በእርስዎ መለያዎች እና ባንኮች ላይ በመመርኮዝ ለእነዚህ አገልግሎቶች የአንድ ሰአት ፍጥነት ሊከፍሉ ይችላሉ.
ይሁን እንጂ አንዳንድ የፋይናንስ አማካሪዎች በኮሚሽኑ ስለሚሰሩ, ምርቶችን እና አገልግሎቶችን ለእርስዎ እንዲመክሩ ሲረዱ እነዚህን ነገሮች ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎ. ባንኩ እነዚህን አገልግሎቶች በነፃ ሊያቀርብልዎት ይችላል, ይህም ማለት የፋይናንስ ዕቅድ አውጪው ለእርስዎ የተሻለ ጥቅም ሊኖረው ይችላል ማለት ነው.
በ FDIC የተሸፈኑ የኢንቨስትመንት አገልግሎቶች?
በባንክዎ በኩል የሚቀርቡ የኢንቨስትመንት አገልግሎቶች በ FDIC በኩል ዋስትና አይደረግላቸውም . የኤፍዲኤምኤም (ባክአድ) በባንክ በኩል ያለዎትን የባንክ ሒሳብ ብቻ ያረጋግጣል, ምክንያቱም የኤክስፖርት ገበያው ሊለወጥ ስለሚችል ገንዘቡን ዋስትና አይወስዱም. ይህ ማለት ባንኩን መጠቀም የለብዎም ማለት ነው, ምክንያቱም ገንዘቡ በኢንቨስትመንት ውስጥ የሽያጭ ገበያው ቢቀንስ ገንዘብዎ ዋስትና የለውም. ሂሳቡ በ FDIC ዋስትና እንደማይሰጥ ማወቅ ያስፈልግዎታል. ገንዘብዎን ሊያሳድጉ ወይም የዋጋ ግሽበት ሊሆኑ ስለሚችሉ በገንዘብ ቁጠባ ሂሳብ ከመጠቀም ይልቅ ኢንቨስትመንት ለመምረጥ የሚያስፈልግዎ መሆኑን መገንዘብ በጣም አስፈላጊ ነው.
የኢንቨስትመንት አገልግሎቶች እንዴት ይሠራሉ?
በባንክዎ በኩል ያለው የኢንቨስትመንት አገልግሎቶች በአንድ የኢንቨስትመንት ድርጅት በኩል ከሚያገኙት ኢንቨስትመንት ጋር ሊወዳደር ይችላል. ቁልፉ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ወይም አማካሪዎ ጋር መሥራትን መስራት ነው. የፋይናንስ አማካሪዎ እርስዎ በሚገዙዋቸው ምርቶች ላይ ለሚቀርቡላቸው ማንኛውም ጥያቄዎች መልስ ለመስጠት ፈቃደኛ መሆን አለበት.
ምርቶቹን ለማብራራት የማይፈልጉ ከሆነ እና በእርስዎ አጠቃላይ አጠቃላይ የኢንቨስትመንት ዕቅድ ላይ እንዴት እንደሚመጣ ማብራሪያ ካልሰጡ, ሌላ አማካሪ ለመምረጥ ያስቡ.
ትክክለኛውን የኢንቨስትመንት አገልግሎት እና የፋይናንስ ዕቅድ አውጪን መምረጥ እችላለሁ?
የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ማግኘት ሂደትን ነው, እና ትክክለኛውን ለእርስዎ ከመምረጥዎ በፊት ብዙ የተለያዩ እጩዎችን መመልከት አለብዎት. በተጨማሪ, የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎ ኩባንያዎችን ሲቀይሩ ፖሊሲውን ማወቅ ሊፈልጉ ይችላሉ. ከእሱ ጋር ትሄዳለህ ወይም መለያህ ለተለየ ዕቅድ ይሰጥ ይሆን? ከኩባንያው ጋር ለመቆየት ከፈለጉ, አዲሱን ዕቅድዎን መምረጥ ይችላሉ ወይስ ለእርስዎ ከሰጡዎት ሰው ጋር ይቆያሉ. የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ / ኢንቬስተር ኢንቬስትመንት / ኢንቬስተር ኢንሹራንስ ሊጠቀሙበት የሚችሉበት ሰው ነው, የሥራ ዋስትና እና ወጥነት ደግሞ ገንዘብዎን በአግባቡ ለመቆጣጠር ወሳኝ አካል ነው.
የፋይናንስ እቅዶችን በሚፈልጉበት ወቅት ጓደኞችዎን እና የስራ ባልደረቦችዎ ምክሮችን እንዲሰጥዎ ይጠይቁ, በባንክዎን ስለሚሰጡ አገልግሎቶች ይወቁ, ዕቅድ አውጪዎችን ይጠይቁ እና ውሳኔዎን ይስጡ. በባንክዎ ውስጥ ስለሠራችሁ ብቻ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪውን መምረጥ ባያስፈልግም ሙሉ ለሙሉ መቆጣጠር የለብዎትም.
ስለ ኢንቨስትመንት ወይም ስለ አክሲዮን ገበያው ምንም ካላወቁ, የገበያዎችን እና ምርቶቹን ከሚረዳ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ምክር ማግኘት የተሻለ ነው.
አንዴ ይበልጥ ምቾት ካስገኙ በኋላ በቀጥታ ከራስዎን የአከፋፈል መለያ አማካኝነት በቀጥታ አክሲዮኖችን መግዛት ሊፈልጉ ይችላሉ. የጋራ መዋዕለ ንዋይ የመዋዕለ ንዋይ አደጋዎን ይቀንሳል, ምክንያቱም በአንዱ ብቻ ሳይሆን በተለያዩ ኩባንያዎች ላይ አደጋን ያሰራጨዋል. እርስዎ የሚገዙት ማንኛቸውም የግል አክሲዮኖች የበለጠ ተጋላጭ ናቸው ምክንያቱም የድርጅት አክሲዮኖች ሳይቀሩ አክሲዮኖች ወድመው በጣም ዋጋ ቢስ እንደሆኑ ሊቆጠር ይችላል, ይህም ለፖርትፎደርዎ በጣም መጥፎ ሊሆን ይችላል.
ይህን ማድረግ ከመጀመርዎ በፊት ለመዋዕለ ንዋያዱ ዝግጁ መሆንዎን ማረጋገጥ አለብዎ. በአብዛኛው ሁኔታዎች ኢንቨስት በማድረግ ከሚያገኙት ይልቅ በዱቤ ብድር ላይ የበለጠ ወለድ ይከፍላሉ. ይህ ማለት እርስዎ ከመዋዕለ-ነዋይዎ በፊት ሙሉ በሙሉ የደንበኛዎን ዕዳ መክፈል አለብዎት ማለት ነው. የገንዘቡ መጠን እርስዎ እንደገና የማይነኳቸው ገንዘቦች መሆን ይገባቸዋል. ኢንቬስት ካደረጉ በየወሩ ወደ ገንዘብ ቁጠባዎ ውስጥ ማስገባት የለብዎትም. የእርስዎን የቁጠባ እና የኢንቨስትመንት አካውንቶች ለመጠበቅ በጀትዎ በቂ የሆነ የማዞር ክፍል እንዲኖርዎ ያረጋግጡ.