የጡረታ አበል / ተቀማጭ ገንዘብ በቋሚነት ለመቆጠብ የሚችል ሌላ መንገድ አላቸው
ለቀጣይ የጡረታ ዕቅድ ማውጣት ወሰንዎን ሁልጊዜ ማወቅ በጣም አስፈላጊ ነው.
ለ 401 (k) መዋጮዎች IRS ገደቡ በ 2016 ውስጥ 18,000 ዶላር (ከ 50 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ ሌላ $ 6,000). ሆኖም ግን, ብዙ ሰዎች አሠሪዎቻቸው በተቀበረ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ ተጨማሪ ገንዘብ መቆጠብ እንደሚችሉ አያውቁም. በአንዳንድ ሁኔታዎች "ብዙ ገንዘብ ቆጥቆ" ማለት ከ 53,000 ዶላር እስከ ዓመታዊ ጠቅላላ ድጐማ አበል (ከሰራተኞች እና አሰሪዎ) ጋር (ከ 50 እና ከዚያ በላይ ዕድሜ ከ $ 6,000 ጋር ወይም 100% ካሳውን ካሳ, በትንሽ መጠን ቢሆን) ማለት ነው. ይህ ለጡረታ ገንዘብ ብዙ ለማዳን የሚያስችል አቅም ካለህ ድንቅ ዕቅድ ይመስላል, ነገር ግን አብዛኛው ሰው የጡረታ ዕቅድ ክፍያቸውን ሙሉ በሙሉ ማስጨረስ አልቻሉም. ይሁን እንጂ በቅድመ ግብር እና በ Roth ግብሮች ውስጥ የሚፈቀደው ከፍተኛውን መጠን ለመክፈል በቂ እድል ካገኙ በ 401 (k) ዕቅድ ወይም በሌላ የተገቢ ዕርዳታ አማካኝነት ተጨማሪ ገንዘብን ለመቆጠብ የሚያስችሉ ጥቂት ምክንያቶች እነሆ. የጡረታ ዕቅድ
ድጎማዎችን የመተው ችሎታ አለዎት
ከጠቅላላ ግብር በኋላ በፈቃደኝነት ላይ የተመሠረተ መዋጮን, በጠቅላላው ወጪዎች እቅድ ውስጥ የተካተተ መሆን አለበት . ያ ማለት ድንገተኛ ሁኔታ ካጋጠምዎት እነዚህን ገንዘብዎች ማግኘት ይችላሉ. ሆኖም ግን, የተጎዳኙ ገቢዎች ዕድገት ላይገኝ ይችላል, እና እርስዎ ገቢዎ - ነገር ግን የመጀመሪያው ገንዘቦችዎ - ከ 59 ½ ዓመት በፊት ከተቀነሱ ለግብር ታክስ እና 10% ይቀጣል.
ለጡረታ ራስን የመቆጠብ ሂደትን ያዘጋጁ
አሠሪ ከሚደግፉ የጡረታ ፕላኖች ውስጥ ከፍተኛ ጥቅም ከሚያስገኙባቸው አንዱ ጥቅሞች በራስ-ሰር መዋጮዎች ጋር የተቆራኘ እና ቀላልነት ነው. ወደ ቼክ የማካካሻ ውሳኔ ከማድረግ ይልቅ ገንዘብዎን በክፍያ ሲያገኙ ገንዘብዎ በራስ-ሰር ነው የሚከሰተው. በዚህም ምክንያት በጡረታዎ ዕቅድ ውስጥ ከጡረታ ገንዘብ ውስጥ ለትርፍ ግብር መቆጠብ የጡረታ ቁጠባዎትን ለማሳደግ ቀላል እና ቀላል ዘዴ ነው. እርስዎ መወሰን ያለብዎት እርስዎ መዋጮ ለማድረግ እና እርስዎ ገንዘቡን ለመዋዕለ ንዋይ ለማዋል የሚፈልጉትን ደመዎ መቶኛ ነው. በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች የጡረታ እቅድዎ አማራጮች ቅድመ-ግብር እና የ Roth መለያዎችዎ ጋር ተመሳሳይ ናቸው.
የግብር ከፋይ ሂሳቦች ለግብር ነፃ የሆነ ሮሎቨር ወደ ሮት IRA ለማግኘት ብቁ ናቸው
ለክፍል ዕቅድ ከታክስ በኋላ ከሚደረጉ ግብሮች ውስጥ ከፍተኛ አስተዋፅኦ የሚያደርጉት አብዛኛው ጊዜ ከኩባንያዎ ለመልቀቅ ሲፈልጉ ወይም ጡረታዎን ለመተው ሲወስኑ ነው. የርስዎ ቀረጥ ከግብር ቀሪ ዕቅድ ቀሪ ሂሳብ ሁለት አስፈላጊ ክፍሎች ይኖሩታል-የመጀመሪያው ኦፊሻል ታክስ ማካካሻዎ እና ግብር ተመላሽ የገቢ ማሻሻያ በነዚያ ገንዘቦች ላይ. በሪል-ኦር (ሂደለር) ሂደት ጊዜ እነዚህን IRS የተለያዩ ክፍሎች እንዲለዩ ያስችልዎታል.
ከኩባንያዎ ሲወጡ ወይም ጡረታ ሲወጡ የግብር ቀረጥ ገቢዎችን እድገት ወደ ባህላዊው IRA ለማሸጋገር እና የግብር ከፋይ ክፍያዎ ወደ Roth IRA እንዲቀይሩ ያስችላቸዋል.
ከግብር ታክስ በኋላ በፈቃደኝነት በ Roth IRA ውስጥ በፈቃደኝነት የሚደረግ መዋጮ የማድረግ ችሎታዎ ቢያንስ አምስት ዓመታትን እና እስከ ዕድሜው እስከሚጨርስ ድረስ በ "Roth IRA" ውስጥ ገንዘቡን ከተዉጥዎት ከግብር ነፃ የሆነ የትራፊክ መጨመር እንዲኖርዎ ያስችልዎታል. 59 ½.
እንደ IRS ዘገባ ከሆነ " ከግብር ግብር ግብሮች ጋር የተቆራኙ ገቢዎች በመለያዎ ውስጥ ቅድመ-ታክስ ተመኖች ናቸው. ስለዚህ, የግብር ከፋይ ሂደቶች ገቢን ሳይጨምር ወደ Roth IRA ሊገለበጡ ይችላሉ. በ 2014-2014 ማስታወቂያ መሰረት, ወደ ተለምዷዊ IRA በተሰራጨው ቅድመ-ታክስ መጠን ላይ ማሽከርከር ይችላሉ, እና በዚያ ሁኔታ ግን, ከ IRA ከተሰራጭ እስከ አከፋፈል ድረስ ገንዘቡ አይካተትም. "
ለምሳሌ, ቀደምት ቅድመ-ታክስ 401 (k) ዕቅድዎ ላይ አስቀድመው $ 18,000 ድጎማ አስተዋፅኦ ያደርጉ እንደነበር እና እርስዎ ወደ ዕቅድ ከተጨመሩ በኋላ ተጨማሪ $ 12,000 ለማቆየት የሚያስችልዎት ችሎታ አለዎት.
ከአስር አመታት በኋላ, ከግብር ግብር ($ 120,000 ዶላር እና $ 40,000 እየጨመረ) ከሆነ $ 160,000. በዚህ ሁኔታ እርስዎ በቅድመ-ታክስ (ኢንቬሪሽናል) ቁጠባ እና ዕድገት 250,000 ዶላር በየዓመቱ 18,000 ዶላር ካሳ (በወቅቱ IRS ከፍተኛ የተፈቀዱ መጠን) ካላችሁ. አሠሪዎን ሲለቅቁ ወይም አዲስ ሥራ ሲቀይሩ, ከግላዊ-ታክስ ተነሳሽነት የጡረታ ዕቅድ እቅዶች ወደ ጥቂት የተለያዩ ቦታዎች ይሸፍኑ: $ 120,000 በ Roth IRA እና $ 290,000 ወደ ባህላዊው IRA ወይም ለአዲሱ አሠሪዎ ዕቅድ የሚያበረክተው ዕቅድ.
በመጨረሻም ለ 10 ዓመት ወደ ጡረታዎ ሲሄዱ የ Roth IRA ሂሳብ ለብቻቸው በ 7.2% ዓመታዊ ዓመታዊ ተመላሽ እና 72 እጠቀማቸውን እየተጠቀሙ በመደበኛነት በእጥፍ (ምንም ተጨማሪ መዋጮ) ዋጋ ሊኖራቸው ይችላል. ይህ በስራ ላይ ባለው የጡረታ እቅድ ውስጥ የግብር ቀረጥ ገንዘብን በመቆጠብ ትርፍ ግብርን በመክፈል ተጨማሪ $ 120,000 ታክሶ ነፃ ዕድገት ነው.