ቅድመ-ግብር 401 (k) ጡረታ ስለሚያስገኙ ጥቅሞች ይማሩ
የእርስዎ 401 (k) መዋጮዎች በቀጥታ ግብር ሰብሳቢዎትን ይቀንሱ. በዚህ ምክንያት ይህ ማለት በአነስተኛ ገቢ ላይ አጠቃላይ ታክስ ይከፍላሉ ማለት ነው. በገቢ ግብር ውስጥ ማስገባት የሚችሉትን መጠን ከወሰኑ በኋላ, አስተዋፅዎዎ እርስዎ ከሚጠብቁት ያነሱ መሆኑን ይገነዘባሉ.
እንዴት ነው 401 (k) አስተዋፅኦዎች የታክስ ገቢዎን ይቀንሱ?
በትክክል በፌደራል ገቢ ግብር ውስጥ ምን ያህል መክፈል እንዳለብዎት በታክስ ገቢዎ ላይ የተመሠረተ ነው. ታክስ የሚከፈልበትን ለመቀነስ የሚያስችሉ ጥቂት የፋይናንስ እቅድ ማውጣት ዘዴዎች አሉ. የታክስ ገቢዎን ለመቀነስ አንዳንድ የተለመዱ ስትራቴጂዎች በ HSA ወይም FSA ውስጥ ለጤና እንክብካቤ የሚያስፈልጉ ወጪዎችን መክፈል, ለአንዲት ልጅ እንክብካቤ ክፍያ FSA, ለቅድመ ቀረጥ የኢንሹራንስ ክፍያ, በተቀናጀ ኢአይራ ውስጥ በማስቀመጥ እና ለ ተለምዷዊ 401 (k) ዕቅድ. ግብር የሚከፈልበት ገቢዎን ከቀነሱ የሚከፍሉት ቀረጥ መጠን ይቀንሳል.
401 (k) አስተዋፅኦዎች በአብዛኛው የቅድመ-ግብር (ታክስ ) እንደሆኑ, ይህም ግብርዎ በገቢ መጠንዎ 401 (k) ላይ ባስገቡት መጠን መቀነስ ማለት ነው. ልዩነቶች የ Roth 401 (k) እና ሌሎች ከግብር በኋላ 401 (k) አስተዋፅዖዎች ያካትታሉ.
የቅድመ ግብግጡ ግብአቶች የታክስ ገቢን ይቀንሳሉ እና በአጠቃላይ ቀረጥ እየከፍሉ ሲቀሩ, የእርስዎ የመንጃ-ቤት ክፍያ በክፍያዎ ሙሉ መጠን አይቀነስም.
ሁኔታ 1
$ 45,000 የደመወዝ ድጎማ አሠሪዎች ከጠቅላላው ደመወዛቸው 10 በመቶ ድርሻ ላላቸው ነጠላ ሰዎች ምሳሌ ይኸውልዎት.
| በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል አጠቃላይ ደሞ (በአመት $ 45,000)- | $ 1,875 |
| የ 401 (k) መዋጮ ሳይወሰን በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል | $ 1,559.43 |
| በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል ከሆነ የተጣራ ደሞዝ $ 375 401 (k) መዋጮ: | $ 1,394.43 |
| ልዩነት: | $ 165 |
ምንም እንኳን ይህ ሰው በአንድ የደመወዝ ክፍያ 187.50 ዶላር ቢያቀርብም, ዝቅተኛ ገቢ ላይ ግብር እየከፈለ ስለሆነ, የደመወዝ ክፍያቸው በ 165 ዶላር ብቻ ይቀንሳል. የ 22.50 ዶላር ልዩነት ቅድመ-ታክስ ቁጠባን ይወክላል. (ማስታወሻ: የስቴት ወይም የአከባቢ የገቢ ታክስን የሚያካትት ከሆነ ትክክለኛ የግብር ቀረጥ ማስቀመጥን የበለጠ ሊበልጥ ይችላል).
ሁኔታ 2
ከደሞዝ ወርሃቸው $ 90,000 ጋር ሲነፃፀር 10%
| በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል አጠቃላይ ደሞ (በዓመት $ 90,000)- | $ 3,750 |
| የ 401 (k) መዋጮ ሳይወሰን በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል | $ 3,044.33 |
| በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል ከሆነ የተጣራ ደሞዝ $ 375 401 (k) መዋጮ: | $ 2,753.99 |
| ልዩነት: | $ 308.34 |
ምንም እንኳን ይህ ሰው ለእያንዳንዱ ደመወዝ $ 375.00 ቢያስከፍልም, ምክንያቱም ዝቅተኛ ገቢ ላይ ግብር ስለከፈሉ, የደመወዝ ክፍያቸው በ $ 308.34 ቅናሽ ብቻ ነው. የ 66.66 ልዩነት ቅድመ-ታክስ ቁጠባን ይወክላል. (ማስታወሻ: የስቴት ወይም የአከባቢ የገቢ ታክስን የሚያካትት ከሆነ ትክክለኛ የግብር ቀረጥ ማስቀመጥን የበለጠ ሊበልጥ ይችላል).
ሁኔታ 3
ለ $ 80,000 ዶላር ላገባ ሰው ሌላ ምሳሌ ለምሳሌ በ W-4 ላይ የዜሮ ድጐማዎችን በመጠየቅ 10 በመቶ እና በ 401 (k)
| በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል አጠቃላይ ድጐማ (በአመት $ 80,000)- | $ 3,333 |
| የ 401 (k) መዋጮ ሳይወሰን በወር ሁለት ጊዜ የሚከፈል | $ 2,825.31 |
| የተጣራ ደሞዝ በወር ሁለት ጊዜ ከተከፈለ $ 333.30 401 (k) አስተዋፅኦ: | $ 2,532.01 |
| ልዩነት: | $ 293.30 |
ምንም እንኳን ይህ ሰው ለእያንዳንዱ ደመወዝ 333 ዶላር ቢያቀርብም, ዝቅተኛ ገቢ ላይ ግብር እየከፈሉ ስለሆነ, የደመወዝ ክፍያቸው $ 293.30 አነስተኛ ነው.
የብርታዊ ግብር ቀረጥዎትን መረዳት
ከፍ ያለ የገቢ ግብር ግብዎ ላይ ሲሆኑ የግብር ማጠራቀሚያዎ ይበልጥ አስፈላጊ ይሆናል. የቅርብ ጊዜ የግብር ህጎች ለውጦች የእርስዎን 401 (k) አስተዋፅኦዎች በመቀነስ ምን ያህል እንደሚጠቀሙ መገምገም አስፈላጊ ያደርገዋል. እነዚያን የታክስ ገንዘብ ቁጠባዎች ዛሬ ቢያገኙ እና በጡረቻዎ ዓመታት ውስጥ አንድ ወይም ከዚያ ያነሰ የግብር አከባቢ መኖሩን የሚመለከቱ ከሆነ በ 401 (k) እቅድ ላይ ቅድመ-ግብር መዋጮዎችን መቀጠል አለብዎት. ይሁን እንጂ ከፍ ያለ የግብር ቅንፍ ወይም ከፍተኛ ገቢ ማመንጨትን እንደሚደግፍ ከተጠቁመው ለ Roth 401 (k) አስተዋፅኦ ማድረግን ይመርጣሉ.
ማጠቃለያ
እርስዎ እንደ አብዛኞቹ ሰዎች ከሆኑ ለጡረታ ጊዜዎ የሚያቆሙት የፋይናንስ የህይወት ዕቅድዎ አስፈላጊ ክፍል ነው. በአጠቃላይ ያነሰ ቀረጥ መክፈል የአሰሪዎችዎ የታክስ ገቢ ይቀንሳል ምክኒያቱም ተጨማሪ ጉርሻ ነው. በኩባንያዎ የቀረበውን የ 401 (k) እቅድ ተጠቃሚ መሆንዎን ያረጋግጡ እና በቅድመ-ታክስ መሰረት ገንዘቦችን የመቆጠብ ጥቅሞችን ይደሰቱ. በ 401 (k) እቅድ መሰረት, ገንዘቡ ታክስ-ተዘዋውሯል, ይህም ማለት በጡረታዎ ላይ ገንዘቡን እስኪወስዱ ድረስ ምንም ክፍያ አይከፍሉም ማለት ነው. በገቢዎ ውስጥ በየዓመቱ ግብር እየከፈሉ ስላልሆነ ከግብር ሂሳቦችዎ ይልቅ በ 401 (k) ዕቅድዎ ውስጥ ተጨማሪ ማከማቸት ይችሉ ይሆናል.
በ 401 (k) ውስጥ ለጡረታ የሚያስፈልጉ ሌሎች ምክንያቶችም አሉ. አንዳንድ አሠሪዎች ወደ ጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ ተጨማሪ ማበረታቻ እንደ ማትያ ገንዘብ ይሰጣሉ. የኩባንያ ግጥሚያዎች በተለምዶ ለክፍያ መርሐግብር ሊታዩ ይችላሉ, ይህም አሠሪዎን ለመልቀቅ ከተፈለገ ለተመሳሳይ መጠን ማለፍ ያለብዎት የጊዜ ገደብ ነው. እርስዎ ሁልጊዜ የሚያስገቡት መጠን 100 በመቶ ነው.