በሞት ሲተላለፉ ለታካሚዎች ምን መደረግ እንዳለባቸው ምን ማወቅ አለባቸው
የውጭ የመዳረሻ ሒሳብ (አክሲዮኖች) ለኢንቨስትመንት አካውንት, በጋራ የጀቱን (አክሲዮን), አክሲዮን (አክሲዮን), እና ጥሬ ገንዘብ (brokerage) ሂሳብ ውስጥ የተካተቱ.
አንዳንድ ግዛቶችም የትግበራ ድርጊቶችንም ይገነዘባሉ. በአጠቃላይ የባለቤቱ ባለቤት ከሞተ በኋላ የቀረውን የኢንቬስትሜንት ተጠቃሚነት ለመርኀ-ግብይት ኩባንያው የዋናውን የሞት የምስክር ወረቀት ለመስጠት የሂሣብ መ /
በ "TOD" ሂሳብ ውስጥ የሚቀረው ኢንቨስትመንት ወደ ባለቤትነት በተጠቆመው በተጠቀሰው መቶኛ ከሚገኘው የኢንቨስትመንት ኩባንያ በተጠቀሰው የመመዝገቢያ ፎርም ላይ ለተጠቃሚዎች ይላካል. ያሇው የመተማመን ዖመን (Trustdeposit) የመዯበኛ (ማስተናገጃ) ሂሳብ ተጠቃሚ ተጠቃሚ ተብሇው ከተመሇከተው የመለያው ባለቤት ከተወሰነ በኋሊ የመዋዕሇንዋይ ሂዯቱ ሇአበዲው አስተዲዲሪ ከመሰጠቱ በፊት ሇተመዯበሇው የሠራተኞች መታወቂያ ቁጥር (EIN) .
እንዴት የመደወያ መመዘኛ ፍቺ ለርስዎ ተስማሚ መሆኑን እንዴት ማወቅ እንደሚቻል
የ TOD ሂሳብ ለመመስረት እያሰቡ ከሆነ, የዚህን አይነት የኢንቨስትመንት ሂሳብ የሚከተሉትን ጥቅሞችና ጎኖች አስቡበት:
- የ TOD ትግበራዎች ለመመስረት ቀላል ናቸው. የ TOD መለያ ለመመስረት; የኢንቨስትመንትዎን ኩባንያ ያነጋግሩ እና አዲስ የ TOD ሂሳብ እንዴት እንደሚከፍቱ ወይም ያሉትን ነባር ሂሳቦች ወደ TOD ሂሳቦች እንዴት እንደሚከፍቱ ይጠይቁ.
- የ TOD ትግበራዎች ከችግሩ ውጪ ለተጠቃሚዎች በቀጥታ ይልካሉ. የመለያው ባለቤት የመጨረሻ ፈቃድ, ምስክር ወይም ሊከለከል የሚችለው ሕያው እምነት ቢኖረውም እና ምንም እንኳን ፈቃዱ ወይም እምነት ቢናገር እንኳ የትኛውም የመለያ መክፈል ሂሳብ ወደ የ TOD ተጠቃሚዎች ይልከዋል. ይህ ማለት ሁሉንም የአራስዎን ልጆች በርስዎ ፈቃድ ወይም በርስዎ እምነት ላይ ቢጠቀሙ በሁለቱ መካከል ብቻ በርስዎ TOD መለያ ተጠቃሚነት ስያሜ ከተጠሩ ታዲያ በሚሞቱበት ጊዜ በርስዎ የመነሻ ሂሳብ ውስጥ ያሉት ኢንቨስትመንት የሚከፈለው ለሁለቱ ልጆች ብቻ ይከፈላል. በአገልግሎት ተጠቃሚው ስም. ስለዚህ, ለ TOD መለያዎችዎ ስም ከሰጡት ተጠቃሚዎዎች ፈቃድዎን ወይም እምነትዎን በጥንቃቄ ማስተባበር ያስፈልጋል.
- የጋራ መጠቀሚያ መለያዎች ሊቋቋሙ ይችላሉ. በርካታ ባለቤቶች ከዋናው ባለቤቶች በኋላ በሞት ከተለዩ በኋላ ወደ TOD ተጠቃሚዎች የሚያልፍ የጋራ መለያ ሊኖራቸው ይችላል. ይሁን እንጂ ባለትዳሮች አንደኛው የትዳር ጓደኛ ከሞተ በኋላ በሕይወት ያለው የትዳር ጓደኛ የመለያ መክፈል ሂሳብን ሙሉ በሙሉ መቆጣጠር ስለሚችል የመለያውን ተጠቃሚዎች ሊለውጥ ይችላል. ስለዚህ, እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ በሁለተኛ ትዳር ውስጥ ከሆኑና ከሌሎች ጋብቻዎች ልጆች ካላችሁ, ይህ ማለት የትዳር ጓደኛው የመጀመሪያውን የትዳር ጓደኛ ልጆች እንዲሞቱ ሊያደርጋቸው ይችላል ማለት ነው.
- የ TOD ተጠቃሚዎች ህይወትዎ ሲለወጥ መዘመን አለባቸው. ህይወትዎ ሲለወጥ, የእርስዎ የ TOD ተጠቃሚዎችም እንዲሁ. ይህ በተለይ ቅድሚያ እንዲሰጥዎት ስም የሰጡትን ተጠቃሚ ወይንም ሞገስን ካጡ በጣም አስፈላጊ ነው. የመሻርዎ አስተማማኝ እምነት ካለዎት እና የመለያዎ የመለያዎች ሒሳብ ስም ተጠቃሚ እንደሆኑ ከተመዘገቡ ታዲያ የእዳ ተጠቃሚዎችን በሚቀይሩበት ጊዜ የ TOD ተጠቃሚዎችን ለመቀየር እንዲሁም በፋይልዎ ላይ የቀረቡትን የ TOD ተጠቃሚ ስም መለያ የእርስዎ ባንክ.
- ማስጠንቀቂያ: ታዳጊዎችን በ TOD መለያዎች ተጠቃሚ አይሁኑ. የልጅ ልጆች ገና ሲሞቱ እድሜአቸው አነስተኛ ስለሆነ ባንኮች የእጅዎ ታዳጊዎች (ቢት) ልጆች እንደ ታይሮይድ ስም ማውጣት ያልተፈለገ ውጤት ሊያስከትልባቸው ይችላል. ይህ የሆነበት ምክንያት አነስተኛ ቁጥር ያላቸው ተጠቃሚዎች በ TOD ሂሳብ ውስጥ ኢንቨስት ለመቀበል ሕጋዊ ስልጣን ስለሌላቸው ነው. በተቃራኒው ለአካለ-መጠን እድሜው 18 ዓመት እስኪሞላቸው ድረስ, በፍርድ ቤት ክትትል እንዲደረግበት ይጠበቅበታል.