በታክስ የግብር ወቅት እንዴት ትንሽ እቅድ ማውጣት ጡረታ እንዲወጡ ሊረዳዎት ይችላል
በጡረታዎ ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ የሚችሉ አምስት የግብር ዕቅድ ስህተቶች እነሆ.
1. የመጨረሻ-ደቂቃ የግብር አሰባጥ ዕድሎችን ሙሉ ተጠቃሚነት አለመጠቀም
እ.ኤ.አ. ሚያዚያ (April) 18, 2017 የግብር ማስገቢያ ቀነ-ገደብ ሲቃረብ, የታክስ ገቢዎን ለመቀነስ ጥቂት መንገዶች ብቻ አለ. አንድ ዘዴ እርስዎ በሚመርጡት የገቢ መጠን, የግብር ቅነሳ ወይም የግብር አበል ላይ የተደረጉ ማስተካከያዎችን ሙሉ በሙሉ እየተጠቀሙ መሆኑን ማረጋገጥ ነው. የገቢ ታክስ ምላሽ ሲያስገቡ ትክክለኛነት አስፈላጊ ነው. ይሁን እንጂ የጡረታ ገንዘብ ቁጠባዎን ሊያሳድጉ በሚችሉ ማናቸውም ባለቀ ሰዓት የግብር ቅነሳ ስትራቴጂዎች ውስጥ እንደማይጠፋ እርግጠኛ መሆንዎ በጣም አስፈላጊ ነው.
የጤና መቆያ ሂሳቦች አብዛኛዎቹ በ HSA ባንክ በኩል በቀጥታ የሚሄዱ ከሆነ ለ 2016 የግብር ዘመን ተጨማሪ HSA ግኝቶችን ለመውሰድ እስከ ሚያዚያ (April 18, 2017) ድረስ አይገነዘቡም. ከፍተኛ የተቀናሽ የጤና እቅድ ውስጥ ከሆኑና በ 2016 ባለው መጠን እስከሚፈቅደው ድረስ ካልከፈሉ የግብር ከፋይ ማቅረቢያ ቀነ-ገደብ (ቀነ-ገደብ) ከማለቁ በፊት የ HSA ግኝቶችዎን መጨመር ያስቡበት.
HSA ዎች የገቢ ግብርዎን ማቅለል ብቻ ሳይሆን ብዙ ጥቅሞችን ሊያገኙ ይችላሉ. የጤና መዝገቦች መለያዎች ለአሁን እና ለወደፊት የጤና-ወጭ ወጪን ለመክፈል በጣም አስፈላጊ አስፈላጊ ጥበቃን ያቀርባሉ. ነገር ግን በጥሩ ጤንነትዎ ላይ ከሆነ ገንዘብዎን በጡረታ ጊዜዎ ውስጥ ጥቅም ላይ እንዲውል ማድረግ ይችላሉ. የጤና እንክብካቤ ወጭዎች በአብዛኛው ለአብዛኛ ጡረተኞች ከፍተኛ ትኩረት ስለሚሰጡ ይህ የጡረታ አበልዎን ለማሟላት ጥሩ መንገድ ነው.
በእርግጥ 65 ዓመት ሲሞላው የ HSA ገንዘብ ለህክምና ወጪዎች ያለ ቅጣት ሊጠቀሙ ይችላሉ (ማስታወሻ-የጤና-ነክ ያልሆነ ወጭዎች እንደ መደበኛ ገቢ ታክሶችን ታክሏል).
ለያንዳንዱ ሽፋን እስከ $ 3,350 ገንዘቡን እስከ 2016 ድረስ ለቤተሰብ ሽፋን እስከ $ 6,750 ገንዘቡን መስጠት ይችላሉ. ዕድሜዎ 55 ወይም ከዚያ በላይ ከሆኑ, የሜዲኬር አገልግሎት ብቁነት እስከ 65 ድረስ እስከ $ 1,000 ድረስ ተጨማሪ የድጎማ አስተዋጽዖ አለ. መዋጮዎችን ማካተት አይርሱ በቀጣይ 2016 ላይ ከቀሩት የግብር አመታቶችህ ጋር ምን ያህል ለመጨመር እንደምትችል ስትወስን በአሰሪህ የተሠራው በ 2016 ነው.
ለግለሰብ ለጡረታ ሂሳብ አስተዋጽኦ ያድርጉ: ከኤፕሪል 18, 2017 ግብር ማስገቢያ ቀነ-ገደብ (Prior Tax) ማስገቢያ ቀነ-ገደብ በፊት ወደ IRA ከፋይ እስከ 5,500 ዶላር (ወይም ባለፉት አመት 50 ወይም ከዚያ በላይ ቢቀየር) $ 5,500 ገንዘቡን መክፈል ይችላሉ. በሥራ ወይም በገቢ መጠን ባለው የጡረታ ዕቅድ ያልተሸፈኑ ከሆነ, የእርስዎን ባህላዊ አስተዋጽኦ ወደ ባህላዊው IRA ለመቀነስ ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. ይህ የጡረታ አጠፋም ታግዶ እስኪቀንስ ድረስ ታክስ-ተዘዋውሮ እንዲቆይ ሊደረግ ይችላል. 59 ½ ዓመት ከመድረሱ በፊት ለሚከፍሉት የመክፈያ 10% ቅጣቶች እንዳሉ ያስታውሱ. ሆኖም ግን, የተወሰኑ ለየት ያለ የትምህርት ወጪዎችን ለመክፈል የሚያጠቃልሉ ልዩ ሁኔታዎች አሉ, እና ለመጀመሪያ ጊዜ የቤት ግዢ በጠቅላላው እስከ $ 10,000 ዶላር መጠቀም ይችላሉ.
Roth IRAs ለወደፊት ጡረታ ለመዳን የሚያስችለ ሌላ አማራጭ መንገድ ይሰጣል. ገንዘቦች ግብር ታናሽ ባይሆኑም, የ Roth IRA ሂሳቦች 59 ½ ዓመት ከደረሰ በኋላ ከግብር ነጻ ናቸው. ከተለመዱ IRAs በተቃራኒዎች, ያቀረቡትን አስተዋጽዖ በ Roth IRA (ምንም ገቢዎች የሉም) በማንኛውም ጊዜ ግብር ወይም ቅጣት አይከፍሉም.
2. ቀልጣፋ ታክስ ተመላሽ ስለሚሆን
የእርስዎን የገቢ ግብር ተመላሽ ፋይል ለማድረግ በሚቀጥለው ዓመት «በቀጣዩ ዓመት» በተሻለ ሁኔታ እንደተዘጋጀዎት ለራስዎ ቃል ገብተዋልን? ትክክለኛ የጥናት ውጤቶችን ለመያዝ እና የተደራጁ ነገሮችን ለማቀናጀት የተሻለ ስራ ለመስራት ወይም በተቻለ መጠን ለበርካታ የግብር ማበረታቻዎች (401 k) ዕቅድ , HSA, ወይም ተለዋዋጭ የሆነ የወጪ ሂሳብ.
በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ ሰዎች በዚያ ቃል ኪዳን ውስጥ አልገቡም.
የግብር ተመላሽን እንደ ተለመዱ እንቅስቃሴ ማስገባት ተለዋዋጭ ክስተት ነው. እርስዎ ባለፈው ውስጥ ቀደም ሲል የተፈጸሙትን ሪፖርቶች እያወሩ ነው. አዎ, ነገሮችን በትክክል ማዘጋጀት እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው! ሆኖም ግን, በጣም ጥሩው ስልት የግብር የግብር ወቅትን እንደ ጡረትን የወደፊት አላማዎች በቅድሚያ እቅድ ማውጣት እድል አድርጎ መጠቀም ነው.
3. የጡረታ ማሳደጊያዎች ግንዛቤ አለመኖር
ሁሉም የግብር ከፋይ ይህንን የግብር ዱቤ መጠየቅ አይችሉም. በገቢዎ ላይ ተመስርተው ብቁ ለሆኑት, ይህ ለጡረታዎ የሚያስቀምጡበት ጥሩ መንገድ ሲሆን የታክስ ክፍያ መጠየቂያዎን ዝቅ የሚያደርጉት.
የጡረታ አበል ክሬዲት መጠን ከጡረታ እቅድዎ 50 በመቶ, 20 በመቶ ወይም 10 በመቶ የጡረታ እቅድዎ ወይም IRA ገንዘቦች እስከ $ 2,000 ድረስ (በተጋቡ መጠን $ 4,000 ከሆነ) በ 1040 ወይም 1040A ላይ እንደተገለጸው ጠቅላላ ገቢዎ ይወሰናል. በ 2017 ብድር ለተቀቡ ጥንዶች ከ $ 62,000 በታች እና ከተዘረዘረው ጠቅላላ ገቢ (AGI) ጋር በጋራ $ 31,000 ዶላር ያላገኙ ነጠላ አመልካቾች ይገኛሉ. AGI ከ 45.500 ዶላር ወይም ከዚያ ያነሰ ድረስ የግዛቱ ማመልከቻ ሁኔታን ኃላፊ ማድረግ የብድር አገልግሎቱን መጠቀም ይችላል.
4. የእርስዎን ግብር ማስቀረት ማስተካከል አለመቻል
ብዙ የፋይናንስ እቅድ ማውጫ ባለሙያዎች ከጠየቁ, ሰነዶች የሌላውን የፋይናንስ ህይወት የበለጠ ጥልቅ ማስተዋልን የሚያካትቱ ከሆነ, አብዛኛዎቹ ከ IRS ቅፅ 1040 አጠገብ ያካትታሉ. የግብር ተመላሾችዎ በየጊዜው ለ IRS ትርፍ ክፍያ ካሳዩ ከፍተኛ የሆነ የጡረተኛ ዕቅድ ማውጣት ዕድል ሊያጡ ይችላሉ.
በርስዎ ማስያዣዎች ላይ ለውጦችን ለማድረግ, የተሻሻለ ቅጽ (W-4) ማጠናቀቅ እና ይህን ቅጽ ለአሰሪዎ መስጠት ይጠበቅብዎታል. ያለዎትን ትክክለኛውን መግዛትን ለመገመት የ IRS ተቀናሽ መቁጠሪያን መከለስ ይችላሉ. ይህንን የተቆራጭ ሂሳብ ማስላት የርስዎ የቅርብ ጊዜ የክፍያ ደረሰኝ እና የ 2016 ግብር ተመላሽዎ ቅጂ ነው. ስለዚህ ትክክለኛውን የተገላቢጦሽ ገምግመው ከተገቢው በኋላ አዲስ W-4 ቅጽ መሙላት እና ይህን ወደ ደመወዝ ክፍልዎ መላክ ይኖርብዎታል.
የግብር ቀረጥዎ ላይ ለውጥ ለማምጣት ዋና ምክንያትዎን ገንዘብዎን ለዜጎቹ ከዋናው-ተቀናሽ ብድር ላይ ከማጥፋት ይልቅ ገንዘብዎን በተቻለ ፍጥነት እንዲሰራ ማድረግ ነው. ይህ ስትራቴጂ ከፍተኛ የወለድ ዕዳውን በፍጥነት እንዲከፍሉ ወይም 401 (k) አስተዋፅኦዎን እንዲጨምሩ ይረዳዎታል. በየትኛውም መንገድ በጡረታ ጊዜዎ የወደፊት ኑሮዎን ለመርዳት ይረዱዎታል. ነገር ግን የሚጨምርዎት የግብር የመነሻ ክፍያ ለትክክለኛው ቦታዎች ከተጠቀሙ ብቻ ነው የሚሰራው. 401 (k), HSA እና ሌሎች ቅድመ-ግብር መዋጮዎችን በመጨመር ያጠራቀሙትን ገንዘብ በማከማቸት ያስቡ.
5. ለግብር ዝግጅትና አመራር የተሳሳተ ሰው መምረጥ
ብዙ የግብር ሶፍትዌር ፕሮግራሞች አሉ, እናም የእራስዎን ታክሶች ማድረግ ከመቼውም ጊዜ በበለጠ ቀላል ይመስላል. የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎ ከ 64 ሺህ ዶላር በታች ከሆነ, ነፃ የሙከራ ሶፍትዌር እዚህ ላይ ሊጠቀሙ ይችላሉ. እነዚህን የነጻ የማመልከቻ አማራጮች ብዙውን ጊዜ መሠረታዊ የሆኑ ተመላሽዎችን ብቻ የሚሸፍኑ መሆናቸውን ልብ ሊሉት ይገባል.
ግብርዎን ለማስገባት የራስ-ሙስ-ቀረቡ አቀራረብ መውሰድ ለሁሉም ሰው አይደለም. አነስተኛ የንግድ ስራ ባለቤትነት ወይም የራስዎ የኢንቨስትመንት ሪል እስቴት ከሆነ ልዩ ሁኔታዎች ካጋጠሙዎት, የግብር / ታክስ መጠን ይበልጥ ውስብስብ ሊሆን ይችላል. ሌሎች ፈታኝ ሁኔታዎች በበርካታ ክፍለ ሀገራት ወይም አገሮች ውስጥ መስራት, የኢንቨስትመንት ዕድሎችን ሪፖርት በማድረግ ወይም በታክስ ተቀማጭ ሂሳቦች ላይ ማቅረባቸውን, ወይም እንደ አሜሪካዊ ዜጋ ማመልከቻ አስመስለው የቀረጥ ባለሙያ ትርጉም ያለው ሊሆን የሚችል ምሳሌዎች ናቸው.
የግብር ባለሙያዎችን መጠቀም በአግባቡ መጠቀምን የግል ውሳኔ ነው. ሁሉም ከፋይናንስ እና ገንዘብ ነክ ጉዳዮችን በተመለከተ ምን ያህል በራስዎ እምነት እንደሚሰማዎት ይወቁ.
የታክስ ዕቅድ እቅድ ጠቅላላ ግብርዎን ለመቀነስ ከመሞከር የበለጠ ነው. የገቢ ግብር እቅድ ውሳኔዎች ሁልጊዜ የእርስዎ አጠቃላይ የሕይወት ዘመን እቅድ አካል መሆን አለባቸው. የሙያ ቀረጥ አዘጋጆች የእርስዎ የፋይናንስ ቡድን አስፈላጊ አካል ሊሆን ይችላል. ሁሉም የግብር ማቀናበሪያዎች ቀልጣፋ የግብር ዕቅድ አገልግሎት አይሰጡም. ለሚቀጥለው አመት የግብር ቁጠባ ስልቶችን ለመለየት የሚረዱዎት ከሆነ የግብር ባለሙያዎን ይጠይቁ. ከፋይናንስ ዕቅዴ ጥረትዎ ጋር የታክስ እቅዴን ማመቻቸት አሇብዎት. ከ CPA, CFP®, EA, ወይም ሌላ የግብር ባለሞያ ጋር እየሰሩ ከሆነ ከገንዘብ ዕቅድ አውጪዎ ወይም ከሌሎች የፋይናንስ አማካሪ ቡድን አባላት ጋር እየተገናኙ መሆናቸውን ያረጋግጡ.
ለማጠቃለል, የግብር ወቅት ከቀድሞው የግብር ዓመት ተመላሽ የማድረጊያ ሂደት ብቻ መሆን የለበትም. ለወደፊቱ የታክስ ገቢዎን ለመቀነስ የሚረዱ አንዳንድ የጡረታ እቅድ ማውጣቶችን በማካተት የፋይናንስ ወደፊትዎን ይቆጣጠሩ.