ለጡረታ መውጫ ስትራቴጂዎች
ለመመርመር ሦስት ዋና ዋና ጡረታ መውጣቶች ስትራቴጂዎች አሉ, እና እያንዳንዱ እያንዳንዳቸው በርካታ ልዩነቶች አሏቸው. የሁኔታዎ ትክክለኛውን መንገድ መጠቀም የታክስ ቁጠባ ሊያስከትል ይችላል.
ግላዊነት የተላበሰ አቀራረብ ለብዙ ጡረተኞች በ 30 ዓመት ጡረታ ላይ ከ $ 50,000 እስከ 100,000 ዶላር ይቆጥባል.
መደበኛ ስልት
አብዛኛዎቹ ሰዎች ከ 10 ዓመት በፊት የተለመደው የ "ማውጫን" ስልት ተከትለዋል. ቢያንስ ቢያንስ 70 ፐርሰንት እስከሚወስደው ድረስ ዕድሜያቸው እስከሚያስፈቅድ ድረስ ከደካማ የመቆያ ሂሳብ ቁጠባ እና ኢንቨስትመንት ይጠቀማሉ. ይህ አቀራረብ ብዙውን ጊዜ ከ 62 እስከ 65 አመት እድሜው ከሶሺያል ሴኩሪቲ መጀመሪያ ጋር ከመጣጣም ጋር ይደባለቅ ነበር.
ይህ ዘዴ በጊዜ ሂደት እንዴት እንደሚተገብር ተጨማሪ ምርምር ይገኛል, እና ጡረተኞች እያደጉ ናቸው. ብዙዎቹ ለ 66 ወይም ለ 70 ዓመት የማኅበራዊ ደህንነትን መዘግየት የረጅም ጊዜ ደህንነት እንደሚጠብቁ ያውቃሉ.
የማኅበራዊ ደህንነትን ለመዘግየት በማዘግየት ወቅት የትኞቹ መለያዎች እንደሚጠቀሙ መወሰን አለብዎ. ጥሩው መልስ በግብር ግብህ ላይ ይመረኮዛል. የጡረታ አበል ላላቸው ሰዎች, የተለመደው የ "ማውጫን" ስልት ብዙውን ግዜ ትርጉም ይሰጣል.
የጡረታዎን ገንዘብ በሚሰበስቡበት ጊዜ, ከጡረታቸው ቁጠባ እና ኢንቨስትመንት ይነሳሉ እንዲሁም እስኪያገኙ ድረስ የእርስዎን IRAs, 401 (k) s ወይም 403 (b) s ይደውሉ.
ለትርፍ ባልተገኘላቸው ሰዎች ወይም አነስተኛ ወጭዎች ለምሳሌ በወር ጥቂት መቶ ዶላሮች, ቀጣይ ሁለት ስትራቴጂዎች - ተቀማጭ ትዕዛዝ ወይም ድቅል - ከተለመደው አቀራረብ ይልቅ በጡረታ የሚከፈሉ ቀረጥ ዝቅ ይላል.
የታከለበት የትዕዛዝ ስትራቴጂ
የመግቢያ ትዕዛዝ ጡረታ መውጣት ስትራቴጅ ከርስዎ የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ እንደ IRAs እና 401 (k) በቅድሚያ ሲወስዱ የ Roth IRAs እና ያለ ጡረታ ሒሳቦች መዋዕለ ንዋይ ማጠራቀሉን ይቀጥላል. ይህ ለጡረታ ላልተመቱ ሰዎች በጣም ቀረጥ የሚገባ አሰተዳደር ነው, በአይአራ IRA ውስጥ ተገቢ መጠን ያለው የቁጠባ መጠን ያለው እና እስከ 70 ዓመት ድረስ የማህበራዊ ደህንነት መጀመርን ሊያዘገይ ይችላል.
ይህ አቀራረብ የተሻለ ሊሆን የሚችለው ለምንድን ነው? ከ 70 ዓመት እድሜ በፊት ጡረታ የሚወጡ እና ጡረታ የሌለዎት ከሆነ ግብር ሰብሳቢዎ ገቢዎ በ 60 እና 70 መካከል ዝቅተኛ ሊሆን ይችላል. ታክስ የሚከፈልበት ገቢ በሚያንስበት አመታት ውስጥ ከ IRAዎች በመገተት " "10 እና 15 በመቶ የግብር አቀማመጥ.
ከ 150 አመታት እድሜዎ ሲደርሱ ከ IRA ዎች ውስጥ የሚፈልጓቸው ማሰራጫዎች እርስዎን 25 በመቶ ወይም ከዚያ በላይ በሆነ የግብር ግብዓት ላይ ቢያስነሱ ይህ ሙሉ ለሙሉ ስሜት ይፈጥራል. አሁን ከመለዋወጥ እና በዶላር ላይ 25 ሳንቲም ወይም ከዚያ በላይ ለመክፈል ከመቀጠል ይልቅ በዶላር 10 ወይም 15 ሳንቲም ይክፈሉ.
ሃይል ስትራቴጂ
ከዳይድብድ አቀራረብ ጋር በተመሳሳይ አመት ውስጥ ከአንድ በላይ የመለያ ዓይነቶች ይወጣሉ. ለምሳሌ, በ I ንተርሜንት A ማካኝነት 20,000 ዶላር E ንዲያስወጣ ገንዘብ E ንዲሸጥ ወይም በሲዲን በመክፈል የጡረታ ላልሆነ ሂሳብ 20,000 ዶላር በመክፈል.
ይህ አካሄድ በጡረታ ጊዜ በየዓመቱ የግብር ታሳቢዎን መጠን በማሳነስ ሁኔታዎ ላይ ሲስተካከል በአግባቡ ጥሩ ነው.
የ "ድሪላ" ጡረታ መውጣት ስትራቴጂዎች ጥቂቶቹ ናቸው. አንድ ስሪት የ Roth IRA ልወጣዎችን ያካትታል. በየዓመቱ የእርስዎን IRA የተወሰነ ክፍል ወደ Roth IRA ሲቀይሩ የጡረታ ሒሳቦችዎን ያቆማሉ. የተቀየረው መጠን የሚወሰነው 15 በመቶ ወይም 25 በመቶ የግብር ግብይት ምን ያህል እንደሚሞሉ በማስላት ነው. በ Roth የልውውጥ መጠኖች ውስጥ ቀረጥ ለመክፈል ከገንዘብ እጦት (ጡረታ) ሂሳብ ውስጥ በቂ ገንዘብ ካለዎት ይህን ዘዴ ይሠራል. የ Roth ልወጣዎች የወደፊቱን የሚፈለገው አነስተኛ ስርጭቶችን ይቀንሱ, እና በብዙዎቹ ሁኔታዎች እርስዎ 70 ዓመት እና ከዚያ በኋላ መክፈል የሚገባዎትን ቀረጥ ዝቅ ያደርጋሉ.
ይህንን አቀራረብ ለማስፈፀም የሚቻልበት ሌላው መንገድ በ IRA እና በጡረታ ሒሳቦች ውስጥ ላልተካተቱ ሂሳቦች በአንድ ጊዜ ነው, ነገር ግን የ Roth ልምዶች ሳይደረጉ.
በ Roth ለውጦች እና በከፊል ኑሮዎችዎ ላይ የተወሰነውን ለመሸፈን በቂ የጡረታ ሒሳቦች ባይኖርዎ ይህ በጣም ጥሩው ዘዴ ነው.
ጥሩ የጡረተኛ ዕቅድ አውጪ ወይም የግብር ባለሙያ የ "ግምቶች" እና ከየትኛው የትኛዎቹ ሂሳቦች በኪሳራ አመታትዎ ውስጥ ከሚገኙት ዝቅተኛ ቀረጥ ገቢዎች ምን ያህል እንደሚመጣ ያሳያሉ.