የአክሲዮኑ ዋጋዎች ብዙ ናቸው. ከመግዛትዎ በፊት አስቀድመው መጠየቅ የሚገባዎት ነገር ይኸውና
አንድ አበል ከመግዛትዎ በፊት ለምን እንደሚገዙ ማወቅ እና ለእርስዎ ምን እንደሚጠበቅ ይጠብቁ. የምትገዛው የዓመታዊ ክፍያ ለአንተ ትክክለኛ መሆኑን ለማረጋገጥ ከዚህ በታች በአምስቱ ጥያቄዎች ውስጥ ሥራ.
1. የምትገዛው ምን አይነት አጥር ነው?
ብዙ የአሰሪዎች ዓይነቶች አሉ.
በጣም የተለመዱት ዓይነቶች በቅርብ ጊዜ የሚከፈልባቸው የዓመታዊ ክፍያዎች, የተዘገሉ ክፍያዎች እና የተለዋዋጭ አበል ናቸው. በተጨማሪም ቋሚ የዓመት ክፍያዎች እና የሽያጭ እሴት መረጃ ጠቋሚዎች አሉ. እያንዳንዳቸው በተለየ መንገድ ይሰራሉ.
በቅርብ የጡረታ ገንዘብ , ለተጠበቀ የገቢ ጅረት በአንድ ጊዜ ያጠራቀማል. በአስቸኳይ የሚከፈል የዓመት ገቢዎች እንደ ገቢያዊ አበል የሚገዙት ዓይነት ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ የገቢ ፍሰት ሊሰጥዎት ይችላሉ. የቅርብ ዘመናትን የሚገዙ ሰዎች የተረጋገጠ የገቢ ምንጭ የሚፈልጉ እና ገቢው ሙሉ ለሙሉ ዕድሜው እንደሚታወቅ የማረጋገጥ ዋስትና ይፈልጋሉ. እነሱ በርእ ርእሰ መምህራቸው / ሯ መድረስ አይችሉም ብለው ያውቃሉ.
ባልተከፈለ የገንዘብ አበል , ገንዘብዎን በአንድ የኢንሹራንስ ኩባንያ ውስጥ ያስቀምጡና በውልዎ ውስጥ በተጠቀሰው የተወሰነ የዕድሜ ወይም የጊዜ ዘመን እስከ ታክሎ እንዲዘገይ ያደርጋል. የተዘዋዋሪ ቀሪነቶች ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሊሆን ይችላል. ቋሚ የተዘገዘ የጡረታ አበል በኢንሹራንስ ኩባንያ ዋስትና የተሰጠው ቋሚ የትርፍ መጠን ይሰጣል.
የተዘዋወሩ ተለዋዋጭነት ክፍያዎች የእርስዎን ገንዘብ በፕሮጅክቶች እና በንዑስ ቦርድ ንዑስ ፊደሮች ውስጥ እንዲጠቀሙበት ያስችልዎታል.
ተለዋዋጭ ክፍያዎች የሚገዙ ሰዎች ታክስ ማሻሻያ በመፈለግ እና አብዛኛውን ጊዜ የወደፊቱን የጡረታ አበል የሚያገኙበት መንገድ ለማግኘት ይፈልጋሉ. በተለዋጭ እርዳዎች ውስጥ ሊተከሉ የሚችሉ ጥቅሞች ውስብስብ ናቸው, እና በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ ሰዎች የሚገዙት ምን እንደሚገዙ አይረዱም.
ብዙውን ጊዜ በተለዋጭ ጉርሻ ውስጥ የታክስ ማካካሻው እንደ ጠቃሚነቱ አይጠቅምም , እንዲሁም ካልተጠነቀቁ በተቃራኒ ከፍተኛ በሆኑ ክፍያዎች ተለዋዋጭ ክፍያዎች ማነጋገር ይችላሉ.
ከዚያም የሽያጭ ማጣሪያ ደመወዝ ይኖራቸዋል, ይህም እንደ ዋስትና የተቆራረጠው የገንዘብ መጠን ልክ እንደ ቋሚ ሀብታዊነት ነው ነገር ግን አክሲዮን ገበያው በሚሰራው መሰረት እየጨመረ ተጨማሪ ወለድ የማግኘት እድል አለዎት. የሽያጭ የማመላከቻ ዋጋ ጠቋሚዎች የሚገዙ ሰዎች በሚያገኙት ወለድ ላይ የገቢ ታክስን ለማዘግየት የሚያስችላቸው ምቹ የኢንቨስትመንት ሁኔታ በመፈለግ ላይ ናቸው.
2. ለምንድን ነው የአንድን አጥር ዋጋ የምትገዙት?
አንድ አጦት ከመግዛትዎ በፊት "ለምን ይሄንን ነው ለምንድነው?" ብለው እራስዎን ይጠይቁ. አንድ ሰው ያቀረበልዎት የመጀመሪያ መፍትሄ ስለሆነ ነውን? ከሆነ መልሱ እና ተጨማሪ ምርምር ያድርጉ.
ብዙ የመዋዕለ ንዋይ አማራጮችን ተመልክተው እና ሌሎች ኢንቨስትመንቶችን ለማሟላት በአንድ አጠቃላይ የኢንቨስትመንት ዕቅድ ውስጥ የአንድ ዓመታዊ ኪሳራ እንደመረጡ ስለሚያገኙ ትክክለኛውን ገንዘብ ይይዛሉ.
አንድ አበል አንድ እጅግ በጣም ደህና ነው የሚሆነው አንድ ረጅም የእድሜ ርዝመት ነው. ይህም ማለት ከዚህ በላይ መኖር የማይችሉ ዝቅተኛ የገቢ ደረጃን ይጠብቃል. የገንዘቡን የተወሰነ ክፍል ለህይወት ለማዳረስ በሚያስችል መንገድ መክፈል ጠቃሚ ሊሆን ይችላል.
በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ ሰዎች የረጅም ጊዜ የኢንቨስትመንት ዕቅዶችን ለመፍጠር ጊዜውን ሳይወስዱ እንደ ገንዘብ አበልን የመሳሰሉ ኢንቨስት ማድረግን ያደርጋሉ.
አንድ የኢንቨስትመንት እቅድ ገንዘብዎ ለእርስዎ ምን እንደሚያደርግ እንዲያዩ ይረዳዎታል. ገንዘቡን እንደ አንድ የሥራ ዝርዝር ሲገልጹ, ገንዘቡ ምን ማድረግ እንዳለበት ካወቁ, ያንን ሥራ ለማከናወን በጣም የተሻለውን አማራጭ መምረጥ ቀላል ይሆናል.
አንድ ሰው የጡረታ ገንዘብ እርስዎ እንዲለቁ አይፍቀዱ. አይሆንም. እያንዳንዱ የኢንቨስትመንት ምርጫ ለውጦች አሉት.
3. ዓመታዊ ክፍያዎች ምን ምን ናቸው?
እያንዳንዱ የአበዳሪ አይነት የተለያዩ የኃይል መጠቀሚያ ክፍያዎች አሉት.
በ "ተለዋዋጭነት" መጠን, ሁሉም ክፍያዎች በፖስታ ይፋ ይደረጋሉ. ምንም እንኳን እነሱ ይገለፁ, ሁሉንም ወጪዎች እና እንዴት እንደሚተገበሩ በጣም አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል. ብዙ ተለዋዋጭ ዓመታዊ ክፍያዎች በዓመት ከ 3% በላይ የሆኑ ዓመታዊ ክፍያዎች አላቸው .
ከከፍተኛ ዓመታዊ ክሬዲቶች ጋር, የእርስዎ ኢንቬስትመንት ምንም ገንዘብ ከማድረግዎ በፊት ክፍያዎትን ለመመለስ መወሰን አለበት. ያ ገንዘብ ደህና ሊሆን ይችላል ምክንያቱም የጡረታ ገንዘብ ኢንሹራንስ ነው. ከፍተኛ ተመላሽ ሊሆን በሚችል ነገር መግዛት የለብዎትም. ለወደፊት ለወደፊቱ በትንሹ ደረጃ የተረጋገጠ የገቢ መጠን እንደሚሰጥ በመጠባበቅ ይገዛሉ.
በቋሚ እና በአጥጋቢ ወቅታዊ ክፍያዎች አማካኝነት የኢንሹራንስ ኩባንያው ከሁሉም ክፍያዎች አጥቷል. ይሄ እንደ ሲዲ ወይም የቁጠባ ሂሳብ የበለጠ ይሰራል. የፍላጎት መጠን ያገኙታል ይህም ማለት የኢንሹራንስ ኩባንያው የሚያስከፍልዎትን ጥቅም ከመወሰንዎ በፊት ዋጋቸውን አስቀምጧል.
4. ሀኖቹ የሚከነኩት እንዴት ነው?
ግብሮች እንደ ውሳኔዎ ሂደት አካል አድርገው ይቆጥራሉ. ብዙ ጊዜ ታክስን ማጭበርበር ለትራፊክ ክፍያዎች እንደ የመገበያያ ቦታ ይጠቀማል, ነገር ግን በጣም ከፍተኛ የግብር አከፋፋይነት ካልሆነ እና ገቢ ከማስገባትዎ በፊት ረጅም ጊዜ ከዋለ ይህ ለርስዎ ብዙ ላይሆን ይችላል.
የተለያዩ የአበል ዓይነቶች እንዴት ግብር እንደተጣሩ በፍጥነት ያጠቃለሉ.
የተዘገበው የጡረታ ጊዜ ሲገዙ, ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሲገዙ, የሚያወጡት መጠን የርስዎ የዋጋ መሠረት ነው . ከዚያን ጊዜ ጀምሮ, ማንኛውም የመዋዕለ ንዋይ ፍጆታ (ወይም ኪሳራ) ታክስ ግብር የተላለፈ ነው. ይህ ማለት በየዓመቱ የሚያገኙት የወለድ መጠን, ትርፍ ወይም የኢንቨስትመንት ትርፍ ሪፖርት 1099 ቅጽ አይቀበሉም ማለት ነው. እነዚህ ግኝቶች ሁሉም ይተላለፋሉ. ይሁን እንጂ ቀረጥ የተላለፈበት ግብር ከቀረጥ ነፃ አይደለም.
ከተገመተ ጉድለታችን ላይ ገንዘብዎን ሲከፍሉ እንደዚህ አይነት ስርጭት ሪፖርቶችን የሚያመለክቱ የ 1099 ቅጽ ይደርስዎታል. የ "Gain" መጀመሪያ ተቀናጅቶ እንደነበረ ተደርጎ ይቆጠራል, እና ሁሉም ወጪዎች በታሪፍ የገቢ ግብርዎ ታክሏል. 59 ½ ዓመት ከመድረሱ በፊት ያጡ ማንኛቸውም ገንዘብ 10% ቅጣትን ያካትታል.
በ A ፋጣኝ የሚከፈል A ራት መሠረት, ከተቀበሏቸው E ያንዳንዱ ክፌያ ውስጥ የተወሰነ ክፍል (የርስዎ ገንዘብ ተመላሽ) ይባላል. ፍላጎት ላለው ክፍሉ ላይ ታክስ ይከፍላሉ ነገር ግን እንደ ዋናው ገንዘብ ተመላሽ የተቆጠረ ክፍል ላይ አይደለም. የኢንሹራንስ ኩባንያው የትኛው ክፍል ግብር እንደሚከፈል የሚገልጽ የግብር መግለጫ ይሰጥዎታል.
ትርፍ ክፍያ ከመግዛትዎ በፊት የኢንሹራንስ ኩባንያው እርስዎ ምን ያካተተ ጥፋተኛ እንደሚሆን ሊነግሮት ይችላል. የማካተት ጥሬታ ከቀረጥ ሊገለሉ የሚችሉ የእያንዳንዱ ወርሃዊ ክፍያ መጠን ነው.
የተዘገዘ አበልን በአፋጣኝ አበል ከተቀየሩ, ታክሶች እንደ የአስቸኳይ የዋጋ ቅናሽ (ሃይሉ) ይሰራሉ, የእያንዳንዱ ክፍያ ክፍል የዋና ገንዘብ ተመላሽ እንደሆነ, እና እንደ ወለድ.
5. በሚሞቱበት ጊዜ ምን ያህል ነው?
በሚሞቱበት ጊዜ ቀሪው የዓመት (ካፒታ) ጥቅማጥቅሞችዎ (ካለ) እርስዎ እንደ ተጠቃሚዎ ስም ወዳሉበት ግለሰብ ይደርሳሉ, ነገር ግን በድጋሜ, እነዚህ ስራዎች እንደ ጥሬው አይነት ይለያያሉ.
አፋጣኝ የካሳ መጠን ሲመርጡ የዓመቱን ጊዜ መምረጥ ይኖርብዎታል. ቃሉ ህይወትዎ ለህይወትዎ ብቻ, ለየብስ የሕይወት ዘመን, እና ቀሪው ገንዘብ ወደ ወራሾች ይተላለፋሉ.
በጣም የሚከፈል የዓመታዊ ገቢ ሞት ጥቅሞች ቀላል ናቸው; የሒሳብ ትክክለኛነት በሞት ጊዜ የሚከፈል ዋጋ ነው.
ተለዋዋጭ የዓመታዊ ገቢ ሞት ጥቅሞች ቀላል ሊሆን ይችላል, ወይም ደግሞ የተሻሻለ የሞት መገልገያ አማራጮች ከሚያቀርቡ አሽከርካሪዎች ጋር ፖሊሲዎን ማሻሻል ይችላሉ. ለእነዚህ የህይወት ኢንሹራንስ ብቁ ላልሆኑ ሰዎች ግን እነዚህ የተሻሻሉ አማራጮች ጥሩ አማራጭ ሊሆኑ ይችላሉ ሆኖም ግን የትዳር ጓደኛ ወይም ወራሾች የሚያስተላልፉትን ማበረታቻ ማግኘት ይፈልጋሉ.
ኪሳራውን የወረሰው ግለሰብ በሚያገኙት ገቢ ላይ በሚከፍሉት ገቢ ላይ የግዴ ታክስ መክፈል አለበት; ይህም በሚከፍሉት የገቢ ግብር ቀረጥ ይሆናል. ከፍተኛ መጠን ባለው ትርፍ ውስጥ በጥሬ ገንዘብ የሚሸጡ ከሆነ ወደ ከፍተኛ የግብር ቅንፍ ሊያስገባቸው ይችላል. አንድ የትዳር ጓደኛ ፖሊሲውን ከቀጠለ, ክፍያው እንደ ገንዘብ ማስቀመጫ ተደርጎ አይቆጠርም, ስለዚህ በታክስ ውስጥ ምንም ዓይነት ታክስ አይከፈልም. አንድ ሰው የአክሲዮኖች ፖርትፎሊዮ ወይም የጋራ ኩባንያዎች ሲወርስ ከሚሆነው ነገር ጋር ይሙሉ. የጡረታ ሂሳብ ባልተያዙ የአክሲዮኖች እቃዎች ወይም ገንዘቦች ውስጥ ወራሾች ወለድ ደረጃን ያገኛሉ . ይህ ቅድመ ሁኔታ የግብር አበል ለትርፍ ግብር አይተገበርም.
በአጠቃላይ, ለትክክለቶቹ ምክንያቶች እንደ አንድ እቅድ አካል እንደ ትልቅ ምርጫ ነው. ነገር ግን በእስካቸው ግዥዎች ገዝቶ, እንዴት እንደሚሰራ በትክክል ካልገባዎ, ለጡረታ ዕቅድዎ አልባትሮስ ሊጨምር ይችላል.