የብድር መስመሮች በግለሰቦች, በንግድ ድርጅቶች, መንግስታት እና ሌሎች ድርጅቶች ጥቅም ላይ ይውላሉ. ተለዋዋጭነት አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ ሁሉ - የማይታወቅ ወይም ሊታወጅ የማይችል የገንዘብ መጠን በፍጥነት የመበደር ችሎታ - ይህ አይነት ብድር ሊረዳ ይችላል.
የብድር መስመሮች እንዴት ይሰራሉ?
የብድር አይነት አንድ የብድር ዓይነት ነው, ነገር ግን ከመሠረታዊ ቤት እና በራስ መበደር የተለዩ ናቸው. ስለ ክሬዲት ካርዶች ያውቃሉ, የአብዛኞቹን ክሬዲት መስመሮች ዋና ዋና ባህሪያት ተረድተዋል.
በሚመች ጊዜ ይክፈሉ: ከተፈቀዱ በኋላ በአጠቃላይ ብድር ሊልፉ ይችላሉ, እና ከአጸደቁ በኋላ ወዲያውኑ ገንዘብ መውሰድ አያስፈልግዎትም.
የሚፈልጉትን ያህል ብቻ ይዋሱ: የብድር መስመሮች ከፍተኛ የብድር መጠን አላቸው. ከፍተኛውን ገና ያላገኙ ከሆነ, ገንዘብ ማግኘትዎን መቀጠል ይችላሉ - ከፍተኛውን መጠን ያገኙትን መጠን በአንድ ጭብጥ ላይ መውሰድ አያስፈልግዎትም. የክሬዲት መስመርዎ ክፍት ሆኖ መቆየት አሁንም አነስተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ሊበደር እና አስፈላጊ ከሆነ በሚቀጥለው ወር መበደር ይችላሉ.
የመሳሪያና የመክፈያ ጊዜዎች: በአብዛኛዎቹ የክሬዲት መስመሮች (መስመሮች), ብድርዎን ከጀመሩ በኋላ አነስ ያለ ክፍያዎች ማድረግ አለብዎት. ነገር ግን "በመጠባበቂያ ጊዜ ውስጥ" (ይህም ለአስር አመት ሊፈጅ ይችላል) በምትካፈሉበት ጊዜ በተደጋጋሚ ሊበደርና ሊከፍልልዎት ይችላል.
በመጨረሻም, አንዳንድ የብድር መስመሮች (እንደ የቤት እኩልነት መስመሮች) እርስዎ ብድርዎን እንዲያቆሙ እና ዕዳዎትን ከበርካታ ዓመታት በኋላ የሚያስወግዱ መደበኛ የክፍያ ክፍያዎች እንዲከፍሉ ይጠይቃል . ክሬዲት ካርዶች የሽርክና የመመለሻ ጊዜዎች የሉትም - ያለማቋረጥ ይዋሻዱ እና መክፈል ይችላሉ.
የብድር መስመር ምሳሎች ምሳሌዎች
በርካታ የተለያዩ የብድር መስመሮች አሉ.
በጣም ብዙ የተለመዱ ምሳሌዎች የዱቤ ካርዶች ሊሆኑ ይችላሉ. በዜሮ ሒሳብ የሚጀምሩትን እና በካርድዎ ውስጥ ሲወጡ ብቻ ሲያስፈልግዎት. የተበደሩት መጠን ላይ ወለድ ይከፍላሉ, እናም ሁልጊዜ ብድርዎን መክፈልና በተመሳሳይ ወር ውስጥ መበደር መጀመር ይችላሉ.
የቤት ባለቤትነት መስመሮች (HELOCs) ባለቤቶች በቤት ውስጥ እኩል ክፍሎችን በመጠቀም ገንዘብ ማግኘት እንዲችሉ ይፈቅዳሉ. አበዳሪዎች በቤትዎ እሴት ወደ 80 በመቶ (ወይም ያነሰ) መክፈል የሚወስነውን መጠን ይገድቡ.
የንግድ መስመሮች የብድር አገልግሎት ለአነስተኛ ንግዶች እንደ ካፒታል ይሰጣሉ. የንግድ ሥራ በተደጋጋሚ ስለሚቀያየር በእያንዳንዱ የወቅቱ ወቅት ወይም አዲስ ደንበኛ ለአዲስ ብድር ማመልከት ተግባራዊ አይደለም. የብድር መስመር ለንግድ ቤቶች ተለዋዋጭነትን ያመጣል.
ሌሎች የብድር መስመሮች አሉ. በማንኛውም ጊዜ ብድር ሊደርሱባቸው የሚችሉበት መንገድ ተበዳሪዎቹ ብድር ማግኘት ይችላሉ.
አነጻጽር እና ንጽጽር
እንደ ብድር ብድር ወይም የቤት ብድርን የመሳሰሉ የብድር መስመሮችን እንደ መደበኛ ብድር ከድምሩ ብድር ጋር ያወዳድሩ. ከነዚህ ብድሮች ጋር, አንድ ጊዜ ብቻ ዕዳ / ብድር ሲሰጡ - ብድርዎ ሲፀድቅ - እና እርስዎ ብድርዎን በቅድሚያ ያቀዱት ገንዘብ በሙሉ ያገኛሉ. ተጨማሪ ገንዘብ ለመመለስ ምንም አማራጭ የለም (ለአዲስ ብድር, ለዝቅተኛ ወጪዎች ማመልከት እና ማፅደቅ እስኪያገኙ ድረስ ይጠብቁ).
መደበኛ ብድሮች ብዙውን ጊዜ በሂሳብዎ ውስጥ ሚዛንዎን የሚቀንስ ወርሃዊ ክፍያ ነው.
ብድር ምን ያህል እንደሚሆን, ምን ያህል ወለድ እንደሚከፈል, እና ብድያው መክፈል እንዳለበት በትክክል ሲረዱዎት ቀላል ነው. ነገር ግን ክሬዲት መስመሮች ለተደጋጋሚ ብድሮች እና ብድሮች እንዲከፍሉ ይደረጋል, ስለዚህ የክፍያ ክፍያዎችም እንዲሁ አይሰሩም (የክፍያ ጊዜውን እስኪከፍሉ ድረስ).
የመስመር ዝውውር በመጠቀም
ክሬዲት መስመሮች ተፈላጊ ስለሆኑ ማራኪ ናቸው. በፈለጉበት ጊዜ ሁሉ ለአዲስ ብድር ማመልከት አያስፈልግዎትም. በዓመቱ ውስጥ ብዙ ጊዜ እንደሚበዛ ከጠበቁ የብድር መስመር ቀላል አማራጭ ሊሆን ይችላል. ገንዘቦቹ የማይታወቁ ሲሆኑ እነዚህ ብድሮች ለገንዘብ-ፈሳሽ አስተዳደር የተሻለ ናቸው. የአበዳሪዎች ክፍያን ለመከላከል ሲባል ሂሳቦችን ከማጣራት ጋር የተያያዙ ሊሆኑ ይችላሉ.
ምን ያህል እንደሚከፋፈል : አብዛኛውን ጊዜ የምዝገባ ሰነድ ወይም የክፍያ ካርድ ካንተ ገንዘብ ስብስብ ያገኛሉ.
የወለድ ወጪዎችን ያስተዳድሩ; ብድር መጀመር ከጀመሩ የወለድ ክፍያዎች መጨመር ይጀምራሉ.
የእርስዎ ክሬዲት መስመር (<ኖት እዳዎን በፍጥነት የሚከፍሉ ከሆነ>) ያ ከሆነ ጥሩ ዜና ነው. ይህ ከተለመዱ ብድሮች ሌላ ዕድል ነው-ዛሬ ዕዳዎን መክፈል እና አስፈላጊ ከሆነ ከጥቂት ወራቶች በኋላ እንደገና መበጥ ይችላሉ.
በጥበብ ይጠቀሙ. የዱቤ መገልገያዎች የገንዘብ ፍሰት ችግርን ለማስቀረት የብድር ማሻሻያዎች መጠቀም የተሻለ ነው - ለዕለታዊ አጠቃቀምዎ ወይም ለረጅም ጊዜ ለመበደር ጥሩ መሣሪያ አይደለም. በእርስዎ ክሬዲት መስመር ላይ በሚያደርጉበት እያንዳንዱ ጊዜ ክፍያ ሊከፍሉ ይችላሉ, እና ለተቀነሱ ብድሮች (እንደ መደበኛ ብድር ወይም እንደየ ቋሚ የሽያጭ እዳዎች የመሳሰሉ) የወለድ ተመኖች መጠን እርስዎ ከሚከፍሉት ከፍያለዎት ሊሆኑ ይችላሉ.
የብድር መስመር እንዴት እንደሚገኝ
የዱቤ ብድር ለማግኘት, ለማንኛውም ተጨማሪ ብድር ማመልከት እንደሚፈልጉ ሁሉ ማመልከት ያስፈልግዎታል. አበዳሪዎች በመደበኛ የብድር መስፈርቶች ላይ ተመስርተው ማመልከቻዎን (እንዲሁም ምን ያህል መክፈል እንዳለባቸው) ይወስናሉ.
- የእርስዎ የብድር ታሪክ (ለአብዛኛው ደንበኞች, የዱቤ ክለሎችዎ ጥቅም ላይ ይውላሉ )
- ብድርዎን ለመክፈል የገቢዎ መጠን ሊገኝ ይችላል
- እርስዎ በመያዣነት የሚወስዱት ንብረቶች በሙሉ
እዳ (ብድር) ማለት ብድርን ለመጠበቅ የሚጠቀሙት ንብረት ነው . ብድርዎን በአበዳሪዎ ውል መሰረት ካልተበደሉ, አበዳሪው ንብረቱን መውሰድ, መሸጥ እና የሽያጭ ገንዘቡን ገንዘቡን መልሶ ማግኘት ይችላል. ለቤት የቤት ቀረበ ብድር በቤትዎ ብድር ላይ እንደ መያዣ መጠቀም የተለመደ አይደለም.
ቤትን ለመበደር መበደር ለትልቅ ብድር መስጫዎች ማራኪነት ባላቸው ወለድ ተመኖች እንድታጸድቅ ይፈቅድልዎታል. ሆኖም ግን, ከፍተኛ አደጋ አለ. ክፍያውን መክፈል ካልቻሉ በቤት ኪራይ ላይ ወድቀው ሊያጡት ይችላሉ.
የንግድ ድርጅት ባለቤቶች ብድር የሚፈልጉትን ብድር - በተለይም እርስዎ የሚኖሩበትን ቤት የመሳሰሉትን የግል ሀብቶች - የብድር ብድር ለማግኘት. እንደ ንብረት, ቁሳቁሶች, ወይም ተሽከርካሪዎች ያሉ የንግድ ንብረቶችን መጠቀም የተሻለ ነው, ነገር ግን ብዙ የንግድ ዓይነቶች እነዚህን አይነት አይነቶች የላቸውም. የግል ዋስትናዎችን ስለማድረግ እና በማስወገድ ተጨማሪ ይወቁ.
እንደ ቤትዎ ወይም መኪናዎ እንደ ሀብትና ንብረት ከመያዣ ይልቅ ገንዘብን እንደ መያዣነት መጠቀም ይችላሉ. በሂሳብ ቁጠባዎች ውስጥ እና በተቀማጭ (ሲዲዎች) የምስክር ወረቀቶች ገንዘብዎን አስተካክለው ገንዘብዎን ሊያገኙ ይችላሉ. በነዚህ መለያዎች ላይ ፍላጎቶችዎን ይቀጥላሉ, እና ከሁሉም በላይ, ቤትዎን መስመር ላይ ማስገባትዎን አያድርጉ. ለረዥም ጊዜ የብድር መጠን ከሌለዎ ይህ በተለይ በጣም ጠቃሚ ነው, ስለዚህ ለጊዜው ያልተለመዱ ብድሮች በብዛት የሚሰራ ነው. በእርስዎ ክሬዲት መስመር ላይ ወለድ የሚከፍሉ ከሆነ, በቁጠባዎች ላይ ከሚያገኙት በላይ ብዙ ገንዘብ እየከፈሉ ይሆናል .
እንዲሁም ያልተጠበቀ የብድር መስመሮች ማግኘት ይቻላል (ብድር ካልተጠቀሙ የብድር አገልግሎት ደህንነቱ ያልተጠበቀ ነው). ይሁን እንጂ ማመልከቻው ተቀባይነት ማግኘቱ በጣም ከባድ ነው, እናም ባንኩ ያልተጠበቀ ብድር ሲያገኙ ባንኩ የበለጠ አደጋ እየወሰደ ስለሆነ ከፍተኛ ወለድ ወለድ ይከፍላሉ . አሁንም ቢሆን, ክሬዲት ካርዶች ዓይነተኛ ምሳሌ ናቸው: ብዙውን ጊዜ ከፍተኛ መጠን አላቸው, ነገር ግን የመያዣ ገንዘቡ አያስፈልግዎትም.
ከአቅራቢዎት ያልተጠበቁ ሁኔታዎች
በሚያሳዝን ሁኔታ, በሚያስፈልግዎት ጊዜ በዱብሎድ መስመርዎ ላይ ሁልጊዜም ሊደገፉ አይችሉም. ባንኮች በአብዛኛው የእርስዎን የብድር መስመር ለመሰረዝ ወይም የማካካሻ ገደብዎን በማንኛውም ሰዓት እንዲቀንሱ መብታቸው የተጠበቀ ነው (እና ለእርስዎ ምቹ ከሆነ በሚሆንበት ጊዜ ይህ ካልሆነ). በዚህም ምክንያት የብድር መስመሮች ችግር አለባቸው :: "እንደ ሁኔታው" እዚያ እንዲኖሩ ትፈልጋላችሁ, ነገር ግን ባንክዎ በተሰነጠቀው ጊዜ ውስጥ መሰናከሪያውን እንደሚጎተትዎት መዘጋጀት ያስፈልግዎታል.
ለደህንነት ሲባል, የድንገተኛ ጊዜ መቆያ ቦታዎችን (በ ባንክ ሂሳብ ውስጥ መጠቀም ሁል ጊዜ በአስቸኳይ ጠቀሜታ) ነው. የዱቤ መስመርዎ የገንዘብ ፍሳሽ ክርመቶችን ወይም የክሬዲት ካርድ ዕዳዎችን ለመከላከል ሊያግዝዎት ይችላል, ነገር ግን አበዳሪዎ ለውጦችን ለማድረግ ከወሰነ ለውጡን መቀየር አለብዎት.
በባንክ የብድር መስመሮች ውስጥ የተካተቱበት ሌላው ጉዳይ ደግሞ ተለዋዋጭ የወለድ መጠን ይኖራቸዋል. የክሬዲት መስመርን መጠቀም ቢቻል ይሻሉ ብለው ቢያስቡም ዕዳው ላይ የሚከፍሉት ወለድ ወደፊት ሊለወጥ ይችላል. ክፍያዎች በፍጥነት ከፍ ሲሉ, የወለድ ወጭዎች ድንገተኛ ጭማሪን ማየት ይችሉ ይሆናል, ይህም የታቀደው ገንዘብዎን ያነሰ እንዲሆን ያደርገዋል.