ለዋና IRA ዎች, Rolwer IRA ዎች, SIMPLE IRAs እና SEP-IRA ዎች, የቅድሚያ ማቃጠል ቅጣት ብዙውን ጊዜ ከመጀመሪያው የአሜሪካ ዶላር ቅናሽ በመደበኛነት ይደርሳል. Roth IRAs, በሌላ በኩል ደግሞ ከግብር ታክስ ዶላሮች ገንዘብ ይደግፋሉ ስለሆነም ያለፉትን ዋና መዋጮዎችዎን ለማውጣት ይፈቀድሎታል , እና ካገኙት የካፒታል ትርፍ , የትርፍ ወለድ , የወለድ እና ሌላ ኢንቬስትመንት ተጨማሪ ገንዘብ ገቢዎን ቀደም ብለው የማጣራ ቅጣት ይቀንሳል.
ቀደም ብሎ የመመለሻ ቅጣት
ምን ያህል እድሜ ቢጠይቅዎ, እርስዎ ለመከፈላቸው እንዲከፍሉ የሚከፈልዎት የቅድሚያ ክፍያዎችን ላለመክፈል ነው? ቀላል. ለ IRA ቅጣቶች ምክንያት የቅድሚያ ክፍያ ማውጣት IRA ተጠቃሚው 59.5 ዓመት እድሜ ከመድረሱ በፊት በማንኛውም ጊዜ ይዘጋል. ይህ ተገቢ ያልሆነ ይመስላል. ከሁሉም በላይ የእርሶ ገንዘብ ነው.
በ IRA ዎች እና በሌሎች የተወሰኑ የጡረታ ሪፖርቶች ዓይነቶች የቅድሚያ ማቋረጥ ምክንያት የሚወሰደው ምክንያቱ ግለሰቦች የአንድን የአቅም አቅም ለማጣራት ዛሬውኑ የአጭር ጊዜ ችግር ለመፍታት እንዳይፈቅዱ ስለሚያሻሽል ነው, ምክንያቱም ከዚህ በኋላ ሊቆሙ በማይችሉበት ዕድሜ ላይ ቢሆኑም, ሥራ, በተለያዩ የተለያየ ኑሮ ላይ ጥገኛ ይሆናሉ.
የቀድሞው የጡረታ ዘመን የተለመደው ጊዜ ባለፈበት ጊዜ, ይህ የማይቻል ነው- አንድ ሰው የመክሰር ውሳኔ እንዲሰጥ ያደርግ የነበረ ሲሆን ሁልጊዜም የጡረታ መብቷን ሳያገኝ እንደገና መጀመር አለበት. አንድ ጊዜ ወደ አንድ የጡረታ አገለግሎት ስርዓት ከተገባን በኋላ, ገንዘብን መቆጣጠር በሚችሉ እና በግለሰብ ውሳኔዎች ሊበተን በማይቻሉ ሰዎች መካከል ያለው የሃብት ልዩነት በአርቢተነጥብ ልዩነት ውጤትን አስከትሏል.
በሌላ አነጋገር, የ IRA የቅድሚያ ማቋረጥ ክፍያ የካርቱን ዱቄት ነው, እነዚህ የህግ አውጭና አስፈፃሚ ቅርንጫፎች እነዚህን የጡረታ ሂሳቦች የሚያመለክቱ ህጎችን ሲያልፍ ተዘርግቷል. ደንቦቹን ተከተሉ እና ዋነኛ ሽልማቶችን ታገኛላችሁ. እነሱን መጣራት እና የሚያስከትሏቸው መዘዞች.
ሆኖም ግን, ጊዜው ከመድረሱ በፊት ጡረታ ውዝግብዎን በጡረታ ላይ ለመጫን የሚፈልጉ ከሆነ - እና ምንም ሳይሳሳት ሲቀሩ, ከጡረታዎ ፖርትፎሊዮ የቀድሞውን ገንዘብ ለማውጣት መሞከር ሁልጊዜ መጥፎ ሃሳብ ነው - እርስዎ ቀደም ብለው ከመለያዎትን ለማስቀረት የሚችሉ መንገዶች ክፍያ, እራስዎን እራስዎን ከ 10% በላይ እንዲካፈሉ ይፈልጉ.
በቋሚነት አካል ጉዳተኝነት
በቋሚነት የአካል ስንኩልነት, እንደ በሽተኛ ወይም ድንገተኛ አደጋ, እና ጥሩ ገቢ እንዳገኙ እና እራስዎን ለመደገፍ እንደማይችሉ ያስታጥቁዎታል, በእርስዎ IRA ላይ 10% ቅድመ እቃ ማቅረቢያን ማስቀረት ይችላሉ. የአካል ወይም የአእምሮ ችሎታ መሥራቱን አረጋግጠዋል ወይም ደግሞ ያለፈው ሁኔታ (1) በጣም ረዘም ያለ ጊዜ, 2) ያልተወሰነ የጊዜ ርዝመት, ወይንም 3) በመጨረሻ ወደ ሞትዎ ይመራሉ. .
አስቀድሞ መሞት
እኔ የ 59.5 አመት ዕድሜ ከመድረሱ በፊት ለማለፍ የማይመች ከሆነ, የእርስዎ ንብረት ወይም ተጠቃሚዎች በርስዎ IRA ወይም IRA ዎች ውስጥ 10% ቅድመ ጥፋተኛ ቅጣት አይመቸውም.
በወረፋ የ IRA ደንቦች ውስብስብ ሊመስሉ ይችላሉ ነገር ግን በአብዛኛዎቹ የጡረታ መዋጮዎን የተቀበሉ ሰዎች ከራሳቸው IRA ጋር (እንደ ባለቤት ወይም ባለቤትዎ ሁኔታ ከሆነ) ይህ ከጋብቻ ብዙ ፋይናንሳዊ ጥቅሞች ጋር ማዋሃድ ወይም ሊያጣምም ይችላል, በግማሽ ቀውስዎ ውስጥ ከተቀሩበት ዓመት ጀምሮ እስከ አመት መጨረሻ ድረስ የግዳጅ ማቅረቢያ ሂሳቡን ለአምስት ዓመት ለማራዘም ስለሚፈቅድ በአስረኛ የወላጅ IRA ላይ ያስቀምጧቸዋል, ወይም በአስቸኳይ የሚከፈልባቸው, በዚህ ሁኔታ ብቻ የተራዘመ ግብር ግብር ታክስ ተከስቶ ነው.
ያልተከፈሉ የሕክምና ወጪዎችን ለመክፈል IRA ገንዘቦችን መጠቀም
እርስዎ ወይም ልጆችዎ በጠና ከታመሙ ወይም ከተጎዱ እና ረዥም እና በጣም ረጅም የሕክምና እንክብካቤ ከተደረገባቸው አጎቱ ሳንድዎ በአጠቃላይ ጠቅላላ ገቢዎ ውስጥ 7.5% የበለጠ ከመሆኑ አንጻር በ "IRA" ላይ የቅድሚያ ማቋረጥ ክፍያዎን አይወስድም.
የመጀመሪያ ጊዜ የቤት ገዢዎች ከቅድመ IRA የዝውውር ክፍያ መወገድ ይችላሉ
የመጀመሪያ ቤትዎን መግዛት የሚፈልጉ ከሆነ, የ 10% የቅድሚያ ማቃጠል ቅጣት ከተቀነሰው ሌላ እስከ 10 000 የአሜሪካ ዶላር የሚደርስ ቅናሽ ይጣልበታል. በእርግጥ, በ IRA እጅግ በጣም አስገራሚ የግብር ጠቀሜታ ላይ መቆየቱ እና በተቃራኒው የወለድ ክፍያዎን ከርስዎ ጡረታ ንብረት እጦት እና ከጡረታዎ ንብረትዎ ይለያል - እና "የተሻለ" በጣም አስፈላጊ ነው. - ነገር ግን ሁሉም ሰው ታጋሽ አይደለም.
የከፍተኛ ትምህርት ወጪዎችን መሸፈን
ኮሌጅ ወይም ዩኒቨርሲቲ ለመማር ውድ ሊሆን ይችላል. ደስ የሚለው, የተሳካ ቤተሰቦች ለዘመዶቻቸው ለመክፈል እንዲችሉ ታስበው የተዘጋጁ አንዳንድ ሕጎች አሉ. ለምሳሌ, የተወሰኑ የትምህርት ማካካሻ ወጪዎች የስጦታ ታክስን አይጨምሩም , ይህም ከወላጆች እና አያቶች ጋር በሰብአዊያን ካፒታል, በእውቀት ካፒታል, እና ወራሾች ካላቸው የካውንቲ ካፒታል ጋር በማያያዝ, እንደ ገንዘቡ ስጦታ አድርገው አያምኑም. የስጦታ ግብር ወይም በህይወት ዘመን ንብረት የግብር ነጻነት ወሰን ላይ መቀነስ.
በተለይም, ቀሪው ገንዘብ ከከፈቱ እስከ 10 ፐርሰንታሪ ቀስ በቀስ የ IRA ስርጭቶች ግብር ከፋዩ በሚወጣው የተገቢው ክፍያ, ወይም ከሚስት ወይም ከልጆቻቸው, ከልጆቻቸው ወይም ከልጅ የልጆቻቸው ገንዘቦች ውስጥ ከሚፈቀደው ወጪ አይበልጥም. እንደ ኮሌጆች, ዩኒቨርስቲዎች, የሙያ ትምህርት ቤቶች እና ሌሎች ስልጠና ፕሮግራሞች ያሉ በ 1965 የከፍተኛ ትምህርት አዋጅ ክፍል 481 ላይ የተገለጹትን ጨምሮ በተሟላ የትምህርት ተቋም ውስጥ ያሳለፋል.
ሁሉም ወጪዎች ለዚህ ልዩ ህጋዊነት ብቁ አይደሉም - ኮሌጁ ወይም ዩኒቨርሲቲው የራሳቸውን ክፍያ, ክፍያ, አቅርቦቶች, መሳሪያዎች እና የመማሪያ መማሪያ መጻሕፍት እንዲከፍሉ ብቻ ነው. ክፍሉ እና ቦርድ ተማሪው ሙሉ ጊዜ የተመዘገበ ካልሆነ በስተቀር, ወጭዎች ትርጓሜዎቹ የተሸፈኑ አይደሉም, ይህም ትምህርት ቤት ውስጥ ለሚሰሩ ተማሪዎች የበለጠ አደገኛ ሁኔታን ይፈጥራል.
የዚህ ዓይነቱ የቅድሚያ ማለቂያ ገንዘብ ማስከፈል ነፃ (ኢሜል) ማካካሻ (ኢ.ኦ.ኢ.) ተጠቃሚው እራሱን ወይም እራሷን እራሷ ሊያዋቅላት የሚችለውን ምን ያህል መጠን ለመወሰን መወሰድ ያለባቸው ሌሎች የትምህርት ምንጮችን ያካትታል. ይህ ማለት ከተገቢው አካውንታንት, ከታክስ ባለሞያ ወይም ከፋይናንስ አማካሪ ጋር መማከር የሚችል ቦታ ነው. እንዲሁም ደንቦቹን ለማንበብ ከውስጥ ገቢ አገልግሎት ውስጥ ማስታወቂያ 97-60 ማንበብ ይችላሉ.
ለአይአርኤስ የተጋለጡ ቀሪዎችን መክፈል በ IRA የተሸከመ ታካይ ከተሰጠ በኋላ
የመንግስት ገንዘብ ካለብዎት እና በእርስዎ IRA ላይ ቀረጥ ለመውሰድ ከተሳካ, በመጨረሻም እርስዎ የሚገባውን ታክስ ለመክፈል በመግደል ወንጀል ከተመዘገቡ, አስገዳጅ ምንዛሬዎች እንደነበሩ እስከሚችሉበት ደረጃ ድረስ በመደበኛ የገቢ ታክስ ላይ ይገዛሉ. ተጨማሪ 10% የቅድሚያ ማቋረጥ ቅጣት አልተገመገመም.
የህክምና ኢንሹራንስ ክፍያዎችን መክፈል
ከስራ ወይም እራስዎን ካወቁ, በሌላ ምክንያት, የራስዎን የህክምና ኢንሹራንስ ወጭዎች በሚከፍሉበት ቦታ ላይ ከሆነ, ወጪዎን ለመሸፈን የጡረታ መዋጮዎን መታ ማድረግ እና ለ 10% ሥራ አጥነትዎ ከአስራ ሁለት ሳምንታት በላይ እንደመሆንዎ መጠን.
IRA ጥቅማጥቅቱ ከ 59.5 አመት እድሜው በወጣ ቀን ላይ ወይም ከዚያ በኋላ ይወጣል
በመጨረሻም, ለ IRA ባለቤቶች የመጨረሻውን የቅድሚያ ክፍያ ማካካሻ ደረስን ላይ እናገኘዋለን. እርስዎም መሞከር ያለብዎት ይህ ነው: ዕድሜዎ ወደ 59.5 ዕድሜ ሲሆን, በዚህ ጊዜ እርስዎ ሂሳቡን መቀነስ ይችላሉ. ይህ የማሸነፊያ መስመሩን ያቋረጡበት ነጥብ ነው እና ሙሉ ለሙሉ የጡረታ ዕድሜን እስኪያበቃ ድረስ እርስዎ ስለእሱ መጨነቅ አያስፈልገዎትም.
ከእርስዎ IRA ቀድሞ መሰብሰብ ከመጀመርዎ በፊት
ከ IRA ሂሳብዎ ቶሎ ለመልቀቅ ካሰቡ, ደንቦቹ አስቸጋሪ ሊሆኑ ስለሚችሉ ብቃት ባለው የሒሳብ ባለሙያ, በሙያዊ, በተመዘገበ የመዋዕለ ንዋይ አፍቃሪያ አማካሪ ወይም ሌሎች ባለሙያዎችን ማማከርዎን ያረጋግጡ.
ለምሳሌ, የአንድ IRA ተጠቃሚነት በአምስት አመት የሚቆይበት ጊዜ ሊወሰድ ይችላል, ይህም በታክስ ውስጥ እንጂ በቅድሚያ በቀን መቁጠሪያ ውስጥ ያልተጣራ ቢሆንም, የሂሳብ ማቋረጫ ሂደቱ ከቀድሞው የማካካሻ ቅጣት ነፃ ሊሆን አይችልም.
ምንም እንኳን በ 59 እ.አ.አ. እድሜዎ ውስጥ ቢሆንም 59 እ.አ.አ. እድሜዎ ውስጥ ቢሆንም በቅጥር ውስጥ ከተመዘገቡ በኋላ በተወሰኑ ዓመታት ውስጥ ሂሳብዎን ካወጡ ከሲፒኤስ IRA ውስጥ በቅርብ ለተመዘገቡ ሰራተኞች የተለየ ደንቦች አሉ.
አንዳንድ የ Roth IRA ትላልቅ ወጪዎች ከቀድሞው የማቅረቢያ ክፍያ ነፃ ሊሆኑ ይችላሉ ነገር ግን እርስዎ በመደብኛ ላይ ባይሆኑም እንኳ የገቢ ግብርዎ እንዲከፍሉ ሊያደርግዎ ይችላል. ዝርዝሮቹ አስፈላጊ ከሆኑበት እና ሁሉንም ማወቅ የሚያስፈልግዎ ከነዚህ ሁኔታዎች ውስጥ አንዱ ነው.