ወደ ኩባንያ 401 (k) ማስተላለፍ የማይችሉት ለምንድን ነው?
አብዛኛዎቹ 401 (k) ዕቅዶች ሮሌት ሲፈጽሙ በጥሬ ገንዘብ ይላካሉ ወይም በቀጥታ በርስዎ የተመረጠ IRA ሂሳብ ይልካሉ. በእርስዎ 401 (k) ውስጥ ያሉዎትን ኢንቨስትመንቶች በጋራ ወደ እርስዎ IRA በማካተት በ "in-kind" መተላለፍ / ሮሎቭስ ("in-kind" transfer / rollover) ተብሎ የሚጠራ በጣም ጥቂት 401 (k) ዕቅዶች አሉ.
በአዕምሮ ውስጥ የሚደረጉ የገንዘብ ዝውውሮች በአብዛኛው አይገኙም ምክንያቱም አብዛኛው ጊዜ በድርጅቱ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ ያሉት የኢንቨስትመንት አማራጮች ከዕቅዱ ውጭ አይገኙም. ለምሳሌ, ብዙ 401 (k) እቅዶች ለጡረታ እቅዶች የልዩ የመደበሪያ ሽያጭ ያቀርባሉ. በጡረታቸው እቅዶች ውስጥ የተለመደው የእሴት ዋጋ , ከዕቅዱ ውጭ አይገኙም.
ያልተጣራ የተራቀቀ ትርኢት እንዴት የኩባንያ አክሲዮኖችን ያቀናጃል
ካምፓኒዎን ሲቀቡ ወይም ሲለቁ ሁለት አማራጮች አሉዎት.
- በተለየ የግብር ህጎች ላይ እቃቱን ከዕቅዱ ይሸጡ
- ሁሉንም ገንዘቦች በጥሬ ገንዘብ ወደ IRA ያመጧቸው (በተጨማሪም ልዩውን የግብር ደንቦች ማከፋፈል እና ቀሪዎቹን ገንዘቦች ወደ አንድ IRA ሂደው ማሸጋገር ይችላሉ)
በኪሳራዎ ዕቅድ ውስጥ ያለው የኩባንያው ክምችት በአሠሪው መዋጮ ከተገዛ ወይም ከራስዎ ቅድመ-ግብር ግብሮች የተገዛ ከሆነ ለእውቅና የተከፈለ የግብር ክፍያ አያያዝ ብቁ ነው. ይህ ልዩ የግብር ህክምና ለእርስዎ ጠቃሚ እንደሚሆን ለመወሰን የተወሰኑ ሂሳብ ይጠይቃል.
እንዴት እንደሚሰራ ለመረዳት, አንድ ምሳሌ እንውሰድ. በጡረታ እቅድዎ ውስጥ $ 60,000 የ WIDGET እሴት አለዎት እንበል. የሶስት እጅ ክፍሎችዎን በማካተት የኩባንያ ክምችትዎን ያስቡ.
- የዋጋ መነሻው ለሽያጭ የተከፈለ ዋጋ (ወይም አማካይ ዋጋ) ነው. አሠሪዎ ይህን ቁጥር ሊሰጥዎ ይችላል. ለምሣሌ, እርስዎ ባለቤት የሆኑትን አጠቃላይ አክሲዮኖች ዋጋ $ 25,000 ይሆናል. ክሬዲትዎ በጡረታ ጊዜ በሚከፈልበት ጊዜ ገንዘቡ በሚከፍሉት የገቢ ግብር ቀረጥ ላይ ወጭ ይከፍላሉ. ስለዚህ, በስርጭ ዓመት ውስጥ, $ 25,000 ዶላር በታክስ ሪፈራልነት እንደ የጡረታ አከፋፈል ሪፓርት ይቀርባል.
- ያልተጣራ የተጣራ ዋጋ (NUA) በችሎቱ መሠረት እና በችሎቱ እሴት ከዕቅዱ ከተሰራጩት መካከል ያለው ልዩነት ነው. የአክሲዮኖችዎ አጠቃላይ እሴት የሚሰራበት ቀን 60,000 ዶላር ነው. ወጭዎ ዋጋ 25000 ዶላር እንደመሆኑ መጠን ያልተጣራ ገቢው 35,000 ዶላር ይሆናል. ክምችቱን እስከሚሸጡ ድረስ ባንኩ የዚህን ያልተጣራ ትርፍ ግብር አይከፍሉም እና በዛን ጊዜ ወዲያውኑ ሲሸጡ ቢቀያዩም የረጅም ጊዜ ካፒታል መጨመር ላይ የሚከፈል ይሆናል. (በዓመት ጊዜ ውስጥ ገቢዎ ዝቅተኛ ወይም የዜሮ መቶኛ ካፒታል መጨመር ቢያኖርብዎት እና ለወደፊቱ የካፒታል ቀረጥ ታክስዎ በሚቀጥለው ቀን ሲከፍልዎት ለወደፊቱ የሚከፍሉት ከሆነ, የበለጠ ከፍ ይበል.)
- ተጨማሪ ምስጋና ማለት ክምችቱን ካከፋፈሉት በኋላ የተገኘውን የካፒታል ግቦትን የሚገልጽ ቃል ነው, ዋጋው ከፍያ መውጣት ከቀጠለ. ይህ ተጨማሪ እሴት ከዕቅዱ ከተሰራጩ በኋላ ምን ያህል ጊዜ እንዳሳዩ ባብዛኛው በቋሚነት ወይም ለረጅም ጊዜ የካፒታል ዋስትሮች ታትሟል. ለታች የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ክፍያ ለመወሰን እስከ 10 ወራት ዝቅተኛውን ቦታ መያዝ አለብዎ.
ኑኃ ከፋይ ህክምና አያያዝ የሚያስገኝዎት ከሆነ
ብዙ ያልተለቀቁ የበይነመረብ ግንዛቤዎች አሉ, ግን አብዛኛዎቹ የተሳሳቱ ናቸው.
ብጁ የሆነ ትንታኔ በየአመቱ የታቀዱ የግብር ተመን, የታቀዱ የካፒታሎች መጠኖች, እና በየዓመቱ ስርጭትን ለመተግበር የጊዜ መስመር ቅርፀትን እንዲጠቀሙ ያስችልዎታል. ውሳኔዎን ሲወስኑ ሊጤኑ የሚገባዎት እነዚህ ነገሮች
- እድሜ: ከእርስዎ IRA ውስጥ የተራዘመ የተጣራ ግብር መጨመር ለእርስዎ በጣም ትንሽ ጊዜ ነው. ይሁን እንጂ ሁሉም የተለመዱ 401 (k) ዕድሜ ስርጭት ደንቦች ተግባራዊ ይሆናሉ. NUA ማሰራጫዎች ከቅድመ ክፍያ ስርጭት ቅጣት ነፃ አይደሉም.
- የጡረታ ሂሳቦች በጡረቻ ሂሳቦች ውስጥ-አብዛኛዎቹ የእርስዎ ገንዘቦች በግብር የተላለፉ ሂሳቦች (401 ኪ, IRA, 457s, 403bs, ወዘተ) ናቸው. ከዚያም ክሬዲት በ NUA ግብር ታክስ ማሰራጨት የበለጠ እዳዎትን በፍጥነት ለማዳበር እድል ይሰጥዎታል. ከቅድመ ግብር እና ከግብር ቀሪዎች መካከል. ይህም ከጡረታ ሂሳቦች ለመጀመር ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ እስከ 2014 የበጀት ዓመት በሚቆጠሩ ዓመታት ውስጥ ተጨማሪ የግብር ተመኖች ያስከትላል በጡረቻ ሒሳብ ውስጥ ያለውን የገንዘብ መጠን ዝቅ ማድረግ በመቀነስ የእርስዎን RMDs ዝቅ ያደርጋሉ.
- የ NUA መጠን: ዝቅተኛ ከሆነ እና የኩባንያው ክምችት አሁን ከፍተኛ ከሆነ ከፍተኛ የ NUA ግብር ታክስ የተሻለ እንዲሆን ሊያደርግ ይችላል.
- የእርስዎ የግብር ተመኖች: ከየልቲሚንግ አካውንትዎ ሪፖንሰርን ሲወስዱ በቀጣይ አመታት ውስጥ የተለመደው የገቢ ግብር ቀዳሚነትዎ የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ታሳቢዎች ከፍ ያለ ዋጋ እንደሚበልጥ ይገመታል ይህም የ NUA ስትራቴጂ ይበልጥ የተሻለ እንዲሆን ሊያደርግ ይችላል.
- አደጋ: አንድ የግል አክሲዮን ከተለያዩ የጥቃቅን ምርቶች ይልቅ እጅግ አደገኛ ኢንቨስትመንት ነው. የኩባንያው ክምችት ከፍተኛውን የፋይናንስ ንብረትዎን ካሸነፈ እና ከእቅዱ ውስጥ ካሰራጨ በኋላ እዳውን መያዝዎን ካሰቡ ታዲያ ይህ የኢንቨስትመንት አደጋ ምን ያህል እንደሆነ መገመት አለብዎት.
የኩባንያውን ንብረቶች ከጡረታ ዕቅድ እንዴት ማሰራጨት እንደሚችሉ በሚያስቡበት ጊዜ, ብቃት ያለው ጡረታ እቅድ አውጪ ወይም የግብር ባለሞያዎችን በብቃት ያቀርባል.