ከዚህ በኋላ ታክስ-ግብር 401 (k) ገንዘብ ወደ Roth IRA እንዴት እንደመልመልዎት እነሆ.
ይህ ዓይነቱ ሮቤል እንዴት እንደሚሰራ የተለመዱ ጥያቄዎች አሉ.
የ IRS ደንቦች ለተጨማሪ የግብር ገንዘብ ወደ ሮዝ ስለሚሸጋገሩ አልነገሩኝም?
ለበርካታ አመታት የፋይናንስ እቅድ እና የታክስ ማኅበረሰብ በድርጅቱ እቅድ ውስጥ የግብር ቀሪው ገንዘብ በሕጋዊ መንገድ ወደ Roth IRA ስለመቀጠሉ እርግጠኛ አይደለም.
በመስከረም 2014 አንድ IRS ይህንን አፅንዖት በመስጠት ግልጽ ነው "አዎን" የሚል ነው. በዚህ ምክንያት ከቅጥር የታክስ ግብር ከዋስትና ኩባንያ ጡረታ እቅድ ወደ ሮት IRA ማሸጋገር ይፈቀድልዎታል. ደንቦችን በሚመለከት ደንቦች እና አፈጻጸሞች ዝርዝር ማየት:
- በጡረታ ዕቅድ ውስጥ ከግብር ታክስ ድጎማ የተደረጉ የ IRS ደንቦች
- ለ Roth ልወጣ የገንዘብ ድጎማ ከ 401 ኪሎ ግራም በኋላ መክፈል
አስተዳዳሪ ሁለት የተለያዩ ቼኮች ይቁረጣል
የ "Roth IRA" የ "401" (K) ገንዘቤን ወደ ሮoth IRA የማዞር ስራን ለማመቻቸት የእቅድ አስተዳዳሪዎ ሁለት ቼኮችን ያቋርጣል; ለአንድ ታክስ ከፋይ እና አንዱ ለቅድመ ቀረጥ ገንዘብ አንድ. የቅድመ-ታክስ ገንዘብ ወደ ባህላዊው IRA በሚሸጋገርበት ጊዜ ወደ ታች ከግብር ግብር በኋላ ወደ Roth IRA ሂደው በቀጥታ መሄድ ይችላሉ. በ 401 (k) ማሰራጫ ወረቀት ላይ ለእያንዳንዱ የውክልና አይነት ትክክለኛውን አድራሻ ይመርጣሉ.
ገንዘቡን በተሳሳተ አድራሻ ውስጥ ካስቀመጡስ?
የማዞሪያ ፍተሻ በሚሰጥህ ጊዜ ወደ ተገቢው መለያ ለማስገባት 60 ቀናት አለው.
የ 60 ቀን ቀነ ገደብ ቢያመልጠዎት የመልቀቂያ ማሽከርከርዎ እንደ ሮሎቨር አይቆጠርም. አንዳንድ ጊዜ አንድ ሰው እንዲህ ያለ የተሳሳተ ስህተት ለማረም ሲሞክር ወደ እኔ ይጽፋል. ከዚህ በታች የተቀበልኩት አንድ ጥያቄ ነው.
በቅርብ ጊዜ ጡረታ ወጥቼ 401 (k) ያዞርኩኝ. እኔ እንደገባው ካየሁ በኋላ, ከግብር ቀረጥ ጋር እንደነደለኝ እኔ ትልቅ ስህተት እንደሠራሁ ይመስለኛል, ወደ አንድ Roth IRA ሂደው. የ 60 ቀን የበረራ ማቋረጫ ቀነ-ገደብ ካለፈ በኋላ እና ከግብር ቀረጥ ክፍያ ጋር በሻክሬኪንግ ሂሳብ ውስጥ ገቢ አድርጌያለሁኝ ወርቃማ እድል እንደማምነው እርግጠኛ ነኝ ብዬ አምናለሁ? (ሁሉም ከታክስ በኋላ ያለው ገንዘብ መሆኑን እና አሁንም በጥሬ ገንዘብ ላይ እንደተቀመጠ ማረጋገጥ እችላለሁ.)
የአጋጣሚ ነገር ሆኖ ለዚህ ጥያቄ መልስ አይደለም, ምንም መፍትሄ የለም. የእርስዎ የፋይናንስ አገልግሎት ኩባንያ ከባድ ስህተትን ካላደረጉ በስተቀር ለ 60 ቀን የማዞሪያ የጊዜ ገደብ ልዩ ሁኔታዎች መምጣት አስቸጋሪ ነው. IRA ን ወደ Roth በመለወጥ ገንዘብ ለማግኘት ወደ Roth ገንዘብ ለመመለስ ሌሎች መንገዶችን ማየት ይችላሉ, ወይንም እርስዎ ወይም የትዳር ጓደኛዎ አሁንም በ Roth IRA ከሚያበረክቱት ገቢ ሊያገኙ ይችላሉ.
ስህተቶችን ማስወገድ
በጡረታ ጊዜ ምንም ዓይነት የግብር ማበረታቻዎች የማያጋጥምዎትን ሁሉንም ሮሎቨር ደንቦች መከተልዎን ያረጋግጡ. ወደ ዕቅድዎ አስተዳዳሪ ከማቅረብዎ በፊት ሁሉንም ወረቀቶች በጥንቃቄ ያንብቡ, እና ማስያዣ ከማስረከቡ በፊት የሂሳብ ቁጥሩን እንደገና ያረጋግጡ. ከግብር ቀሪዎች ውስጥ ምን ያህል መሆን እንዳለበት ለማየት እና የቅርብ ጊዜ የ 401 (k) ዓረፍተ ሐሳብዎን መመልከት እና በ Roth ላይ ማስገባትዎ የተመዘገቡት ቼክ (መጠን) በዚያው መጠን ተመሳሳይ መሆኑን ማረጋገጥ ይችላሉ. የገንዘቡ ዋጋ በየዕለቱ እየተለወጠ እንደመሆኑ መጠን በየሂሳብህ ተመሳሳይ መጠን).