ጥሩ የጡረታ ዕቅድ የሚያዘጋጅልኝ ምንድነው?

የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች በገንዘብ ክፍፍል ላይ ልዩ ምክር ይሰጣሉ

ብቁ የጡረተኛ ዕቅድ አውጪ ከዋናው የፋይናንስ ዕቅድ በላይ የሆነ ወይም የኢንቨስትመንት ምክርን የሚጨምር ክህሎት አለው.

የጡረታ ዕቅድ አውጪ ምን ያደርጋል?

እንደ የፋይናንስ ዕቅድ አውጭዎች, የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች የገንዘብ ምጣኔን መረዳት አለባቸው; ገንዘብዎን መቼ መጠቀም እንዳለብዎትና መቼ ምን እንደሚጠቀሙበት ማወቅ.

በተጨማሪም የጡረተኞች እቅድ ጠቋሚ (ማጭበርበር ዕቅድ), እያሰባችሁ ያሉትን የገንዘብ ሀብቶች እና ሌሎች እርዳታዎች እንደ ጡረታ, ማህበራዊ ደህንነት, የትርፍ ሰዓት ስራ, የቤት እኩልነት ወ.ዘ.ተ, ሁሉም የእንቆቅልሽ ክፍሎች ናቸው ይህም በጡረታ ጊዜ ጡረታ የወሰደውን ወርሃዊ ደሞዝ እንዲከፈል በሚያደርግ መልኩ አንድ ላይ መቆየት አለበት.

ይህ ስለ ግብር, የማህበራዊ ደህንነት እና የጡረታ ፕላኖች ደንቦች ጥልቀት ያለው እውቀት ይጠይቃል. እውቀት ብዙውን ጊዜ ልምድ እና ሥልጠናን ለማከማቸት ይጠይቃል.

የጡረታ ዕቅድ አውጪ ሊሰጠኝ ምን አይነት ምክር ነው?

የጡረተኛ ዕቅድ አወጣጥ / አማካሪ በዚህ ምክር ሊሰጥ ይችላል:

• የማኅበራዊ ደህንነት ጥቅሞች ለእርስዎ በተሻለ መንገድ በሚጠቀሙበት ጊዜ
• ምን የጡረታ ክፍያ ምርጫ ለእርስዎ ትክክለኛ ነው
• የጡረታ ገንዘብ ለእርስዎ ተስማሚ የሆነ መዋዕለ ንዋይ ከሆነ
• ከየትኛው የትራንስፖርት ሂሳቦች ለመቀበል በየዓመቱ የሚወስዱ የትኞቹ ሂሳቦች, እና የጡረታ ግብርን ለመቀነስ ምን ያህል ወጪዎች ይወስዳሉ
• ምን ያህል የጡረታ ገቢ ሊኖርዎት ይችላል ብለው ሊጠብቁ ይችላሉ
• ከባህላዊ ፖርትፎሊዮ ገንዘብ ሲወጡ ምን ዓይነት የማስወጣት መጠን ተገቢ ነው
• ከገንዘቤዎ ውስጥ ምን ያህሉ ዋስትና ሊኖረው ይገባል
• የእርስዎ ኢንቨስትመንት ምን አይነት ታክስ የሚከፈል ገቢ ያመነጫል
• በጡረታ ጊዜ ግብር የሚከፈልበትን ገቢ ለመቀነስ ኢንቬስተሮችን ማስተካከል ይችላሉ
• በኩባንያዎ እቅድ ውስጥ ገንዘብዎን ለቀው መውጣት ካለብዎት ወይም ወደ IRA ሂሳብ ውስጥ ቢቀይሩ

• ከማስፈፀምዎ በፊት ወይም በጡረታ ጊዜ ዕዳዎን መክፈል ካለብዎ
• የተገላቢጦሽ ብድር ከርስዎ ጋር ጥሩ አማራጭ ከሆነ
• የረጅም-ዓመት የመድን ዋስትና የሚያስፈልግዎ ከሆነ
• የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎችዎን ቢያስቀምጡም ባይኖሩም

ጥሩ የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች ሊጠብቋቸው የሚችሉትን የጊዜ ማእቀፍ, የእርስዎን ኢንቬስተር ልምድ, ግቦችዎን, ለኢንቨስትመንት አደጋዎች መቻቻልዎ, የተረጋገጠ የገቢዎ ፍላጐት, እና አሁን ያሉዎትን ሀብቶች እንደ ሀብቶች, ተጠያቂነቶች, እና አሁን እና ለወደፊቱ የገቢ ምንጮች ናቸው.

መልካም የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች በርስዎ ፖርኖግራፊ በአጠቃላይ ትርጉም ያለው እና ዘላቂ የጡረታ ገቢን ለማዳበር እንዲችሉ ሙሉ ኢንቬስትሜቶችዎ የት እንዳለ ማወቅ ይፈልጋሉ.

የጡረታ ባለሙያዎች ምን ያህል ገንዘብ ያስከፍላሉ?

የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች ከሚከተሉት መንገዶች ውስጥ ክፍያ ሊያስከፍሉ ይችላሉ:

• የአንድ ሰአት ፍጥነት
• የጡረታ ገቢያን ዕቅድ ወይም የጡረታ ክፍያ የገንዘብ ፍሰት ማካሄድ የሚከፈል
• የሩብ ዓመት ወይም ዓመታዊ የመከላከያ ክፍያ
• እርስዎን ወክለው የሚያስተዳድሯቸው ንብረቶች በመቶኛ
• በእነሱ በኩል እርስዎ ከሚገዙት የገንዘብ ወይም የኢንሹራንስ ምርቶች የተከፈለባቸው ኮሚሽኖች
• የአገልግሎት ክፍያዎች እና ኮሚሽኖች ድምር

ሁልጊዜ ሊከፈሉ ስለሚችሉባቸው ነገሮች ግልጽ የሆነ የጡረተኛ ዕቅድ አውጪን ይጠይቁ.

ስለ ባህል የባለሙያ እቅድ ወይም ኢንቬስትመንት ምክርስ?

የጡረታ ዕቅድ በዕውቀት ላይ የተመሰረተ የፋይናንስ እቅድ ክፍል ውስጥ የተካተቱ የሙያ መስኮች ናቸው, ነገር ግን ከፍተኛ ዕውቀት ይጠይቃል.

የኢንቨስትመንት ምክር ከገንዘብዎ ጋር የተገናኘ ነው, ነገር ግን የኢንቨስትመንት ምክር የሚሰጡ ሰዎች ብዙ እቅዶችን አያቀርቡም. ብዙ የጡረተኞች እቅድ አውጪዎች የኢንቨስትመንት ምክርን እና ሰፋ ያለ የፋይናንስ እቅድ አገልግሎቶችን ያቀርባሉ, ነገር ግን ሁልጊዜ በአጠቃላይ መንገዱን አይሰራም.

ጥሩ የጡረታ ዕቅድ እንዴት ማግኘት እችላለሁ?

እቅድ አውጪዎችን ስታነጋግሩ, በግብር ማቀድ, በማህበራዊ ደህንነት, እና የጡረታ መውጫ ስትራቴጂዎች ስልጠና ያለው ሰው ይፈልጉ.

በግብር-አሰጣጡ መንገድ እንዴት ገንዘብ ማውጣት እንደሚችሉ የሚነግር የጊዜ ሰንጠረዥ እና እቅድ ማዘጋጀት መቻል እና ዋስትና የሚሰጡ የተረጋገጡ የገቢ ምርቶችን አጠቃቀም በተመለከተ በአግባቡ ሊመክሩዎት ይችላሉ.

አንዱ አማራጭ የ RIIA ን, የጡረታ ኢንዱስትሪ ኢንዱስትሪ ማህበርን መፈተሽ ነው. ይህ ቡድን አርኤኤም (RMA) ወይም የጡረተኞች ማገጃ (ዲሲ ማኔጅመንት) ትንታኔ ይባላል. በ 2010 ውስጥ የፕሮግራም አርአያለሁ እና የ RMA ን ስልጠና አግኝቻለሁ. በጡረታ እቅድ እቅፍ ላይ የተካፈ ሰው እንዲፈልጉ ከፈለጉ, የ RMA ምጣኔን የሚፈልግ ሰው እንዲፈልጉ እመክርዎታለሁ. በአሁኑ ጊዜ ግን በአገሪቱ ውስጥ የተበተኑ ጥቂቶች ብቻ ናቸው.