በጡረታዎ የቁጠባ ዕቅድ ውስጥ ትላልቅ ስህተቶችን ማስወገድ
በአሁኑ ጊዜ በ 401 ኪሜ ውስጥ ለጡረታዎ የሚያስቀምጡ ከሆነ ቀደም ሲል አንድ እርምጃን በትክክለኛው አቅጣጫ ወስደዋል. ነገር ግን ጥበቃውን ቸል እንዳትሉ ተጠንቀቁ. በአስተሳሰብ ማረፍ ስትችሉ እርስዎ ለጡረታ ገንዘብን ለማዳን ከሚያስችሉት እድሎች መካከል አንዱ እርስዎ ብቻ መሳተፍ በቂ አለመሆኑን መገንዘብ ጠቃሚ ነው. እርስዎ ትኩረት የማይሰጡ ከሆነ በ 401k ፕላንዎ ላይ አንዳንድ ያልተለመዱ ስህተቶች ሊያደርጉ ይችላሉ.
401 ካለማውያን ስህተቶች እየሰሩ ካሉት ትልቅ ስህተቶች እነኚሁና እንዴት እነሱን ማሸነፍ እንደሚችሉ.
ምን ያክል ምን ያህል ጡረታ እንደሚፈልጉ ሳያውቁ ማስቀመጥ.
በችሎቱ ለመኖር ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስፈልግ በትክክል መግዛቱ ቀላል አይደለም. ቢሆንም ብዙ የጡረታ አሰባሳሪዎች በመጠኑ ሊሰሩ የሚችሏቸው መሰረታዊ የጡረታ አበልን የመቆጠብ ግቦችን ሳያስቀምጡ ይቀራሉ. የገንዘብ ነጻነትን ለማሳካት የሚያስፈልገውን የገንዘብ መጠን ምን ያህል እንደሚያስፈልግዎ ግንዛቤ አለመኖር አንዳንድ መጥፎ ውጤቶችን ሊያስከትል ይችላል.
መልካም ዜና, መሠረታዊ ዓመታዊ ጡረታ መቁረጥን ማከናወን ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ ለስኬት እድገትን ሊያሻሽል ይችላል. ጡረታ እስከሚመጣበት አሥርተ ዓመታት ቢሄዱም እና ከሥራ በኋላ ህይወት ወደ ህይወት እይታ ትንሽ ቢመስሉም ጥቂት የእጅ ፓምፖች ትንበያ መስጠት ጠቃሚ ነው. ማንኛውንም የ አስፈላጊ ጊዜ ማስተካከያ ለማድረግ የጡረተኛ ጊዜ ተመላሾችን በአካባቢያዎ በሚሰጥዎት ቁጥር ላይ ተጨማሪ ጊዜ ያገኛሉ.
መፍትሄው ምን ማለት ምን አይነት የፋይናንስ ነፃነት ማለት ለእርስዎ ምን ማለት እንደሆነ ቀላል መግለጫ በመፍጠር ይጀምሩ. ይህም በጡረታ ወቅት በሚፈልጉት የአኗኗር ዘይቤ ለመጀመር ይረዳዎታል. ለሁሉም ሰው የሚሰራ "ሞዛይ ቁጥር" የለም. በተለምዶ ጠበብት አማካይ ግለሰብ የተመቻቸ ሕይወት ለመኖር ከቅድመ ጡረታ-ጡረታ ገንዘብ ውስጥ 70-90 በመቶ መቀየር ያስፈልገዋል. ማድረግ የምትችሉት በጣም አስፈላጊው ነገር በአኗኗርዎ ግቦችዎ መሰረት ምን ያህል እንደሚያስፈልግ ማሰብ መጀመር ነው. ተቀባይነት ያለው የገቢዎ መጠን ምን እንደሆነ እርግጠኛ ካልሆኑ የተወሰኑ የጡረታ ሂሳብ ማሽኖችን ወደ ደህንነቱ በተጠበቀ ጡረታ ለመግባት በትክክለኛው ርቀት ላይ ይሁኑ.
በጣም ትንሽ በማስቀመጥ ላይ.
ከቅርብ ዓመታት ወዲህ, ብዙ አሠሪዎች በ 401 ኬ ፕላኒዎች ውስጥ አዳዲስ ሰራተኞችን ለመመዝገብ ተመልሰዋል. ይህ የጡረታ ዕቅድ ተሳትፎ መጠን ከፍ ለማድረግ ይረዳል. ነገር ግን የራስዎን ግቦች ለማሳካት ራስ-ሰር የምዝገባ መጠን በቂ ካልሆነ የገቢ እጥረት ሊኖርብዎት ይችላል. እንደ አለመታደል ሆኖ, ብዙ ሰራተኞች በራስ-ምዝገባ ፕሮግራሞች ወቅት ነባሩን የገንዘብ መዋጮ ማዘጋጀትን በጭፍን ይቀበላሉ. በ 401k ዕቅድ አማካይ የተቀመጠው የገንዘብ መጠን 6 በመቶ አካባቢ ነው.
ተጨማሪ 3% ማካካሻ አስተዋፅኦ በሚያክሉበት ጊዜ, እራስዎን በሂሳብ ቁጠባ እቅድዎ ውስጥ ለማግኘት ይችላሉ. ለጡረታ ገንዘብ ምንም ነገር ሳያቀምጡ ትልቅ ችግር ነው, በቂ አያጠራጥርም ሌላ ትልቅ ስህተት ነው.
በትክክል ምን ያህል በቂ ነው? ለማስቀመጥ የሚያስፈልግዎ መጠን በግለሰብዎ ግቦች ላይ በመመርኮዝ ብዙ ባለሙያዎች ከገቢዎ ውስጥ ከ 10 እስከ 20 በመቶ ግብ ያወጡትን ግብ ለመምረጥ ይጠቅማሉ. መሠረታዊ ነገሮችን ለማሟላት እና አሁን ላለው የፋይናንስ ግዴታዎች ለመክፈል እየሞከሩ እንደሆነ ይህ መሰናክል ሊሆን ይችላል. ከፍተኛ የወለድ ዕዳ እየከፍሉ ከሆነ ወይም የአደጋ ጊዜ ቁጠባዎቻቸውን ለመገንባት እየሞከሩ ከሆነ ቢያንስ የኩባንያውን ተዛማጅነት ለመጨመር በቂ ምክንያት ይኖረዋል.
መፍትሄው በቂ አይደለም ብለው ካስቀመጡት ግልጽ መልስ ተጨማሪ መቆጠብ ነው. ይሁን እንጂ አሁን የሚወዳደሩ ቅድሚያ የሚሰጣቸውን ነገሮች ሚዛን ለመጠበቅ እየሞከሩ ከሆነ ይህ ትንሽ የሚያስፈራ ይመስላል.
የወለድ እቅድዎን ይገምግሙ እና ዛሬ የእርስዎን የ 401 ካክፍ መዋጮ መጠን ለመጨመር ማስተካከያዎችን ማድረግ ይችላሉ. ከዚያ በመቀጠል ለወደፊት ነገሮቻቸው ለመጠበቅ ሲሉ የወደፊት እድገትን በራስ ተነሳሽነት ለማስቀጠል ቁርጠኝነታቸውን በማረጋገጥ ተጨማሪ ነገራቸውን ከማስወገድ ይቆጠቡ. በ 401k ፕላኖች ውስጥ የግብር ተመን ደረጃዎች እጥበት ባህሪያት በጊዜ ሂደት የእርስዎን ሂሳብ በቅጥያ እንዲጨምር ያደርጉታል. ይህ ራስ-ሰር የማሳደጊያ ቅነሳ ካሜራ እነዚህ ትናንሽ ለውጦች ለጡረታዎ ምን ያህል ለውጥ ሊያመጡ እንደሚችሉ ለመገንዘብ ይረዳዎታል.
ለክፍያ ማናቸውም ክፍሎችን አለመክፈል.
ስለ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ጥቂት ነገሮች ላይ ብቻ ትኩረት የሚሰጡ ከሆነ, ክፍያው ላይ ትኩረት በመስጠት በ "አስፈላጊ ነገሮች" ራዳር ላይ መሆን አለበት. ከእርስዎ ጡረታ በወጣበት ጊዜ የ 401k ሂሳብዎ መጠን በመጨረሻው ምን ያህል ገቢዎ እንደሚወስን ይወስናል, እቅድዎ ውስጥ ያሉት ክፍያዎች እና ወጪዎች እምቅዎን ለማሳደግ ቀስ በቀስ ይሰራሉ. የ 401 ኬ ዕቅድ ክፍያዎች እና ወጪዎች በአጠቃላይ በሶስት ምድቦች ውስጥ ይካተታሉ: የዕቅድ አስተዳደር አስተዳደር, የኢንቨስትመንት ክፍያዎች እና የአገልግሎት ክፍያዎች. የፋይናንስ አገሌግልቶች ኢንዱስትሪ በፌሊጎት ይፋ እንዱያዯርግ ቢዯገፍም በአማካይ በሊይ ኢንቨስትመንት ውስጥ ምን ያህሌ በኪሳራዎች እና ወጪዎች ውስጥ ምን ያህሌ እንዯሚከፈሌ ሇማወቅ በጣም የሚያስቸግር ሆኖ ይታያሌ.
መፍትሄው: በ 401k ፕላንዎ ምን ያህል እንደሚከፍሉ ለመወሰን የእርስዎን የእቅድ እቅድ ይከልሱ. ትላልቅ ዕቅዶች ዝቅተኛ ወጪዎች ይኖሯቸዋል. ሌሎች መሳሪያዎች በ FINRA ውስጥ የቀረቡትን የፈሰስ አዯጋሾችን ያካትታለ. ከቀድሞው አሠሪዎ የቆየ የ 401k ዕቅድ ካለዎት, ክፍያዎቹን 401k ወይም IRA ሮልቭ ማድረግ ትክክለኛ እንደሆነ ለመወሰን እንዲረዳዎት አሁን ካለው ፕላንዎ ጋር ማወዳደርዎን ያረጋግጡ.
የ 401k የዕቅድ ክፍያዎችን እና ወጪዎችን መረዳት
በእርስዎ የኩባንያ ክምችት ውስጥ ከመጠን በላይ በማስገባት.
የኩባንያ አክሲዮኖችን መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ከፍተኛ ዕድገት ሊያስከትል ከሚችለው አደጋ ጋር ይመጣል. በጡረታቸው ዕቅድ ውስጥ የአሰሪ ተቀባዮች ዕዳዎች በጣም ትልቅ ከሚባሉት አንዱ ትልቁ የኩባንያ አክሲዮኖች የጡረታዎን ፖርትፎሊዮነት አለመረጋጋት ከፍ ሊያደርጉ ይችላሉ. 401k እቅዶች እቅድ ለማውጣት ለድርጅቶች ክምችት እየተጠቀሙ ነው. ሆኖም ግን ለሠራተኞቹ የሚሰጡ ብዙ ሰራተኞች በ 401 ኪ / ሰ ውስጥ በጋራ የማምረቻ ኢንቬስት ሊኖራቸው ይችላል.
መፍትሄው: የእርስዎ 401k ፕላን የኩባንያ አክሲዮኖችን ካካተተ ምን ያህል አደጋ ሊያጋጥምዎ እንደሆነ ይገምግሙ. ከጠቅላላው ጡረታ የወሰዱት ፖርትፎሊዮ ከ 10 እስከ 15 በመቶ ያልበለጠ የማንኛውንም እሴት መጋራትዎን ለማስቀረት ይሞክሩ.
የእርስዎ ኢንቬስትመንትን እንደገና ለማጣራት አለመቻል.
ኢንቨስትመንቶች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመሩ የሚሄዱት ምስጢር አይደለም. የሃብት ምደባ ዋናው መንስኤ የተወሰኑ የንብረት ደረጃዎች (ለምሳሌ, አክሲዮኖች, ቦንዶች, እውነተኛ እሴቶች, ጥሬ ገንዘቦች) ሁልጊዜ አብረው የሚጨምሩ እና የሚቀሩ አይደሉም. እንደዚህ ዓይነቱ የቀድሞ የጨዋታ መርሃግብር በተለያዩ የንብረት ክፍሎች ላይ የተለያየ ዘላቂነት ሊያልፍ ይችላል.
መፍትሔው አንድ በ 401 ኬ ፕላንዎ ውስጥ ከተገኘ በራስ ሰር የማሻሻያ ፕሮግራሙ ውስጥ መሳተፍ መምረጥ ይችላሉ. እንደ አማራጭ አማራጭ በታለመለት የጡረታ ገንዘብ ወይም የንብረት መድልዎ ገንዘብ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማፈላለግ የእርስዎን ኢንቨስትመንት በተመጣጣኝ ሁኔታ ለመደገፍ የበለጠ የእጅ አቅርቦት ዘዴ እንዲጠቀሙ ይረዳዎታል.
ከካምፓኒው ወይም ከህትመትዎ በታች ያለዎትን አስተዋፅኦዎችን ማቆም.
ተዛማጅ መዋጮዎች ከቀጣሪዎ ነፃ ገንዘብ ይወክላሉ. ቀጣሪዎ ከእርስዎ 401 ኪ የግብረሰናይ ማካካሻዎች ጋር የሚዛመዱ ከሆነ ግጥሙን ሙሉ ለሙሉ ለማጎልበት ቢያንስ አስተዋፅኦ ይኖረዋል. ነጻ ገንዘብ ነው!
የ 401k መዋጮ መጠን በ 2017 $ 18,000 ነው (በ 50 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ $ 24,000 ነው).
መፍትሄው: በአሰሪዎ 401 ኪ (ካለፈ) ምን ያህል አሠሪዎ በትክክል እንደሚገጥመው ለማየት ምን ጥቅሞችዎን ይከልሱ. ቢያንስ ግጥሙን ካላገኙ ይህን ማበረታቻ መጠቀም ይገባቸዋል. ሙሉውን ማመሳሰል መዋጮ ለመቀበል ድጋሜ የሚያበረክቱ ከሆኑ , ከድልፍዎ በላይ ከፍልዎን ለመጨመር ይሞክሩ.
በቀድሞ ሥራ ጊዜ ወይም ዝቅተኛ የግብር አከፋፈል ወቅት የ Roth አማራጭን አይጠቀምም.
Roth 401k መዋጮዎች ከታክስ-ቀሪ ዶላሮች ጋር ተካሂደዋል. በወቅታዊ የግብር አመት ውስጥ የታክስ ገቢዎን ዝቅ ሲያደርጉ የግብር ቅድመ ክፍያ 401 ኪ የግብረ ሰዶማውያን ድጎማ ጥቅሞች አሉት. በጡረታ ጊዜ ከ 401k ሂሳብዎ ገንዘብ ማውጣት ሲጀምሩ, ሂሳኖቹ እንደ ታክስ ገቢ ይመለከታሉ. በተቃራኒው, Roth 401ks የገቢዎ መጠን ከግብር ነፃ ነፃ እንዲሆን ያስችላል. ይህ በተለምዶ የእነሱን ግብር ቀረጥ ዝቅ ማድረግ የማይፈልጉትንና በጡረታ ጊዜ ውስጥ አንድ ወይም ከዚያ በላይ የገቢ ግብር ቀነ-ተፈላጊ መሆን የማይፈልጉትን ይጠቀማል.
መፍትሄው: በባህላዊ የግብር ቅድመ መዋጮዎች እና በ Roth 401k መካከል ያለውን ልዩነት ያነጻጽሩ. በአሁኑ ጊዜ ታክስ የታክስ ጥቅሞችን ስለመጠቀም የታወቁ የግብር ጥቅሞች እንዲቀበሉ እና በ Roth 401k ውስጥ የወደፊት የግብር ቁጠባዎች እርግጠኛነት ከማጣጣምዎ የተሻለ እንደሆነ ይገንዘቡ.