የረጅም ጊዜ እንክብካቤ የእሳት ቀመር ፖሊሲዎች
ከተሰላተለ የ $ 100 ዕለታዊ ጥቅማጥቅሞች በ 3 ዓመታት ውስጥ በ 365 ቀናት ተባዝቶ ለህክምና የሚሆን $ 109,500 "የገንዘብ ገንዝብ" ይፈጥራል. ይህ የገንቢ ገንዳ በአንድ የነርሲንግ ቤት, በረዳት የመኖሪያ ተቋማት, የአዋቂዎች መዋእለ ሕጻን, ወይም የተወሰኑ መመዘኛዎች ከተሟሉ በኋላ በፖሊሲው ሰው የግል መኖሪያ ቤት ውስጥ ለሚከፍሏቸው አገልግሎቶች ይከፍላሉ.
ገንዘቡ ሲያልቅ ምን ይከሰታል?
ገንዘቡ ሲሟጠጥ ባህላዊው የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ፖሊሲ ምንም ተጨማሪ ጥቅም አይኖረውም. ይሁን እንጂ የረጅም ጊዜ የጤና ኢንሹራንስ ፖሊሲ መቼም ቢሆን ጥቅም ላይ ካልዋለ, ባለቤቱ የባለቤትነት ክፍያውን ያጣል. ስለሆነም አንዳንድ አዛውንቶች እነዚህን ፖሊሲዎች አልገዙም, ቤተሰቦቻቸውን ወይም ቤተሰቦቻቸውን ለመደገፍ ከመወሰን ይልቅ አስፈላጊውን እርዳታ በሚያስፈልግበት ጊዜ እንዲመርጡ መወሰን መርጠዋል.
ቫክሷን ከኪሱ ውስጥ ስለመክፈል ምን ትላላችሁ?
የጤና እንክብካቤ ዋጋ በፍጥነት በመጨመር እና በአንድ ዋና ዋና ከተሞች ውስጥ 175 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ በሚያወጣ የነርሲንግ ሆስፒታል ውስጥ አንድ ቀን ብቻ በራስ መተማመን አደገኛ እቅድ ነው.
በቤተሰብ ላይ መተማመን አማራጭ አማራጭ ነው, ነገር ግን የተሟላ አይደለም. በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ ቤተሰቦች እስከሚወዷቸው ሰዓት ድረስ ክብካቤ እና አቅርቦት መስጠት አይችሉም.
«የፒን ፕላን» ተጓዥ
የኢንሹራንስ ኢንዱስትሪ የሸማቾች ፍላጎት ሁልጊዜ የረጅም-ጊዜ ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ጋር አልተካተቱም.
የረጅም ጊዜ እንክብካቤ የጤና ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ለአንዳንዶች አጥጋቢ ቢሆንም, ብዙዎቹ የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ ፖሊሲያቸው መቼ ጥቅም ላይ ካልዋለ ተጨማሪ ዋስትናዎች ይፈልጋሉ. ስለሆነም, እነዚህ የተለመዱ መመርያዎች "የቀድሞው አሻሽል" አጫዋች መጨመር ጀምረዋል. መመሪያው በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ጥቅም ላይ ካልዋለ, 10 ዓመታት እንዳለው ካረጋገጡ የኢንሹራንስ ኩባንያው የአረቦቱን የተወሰነ ክፍል ለፖሊሲው ባለቤት ወይም ለቤተሰብ አባል ይመልሳል. ይህ እንደማንኛውም ሌላ ሯጭ ለገዢው ተጨማሪ ወጭ መጣ.
የተወሳሰበ ወይም የተገናኘው የረጅም-ዘመን ጤና እንሹራንስ ፖሊሲ
ለደንበኛ እና ለኤጀንት ወኪል ምላሽ ለመስጠት, የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እንደ ዲ ኤን ኤ ወይም የተሻሻሉ ፖሊሲዎች ተብለው ሊገለጹ የሚችሉት የበለጠ ንድፍ አዘጋጅተዋል. እነዚህ ፖሊሲዎች ከባህላዊ የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ውል ጋር የጡረታ ወይም የህይወት መድህን ስምምነት ጥቅሞችን ያመጣል. በዲፕሎይድ ፖሊሲዎች ተጠቃሚው የረጅም ጊዜ የእንክብካቤ ዋስትናዎች ዋስትና አለው ወይም ምንም አይነት ጥንቃቄ ካልተፈለገ የኢንሹራንስ ዋስትና ለራሳቸው እና ለተጠቃሚዎቻቸው ይሰጣል.
የእብሪት የረጅም ጊዜ የመድን ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች እንዴት ይሰራሉ?
የተጣመሩ ፖሊሲዎች በበርካታ መንገዶች ይሰራሉ. አንድ ፖሊሲ ወደ የህይውት ኢንሹራንስ ፖሊሲ የረጅም ጊዜ እንክብካቤን ያገናኛል. በዚህ ዕቅድ, መድን ገቢው የተጣራ ደመወዝ ወደ ፖሊሲነት ያስገባል. በዕድሜ, ፆታ እና የጤና ሁኔታ - የቅርብ ጊዜ ገንዘቡ ለረጅም-ጊዜ እንክብካቤዎች የተመሰረተ ነው.
በዚሁ ጊዜ ወዲያውኑ በህይወት ኢንሹራንስ ውስጥ ለሞት ጥቅም ይውላል. ለምሳሌ ያህል, በንብረቱ ላይ $ 175,000 ዶላር የሆነ ጤናማ የ 65 ዓመት ዕድሜ ያላትን የጤነኛ ሴት ሴት እንደ ምሳሌ እንውሰድ. በዚህ ሂሳብ $ 50,000 ገንዘብ ካስገባ, ወደ $ 87,000 የሚጠጋ የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ጥቅሞች ወዲያውኑ ይፈጠራል. ለዚህ ሂሳብ የሕይወት ኢንሹራንስ ክፍል ከተፈቀደው ወደ 87,000 የአሜሪካ ዶላር ተጠቃሚ የሆነ የሞት ተጠቃሚነትም ይኖራል. ተጨማሪ ወጪ ካለ ከዋናው $ 87,000 ዶላር ይልቅ $ 260,000 ዶላር ዘለቄታዊ ጥቅማጥቅሞችን ሊሰጥ ይችላል. በዚህ ምሳሌ ውስጥ ስለ መዋዕለ ንዋይዎ ዋስትና እና ከነርሲንግ ሆስፒታል ከሚቆጠሩት ከፍተኛ ወጪዎች ጥበቃ ያገኛሉ. በተጨማሪም እሷ አሁንም እሷን በንብረቱ ላይ $ 125,000 እሷ ይቀመጥ ነበር.
ከአንድ አበል ጋር የተገናኘ የረጅም ጊዜ እንክብካቤ መድን
የዚህን ጥምረት ሌላ ምሳሌ የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ የጤና መድን ፖሊሲዎች ከአንድ ረዘም ያለ የመድሃኒት ኪሳራ ክፍያ ጋር ያገናኛል.
ይህ ምርት እንደ የዓመት ደሞዝ ወይም በአንድ ጊዜ ከተፈቀደው የተጣራ ተቀማጭ ገንዘብ ይከፈላል. ምንም ክብካቤ ካልተፈለገው, ክፍያው እንደ ማንኛውም ተቀናጭ ጡረታ ይከፈላል. ነገር ግን ባለቤቱ / ነጋዴ በምርሽንግ ቤት ወይም በሌላ ቦታ እንክብካቤ ካስፈለገ ለደንበኛው የሚሰጠውን ወርሃዊ ጥቅም መጠን ለመወሰን ቀመር ይገለጻል. ቀደም ሲል የተጠቀሰውን ምሳሌ በመከተል, $ 150,000 ዶላር በዚህ ሂሳብ ውስጥ ያስቀመጠች ጤናማ የ 65 ዓመት አዛውንት ታክስ-ተላላፊ, የደመወዝ ዋስትና እና ጥቅማጥቅሞች ወደ 36,000 ዶላር በወር በግምት ወደ $ 4,700 የሚጠጉ ጥቅሞች አሉት. ተጨማሪ ወጪ በሚወጣበት በዚህ ፖሊሲ ላይ የተጨመረው ተሸካሚ አካል ለህይወትዎ $ 4,700 ወርሃዊ ጥቅማጥቅሞችን ያቀርብልዎታል. በእነዚህ ዓይነቶች ፖሊሲዎች ላይ, ተጨማሪ ጥቅማጥቅሞቹን አሻንጉሊቶች ብዙውን ጊዜ ከፍተኛ ዋስትና ለማግኘት ግዢው ነው.
የረጅም ጊዜ እንክብካቤዎች የ Hybride ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች
ከሁለቱም ጅብልድ የገበያ አዳዲስ ምርቶች የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ በየዓመቱ ነው. ይህ ምርት ልክ እንደ ቋሚ ብር አከፋፈል ይሰራል, ነገር ግን በፖሊሲው ውስጥ የተገነባ የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ ማራዘሚያ አለው. በዚህ በኦስቲንዝ ያልተረጋገጠ የጡረታ ገንዘብ ፖሊሲ ውስጥ የተቀመጠ አጫፋሪ አውሮፕላን የለም. በምትኩ የውጪው ውስጣዊ ውስጣዊ ጥቅም ለረጅም ጊዜ የእንክብካቤ ድጎማ ለመክፈል ጥቅም ላይ ይውላል. የ LTC የአገልግሎት ሽፋን ይህ መምሪያ ሲገዛ የተመረጠው ሽፋን መሠረት ነው. የኢንሹራንስ ኩባንያው የክፍያ ሂሳቡ ዋጋ ከተሟጠ በኋላ በሁለት ወይም ሶስት አመታት ውስጥ የጠቅላላውን የጡረታ ዋጋ 200% ወይም 300% ያደርገዋል. ለምሳሌ, የ $ 100,000 ዶላር እሴት ከተሟጠ በኋላ ከ 100 ሺ ዶላር በላይ የመድን ባለመብት ያደረገ እና የዋና ጥቅማጥቅሞች 300 ፐርሰንት እና የሁለት ዓመት ጥቅማጥቅምን ያካተተ ባለ $ 100 ዶላር ተጨማሪ ለ $ 300,000 ተጨማሪ የ $ 300,000 ተጨማሪ ገንዘብ ይኖራቸዋል. የመመሪያ ባለቤቱ ከሁለት ዓመት ጊዜ ውስጥ የ $ 100,000 የዓመት እሴቱን ያጠፋል እና ከዚያም ተጨማሪውን $ 200,000 በ 4 ዓመታት ወይም ከዚያ በላይ ይቀበላል. በዚህ ምሳሌ, ውሉ ቢያንስ ለስድስት ዓመታት በያመቱ 50,000 ዶላር ይከፍላል, ነገር ግን ጥቂቶች ቢያስፈልጋቸው እንክብካቤው ለረጅም ጊዜ ይቆያል. በድጋሚ, የረጅም ጊዜ እንክብካቤ አስፈላጊ ሆኖ ካልተገኘ የዓመታዊው እሴቱ ለተጠቆመ ማንኛውም ሰው አንድ ወጥ ገንዘብ ይከፈለዋል.
የተቀነባበረ ፖሊሲ ለእርስዎ ይሠራል?
እነዚህ ሁኔታዎች የተቃራኒ ፓሊሲዎች እንዴት እንደሚሠሩ መሠረታዊ ምሳሌዎች ናቸው. ይህ ማለት ሽፋኑ ከእድሜ, ከጤና, ከጾታ, ከዋና እና ከተጠየቁ ጥቅሞች ተለይቶ ከግለሰብ ወደ ሌላ ሰው ይለያያል. ትክክለኛውን ጥያቄ ለመጠየቅ, ከኢንሹራንስ ኩባንያው አንድ ምሳሌ ያስፈልገዋል. እነዚህ አዳዲስ ምርቶች የደንበኞችን ፍላጎት ለማሟላት እና የባህላዊ የረጅም ጊዜ የእንክብካቤ መድህንን ከሕይወት መድህን ወይም የጡረታ ፖሊሲዎች ጥቅሞች ጋር በማጣመር ተጨማሪ ዋስትናዎችን ሊያቀርቡ ይችላሉ. ስለሆነም ድብልቅ ፖሊሲዎችን የሚጠቀሙ ሸማቾች የሚጠቀሙት በከፍተኛ ረሃብ እና የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ወጭዎች ላይ ራስን የመጠበቅን እና ከጠቅላላ ዕቅድ ጋር የተቆራኘ የአእምሮ ሰላም አላቸው.
ኤ.ቢ.ኤስ ዋርስ የኦሃዮ ፕላን ዕቅድ ባለቤት እና አሠራር አለው.