ለጡረታ ገንዘብን ማስቀመጥ እንዴት ቀረጥ ቀረጥ በክሬዲት ሊያስተላልፍ ይችላል
ቀደም ሲል የጡረታ አበል የድጎማ ክፍያ ክሬዲት በመባል የሚታወቀው የተቆራረጠ ብድር ዝቅተኛ እና መካከለኛ-ገቢ ያላቸውን ታክስ ግብር ከፋዮች ለግብርና የጡረታ ክፍያን ያቀርባል.
ይህ የግብር ቀረጥ ከግብር ታክስዎ ውስጥ የአንድ ዶላር ዶላር ቅናሽ በመደረጉ ምክንያት የግብር ቀረጥ ከተቀነሰ የተለየ ነው (ምንም ዓይነት ክሬዲቱ ከመሰጠቱ በፊት የግዳጅዎ ጠቅላላ የግብር መጠን). የእነዚህ የገቢ ግብር እሴቶች ተመላሽ የማይደረግበት ሁኔታ የታክስ አበልዎ የገቢ ታክስ ተጠያቂነትዎን ይቀንሳል ነገር ግን የእርስዎን ቅናሽ ከዜሮ በታችነት አይቀንሰውም ማለት ነው.
ለግብር ሰብሳቢው ብድር ብቁ ናቸው?
ለ 2018 የጡረታ አበል / ክሬዲት ብቁ ለመሆን እድሜዎ ቢያንስ 18 ዓመት መሆን አለበት. እንደ የሙሉ ጊዜ ተማሪነት ሁኔታን ወይም እንደ የሌላ ሰው የገቢ ታክስ ሪተርን ጥገኛ ሆኖ ሊቆዩ አይችሉም. ሌላው መስፈርት ለርስዎ IRA ወይም ለአሰሪው በሚያስተዳድረው ጡረታ የጡረታ እቅድ ውስጥ የገቢ ታክስ ክሬዲት ለማግኘት ለሚከፍሉት የግብር መጠን መስራት ያለብዎት ነው.
የተበዳሪዎች ቀረጥ ምን ያህል መጠን ቀረጥ መክፈል ይችላል?
የታክስ ክሬዲት መጠን የጡረታ እቅድዎ ወይም የ IRA ድጎማዎ 50 በመቶ, 20 በመቶ ወይም 10 በመቶ ነው እና የተመቻቹ ጠቅላላ ገቢዎ ላይ የሚመረኮዝ ነው.
ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው ታክስ ተመላሾች የጡረታ አበል ክፍያ ይበልጥ ጠቃሚ ነው. ከፍተኛው የክሬዲት መጠን እስከ 2,000 ዶላር (ባለትዳር ከሆነ አብሮ ከሆነ $ 4,000).
የማመልከቻዎ ሁኔታ ነጠላ ከሆነ ወይም በጋብቻ ሲያሰራጭ ለ 2018 የታክስ አመት ሙሉ ገቢዎ $ 31,500 ዶላር ወይም ያነሰ መሆን አለበት.
የታክስ ክሬዲት (ብድር) (ክሬዲት) በ $ 47,250 በታች ከሆኑ ከኤጀንሲዎች (የቤተሰብ አባላት) ጋር ለሚኖሩ ሰዎች ይሠራል. ባለትዳሮች በ 2018 ወይም ከ 63,000 ዶላር ጋር በጋራ ሲቀዳጁ ለሳቬቭ ብድር ብቁ ይሆናሉ.
2018 የጡረታ አበል ድጎማዎች ክሬዲት
| የብድር መጠን | ያገቡ ማመቻቸት በጋራ | አባወራ | ሌሎች ሁሉም ፊልሞች * |
| ከምትሰጥዎ 50 በመቶ | AGI ከ $ 38,000 ዶላር አይበልጥም | AGI ከ $ 28,500 ዶላር አይበልጥም | AGI ከ $ 19,000 ዶላር አይበልጥም |
| ከእርስዎ አስተዋጽኦ 20 በመቶ | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10% አስተዋፅዎ | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| 0% አስተዋፅዎ | ከ $ 63,000 ዶላር በላይ ነው | ከ $ 47,250 ዶላር በላይ ነው | ከ $ 31,500 ዶላር በላይ |
* ነጠላ, የተጋቡ ማመልከቻዎችን በተናጠል ወይም ብቁ ለሞተበት / ባላት የሞግዚትነት ሁኔታን ያካትታል
ለምሳሌ ሱዛን ያገባ ታክስ ሰሚ ሲሆን በጋራ የንግድ ታክስ ሪተርን በ 38,500 ዶላር ገቢ አመጣ. ባለቤቷ በ 2018 ገቢ ከሌላት. ለጡረታ ገንዘብ ገንዘብ ለማጠራቀም የምትፈልገውን ገንዘብ ለመክፈል እና ከ $ 400 ዶላር ወደ Roth IRA ለመክፈል ማሰብ ትፈልጋለች. ሱዛን ለ 2,000 ዶላር መዋጮ 20% ብድር (400 ዶላር) ለመክፈል ይችላል. እንደ አማራጭ አማራጭ ለታላ IRA ቀነሰ አስተዋፅኦ ማድረግ ትችላለች. ባህላዊው IRA የእርሷ መዋጮ ከወሰዱ በኋላ ለጡረታ መዋጮ ለ 50% የብድር መጠን ወደ $ 36,500 ቅናሽ ይደረጋል. በተለምዶው የ ARA ንድፈ-ሐሳብ የግብር ብድር $ 1,000 (ከ $ 2,000 50%) ይሆናል.
ለ ቀዳሚው የግብር ዓመት አስተዋጽኦ
በ IRA ውስጥ ለጡረታ ገንዘብ ቆጣቢ የግብር ማስመለሻ ጊዜ ገደብ ሲቃረብ የጡረታ አበልዎን ለመጨመር እና ቀረጥ ለመቀነስ ለማገዝ የሚረዳ ጠቃሚ መሣሪያ ነው (የእርሶ ጡረታ ለመርዳት Last Minute Tax Savings የሚለውን ይመልከቱ). የ 2018 የግብር አመት የ IRA ጥቅሞች እስከ ኤፕሪል 15, 2019 የመጨረሻ ቀን ድረስ ሊካሄዱ ይችላሉ. የራስዎ የተቀጣሪ ሰራተኛ ከሆኑ, የ SEP IRA ትስስሮች የግብር ማስያዣ ማራዘሚያ ቀነ-ገደብ እስከሚያበቃ ድረስ ሊራዘም ይችላል.
ቀኑ በግብር ቀረጥ ውስጥ ቀረጥዎን ለመቀነስ የግብር ማቅረቢያ ቀነ-ገደብ ላይ እየጣሰ ስለሆነ ቀዳሚው የግብር ዓመት በ IRA ውስጥ ገንዘብ መሰብሰብ ከተቀረው ጥቂት ዘዴዎች ውስጥ አንዱ ነው. የትኛው ዓይነት IRA ለእርስዎ ሁኔታ እጅግ በጣም ጥሩውን እየወሰኑ እንደሆኑ ከወሰኑ እያንዳንዱ አማራጭ ሁሉንም ጥቅሞችና ጉዳቶች መመርመር ይኖርብዎታል.
በከፍተኛ የዓመት ወጭዎ ውስጥ ካልሆኑ ወይም በከፍተኛ የጡረታ ገቢ ላይ ገቢ መሰብሰብ ካልፈለጉ ከ Roth IRA ጋር ለመሄድ ስትራቴጂዎች ይበልጥ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. በሌላ በኩል ታክስ የሚከፈልበት ገቢዎን መቀነስ የሚፈልጉ ከሆነ የሚከፈልበት ባህላዊ IRA የሚሄዱበት መንገድ ምናልባት ሊሆን ይችላል. (ለተጨማሪ መረጃ ባህል አኳያ በ Roth IRA ይመልከቱ)
ከታች የሚገኘው ሰንጠረዥ የግብር ተመላሽዎን እንዴት እንደሚያቀርቡ በተቀመጠው መሰረት ለተቀማጭ ቀረጥ የሚገባውን የገቢ መጠን ያሳያል.
2017 የጡረታ አበል ድጎማዎች ክሬዲት
|
* ነጠላ, የተጋቡ ማመልከቻዎችን በተናጠል ወይም ብቁ ለሞተበት / ባላት የሞግዚትነት ሁኔታን ያካትታል
ለግብር ክፍያ ብቁ የሆነ የጡረታ ሂሳብ
ለጡረታ ሂሳብ ዓይነቶች የሚሰጡትን መዋጮዎች ሲከፍሉ የጡረታ መዋጮ ድጎማ ክፍያዎች (ክሬዲት (ክሬዲት)) መጠቀም ይቻላል.
- ባህላዊ ወይም Roth IRA
- 401 (k) ዕቅድ
- 403 (ለ) ዕቅድ
- 457 (ለ) ዕቅድ
- Thrift Savings Plan (TSP)
- ቀላል IRA
- ቀለል ያለ የሠራተኞች ጡረታ (SEP) ዕቅድ
- የክፍል 501 (ሐ) (18) እቅዶች
- የእኔ RA (ከአሜሪካ የውጭ ጉዳይ መሥሪያ ቤት የሚነሳ የቁጠኙ ሂሳብ)
ሆኖም ግን, ሮል ሎቨን ብቁ ከሆነ ዕቅድ ወይም IRA ካጠናቀቁ እነዚያ ገቢዎች ለተቀማጩ የብድር ክፍያ ብቁ አይደሉም. በተጨማሪ, ከጡረታ እቅድ ወይም IRA ማናቸውም የገንዘብ ልውውጦች ከተቀበሉ, የሚፈቀድላቸው አስተዋጾዎ በሚቀበለው መጠን ይቀንሳል.
ምንጭ: የውስጥ ገቢ አገልግሎት
የተጠራቀመ ብድርን ስለመጠየቅ
የተጠራጣው የብድር አገልግሎት ተጠቃሚ ለመሆን የ IRS Form 8880 , " ለካናዳ የጡረታ ድጎማ አበል ክሬዲት" ፋይል ማድረግ አለብዎ. ነገር ግን የተጠራቀመ ክፍያ ለመጠየቅ, ቅጽ 1040, 1040A, ወይም 1040NR መጠቀም አለብዎት. የእርስዎን ግብሮች ለማስገባት በጣም መሠረታዊ የሆነውን የቅጽ 1040EZ ን እየተጠቀሙ ከሆነ የታክስ ክሬዲት ለመጠየቅ ብቁ አይደሉም.
ማጠቃለያ
ለጡረታ ገንዘብ መቆጠብ ለአሜሪካ ብዙ ቤተሰቦች ተፈታታኝ ችግር ነው. ልዩ የታክስ ማትጊያዎች ሂደት የመቆጠብ ሂደት ቀላል ያደርገዋል. ሰዎች በአሰሪ ወይም በ IRA አማካይነት በኪሳራ ፕላን ተቀማጭ ካደረጉ ዋና ጥቅሞች አንዱ የገቢ ግብር ታግዷል. በቅድመ ግብር ቀመር እና የተቀናጁ IRA አስተዋጽዖዎች የተደረጉ አስተዋፅኦዎች የታክስ ገቢዎን ለመቀነስ ይረዳሉ. ለጡረታ ቁጠባ ክሬዲት ብቁ ሆነው ከተገኙ የጡረታ ክፍያ ብድርን ጨምሮ ተጨማሪ የጡረታ ማበረታቻዎችን ከጎን ሳም ያገኛሉ.
በጡረታ ቁጠባ ሂሳብ ሙሉ በሙሉ ለመጠቀም ሙሉ ግንዛቤ አስፈላጊ ነው. እንደ እድል ሆኖ, በ 16 ኛው አመታዊ የ Transamerica ጡረታ ጥናት መሰረት ከ $ 50,000 ያነሰ ገቢ ያላቸው ቤተሰቦች ውስጥ 25 ከመቶው ብቻ የታክስ ክሬዲት እንዳለ ያውቃሉ.