ለኮሌጅ ወጪዎች ለመክፈል Roth IRA ን መጠቀም ተገቢ ነው?

Roth IRAs ለኮሌጅ ዕቅድ ማውጣት ያለውን ጥቅም እና ጥቅም

Roth IRA ለኮሌጅ ወጪዎች ለመክፈል ጥቅም ላይ ይውላል? ይህ ለከፍተኛ ትምህርት ዋጋ ዋጋ መውጣቱን እንደ ብዙ ወላጆች እና አያቶች የሚመረመር ጥያቄ ነው.

Roth IRA በጣም ጠቃሚ የሆነ የታክስን ማበልጸጊያ ጥቅሞችን በሚሰጥ ሂሳብ ውስጥ ለጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ ጥሩ መንገድ ነው. ይህ ሊሆን የቻለው Roth IRAs የሚያገኙትን የገቢ ማራዘሚያነት በማቅረብ ነው. Roth IRA ዎች ለወደፊቱ ጡረታ ዓላማዎች ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ, ለወደዱት አንድ ኮሌጅ ለመሳሰሉት ሌሎች አስፈላጊ ግቦችን ለመክፈል, አንዳንድ ጠቃሚ ስትራቴጂዎችን በመጠቀም.

ለ Roth IRA አስተዋጽኦ ለማድረግ የቀረበው ውሳኔ ከግብር ነፃ የሆነ የገቢ ዕድገት ብቻ ነው የሚመራው. ሌላው የ Roth IRA ተጨማሪ ጥቅም እነዚህ የጡረታ መዋጮዎችዎን ለመድረስ በሚያደርጉት ጊዜ እነዚህ የጡረታ ሂሳቦች ተለዋዋጭ ናቸው. ከግብር ነፃ የመነጨ ገቢ ማደግ ሂሳብዎ ቢያንስ ለ 5 ዓመታት ከተከፈተ እና እድሜው 59 ዓመት ከደረሰ በኋላ ስርጭቶች ይከሰታሉ. ሆኖም ግን, የ Roth IRA ድጎማዎች ከታክስ-ቀሪ ዶላሮች ጋር የተደረጉ ሲሆን ይህም ታክስ እና ቅጣት ሳይኖር በማንኛውም ጊዜ ሊወሰዱ ይችላሉ. ይህም Roth IRA እንደ ተጨማሪ ኮሌጅ የገንዘብ ድጋፍ ወይም ሌላ ከጡረታቸው ጋር የተገናኘ የፋይናንስ ግብ እንደ መጠቀም እድልን ይፈጥራል.

የኮር ፕራይም ሴክተሩ ኮሌጅ ከመምጣቱ በፊት ለማዘጋጀት ይወስናል

Roth IRA ወደ ኮሌጅ ለመክፈል ምክንያታዊ መሆኑን ወይም አለመሆኑን ከመመርመራችን በፊት, አብዛኛዎቹ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች ለኮሌጅ ማንኛውንም የቁጠባ ዕቅድ መሳተፋቸውን ከመወሰናቸው በፊት ጠንካራ የፋይናንስ መሠረት ሊኖርዎ እንደሚገባ መታወቅ አለበት.

አጠቃላይ መመሪያዎች እነዚህ መሰረታዊ እምነቶች የሚከተሉትን ደረጃዎች ማካተት አለባቸው.

1. የአደጋ ጊዜ ወጪዎችን ለመሸፈን የተወሰነ ገንዘብ ያዋቅሩ ("አስቀያሚ" ገንዘብ ቁጠባ ብለው ይመልከቱ; ብዙውን ጊዜ ከ $ 1-2 ኪ ቁጠባዎች ውስጥ).
2. ከተቻለ ሙሉ የአሠሪ ትስስር ለመያዝ በስራ ቦታ የጡረታ እቅድ ያቅርቡ.
3. እንደ ክሬዲት ካርድ ወይም የግል ብድር የመሳሰሉትን ከፍተኛ የወለድ ዕዳዎች ያስወግዱ (ለምሳሌ ከ 6% በላይ).

1. ከ 3 እስከ 6 ወር የኑሮ ወጪዎችን ለመሸፈን የአደጋ ጊዜ ሂሳብዎን በገንዘብ ሙሉ በሙሉ ያጠናቅቁ.
2. የ 401 (k) ወይም 403 (ለ) ዕቅድ, አይአሪዎች እና የጤና ሽፋን ሂሳብ (ከ10-20% የሚከፍለው ከደመወዝ ወይም ከዛ የበለጠ ከግምት ውስጥ መግባት ) ተስማሚውን ያህል ለመቆጠብ .
3. ለሕይወት, ለጤና, ለአካለ ስንኩልነት እና ለተጠያቂነት ኢንሹራንስ በመቆየት ቤተሰብዎን እና ሀብቶችዎን ይጠብቁ.
4. እንደ ወቅታዊነት, ወቅታዊ እና ወቅታዊ የሆኑ እንደ አስፈላጊነቱ, የአኗኗር ፈቃድ እና የአፈጻጸም ስልጣን የመሳሰሉ ወሳኝ የሆኑ የንብረት ዕቅድ መግለጫዎችን ይፍጠሩ እና ያቆዩ.

የእርስዎን የፋይናንስ ግቦች ቅድሚያ ስለመስጠት ለበለጠ መረጃ እነዚህን ጠቃሚ ምንጮች ይመልከቱ (እንዴት የፋይናንስ ቅድሚያዎችዎን እንዴት እንደሚወስዱ ይመልከቱ).

ጡረታ እቅድ ማውጣት የኮሎምቢያ እቅድ አወጣጥ ቅድሚያ ሊሰጠው ይችላል

ለኮሌጅ ማንኛውንም ገንዘብ ከመክፈልዎ በፊት, በመጀመሪያ የጡረታ ገቢ ግቦችን ለማሟላት በትክክለኛው መንገድ ላይ ስለመሆኑ ለመፈተሽ ማረጋገጥ አለብዎ. ብዙ የፋይናንስ ጥናት ሪፖርቶች እንደሚያመለክቱት አብዛኞቹ ወላጆች ለጡረታዎቻቸው ግባቸው ላይ ለመድረስ እየጣሩ እንደሆኑ እርግጠኞች አለመሆናቸው (በኮሌጅ ቁጠባ ብዙውን ጊዜ ቆጠሮ ለጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ የሚረዳው ለዚህ ነው. ለኮሌጅ ገንዘብ ለኪሳር ህልሞችዎ በገንዘብ ዕዳ ላይ ​​መመስከር ማመከል ጥሩ አይደለም.

ስለዚህ እንደ አጠቃላይ መመሪያ, የጡረተኛ ግቦች በቅድሚያ ዝርዝር ውስጥ ባሉ የኮሌጅ ቁጠባዎች ላይ ቅድሚያ ሊሰጣቸው ይገባል.

ቅድሚያ ለሚሰጡት ዝርዝር ከኮሌጅ ቅድሚያ ከጡረቶች መውጣት ሁልጊዜ የወላጅ ወይም የአያቶች ወላጆች መስማት አይፈልጉም. ብዙውን ጊዜ ይህ አብዛኛው ወላጆች ልጆችን ምርጥ ልምዶች እና ዕድሎችን እንዲያገኙ በልዩ ሁኔታ እምብዛም ስለማይታሰቡ ነው. ቅድሚያ ከሚሰጡት ዝርዝር ላይ ከጡረታ ገንዘብ በፊት ለኮሌጅ ሲያድኑ አንዳንድ መጥፎ ውጤቶች ሊኖሩ ይችላሉ. አንዳንዶቹ አሉታዊ ውጤቶች ጡረታ ማገገም (ወይም በእራሳቸው ውሎች ላይ ለመቆየት በቂ ገንዘብ አለመኖር), የኢንቨስትመንት ንብረትን ወይም ከተፈለገው ጊዜ ቀደም ብሎ ሌሎች ንብረቶችን መሸጥን ያካትታሉ, እናም ትልቁን ውጤት ሊያስከትል የማይፈልጉ የፋይናንስ ውጥረት እና ብስጭት ናቸው.

ጥሩ ዜና Roth IRAs ለወላጆች ለክፍያ መቆጠብ አንዳንድ የእድገት ሁኔታዎችን እያሳደጉ እንዲሰማቸው እድል ይሰጣቸዋል, ይህም ለኮሌጅ ለመደጎም ሊረዳ ይችላል.

ለጡረታ እና ኮሌጅ በ Roth IRA እንዴት እንደሚቆጠቡ

ሰዎች "ከቀረጥ ነጻ" የሚለውን ጽንሰ ሀሳብ ይወዳሉ, በዚህም ምክንያት, Roth IRAs ለጡረታ ገንዘብ ከሚታወቁት እጅግ ታዋቂ የመኪና ቁሳቁሶች አንዱ እየሆኑ መጥተዋል. Roth to your contribution IRA የአእምሮ ሰላም ሊያመጣልዎ ይችላል ይህም ቢያንስ ሌሎች አስፈላጊ ፋይናዊ ቅድሚያዎች በሚኖሩበት ጊዜ ለወደፊቱ የኮሌጅ ወጪዎች ለመቆጠብዎ ነው. ይህ አማራጭ በጡረታቸው የቁጠባ ቁጠባዎች ኋላ ላይ ለሆኑ ወላጆች ምቹ ነው. ነገር ግን እነሱ ቀድሞውኑ ዋናው የፋይናንስ መሠረትዎቻቸው (ማለትም የአደጋ ጊዜ ፈንድ, አነስተኛ እዳ, እና ቢያንስ በስራ ቦታ 401 (k) ግጥሚያ መስጠት. የኮሌጅ ቁጠባዎችን ለማሟላት Roth IRA መጠቀም ለወላጆች ወይም ለአያቶች ተጨማሪ ገንዘብን ለመምረጥ ከፈለጉ 529 የኮሌጅ ቁጠባ እቅዶች ጋር ሲነጻጸር ገንዘብን እንዴት መጠቀም እንደሚቻል ጠቀሜታ አለው.

ምርቶች

የኮቲክስ ቁጠባ ፕላንዎን እንደ Roth IRA መጠቀም አንዳንዶቹን ጥቅሞች እነሆ:

Roth IRAs (የዋና IRA ዎች) ኦርጂናል የግብር (ግብር) እና ቅጣትን ነጻ ለማድረግ እንዲችሉ ይፈቅዳሉ. በ Roth IRA የሚያገኙት ገቢዎ መለያዎ ቢያንስ ለ 5 ዓመታት ከተከፈተ እና ከ 59 ½ ዓመት በኃላ ስርጭት ከተከሰተ ብቻ ታክስ አይከፈልም. ሆኖም ግን, እርስዎ ከግብር ታክስ ዶላሮችዎ ጋር አስቀድመው በመሆናቸው ምክንያት በማንኛውም ጊዜ ግብር ወይም ቅጣት አይወሰዱም. ከ Roth IRA የሚባል የመቁረጡ ከቅድመ መዋጮዎች እንደሚወሰዱ ይታመናል. ይህ ማለት ያቀረቡትን ዕዳዎች በማንኛውም ጊዜ ያለ ግብር ወይም ቅጣት መቀጮ የመቻል ችሎታ አለዎት ማለት ነው.

ገንዘብ ታክስ-ተዘዋውሮ እና ታክስ ሳይሆን ከግብር ነፃ ነው. Roth IRAs 59 ½ ደንቦችን እስካሟሉ ድረስ መለያዎቻቸውን ቢያንስ ለ 5 ዓመታት ካሳለፉ በኋላ የግብር-አልባ ዶላር ታክስ እንዲያወጡ ይፈቅዱልዎታል. ለኮሌጅ ለመክፈል እና ለጡረታ ገንዘብ ለማስከፈል ያሉ ብዙ ግብሮች ካሉዎት ከላይ የተጠቀሱትን ስትራቴጂዎች በመጠቀም የመጀመሪያውን አስተዋፅኦዎን በመጠቀም እንደ ገቢ ማጣት ያሉ ለረጅም ጊዜ ግቦች እያደገ መሄዱን እየፈቀዱ ድረስ.

Roth IRAs ስለ የኢንቨስትመንት አማራጮች የበለጠ ቁጥጥር ይሰጣሉ. አብዛኛዎቹ 529 ፕላኖች የመመረጥ አማራጭ አማራጮች ይኖራቸዋል. Roth IRAs ትክክለኛ ኢንቨስትመንት አይደለም ነገር ግን ይልቁንም የተለያዩ የንብረት ዓይነቶችን (አክሲዮኖችን, ቦንድ, የጋራ ድጎማ, ETFs, ሪፐርትስ, ሲዲዎች, ወዘተ) የሚፈቀድ የጡረታ ቁጠባ ሂሳብን ይወክላል. ከግብር ነፃ የገቢ ዕድገት ሙሉ ተጠቃሚ ለመሆን በጥቅሉ ለ Roth IRA እድገት-ተኮር ኢንቨስትመንት መፈለግ በአጠቃላይ ጥበብ ነው.

Cons:

ልክ እንደ ብዙ የፋይናንስ ውሳኔዎች, ለኮሌጅ ገንዘብ ለመክፈል የ Roth IRA ን ለማጥበብ አንዳንድ ድክመቶች አሉ. ከዚህ ስትራቴጂ ውስጥ ጥቂቶቹ እነሆ-

Roth IRAs የገቢ ገደቦች ያጋጥምዎታል. Roth IRAs በጋብቻ ተሳላሚዎች የጋራ ገቢ የሚያስፈልጋቸው የገቢ ገደቦች አላቸው ይህም በ 2018 ከ 198,999 ዶላር በላይ ከከፈሉ ለእነዚህ ሂሳቦች በቀጥታ ለመሳተፍ ብቁ አይሆኑም. (ማስታወሻ: የጀርባው መከላከያ IRA በሀላፊነት ዙሪያ አንድ መንገድ ነው). ለኮሌጅ ገንዘብ ለመክፈል የ Roth IRA ን የመጠቀም አደጋ ከፍተኛው የከፋው ከፍተኛ ነው. ለወደፊቱ በቂ ገንዘብ ለጡረታ ካገኘ በኋላ በቂ የጡረተኛ ጎጆ ካልኖርክ ወደ ጡረታ ሽግግሩን ለመቀጠል ሊያዘገዩ ይችላሉ.

መዋጮዎች በአሁኑ ጊዜ በዓመት $ 5,500 ብቻ ናቸው (ለ 50 አመታት እና በላይ ለሆኑ $ 6,500). Roth IRAs ከሌሎች የኮሌጅ ቁጠባ ተሽከርካሪዎች ዝቅተኛ አስተዋፅኦ አላቸው. Roth IRA የመዋጮ ነጥቦች ገደቦች በ 529 የኮሌጅ ቁጠባ እቅዶች ከተቀመጠው ከፍተኛ ገደብ በጣም ያነሱ ናቸው. የ Roth IRA ድጎማዎች ለኮሌጅ ወጪዎች ለመክፈል በመጠቀም ሌላ ችግር ሲገኝ ማሰራጨቱ በሚቀጥለው ዓመት የ FAFSA ውስጥ ያልተጣራ ገቢ ሆኖ የሚቆይ ሲሆን, ይህም ልጅዎ በተፈላጊ እርዳታ ላይ የተመሠረተ የገንዘብ ዕዳ ለመቀነስ ያስችለዋል. Roth IRAs አሁንም ለገንዘብ ድጋፍ ዕርምጃዎች አነስተኛ ተፅእኖ እሴቶች ናቸው, እና ጠቅላላው የንብረት እሴት በ FAFSA ላይ ሪፖርት አይደረግም.

529 ፕላኖች ብዙውን ጊዜ ለኮሌጅ ማስቀመጥን ዋና አማራጭ ናቸው. ለኮሌጅ ገንዘብ ለመክፈል ብቻ የተተገበረ የፋይናንስ ስትራቴጂ 529 የኮሌጅ ቁጠባ ዕቅድ ብዙውን ጊዜ የተሻለ አማራጭ ነው. 529 ፕላን መዋዕለ ንዋይ በማውጣት ከግብር ነጻ ናቸው እናም ለተቀነሰ የትምህርት ወጪዎች ለመክፈል ጥቅም ላይ የዋሉ ስርጭቶችም ከግብር ነጻ ናቸው. ከ 2018 ጀምሮ ለአንደኛ እና ለሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ቤቶች በ 529 እቅድ ወጪ እስከ $ 10,000 ድረስ መጠቀም ይችላሉ.

የጡረታ ግቦችን ለማሟላት ቀድሞውኑ ለወደፉት ወላጆች እና አያቶች ለቅድሚያ ለመጀመሪያ ጊዜ 529 እቅዶችን ለመመልከት የበለጠ ጠቃሚ ነው. ነገር ግን እነዚያ የኮላጅ ሒሳቦች ግቦች ትንሽ ተለዋዋጭ መሆን ወይም ኮሌጅ ለመግባት እድልዎ ዝቅተኛ ከሆነ Roth IRA ይበልጥ የሚስብ ይሆናል.

ሁላችንም ለፍለጋ ያገኘን ገንዘብ በተደጋጋሚ የሚፎካከሩ የተለያዩ የህይወት ግቦች አሉን. Roth IRA ዎች ለጡረታ ቁጠባ ታክስን ለመጨመር እና ለኮሌጅ ገንዘብ የማሰባሰብ አላማዎች ለመክፈል በሚያስችል መንገድ ለትርፍ ገንዘብ ቁጠባ የሚያስፈልግዎት ከሆነ. ለኮሌጅ ከመቆጠብ ይልቅ የበለጠ ቅድሚያ የሚሰጡ ቅድሚያ የሚሰጣቸው ቅድሚያ የሚሰጡ ጉዳዮች ሲኖሩ, በ Roth IRA እዲን ማስቀመጥ ቢያንስ ቢያንስ ለወደፊቱ ለኮሌጅ ወጪዎች እና ለራስዎ ጡረታ ለመቆጠብ አንዳንድ እርምጃዎችን በመውሰድ አንዳንድ የአእምሮ ሰላም ይሰጥዎታል.