የሩብ ዓመት የፋይናንስ ግምገማ ዝርዝር

የአዲሱ ሩብ ጅምር ገንዘብዎን ይገመግሙ ጥሩ ጊዜ ነው

የእርስዎን የፋይናንስ እቅድ ስኬት ለማረጋገጥ በየጊዜው የእርስዎን ፋይናንስ በጥንቃቄ መገምገም ወሳኝ ነው. ነገር ግን ምን መፈለግ እንዳለብዎ እንዴት ያውቃሉ? የፋይናንስ ሪኮርድ ምን ያህል ጊዜ መከፈል አለበት?

ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ በገንዘብ ረገድ በየትኛው አካባቢ እንደሚሄዱ ማየት ቢያስፈልግዎት, የሩብ ዓመቱን የገንዘብ ምልከታ ማጠናቀቅዎ በገንዘብዎና በርስዎ ግቦች ላይ ለመድረስ ይረዳል.

ትኩረታችሁን ምን መስጠት እንዳለባችሁ እርግጠኛ ካልሆኑ, ይህን ጠቃሚ መስክ እንደ መመሪያ አድርገው ይጠቀሙ.

1. ከክሬዲት ሪፖርትዎና ውጤትዎ ጋር ይጀምሩ

የእርስዎ የፋይናንስ ሪፖርት እና ነጥብ ከፋይናንስ የጤና እንቆቅልሽዎ በጣም አስፈላጊ የሆኑ ሁለት ናቸው. ጥሩ የዱቤ ነጥብ እና የተመሰረተ የዱቤ ታሪክ እርስዎ በሚፈልጉዎት ጊዜ ብድር ማግኘትን ቀላል ያደርጉ እና በሚበደሩት ገንዘብ ላይ ተመራጭ ወለድ ይደሰቱ.

የሩብ ዓመታዊ የፋይናንስ ሪተርንዎ አካል, የእርስዎን የክሬዲት ሪፖርት ለመመልከት ጊዜ ይውሰዱ. Equifax, Experian and TransUnion ሁልጊዜ በርስዎ ሪፖርቶች ውስጥ ተመሳሳይ መረጃን አያካትትም ምክንያቱም ከተቻለ ከሦስቱም ዋና ኩባንያዎች ቢሮዎች ሪፖርቶችዎን መመርመር የተሻለ ነው.

የክሬዲት ሪፖርቶችዎን በ YearCreditReport.com በነፃ ማግኘት ይችላሉ. በአማራጭ, የእርስዎን የብድር ሪፖርት ሁለቱንም ማግኘት እና በ "Credit Sesame" ወይም "Credit Karma" በነፃ የብድር ቁጥጥር አገልግሎት በኩል ማግኘት ይችላሉ.

ሪፖርትዎን ሲገመግሙት ምን እንደሚፈልጉ እነሆ:

• የእርስዎ የግል መረጃ ትክክለኛ እና ወቅታዊ መሆኑን ይፈትሹ
• ለእያንዳንዱ መለያ የአሁኑን ቀሪ ሂሳብ እና የክፍያ ታሪክ ይገምግሙ
• የታወቁ አዲስ መለያዎችን ወይም የብድር ጥያቄዎችን ፈልግ, ይህም ማጭበርበር ሊሆን ይችላል
• እንደ የዘገየ ክፍያ, ክምችት አካውንት ወይም የህዝብ የፍርድ ውሳኔ የመሳሰሉ ማናቸውንም አሉታዊ አስተያየቶች ይመልከቱ

ስህተት ወይም ትክክለኛ አለመታወቅ ካጋጠመዎት, ክሬዲት ቢሮ መረጃውን ለመከራከር መረጃውን ያነጋግሩ.

2. ወደ ሂሳብዎ ያንቀሳቅሱ

በጀት ምርመራን እና በሂሳብ ቁጠባዎችዎ ላይ ለመሥራት በጣም ጠቃሚ ነው. በሩብ ዓመታዊ የፋይናንስ ግምገማዎ ላይ በወርሃዊ የወጪ ማቅረቢያ መስመርዎ ላይ መስመርዎን ይለፉ. ካለፈው ሩብ አመት ጀምሮ የተጨመሩ አዳዲስ ወጪዎችን መጨመር ወይም መቀነስ.

በመቀጠልም, ገቢዎን ይከልሱ. ተጨማሪ ገንዘብ እየጨመረ ነው, አነስተኛ ገንዘብ ወይም ተመሳሳይ? ገቢዎ እንደጨመረ እና ወጪዎችዎ ዝቅ ቢሉ, ለእዳ ዕዳ ክፍያን ለመክፈል ወይም ለመቆጠብ ተጨማሪ ገንዘብ እንዳለዎት ማለት ነው. በሌላ በኩል ደግሞ የገቢዎ መጠን ተመሳሳይ ቢሆንም ዋጋዎ እየጨመረ ከሆነ መቀነስ ወይም ማስቀረት የሚችል ነገር ካለ ለማየት ወጪዎን መከለስ ያስፈልግዎታል.

ዕዳ ካለብዎ, አሁን ያለዎትን የዕዳ ክፍያ ዕቅድ ይመልከቱ . ዕዳዎን በዒላማዎ ቀነ-ገደብ ላይ ለመክፈልዎ አሁንም ትራፊክ እያደረጉ እንደሆነ እራስዎን ይጠይቁ. ማንኛውንም ወጪዎች እየቀነሱ ከሆነ ወይም ገቢዎ እየጨመረ ከሆነ, ሚዛንዎን በፍጥነት ለማጥፋት የወርሃዊ የብድር ክፍያዎችዎን መጨመር ይችሉ እንደሆነ ይመልከቱ.

3. በእርስዎ ኢንቨስትመንት ላይ ሁለተኛውን ይመልከቱ

የአክሲዮን ገበያው በቀላሉ የማይናወጥ እና አንዳንድ ጊዜ የእርስዎ ኢንቨስትመንት ከሌሎቹ ይበልጥ አስገራሚ የ upturn ወይም ዝቅተኛ እንቅስቃሴዎችን መመልከት ይችላል.

የሩብ ዓመታዊ የፋይናንስ ክለሳዎን እንደ ፖርትፎሊዮ ማረጋገጥ ማካተት በእርስዎ የብድር መቻቻል ላይ በመመርኮዝ ትክክለኛውን የንብረት ምደባ እየሰጡት መሆኑን ለማረጋገጥ ይረዳዎታል.

ለእያንዳንዱ ኢንቬስትመንት ክፍያ የሚከፍሉትን ክለሳ መመርመር ይኖርብዎታል. ከፍተኛ ወጪዎች ተመላሽን ሊያሳጡ እና ገበያው ላይ ውድቀት ሲደርስ የበለጠ ተጽእኖ ሊፈጥር ይችላል.

በአራተኛው ሩብ አመታዊ የፋይናንስ ግምገማዎትን እየመራዎት ከሆነ በዎርክፎርሽኑ ላይ ያጡትን ማካካሻዎች በዓመት ውስጥ ማካካሻዎን ለማካካስ ማሰብ ይፈልጉ ይሆናል. ቀረጥ ማጣት ማሰባሰብ ከተሻለ የስራዎ ኢንቨስትመንት የካፒታል ጉድለቶችን ሪፖርት በማድረግ የታክስ ተጽእኖ ለመቀነስ ሊያግዝ ይችላል.

4. የቢዝነስ ሽፋንዎን ይፈትሹ

ቤትዎን, መኪናዎን, ህይወታችሁን እና ጤንነትን ለመሸፈን ኢንሹራንስ ያስፈልግዎታል ነገር ግን ይህ ማለት ከሚያስፈልገው በላይ ክፍያ መክፈል አያስፈልግዎትም ማለት አይደለም.

አንዴ በሩብ አንድ ጊዜ, የሽፋን ጅምላዎችዎን, ፕሪሚየስ እና ተቀናሹዎችዎን ይከልሱ. እርስዎ የማይጠቀሙዋቸውን ሽፋኖች ለማግኘት ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ, ወይም ደግሞ ተቀናሽ ግብርዎን በማሻሻል የእርስዎን እርዳታዎች መቀነስ ይችሉ እንደሆነ.

በተጨማሪ, በእርስዎ ኢንሹራንስ እቅድ ውስጥ ያሉ ክፍተቶችን ፈልጉ. ለምሳሌ, በቅርብ ጊዜ ልጅዎን ካገቡ ወይም በደህና ከደረሰብዎ, እስካሁን ያልዎትን የህይወት መድህን ለማግኘት ለማሰብ ጊዜው አሁን ሊሆን ይችላል. የህይወት ኢንሹራንስ ለሟች የትዳር ጓደኛዎ እዳውን ለመክፈል, ወርሃዊ ወጪዎችን ለመሸፈን ወይም ህፃናትን ለማሳደግ ወጪን ለመክፈል ያግዛል.

5. የጡረታ ዕቅድዎን ያካሂዱ

ለጡረታ ቅድመ ዝግጅት ማቀድዎ የተሻለ ነው እናም የአሠሪዎ እቅድ ለመጀመር ጥሩ መንገድ ሊሆን ይችላል. በ 401 (k) ወይም በሥራ ላይ በሚመሠክረው ተመሳሳይ የግብር-ጥቅል እቅድ ላይ ካስቀመጡ ለዓመቱ ምን ያህል መዋጮ ማድረግ እንደሚችሉ ሀሳብ ለማግኘት በእያንዳንዱ ሩብ ወቅት ያደረጉትን አስተዋጽኦ ይከልሱ. አመታዊ የዕርዳታ መጠን ገደብ እንዲሰጥዎት ክትትል ካልደረስዎት, ወደ ምልክት እንዲቀንሱ የመርዳታ መጠንዎን ያስተካክሉ.

በባህላዊ ወይም Roth IRA ሌላ 401 (k) ካላቀረቡ ከአሰሪው ዕቅድ በተጨማሪ ሌላ አማራጭ መንገድ ነው. IRA ን ገና መክፈት ካስፈለገዎ, በየአመቱ በዚህ ውስጥ ምን ያህል ለማጠራቀም እንደሚችሉ ለመወሰን አማራጮችዎን እና በጀትዎን ይከልሱ.

6. ግቦችዎን ያዘምኑ

ግቦችን ማቀናጀት ለመቆጠብ እና በገንዘብ አጠቃቀምዎ የበለጠ ውጤታማ መሆን ሊሆን ይችላል. የፋይናንስ ግምገማዎ የመጨረሻው ክፍል ምን ያህል መሻሻል እንዳሳየ ለማየት በየሩብ የእድገት ግቦችዎ ይፈትሹ. ግብዎ ካለዎ ዝርዝርዎን ማለፍ ይችላሉ, የፋይናንስ እቅድዎን ማሳደግዎን ሲቀጥሉ ምን አዲስ ግቦች ሊሆኑ እንደሚችሉ ያስቡ.