ከድርጅትዎ የጡረታ ሪተርን ሂሳብ ወደ IRA ለማዞር ከወሰኑ አሠሪዎን ሲወጡ ያውቃሉ-ነገር ግን የወረቀት ሥራውን በትክክል አለመሙላት-ቀረጥ ያልታቀዱ ግብሮችን መክፈል ይችላሉ? (በተሳካ የተጠናቀቁ ጥቅሎች ታክስ አይከፈልም.)
አንድ IRA በተሳሳተ መንገድ ይራመዳል
ይህ ሁኔታ ሲከሰት እና ወደ IRS ከተላኩትን የግብር ቀረጥ ወጪዎች ለመክፈል $ 40,000 ዶላር የሌለብዎት ከሆነ? ታግዶ ከተቀነሰ ብር $ 40,000 ከዚህ በኋላ ታክስ ከፋይ ሂሳብዎ ላይ ታክስ ተከፋይ እንደሆነ ይቆጠራል. ለዚህም ሁሉም ነገር እንደ IRA ሮልቨር መሆን ቢያስፈልግዎም ቀረጥ መክፈል ይኖርብዎታል. (ከዚህ በፊት ሊወገድ የሚችል የዓመቱ ግብር 10,000 ዶላር ሲከፈል የ 25% ቀረጥ መጠን).
እድሜዎ ከ 59 ዓመት በታች ከሆነ እና እርስዎም በዚህ ላይ ሲከሰት ተጨማሪ 10% ቅጣትን መክፈል አለብዎት. አይይ!
ይህንን ትልቅ የግብር ገንዘብ ስህተት እንዴት ማስወገድ ይችላሉ? ከቀጣሪዎ ሲወጡ ገንዘባችሁን በትክክል ማዞር አለባችሁ.
02 ስለ RMD's (ሳያስፈልግ ትንሹ ማከፋፈያ) ስለማወቅ
እውነት ነው. እንደ 401 (k) s ወይም 403 (b) የመሳሰሉ በተለመዱ IRA ዎች ወይም ሌሎች መደበኛ የመጦሪያ ዕቅዶች ገንዘብ ካላችሁ 70 ½ ዓመት እድል ካገኙ በኋላ ስርጭቶችን ማካሄድ ይጠበቅብዎታል. መክፈል ያለብዎ መጠን በዕድሜዎ እና በሂሳብዎ መጠን ቀዳሚው አመት 31 ዲሴምበር መሠረት ባለው ቀመር ይወስናል .
በዕድሜ እያደጉ ሲሄዱ, በየአመቱ እርስዎ ዕድሜ ካሳዩ ከበፊቱ ቀደም ብለው ማቋረጥ ካለብዎት ከመጠን በላይ ቀሪው መጠን ከፍለው እንዲከፍሉ ይጠበቅባቸዋል.
አስፈላጊውን መጠን ካላወጣህ? መውሰድ የሚገባዎት መጠን እስከ 50 በመቶ የሚደርስ ቅጣትን መክፈል ይችላሉ!
ከተገቢው IRAs እና ከርነተኝነት Roth IRAs እድሜው ከ 70 ዓመት በታች ከሆነ ምንም እንኳን አስፈላጊ የሆኑ ስርጭቶች ተግባራዊ ሊሆኑ ይችላሉ.
03 በወሳኝነት እና በማህበራዊ ዋስትና ላይ ግብር አይቀነስ
አብዛኛዎቹ የጡረታ አበል ገቢዎች ግብር ይጥላሉ . ለምሳሌ የጡረታ ገቢ ታክስ የሚከፈልበት ገቢ ሲሆን የማኅበራዊ ዋስትና ገቢዎም ታክሶ ሊሆን ይችላል! በተጨማሪም, በማናቸውም ማቆያ የሌላቸው ሂሳቦች ውስጥ ወለድ, ትርፍ እና የካፒታሌ ትርፍ ሪፖርት ያደርጋሉ.
ከጡረታዎ, ከጡረታዎ ወይም ከማኅበራዊ ዋስትና ገቢዎ የተቆራጭ ቀነሰኛ መጠን ከሌልዎት ቀረጥ ያስከፍሉዎታል. የታክስ ገቢዎን እና የግብር ተመንዎን ለመገመት የታክስ ትንበያ ማድረግ ያስፈልግዎታል, እንዲሁም ትክክለኛዎቹ መጠን እንደተነሱ እርግጠኛ ይሁኑ.
04 ጡረታ ከመውጣትዎ በፊት ምንም የታክስ ዕቅድ ማካሄድ የለም
የታክስ ዕቅድ (ፕላን) እቅድ አንድ ጊዜ ሲያልቅ አያደርግም. ዝቅተኛ የዓመቱ አመት በጣም ጠቃሚ ሊሆን ይችላል ስለዚህ ለእርስዎ ጥቅም መጠቀም አለብዎ. ሥራ መቀጣት ወይም ዝቅተኛ ገቢ ያለው ከሆነ ጥሩ አይደለም, ግን የታክስ ዕቅድ እድልን ሊያመጣ ይችላል.
ከፍተኛ መጠን ያለው የተቆረጠ ክፍያ ለምሳሌ እንደ ብድር ብድር ወለድ እና የጤና-ነክ ወጪዎች እና በዚህ አመት ውስጥ ዝቅተኛ ገቢ ካለዎት የእርስዎን IRA ወደ Roth IRA በመለወጥ እና ዝቅተኛ ክፍያ እንዲከፍሉ በማድረግ ለትርፍዎ ሊጠቀሙበት ይችላሉ. - ያለ ምንም ግብር.
ይህ በሺዎች የሚቆጠር ዶላር ሊቆጥብዎት ይችላል - ግን ዓመቱ ከመጠናቀቁ በፊት የግብር እቅድዎን ካላደረጉ በስተቀር አይፈቀድም. የታክስ ዕቅድ ማውጣት የእርስዎ የተቀባ እንቁላል ለረዘመ ጊዜ ሊረዳ ይችላል.
05 ከ IRAዎች አይጠቀሙም
የ IRA መመሪያዎችን ይማሩ-እንዲሁም በየአመቱ IRA ን, ያልተቀናጀ IRA, ወይም Roth IRA መዋጮ ለመውሰድ ብቁ መሆንዎን ማየት ይችላሉ.
የኩባንያዎ ጡረታ ጊዜ ዕቅድ የ Roth ግብአት (Roth) መዋጮ የማድረግ ችሎታ (በ "401 (k") እቅድ አማካይነት "Designated Roth" ተብሎ ይጠራል.
የ Roth መዋጮዎች ከግብር በኋላ ያጣሉ, ስለዚህ አሁን ያለዎት የታክስ ገቢን አይቀንሱም, ነገር ግን ከ Roth በጡረታ ጊዜ ገንዘቡን ሲጠቀሙ ስርጭቶች ከወጪ ነፃ ይወጣሉ.
በተጨማሪም, የ Roth IRA የገንዘብ ክፍያዎች በሶሻል ሴክዩሪቲ ደመወዝ ምን ያህል ግብር እንደሚከፈል በሚወስንበት ቀመር ውስጥ አይካተቱም.
06 ስትራቴጂያዊ ምርጫን እንዴት እና መቼ መተው እንዳለብዎ አይደለም
ለምንድን ነው ይሄ የግብር ስህተት? የጡረታ ክፍያዎን በተሳሳተ ማዘዝ መጠቀም በርስዎ ላይ ብዙ ገቢ ካገኙ ገቢዎች ባሻገር ስልት ላይ ተመስርቶ ነገሮችን እንደገና ካደራጁ ከሺዎች በላይ ተጨማሪ ግብር መክፈል ማለት ነው.
ይህ ምንም እንኳን የጡረታ ክፍያ ከሌለ እና አብዛኛው የጡረታ አበልዎ ከማህበራዊ ዋስትና እና IRA ገንዘብ የሚመጣ ይሆናል. አንድ ልምድ ያለው ጡረታ ለመወጣት ዕቅድ በእንደዚህ ዓይነት ዕቅድ ላይ ሊረዳ ይችላል - እና ከግብር በኋላ ጡረታ ከወጣ ተጨማሪ ተጨማሪ ገቢ ሊያስገኝልዎ ይችላል.