ትክክለኛውን የጡረታ ሂሳብ ለእራስዎ የሚያስፈልግ
ስለ አይኤ አይዎች የተለያዩ አይነቶች አጭር መግቢያ
በዩናይትድ ስቴትስ, IRA የሚለው ቃል "የግለሰብ ጡረታ ሂሳብ" ማለት ነው. አንድ IRA የመዋዕለ ነዋይ ዓይነት አይደለም, የመለያ አይነት ነው. IRA ን ከአንድ የሽያጭ ኩባንያ ከከፈቱ በ IRA ውስጥ ገንዘብ ማስገባትና ገንዘቡን በእቃ ግሽጋቶች , ቦንድ , የጋራ ፈንድ , ሪል እስቴት እና ሌሎች የንብረት ደረጃዎች ላይ መዋዕለ ንዋይ ለማዋል ይጠቀሙበታል.
እያንዳንዳቸው የራሳቸው ልዩ ጥቅሞች, መግባባቶች, የታክስ ደንቦች እና እኩዮች ያላቸው የተለያዩ IRA ዓይነቶች አሉ. ጥቅሞቹ በጣም አስደናቂ ናቸው. ኮንግረስ ለድሃ እና መካከለኛ መደብ ለመቆየት ፈልጓል. ይህንን ግብ ለመድረስ በየዓመቱ በመለያው ላይ ሊጨምሩ የሚችሉትን አዲስ የገንዘብ መጠን ገደብ የሚገድበው IRA የመዋጮ ገደብ አስቀምጧል. አለበለዚያ እጅግ በጣም ሀብታም የሆነው ሰው የእነዚህን ጠቅላላ ሀብቶች በሙሉ ከነዚህ መለያዎች ውስጥ በማውጣት ታክስን ሙሉ በሙሉ ማስወገድ ይችላል.
አንዳንድ በጣም ታዋቂ IRA አይነቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- ባህላዊ IRA ዎች : ትውፊታዊ IRA በጣም ጥንታዊው ነው. የገንዘብ መዋጮ በማድረግ እና የግብር ቅነሳን ይቀበላሉ. በመለያው ውስጥ ያለው ገንዘብ ታክሱን እስከሚወርዱት ድረስ, ምናልባትም ለበርካታ አሥርተ ዓመታት ሊቆይ ይችላል. ይህም ያንተን ድርሻ , የካፒታሌ ወለድ, የወለድ ገቢ እና የቤት ኪራይ ገንዘብ ወደ IRS መላክ ሳያስፈልግዎት እንዲቆዩ ይደረጋል, ለእርስዎ ተጨማሪ ገንዘብ ያገኛል. ከሂሳቡ ገንዘብ ሲያወጡ, ልክ እንደ ደረሰኝ ቀረጥ ይከፍላሉ. እነዚህ ወጪዎች IRA ስርጭቶች በመባል ይታወቃሉ. 59.5 ዕድሜ ከመድረሳችሁ በፊት በሬሳዎ ወት ቧንቧው ውስጥ ከገቡ, ከሌሎች ታክስ ቀረጦች በላይ 10% ቅናሽ ይከፍላሉ. በ 70 ዓመትና ከዚያም በላይ ገንዘብ መጀመር ይኖርብዎታል. የተለምዶ IRA የዕርዳታ ወሰን ለግብር አመት 2016 በ $ 5,500 የተዘጋጀ ነው. ከዚያ በኋላ ለ 500 ቢሊዮን የአሜሪካ ዶላር ግሽበት ሽግሽግ ተከልሏል. ከግብር ቅነሳ ሊጠቀሙ የሚችሉት በእርስዎ የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢ ላይ ነው. ዕድሜዎ 50 ወይም ከዛ በላይ ከሆኑ, ከላይ ለተጨማሪ IRA ተጨማሪ ወሰኖች ተጨማሪ ወሰኖችን ማስገባት ይችላሉ. እነዚህ ተጨማሪ ተቀማጭ ገንዘቦች "የወጪ ማሰባሰቢያዎች" በመባል ይታወቃሉ.
- Roth IRAs : በ 1997 ከግብር ተመራማሪ የፀደቀው አዋጅ ውስጥ, Roth IRA ከባለአክራላዊ IRA የተሻለ ዋጋ ነው. የገንዘብ አስተዋጽኦ እንዲያደርጉ ያስችልዎታል, ነገር ግን በሚሰጥዎት ጊዜ የግብር ቅነሳ አያገኙም. ይሁን እንጂ ገንዘቡ በታክስ-አልባ ታክስ ውስጥ ይጨምራል እናም 59.5 አመት ወይም ከዚያ በላይ ሲደርሱ ወጪዎችን ለመውሰድ መጀመር ይችላሉ. ምርጥ ክፍል? አሁን ባለው ደንቦች, በእርስዎ Roth IRA ውስጥ ባለው ማንኛውም ሃብት ላይ ቀረጥ አይከፍሉም. ያ ማለት እርስዎ ቀጣዩን Starbucks IPO እና $ 100,000 ወደ $ 7,500,000 ዶላር ካደረጉ, ሁሉም ከትራክ ነጻ ናቸው ማለት ነው. በ Roth IRA ላይ ያለው ገደብ በታሪካዊው IRA ከሚባሉት ጋር ተመሳሳይ ነው; ከዚያ በኋላ በ 2016 ታክስ 5,500 ዶላር ነው እናም ከዚያ በኋላ በ $ 500 ጭማሪ ላይ ባለው የዋጋ ግሽበት ይጨምራል. እንደ ልማዳዊ IRA ሁሉ 50 ዓመትና ከዚያ በላይ የሆኑ ባለሃብቶች ከተሳታፊዎቻቸው ይልቅ ተጨማሪ የተቆራኙን የገንዘብ መዋጮ መጠን በመጠቀማቸው ተጨማሪ ገንዘብ ሊያስቀምጡ ይችላሉ. አሉታዊ? ለ Roth IRA የገቢ ገደቦች አሉ. ሁሉም ብቁ አይደሉም. ይህ በየአመቱ ይለወጣል, ስለዚህ ከ IRS ጋር ማጣራትዎን ያረጋግጡ.
- SEP-IRA: SEP-IRA ማለት የተቀናጀ የሠራተኞች ጡረታ የግል ጡረታ ሂሳብን ያመለክታል. ደንቦቹ በጣም የተወሳሰቡ ናቸው, አብዛኛውን ጊዜ ደግሞ አነስተኛ ቁጥር ያላቸው ወይም ምንም ሠራተኞች የሌሏቸው በግል ስራ ላይ የተሰማሩ የንግድ ባለቤቶች ናቸው. ለአብዛኛው ክፍል, እንደ SEP-IRA በባህላዊ አአአአ ጋር ተመሳሳይ የሆነ አጠቃላይ ባህሪያት በአብዛኛው ከፍተኛ አስተዋፅኦ ያላቸው ገደቦች ብቻ ናቸው. በትክክለኛ ሁኔታ, እና ከፍተኛ ገቢ በሚያስገኝ (ከ $ 250,000 እስከ $ 500,000 ዶላር) ውስጥ, የተሳካ ንግድ የነበራቸው ባልና ሚስት በአንድ አመት አንድ አመት ውስጥ 100,000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ ድምር አስተዋጽኦ ማድረግ ይችላሉ. ገንዘቡ ቀደም ብሎ ሊወጣ ስለማይችል, 70 ዓመት ሲሞላው ገንዘብ መሰብሰብ ይኖርብዎታል.
- ቀላል IRA : ቀላል IRA በበርካታ የአነስተኛ ንግድ ባለቤቶች ስራ ላይ የሚውል የጡረታ ዕቅድ ነው. በ 2015, IRA የዕርዳታ ወሰኑ 12,500 ዶላር ነው, እና 50 ወይም ከዚያ በላይ የሚሆኑት ተጨማሪ 3,000 ዶላር ሊያበረክቱ እና የአቅርቦታቸው መጠን እስከ 15,500 ዶላር ያመጣል. እጅግ ውስብስብ በሆነ መልኩ, አንድ ቀላል IRA በአንድ በኩል በእውነተኛውና በሮት IRA መካከል እና በሌላው በኩል ደግሞ SEP-IRA መካከል ይገኛል.
ከአንድ IRA በላይ ሊኖራችሁ ይችላል
ባህላዊ IRA እና Roth IRA የመዋጮ ጥረቶች ተደምረዋል. በ 2016 የታክስ ዐይር 5,500 ዶላር ውስጥ ለማንኛውም የፈለጉትን ባህላዊ IRA እና Roth IRA ጥምረት መክፈል ይችላሉ, ነገር ግን በእያንዳንዱ ውስጥ 5,500 ዶላር ማስገባት አይችሉም.
ብቁ ሆነው ከተገኙ ከ Roth IRA በየትኛውም ጊዜ ቢሆን ከተለምዷዊ IRA ይልቅ ገንዘብ መሰብሰብ ይሻላል.
በተለምዶ IRA ወይም Roth IRA ላይ SEP-IRA ወይም ቀላል IRA ሊኖርዎት ይችላል. የእርስዎን የመዋጮ ገደቦች ለማስላት እና ብቁ ለመሆን ከፍተኛውን የታክስ መጠባበቂያ መጠን ለማጣራት ብቁ ከሆነ የግብር ቀመር ጋር መነጋገር ያስፈልግዎታል.