ምን እና መቼ ይወልዳል? 401 (k)

ተጠቃሚዎች የቅጣት ማስቀየም የሚለውን ሕግ መከተል አለባቸው

የ 401 (k) ዕቅድ ተጠቃሚ ከሆኑ ወይም 401 (k) ዕቅድ ሲወርሱ, እርስዎ ገንዘቡን እንዴት እና መቼ እንደሚፈልጉ የሚወስኑት ምርጫዎች በሚከተሉት ላይ ይመረኮዛሉ:

• የሟቹ ባለቤት ወይም ባል / ሚስት ባይኖራችሁም
• የእርስዎ እድሜ እና የሞተ ሰው ዕድሜ ሲሞት

ከታች ያሉት ደንቦች ለእርስዎ እንዴት እንደሚተገበሩ ለማወቅ የሚረዳዎ መመሪያ ነው!

የባለቤት ተቆራጭ

መጀመሪያ, ከትዳር ጓደኛዎ 401 (k) እቅድ ሲወርዱ የሚመለከቱትን ደንቦች እናንብብ.

የትዳር ጓደኛዎ ዕድሜ ከ 70 ½ በላይ ከሆነ እና ከ 70 ዓመት በላይ ከሆኑ እድሜ በላይ ከሆኑ

የትዳር ጓደኛዎ ዕድሜው ከ 70 ዎቹ እድሜ በላይ ከሆነ እና በሞት ጊዜ የሚያስፈልገውን ትንሹ ህፃናት እንዲከፍሉ ከጀመሩ, እና እድሜዎ ከ 70 ዓመት በላይ ከሆኑ, ደንቡ ቢያንስ በትንሹ ቢያንስ የሚያስፈልገውን ዝቅተኛውን ለመቀነስ ስርጭቶች. ይህ በጥቂት መንገዶች ሊከሰት ይችላል.

1. ለትዳር ጓደኛዎ ተስማሚ በሚሆንበት አስፈፃሚ አነስተኛ የግብአት መርሃ ግብር መሰረት ገንዘቡን እቅድ ውስጥ ማስገባት ይችላሉ. ከፈለጉ ከዚህ መጠን በላይ ማውጣት ይችላሉ ነገር ግን እምነቱ አይኖርም. በትዳር ጓደኛዎ የተቋቋመው ተጠቃሚነት ስያሜ ማመልከት ቀጥሏል.
   
2. ገንዘቦቹን እንደ " ውርስ IRA " ወደ አንድ የተወሰነ የመለያ አይነት ማሸጋገር ይችላሉ . ከመወረወር IRA ጋር በነጠላ ህይወትዎ አማካኝ ሰንጠረዥ ላይ በመመስረት የሚያስፈልጉትን ወጭዎች ይወስዳሉ. ከፈለጉ ከዚህ መጠን በላይ ማውጣት ይችላሉ ነገር ግን እምነቱ አይኖርም. በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጥዎታል.
   

1. ገንዘቦቹን ወደ የራስዎ IRA, ትውስታ IRA ተብሎ ይጠራል. በዚህ አማራጭ, በእድሜዎ እና በተለመደው የህይወት ዘመን ሰንጠረዥዎ ላይ ተመስርተው የሚሰራጩ ማከፋፈልን ይወስዳሉ. ከፈለጉ ከዚህ መጠን በላይ ማውጣት ይችላሉ ነገር ግን እምነቱ አይኖርም. በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጥዎታል. ለአብዛኞቹ ሰዎች ይሄ ምርጥ አማራጭ ነው.

እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ ተመሳሳይ እድሜ ካላቸው, ከላይ ያሉት ምርጫዎች ተመሳሳይ ስርጭትን ያስከትላሉ. ሆኖም ግን, ወደራስዎ IRA መርቀው ለወደፊቱ ተጠቃሚዎች ተጨማሪ አማራጮችን ሊያቀርቡ ይችላሉ.

መውሰድ ያለብዎትን የገንዘብ መጠን ለማስላት የሚያስፈልገውን ዝቅተኛ የስርጭት ማሽን ያያል . በርስዎ እድሜ እና ተኮር እቃዎች ላይ የተመሠረተ ነው.

ዕድሜዎ 59 ½ ከሆነዎት, ዕድሜዎ ከ 70 ዓመት በታች ከሆነ

የትዳር ጓደኛዎ 401 (k) እቅድ ተጠቃሚ ከሆኑ እና እድሜዎ ከ 59 ½ በላይ ከሆኑ እና 70 ፐርሰንት ከሆነዎት, ጥቂት አማራጮች አለዎት.

1. በፕሮጀክቱ ውስጥ ገንዘብ መተው ይችላሉ. የትዳር ጓደኛዎ ዕድሜው ከ 70 ዓመት በላይ ከሆነ እና ማከፋፈል የጀመሩ ከሆነ በየአመቱ አስፈላጊዎቹን ቢያንስ ቢያንስ በየቀኑ ይቀጥላሉ, ወይንም ባለቤትዎ እድሜዎ 70 ፐርሰንት ደርሶ በነበረበት ጊዜ እነሱን መውሰድ ይጀምራሉ. በትዳር ጓደኛዎ የተዋቀሩ ሰዎች ስም ዝርዝር ከዚህ ምርጫ ጋር በተግባር ላይ መዋሉን ይቀጥላሉ.
   
2. ገንዘቦቹን እንደ ውርስ IRA ከተሰጠው የተለየ ሂሳብ ላይ ማውጣት ይችላሉ. እንደ የተወረሰ IRA እንደየአንድ የእድሜ የገቢ መጠባበቂያ ሰንጠረዥዎ መሰረት አስፈላጊውን ወጭዎችን ይወስዳሉ. ከፈለጉ ከዚህ መጠን በላይ ማውጣት ይችላሉ ነገር ግን እምነቱ አይኖርም. በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጣሉ.
   
3. ወደ ሂሳብዎ ወደ IRA ሂሳብ መገልበጥ ይችላሉ. ለዚህ እምቅ ጥቅሙ 70 ፐርሰንት ያህል ከደረሱበት ቀን አንስቶ እስከ አመትው አመት ድረስ ስርጭቶችን መጀመር አያስፈልግዎትም. ይህ አማራጭ አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ ገንዘብን ማውጣት ይችላሉ, ነገር ግን ዕድሜዎ 70 ፐርሰንት እስኪያገኙ ድረስ እንዲቋረጥ አይጠየቁም. በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጣሉ. ለአብዛኞቹ ሰዎች ይሄ ምርጥ አማራጭ ነው.

የትዳር ጓደኛዎ ከእርስዎ የቆየ ከሆነ, እስከ 70 ½ ዓመት እድሜዎ ድረስ ያለውን ስርጭት ለማዘግየት ለእርስዎ የተሻለ ሆኖ ለመወሰን, የአሁኑ እና የወደፊት የገቢ ታክስ መጠንዎን ማቀድ አለብዎት, ወይም ባለቤትዎ ቀድሞ እነሱን መውሰድ መጀመር ያስፈልግ ነበር.

ማሳሰቢያ: ተጨማሪ የአይኤራ ስርጭቶች የሶሻል ሴኩሪቲ ገቢዎን ተመጣጣኝ ታክስ ሊያወጡ ይችላሉ. ስለዚህ የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅ ከመጀመሩ በፊት ብዙ IRA ተከፋፋዮችን ለመውሰድ እርስዎ ሊጠቀሙበት ይችላሉ. በጣም የተሻለው የጡረታ ዕቅድ አውጪ የርስዎን ምርጥ እርምጃ ለመወሰን ይረዳዎታል.

እድሜዎ 59 ½ ዓመት ከሆኑ

የትዳር ጓደኛ 401 (k) ዕቅድ ቢወርሱ 59 ½ ዓመት ያልሞሉ ከሆነ ለሚከተሉት ምርጫዎች ጥቅምና ጥቅሞች ያስቡ.

1. ገንዘቡን በ 401 (k) እቅድ ውስጥ መተው ይችላሉ. በዚህ አማራጭ, እንደአስፈላጊነቱ ለመለያ መውጣት ይችላሉ እና እስካሁን 59 ፐርሼን ላይ እስካሁን ድረስ እስካሁን ድረስ ምንም እንኳን 10% ቅናሽ ተግባራዊ አይሆንም. አሁንም ቢሆን ማንኛውንም የገቢ ግብር ቀረጥ ይከፍላሉ. (በዚህ ምርጫ የትዳር ጓደኛዎ እድሜዎ ከ 70 ½ በላይ ከሆነ አስፈላጊውን ትንሹን ክፍያ እንዲቀጥሉ ይጠየቃሉ.) በትዳር ባለቤትዎ የተዋቀሩ ተጠቃሚው ስያሜዎች በሚሞቱበት ጊዜ ማመልከት ይቀጥላሉ.
   

1. ገንዘቦቹን እንደ ውርስ IRA ከተሰጠው የተለየ ሂሳብ ላይ ማውጣት ይችላሉ. ከመወረወር IRA ጋር በነጠላ ህይወትዎ አማካኝ ሰንጠረዥ ላይ በመመስረት የተፈለገውን ብዛት ያካትታል. ከዚህ መጠን በላይ ማውጣት ይችላሉ, ነገር ግን እምነቱ ያነሰ ነው. በዚህ አማራጭ 59 ፐርሰንት (59 ፐርሼት) ገና ያልተማሩ ቢሆንም 10% የቅጣት መጠን አይገደቡም. በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጣሉ.
   
2. የ 401 (k) ዕቅድ ወደ እርስዎ IRA ሂሳብ መመለስ ይችላሉ. በዚህ ግብይት ላይ ታክስ አይኖርም. ነገር ግን ዕድሜዎ 59 ፐርኩል ከሆነ ገና ይህንን ማድረግ አይፈልጉም, ምክንያቱም የእራስዎ IRA ሲሆኑ, የሚወስዷቸው ማንኛቸውም ማሰራጫዎች አስቀድሞ የተከፋፈሉ እንደሆኑ እና 10% የቅጣት ግብር እንዲሁም መደበኛ ገቢ ግብር . በዚህ አማራጭ የእራስዎ ተጠቃሚዎችን ስም ይሰጣሉ.

ዕድሜያቸው ለ 59 ዓመት ለሆኑት አብዛኛዎቹ አማራጮች ከላይ ብቸኛ አማራጭ 1 ወይም 2 ይሆናል.

ባል / ሚስት ባልሆነ ተጠቃሚ

እርስዎ የአንድ ሰው 401 (k) ዕቅድ ተጠቃሚ ከሆኑ እና ባለቤትዎ አይደሉም, ከታች የተዘረዘሩ ሦስት አማራጮች አሉ.

እርስዎ የወለዷት ሰው ዕድሜው ከ 70 ½ በላይ ከሆነ

1. መዝገብዎን የወረደለት ሰው እድሜው ከ 70 ½ በላይ ከሆነ እና በሞት ጊዜ አስገዳጅ ዝቅተኛ ስርጭቶችን መጀመር ጀምሮ ከሆነ ደንቡ በትንሹ ቢያንስ ቢያንስ ቢያንስ እነኚህን መስፈርቶች ማሟላት ይጠበቅብዎታል ዝቅተኛ መከፋፈልን, እና ከፈለጉ ከዚህ መጠን ማውጣት ይችላሉ, ግን እምነቱ ያነሰ ነው. በአር.ኤስ.ሲ.ኤስ. ቢያንስ በአነስተኛ እድሜ የመጠባበቂያ አማካይ ሠንጠረዦች መሠረት እንደሚሰጡት እነዚህ እድገቶች በእጃቸው ወይም በእራስዎ ረዘም ላለ ጊዜ ሊጠቀሙበት ይችላሉ. በዚህ እቅድ ውስጥ ገንዘቡን በመተው ወይም እንደ ውርስ IRA በሚል ርዕስ በመገልበጥ ይህን ማድረግ ይችላሉ.

E ድሜ A ቸው 70 A መት ካልሆነ

የ 401 (k) ዕቅድ ከእድሜ 70 ፐርሰንቱ ያልወረደበት ሰው 401 (k) እቅድ ከታች አንዱን ወይም ሁለቱንም ከታች እንዲፈቅድ ይፈቅዳል.

2. የ 401 (k) እቅዱ ሙሉውን እዳ ከተቀነሰበት ዓመት እስከ ታህሳስ 31 ባለው ቀን ድረስ ዕቅዱ ውስጥ ሙሉውን እንዲወስዱ ሊጠይቅዎት ይችላል. በየዓመቱ በትንሹ መውጣት ትችላላችሁ, ወይም ባለፈው አመት እስኪወስዱ ድረስ ይጠብቁ. ከተቀነሰው ገንዘብ ላይ መደበኛ የገቢ ግብር ይከፍላሉ, ስለዚህ ዝቅተኛ የታክስ መጠን እንደሚኖርዎት በሚጠበቁ ዓመታት ውስጥ ብዙ ተጨማሪ ጊዜ እንዲወስዱ ይፈልጉ ይሆናል.

3. በተያዘው አነስተኛ የስርጭት አማካይ የጠረጴዛ ገበታዎች መሰረት ዕቅድዎን በርስዎ አማካይ ዓመታዊ ክፍያ ላይ በየዓመቱ እንዲያወጡ እቅዱ ሊፈቅድልዎት ይችላል. ይህን እቅድ ውስጥ እዚያው በመተው ወይም እንደ ውርስ IRA በሚል ርዕስ ውስጥ በመክተት ይህንን ማድረግ ይችሉ ይሆናል. ይህ አማራጭ ብዙ ጊዜ እንደ " ዘይግ IRA " ይባላል. ምክንያቱም እርስዎ ከተወርዎት ሰው በጣም ብዙ ዓመት ከሆኑ, ረዘም ላለ ጊዜ ውስጥ ተከፋፍሎውን ማራዘም ይችላሉ.