አንዳንዶቹ የተደራጁ መለያ አሠራሮች ጥሩ ናቸው, ሌሎቹ ግን እምብዛም አይደሉም.
የሚቀናበሩ መለያዎች አይነቶች
አንድ የኢንቨስትመንት አማካሪ ብዙውን ጊዜ እንደ "ተለይቶ የተያዘ መለያ" በመባል የሚታወቀው የእሴት ሰንሰለትን ያቀናጃል . የኢንቨስትመንት አማካሪው የጋራ ንብረቶችን በንብረቶች ላይ ማስተዳደር ይችላል. ይህ የጋራ መስተንግዶ አገልግሎት የሽግግር ክፍያዎችን የሚሸፍን ከሆነ "ማሸጊያ ሂሳብ" ተብሎ ይጠራል.
የፋይናንስ አማካሪው ገንዘቡን በተናጥል በሚተዳደሩ አካውንቶች ውስጥ ገንዘብዎን እንዲያዋስቡ እና ሂሳብዎን እንዲተካ እንዲያደርጉ ሊመክርዎ ይችላል, በዚህ ጊዜ ላይ ብዙ የመዋዕለ ነዋይ ክፍያዎች ሊከፍሉ ይችላሉ.
በሚቀናበሩ ሂሳቦች ውስጥ ክፍያዎች
የክፍያ መጠኖች የተሳሳተ የተጣራ ሂሳብ እጅግ በጣም ውድ ነው. ከፍተኛ ክፍያዎችን አስታውሱ, የእርሶዎ መጠን ዝቅ ያደርገዋል. የኢንቨስትመንት ማስተዳደር ከፍተኛ ትርፍ ከፍተኛውን በመክፈል የሚሰጠውን አገልግሎት አይደለም. እንደ እውነቱ ከሆነ በጋራ መዋዕለ ንዋይ የፈሰሰ ሲሆን የጋራ ገንዘቡ ክፍያዎች እየጨመሩ ሲሄዱ, ያገኙት ገቢ ተመላሾች ቁጥር ዝቅተኛ ሊሆን ይችላል.
የኢንዲክ ገንዘብ ማስቀመጫ በ .10 - .35% ክፍያ ይጠይቃል. ይህም ማለት አማካሪው 1% ባትሪ እየሞላ ከሆነ, እና በመረጃው ውስጥ የኢንዴክሽን ገንዘብን በመጠቀም, ጠቅላላ ክፍያ 1.25% ይሆናል ማለት ነው. ይህ ምክንያታዊ ነው. ነገር ግን አማካሪው ከፍተኛ የፍጆታ ክፍያ እየተጠቀመበት ከሆነ እና ብዙ የንግዴ እና የግብይት ወጪዎች ካሉ, በዓመት ከ 2 እስከ 3% የአጠቃሊይ ክፍያ መክፇሌ ይችሊለ. ያ ብዙ ነው!
በሚተዳደሩ መለያዎች ውስጥ ግብሮችን
በንቃት የሚቆጣጠሯቸው ሂሳቦች በአብዛኛው በውስጣቸው የሚከሰተውን የንግድ ልውውጥ ያደርጉታል ይህም ማለት በጣም ቀረጥ-አያካትትም ስለዚህ ለጡረታቸው ጡረታ ገንዘብ ጥሩ መፍትሄ ላይሆኑ ይችላሉ. መለያዎን የሚቀይሩ, ወይም በፖፖልዎ ላይ በተደጋጋሚ ለውጦች, ከፍተኛ የግብይት ክፍያን ያሟሉ እና ለእርስዎ ከፍ ያለ የግብር (ታክስ) ክፍያ ይከፍላሉ.
ይህም የተጣራ ኢንቨስትመንት ተመላሽዎን ይቀንሳል (ከግብር እና ክፍያ በኋላ መመለስዎን ያካትታል.) የተጣራ ትርፍ አስፈላጊዎች ናቸው.
ያለ ጡሮታ ሒሳብ ውስጥ ወይም በጡረታ እና በጡረታ ሒሳቦች ውስጥ ገንዘብ ካለዎት, የትኛውን የግድ መታዘዝ እንዳለብዎ ከታክስ በኋላ ተመላሽ ነው. ጥሩ የመዋዕለ ነዋይ አማካሪ ላልዎት ጡረታ ሒሳቦች ውስጥ እና ለጡረታ ሒሳቦች ያለ ግብር መክፈል የማይችሉ ኢንቨስትመንቶች ውስጥ የግብር-ነክ ኢንቨስት ማድረግ ይችላሉ. "የንብረት ቦታ" ተብሎ የሚጠራ ሂደት ነው. ይህ በተገቢው ሁኔታ ሲከናወን, ጥናቶች እንደሚያሳዩት ከዚህ በኋላ የግብር ተመላሽዎ መጨመር ሊጨምር ይችላል.
ምርጥ የሚቀናበሩ መለያዎችን ማግኘት
ዓይነ ት ታክስዎን እንደሚመስሉ አይነት, እራስዎ ማድረግ ይችላሉ, ወይንም አንድ ሰው ለእርስዎ እንዲሰራው ገንዘብ መክፈል ይችላሉ. የሚከፍሉት ገንዘብ ማለት ተገቢውን ምደባ የሚገነባ, የተወሰነውን የገንዘብ መጠን ለመምረጥ, ለመከታተል, አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ , ተመጣጣኝ ዋጋውን ለመምረጥ, ውጤቱን ሪፓርት በማድረግ በየዓመቱ የእርስዎን መቶኛ ተመላሽ ያገኛል.
እርስዎ ራስዎ ሰው-ሠራሽ ሰው መሆንዎን ወይም ለሌሎች መስራት የሚፈልጉ ከሆኑ መምረጥ አለብዎ. ባለሙያዎች ለተሻለ ውጤት ሊያመጡ ስለሚችሉ, የተሻሉ ስነ-ስርዓቶችን ሊከተሉ ይችላሉ, ነገር ግን ያንን የስርዓት ሂደቱን በራስዎ መንገድ መከተል ቢችሉ, ተመሳሳይ ውጤቶችን ያገኛሉ.
አንድ ሰው መመስረት ማለት ከራስዎ ከሚያገኙት በላይ ከፍተኛ መመለሻዎችን እንደሚያገኙ አያመለክትም. ይህ ማለት የተገቢ እና ቋሚ የመዋዕለ ንዋይ ሂደትን እንዲከተሉ እና ተስማሚ ፖርትፎሊዮዎቻቸውን እንዲመቻቹላቸው እየቀጠሩ ነው ማለት ነው.
ውክልና መስጠት ከፈለጉ, እነዚህ መመሪያዎች ምርጡን የተያዙ መለያዎችን እንዲያገኙ ያግዝዎታል:
- ለጠቅላላው ወጪዎች ትኩረት ይስጡ. የሁሉንም የግብሮች ወጪ, የገንዘብ መጠን ክፍያ, እና የአማካሪዎች ክፍያዎች ግምትን ይጠይቁ. ጠቅላላ ክፍያ በዓመት 2% ወይም ከዚያ ያነሰ መሆኑን ያረጋግጡ.
- ከግብር ቀሪዎችና ከጡረታ ሂሳቦች ውስጥ ገንዘብ ካለዎ, ከፋይ ቀረጥ በኋላ ተመላሽ ካለባቸው አማካሪዎች ያግኙ.
- ብዙ የተለያዩ የመለያ ዓይነቶች ገንዘብ ካለዎት አማካሪዎን በግለሰብ ደረጃ ሂደቶች ሳይሆን በአንድ ቤተሰብ ውስጥ የሚያስተዳድሩት አማካሪ ወይም የተደራጀ የመለያ መድረክ ያግኙ.
- ገንዘቡን በራስሰር ለማስተዳደር የመስመር ላይ መፍትሔ ከፈለጉ የተወሰኑ ከፍ ያለ ሮቦቶች መቆጣጠሪያዎች ይፈትሹ.
ከዚህ በታች በአንዱ አንባቢዎች ከአንባቢዎቸ ጥያቄና መልስ መወያየት ጋር በተያያዙ የተዘጋጁ አካላት ላይ ተጨማሪ ሃሳቦች አሉ.
ጥ. ገንዘብ ነክ ሂሳቦችን በማቀናጀትና በማስተዳደር ረገድ ምን ሀሳብዎ ነው?
ሀ. ምን እንደሚይዙ እና ምን ዓይነት ሞዴል እንደሚከተሉ ይወሰናል. የጭነት መረጃ ጠቋሚዎችን (ጥቅል እሴት) እና 1% ወይም ከዚያ ያነሰ ባትሪ መሙላት ይፈልጋሉ? ይህ ምክንያታዊ ነው. ወይም በ 2/3 ኛ ገደማ ውስጥ ሙሉ ክፍያዎችን ሰብስበው በንቃት ይቆጣጠራል? በቤት ውስጥ እርስ በርስ የሚቆጣጠሩት, በግብር ቀልጣፋ ሂሳቦችን በመዋዕለ ንዋያዎቻቸው ላይ በማስቀመጥ ወይም እያንዳንዱን እንደ የራሱ የተለየ አካል አድርገው በመምራት ነውን? የጋራ ገንዘቦች ስለሚኖሩ የገንዘብ ማጠራቀሚያዎችን / ገንዘብን ለማቅረብ የተለያዩ መንገዶች አሉ, ስለሆነም ከአንድ አጠቃላይ ልምምድ በላይ መስጠት ከባድ ነው. በመሠረቱ ገንዘቡ በቤተሰብ ደረጃ የሚመራ ነው. ሁሉን አቀፍ የቤተሰብ አመለካከትን መከተል ሁሉም ነገር በጋራ ግብ እንዲሠራ ያስችላል.
ጥያቄ ወደ እኔ ለመመለስ እጅግ በጣም አመሰግናለሁ, በጣም አመስጋኝ! ሁሉም ለጨዋታ የገንዘብ ፍላጎት ሲኖራቸው ሙሉ በሙሉ መተማመን. 401 (ኪ) ወደ IRA ሮሌ መዞር እፈልጋለሁ. ክፍያው በንብረቶች ላይ 1.25% ነው, እና እነሱ በ Morningstar ወይም በ Curion በተለየ የተጣጣመ ፖርትፎሊዮቼ እንድሄድ ይፈልጋሉ. ስለ የጋራ ድጎማ ጥያቄ አቅርቤ ነበር, እና እኔ ከፈለግኩ ይሄንን መንገድ እንደሚሄዱ ነገሩኝ. ምን ማድረግ እንዳለብኝ እርግጠኛ አይደለሁም - ቬጋንዳን እና የራስዎን ገንዘብ ለሌላ ሸክም እሠራለሁ ብዬ አላውቅም, ጊዜ ወይም እውቀት ካለኝ እርግጠኛ አይደለሁም, ነገር ግን ለመክፈል እና ከፍተኛ ክፍያዎች እንዳይጠፋ ማድረግ. የእርስዎ ሐሳቦች ምንድን ናቸው?
መ. , እየተናገሩ ያሉት ገንዘብ በ 1% - 1.25% በጣም ጥሩ ነው. እንዲሁም አንዳንድ ጊዜ የፐብሊክ ፎተግራፎችን አነስተኛ, አንዳንድ ጊዜ ደግሞ በ .50% ወይም ከዚያ በታች ያነሱ የመስመር ላይ አገልግሎቶችን ማግኘት ይችላሉ. ብዙ ክፍያ የሚያስከፍሉ የገንዘብ አሳሾች 1% ብቻ ይወስዳሉ, የኢንዴክሽን ገንዘብን ይጠቀማሉ, እና ከየኢንቨስትመንት አስተዳደር አገልግሎቶች በተጨማሪ ተጨማሪ የእቅድ ዝግጅትን ሊያቀርቡ ይችላሉ. ጊዜ ወይም ሙያ ከሌለህ እራስዎን እራስዎ ማማከር አልፈልግም. የጠቅላላ የቤት እቅድዎን ሳታውቅ ምክራቸው ትርጉም ያለው ነው, ነገር ግን ያጋራኸው ነገር በሙሉ ምክንያታዊ ይሆናል.