ለምን የ 401 (k) ዕቅድ ተጠቃሚዎችን መገምገም ያለብዎት

የተጠቃሚ ተዘዋዋሪ ፎርሞች አንድ ብቻ የተሰሩት ሰነዶች አይደሉም

የእርስዎን የ 401 (k) ዕቅድ ወይም ሌሎች በአሠሪዎ የሚደገፍ የጡረታ ዕቅድ ሲያዘጋጁ, በፊት - ታክስ ወይም የግብር ከፋይ ቅናሾች, የኢንቨስትመንት ምርጫዎችዎ እና የእቅድ እቅድዎ ተጠቃሚዎች እንዲመረጡ ይጠየቃሉ. ከዛም አብዛኛው ሰዎች ከዚያ በኋላ ከፍተኛ ከፍተኛ የቁጠባ መጠን ከፍለው ከፍያ ጭማሪ ወይም በተሻለ የአፈፃፀም ምርጫ ላይ በመመርኮዝ ብቻ ይጨነቃሉ. እርስዎም የተጠቃሚነት ስያሜዎች በየአመቱ መከለስ ባይኖርባቸዎ, ቢያንስ በየአምሳ ዓመቶች ወይም እንደ ትዳር, ፍቺ, መወለድ ወይም ሞት የመሳሰሉ ክስተቶችን በመለወጥ በተገቢው መልኩ ሊገመግሙ ይገባል. ከሌሎች ጋር).

ለምን እንደሆነ ይኸውና.

የጡረታ ሂሳቦች በሞት ንብረቶች ላይ ይተላለፋሉ

እንደ ሌሎች ንብረቶች እና ንብረቶች በተቃራኒው እንደ አሠሪ በተዘጋጀ የጡረታ ዕቅድ ውስጥ እንደ 401 (k) ወይም እንደ IRA የመሳሰሉ ሌሎች የጡረታ አበል እንደ የዝውውር ሂሳብ (TDT) ያሉ እሴቶች ይያዛሉ, ይህም የንብረት ባለቤትነት ወደ ዝውውሩ እንደተላለፈ ማለት ነው. በስምዎ ውስጥ እንደተጠቀሰው ወይም በፍርድ ቤት ችሎት ላይ ከመከፋፈል ይልቅ በሞት ላይ የተመረጡ ተጠቃሚዎች አሉ.

ለ TOD ንብረቶች ትልቅ ትልቁት በሂደት ላይ ከሚገኘው ንብረት ውጭ ለወደፊቱ ህብረተሰብ እንዲተላለፍ መፍቀድ ነው, ይህም ለተፈቀደላቸው ተጠቃሚዎች የጊዜ ገደቡንና ወጪውን ለእነዚህ ንብረቶች ለማስቀረት ነው. የሞት ሽርሽር መለያ ውንጀላ የሟቹ ፍላጎት ለእነዚህ ንብረቶች ምኞት ከተቀየረ ግን ተጠቃሚዎቹ በዛ ሁኔታ አልሻሻሉ ማለት ነው, ከጥቃቱ የተረፉ ሰዎች ጥቂት ናቸው. በተጨማሪም የተጠቆመው ተጠቃሚዎች የባለቤቱ ባለቤቱን ቅድመ ሁኔታ ቢያስቀምጡ ግን ተጠቃሚዎቹ ፈጽሞ ዘመናቸውን ካልዘለሉ, እነዚህ እቃዎች ለወደፊቱ ጊዜ እና ወጪዎች ይጋለጣሉ.

ታዲያ የመለያ ተጠቃሚዎችን የማግኘት እድልዎን እንዴት ይጠቀማሉ, ከመጥፎዎች መራቅ ይችላሉ? የመጀመሪያው ደረጃ ዋና እና ተመጣጣኝ ተጠቃሚዎቾን መመደብ ነው.

ዋና እና የተዘዋዋሪ ተጠቃሚዎችን መመደብ

የእርስዎን 401 (k) ወይም IRA ሲጀምሩ ተጠቃሚዎችን በመስመር ላይ ወይም በተጠቃሚዎች ቅፅ ላይ ለመምረጥ ዕድል ይሰጥዎታል.

በዚህ ቅጽ ላይ ቀዳሚ ተጠቃሚ እና ተረጂ ተጠቃሚ መሆን አለብዎት.

ዋናው ተጠቃሚዎ እርስዎ በሚሞቱበት አጋጣሚ ውስጥ የመለያዎን ሚዛን ይቀበላል. በሌላ በኩል ተጠቃሚው ወይም ተጠቃሚዎቹ ተቀዳሚው ተጠቃሚዎ ቅድሚያ ሊያሳጣዎት በሚችለው ሁኔታ ላይ ይመደባሉ. አንድ የሞተ ሰው ንብረትን መውረስ ስለማይችል, የእርስዎ 401 (k) ቀሪ ሂሳብ ቀዳሚ ተጠቃሚዎ ህያው ሆኖ እንዳልተለቀቁት ለይተው ያውቃሉ.

በአጠቃሊይ ሇእነዚህ ተጠቃሚዎች ሇመሄዴ የመኖሪያ አካሄዴን መቶኛ ሇመመሇስ አማራጭ ይሰጥዎታሌ. ለምሳሌ ያገባህ እና ሁለት ልጆች አሏት እንበል. የትዳር ጓደኛዎ የ 100% ፍቺ እንዲሆን ለማድረግ የትዳር ጓደኛዎን ዋናው ተጠቃሚዎ እንዲሆን ለማድረግ መምረጥ ይችላሉ የትዳር ጓደኛዎ አጠቃላይ ሂሳብዎን ይወርሳል. ነገር ግን የትዳር ጓደኛዎ ቅድሚያን ያማራዎት ከሆነ እያንዳንዱ ልጅዎ በቋሚነት ተጠቃሚ እንደሆኑ 50% ማለት ነው, ይህም ማለት ከእርሶ በፊት ወይም በተመሳሳይ ጊዜ የትዳር ጓደኛዎ እንዲሻገር ማድረግ አለብዎት, ሁለቱም ልጆቻችሁ ከሂሳብዎ ውስጥ ግማሹን ይቀበላሉ. ነገር ግን ተጠቃሚዎችዎን ለመምረጥ እርስዎ መምረጥ ጥሩ እና ጥሩ ነው. ችግሩ ሊነሳ የሚችለው ስለ መጀመሪያ ተጠቃሚዎቻቸው ከተሞሉ በኋላ እንደገና ስለ ተጠቃሚ ተጠቃሚዎችዎ ነው.

የዋጋ ተቀባይዎትን መለየት የሚገባዎት ለምንድን ነው?

ተመጣጣኝዎ የአመልካች ቅፅን እንደ አንድ እና እንደ-ተግባራዊ የሆነ የአካል ብቃት እንቅስቃሴ ማድረግ ብዙውን ጊዜ ችግር ሊፈፀም ይችላል, አንዳንዴ በጣም አልፎ አልፎ ከሚያስደንቅ ችግር ሊሆን ይችላል. ወደ መጀመሪያ ምሳሌያችን ተመልሰናል ከዚያም ይፋዎት ይሆናል እንበል. ዓመታት ካለፉ በኋላ እንደገና ትጋብዛላችሁ. አዲሱ የትዳር ጓደኛዎን ሲሞቱ ቤትና ሌሎች ንብረቶች እንደሚወርሱ ተስፋ በማድረግ ተስፋዎን ያሻሽላሉ. ጥልሽ ስለሆኑ የሕይወት ኢንሹራንስ ተወካይዎን ያነጋግሩ እና በተመሳሳይ አስፈላጊ የሆኑ ዝመናዎችን ያቀርባሉ. ነገር ግን የጡረታ ሪተርን ተጠቃሚዎ አይቀይርም. ከዓመታት በኋላ ይሞታሉ.

የፈቃዱዎን ፍቃዶች በመከተል ቤትዎ ወደ አዲሱ የትዳር ጓደኛዎ ይተላለፋል. የሕይወት ኢንሹራንስ ገቢዎ ወደ አዲሱ የህይወት ኢንሹራንስ ወኪልዎ ያደረጉት ጥሪ ስለሆነም ለአዲሱ ባለቤትዎ ይደረጋል. ግን የእርስዎ 401 (k) ዕቅድ?

ይሄ የ 401 (k) ተጠቃሚነት ስያሜ ቅጹን ስላላዘዘዎት ለቀድሞው ባለቤትዎ ነው. እንደ የ TOD መለያ, የእርስዎ 401 (k) መለያ መሞላት የእራስዎን ፍቃዶች ልክ እንደ የእርስዎ ሌሎች ንብረቶች አይከተልም. የተጠቃሚው ስያሜ አሰጣጥ ቅፅ በሰነድ የተቀመጠ ሰነድ ነው, ይህም በዚህ ጉዳይ ላይ ደካማ ነው. ተመሳሳይ ሁኔታዎችን ለማስቀረት, እነዚያን የ 401 (K) እና IRA ተጠቃሚነት አመላካች ቅጾች በተለይም ዕቅዱን ከተመቻቹበት ጊዜ ጀምሮ ዋና ዋና የቤተሰብ ለውጦችን ካደረጉ በየጊዜው ይከልሱ. አንተም ሆንክ የምትወዳቸው ሰዎች ላደረጋችሁት አመስጋኞች ናቸው.