ከእርስዎ ምርጫዎች ውስጥ የትኛው ስልት ይለያል?
ወጪዎች ስልቶች ምንድን ናቸው?
አንድ የወጪ ዘዴ እርስዎ ከሂሳብዎ ምን ያህል ገንዘብ ማውጣት እንደሚችሉ ለመወሰን መጠቀም ይችላሉ. ሁለት ግምቶች አሉ. ሌላ ማንኛውም ነገር በመካከል መካከል ይወርዳል.
ምሳሌ # 1 - የተስተካከለ መጠን
ገንዘቡ እስኪያልቅ ድረስ በየወሩ የተወሰነ (ቋሚ) መጠን ሊወስዱ ይችላሉ. ለምሳሌ, በ 62 ዓመታቸው ሂሳቡን ማዋል ይጀምሩ እና $ 3,333 ን በየወሩ ትከፍላላችሁ. ደህንነትዎን የሚያጫውቱት ከሆነ እና በቀላሉ በቀላሉ በሚደረስበት የዋና ኢንቬስትመንት $ 500,000 ውስጥ ከቆዩ, ገንዘብዎን ሙሉ በሙሉ በ 160 ወር (ወይም 13 ዓመታት) ውስጥ ሙሉ በሙሉ ይጠቀሙበታል.
ማሳሰቢያ- ይህ ስትራቴጂ ለመደበኛ ወጪዎች ለምሳሌ ምግብ, ጋዝ, የፍጆታ ቁሳቁሶች, ታክሶች, መድኃኒት, ኢንሹራንስ, ወዘተ የመሳሰሉት ወጪዎች ለመጨመር ተጨማሪ ወጪዎችን ለመጨመር አይፈቅድም, ስለዚህ የወርሃዊ ወጪዎትን በጀት ለማቃለል እና "በጣም ጥሩ ገንዘብ" "አስፈላጊ ሁኔታዎች ሲያስገድዱ እንቅስቃሴዎች. እርስዎ የሚወስዱት የተወሰነ መጠን ላይ ሲወስኑ የአንተ ሕይወት የመጠበቅ ሁኔታም ከግምት ውስጥ መግባት አለበት.
ምሳሌ # 2 - ተለዋዋጭ መጠን
በየወሩ የተወሰነ ቋሚ መቶኛ (ተለዋዋጭ) መጠን ሊወስዱ ይችላሉ. የተቀሩት ቀሪዎችን ብቻ በመውሰድ ንብረቶችዎን ምቹ በሆነ ደረጃ ዝቅ ከሚያደርጉት ይልቅ ወደ ዲግሪ የመጠቀም አደጋን ይከላከላል. ለምሳሌ, ከእርስዎ ፖርትፎሊዮ የዓመት ማብቂያ 500,000 ዶላር ያህል በየወሩ 75% ወጪዎን ማስጀመር ይጀምራል.
በአሁኑ ወቅት በወር 1, 3,725 ዶላር ውስጥ በወር 3,725 እና በ 3 ኛው ወር ውስጥ $ 3,697 ወዘተ. በአሁኑ ጊዜ በሂሳብዎ ዋጋ ላይ ተመስርተው በሂሳብዎ ዋጋ መሰረት ይለያሉ.
ማሳሰቢያ : ይህ እቅድ የአሰራርዎ መጠን ምን ያህል ምክንያታዊ እንደሆነ አይቆጥረውም. ሂሳቦችዎን በጣም በፍጥነት ለመጨረስ ቆርጠው ማለቅ ይችላሉ, ይህም ለቀጣይ አመታትዎ ትንሽ ገንዘብ ይቀንሳል.
የትኛው የወጪ ስልት ጥቅም ላይ እንደሚውል እንዴት ይገነዘባሉ?
አንድ የወጪ ስልት ለእርስዎ ሁኔታ ብጁ መሆን አለበት ምክንያቱም ከላይ የተጠቀሱት ሁለቱ ምሳሌዎች ለአብዛኞቹ ሰዎች ምቹ አይደሉም. በብጁ የገበያ ስልት አማካኝነት እንደ ማህበራዊ ዋስትና, ጡረታዎች, እና የገቢ አበልን የመሳሰሉ ሌሎች ውጤቶችን ለማምጣት ሌሎች የገቢ ምንጮችን ያቀናጃሉ.
አንዳንድ ሰዎች ለመጓጓዣ, ለልብስ, ለመመገብና ለመዝናኛ የመሳሰሉ ወጪዎችን ለመሸፈን ከሚያውቋቸው ወጪዎች የተወሰዱትን ተለዋዋጭ ወጪዎች በመውሰድ መሠረታዊ የወጭ ሂሳትን ለመሸፈን የተወሰነ ገንዘብ ለማቅረብ የተወሰነ ገንዘብን (ቋሚ የወጪ ስልት) ይገዛሉ.
የወጪ ሜታን መጠቀም ያለበት ማን ነው?
ከጡረታቸውና ከጡረታዎቻቸው ላይ መዋዕለ ንዋይ ለማውጣት የሚፈልግ ማንኛውም ሰው የቁጠባ ስልት ሊኖረው ይገባል. አንዳንድ ሰዎች በጤንነት ሲታዩ እና በንቃት ሲካፈሉ በጡረታ ዕድሜ ላይ ተጨማሪ ገንዘብ እንዲያሳልፉ የሚያስችል ስልት ይፈልጋሉ.
በእርግጥ ጡረታ ከመውጣቱ በፊት ተጨማሪ ገንዘብ ማውጣት ማለት ከጊዜ በኋላ ሊያሳልፉ የሚችሉት አደጋ በጣም ከፍተኛ ነው. ስትራቴጂው ለእርስዎ ትክክለኛውን የሽያጭ መጠን ለመወሰን ይረዳዎታል. የቁጠባ ስትራቴጂን አለማድረግ ረዘም ላለ ጊዜ በመኖር ወይም ዝቅተኛ የአካውንት የስራ ክንውን በማየቱ ምክንያት ጉልህ የሆነ መክፈቻዎች ማድረግ ሊሆን ይችላል.
የእርስዎን ወጪዎች ስትራቴጂ መጀመር ያለዎት መቼ ነው?
ጡረታ ከመውጣታቸው በፊት ለበርካታ ዓመታት ጡረታ የሚወጣበትን ግምታዊ ትንበያ መስጠት የሚጀምሩ ሽፋኖችን መጀመር ይኖርብዎታል. እነዚህ ግምቶች እንደ ጤንነትዎ እና የመኖር ተስፋዎች, የጥቅማጥቅም አደጋዎች እና ተመላሾች ግምት, እንደ የዋጋ ግሽበት እና የወለድ መጠኖች የመሳሰሉትን የኢኮኖሚ ሁኔታዎች እና ውርስን ለመተው ያለዎትን አመለካከት ያስቡ. አስቀድሞ እቅድ ማውጣት የተጋረጠውን ጭንቀት ሊቀንስ ይችላል, ይህም ገንዘብን ከቆሻሻ ለቀጣዩ አመት ለማቆየት ከሚጠቀሙበት የገንዘብ ሽግግር ጋር የሚመጣ ነው.
አንዴ ዕቅድ ማውጣት ዕቅድ ካዘጋጁ በኋላ ከእርስዎ ጡረታ እንደጀመሩ መጀመር አለብዎ, እና የዓመት ዕቅድዎ በህይወት ተስፋ አማካይነት ዘላቂ መሆኑን ለመወሰን በየእያንዳንዱ እና በየዓመቱ ያለበትን ዕቅድ ማሻሻል አለብዎት.
ባለሙያዎች ምን ይላሉ?
ወደ ቁጥር ቁጥቋጦዎች እና ግምቶች የሚመልሱ ባለሙያዎች ጡረተኞች የዱር ውሳኔ ደንብ የሚባለውን ዘዴ ይከተላሉ. ይህ ደንቦች የየክፍል ስትራቴጂውን የማቋረጥ ምጣኔ ከ 30 ዓመታት ጊዜ በላይ ወደ ታች የሚቀንሱ የተለያዩ ኢንቬስትመንቶችን ያመጣል. የኢንቨስትመንት ድብልቅ ከ 50-70% ድረስ ለክፍያ ማከፋፈያ ይገኛል. ታዋቂ የሆነው የ 4% ማቋረጥ ደንብ የውሳኔ አሰጣጥ መመሪያ ነው.
በተቃራኒው ደግሞ ጠንቃቃ የሆኑ የባለሙያዎች ባለሙያዎች ጡረታ መውጣታቸውን ተከትሎ ተቆጣጣሪ ዘዴን ይከተላሉ. የፍላጎት ፍጥነትዎን ሲጨርሱ ይህ ዘዴ በዚህ ይጨምራል. ይህ ዘዴ ብዙውን ጊዜ ዝቅተኛ የጥቃቅን ፖርትፎሊዮዎች ጋር የተጣመረ ነው. ይበልጥ ጥንቃቄ የተሞላበት በማድረግ የኢንቨስትመንት ትርኢቶች አነስተኛ ዕድገት ሊኖራቸው ይችላል ነገር ግን የበለጠ መረጋጋት ሊኖራቸው ይችላል. ሂሣቡ የሚለዋወጥ የጡረታ ድምዳሜዎች በ "ጥሩ" አመታት አመታትን እና "ከአማካይ በታች" በሚሉ ዝቅተኛ ዋጋዎች ያወጡታል. የ IRS አስፈላጊ የሆኑ አነስተኛ የስርጭት ስሌቶች እነዚህን የተግባር ዘዴዎች ይከተላሉ.
ማጠቃለያ
በትክክል «ፍጹም በትክክል» የሚሉ የቁጠባ ስትራቴጂዎችን ለመገምገም በሚያስችሉ ሁሉም ተለዋዋጭዎች ላይ ለማስቀመጥ እጅግ የሚደንቅ የቀመር ሉህ ይይዛል. የጡረታ ዕቅድ አውጪዎች ከበርካታ የገቢ ምንጮች እና ከተለያዩ የግብር ማከሚያዎች ጋር በተቀናጀ መልኩ ማስተባበር ሊረዱ ይችላሉ.
በአጠቃላይ ሊታሰብባቸው የሚገቡ አስፈላጊ እና አጣዳፊ ጉዳዮች እንደ የዋጋ ተለዋዋጭነት, ስለ ኢንቨስትመንት መዋዕለ ንዋይ መታገስ ስሜት, ተፈላጊውን የወጪ ፍጥነት (ከላይ, ታች, ቋሚ), የጊዜ ገደብ እና ማንኛቸውንም ቅምጦች. በፕሮፌሰር Wade D. Pfau የተዘረዘሩትን የቴክኒካዊ አቀራረቦች በበለጠ በርካታ መርሆችን ማግኘት ይችላሉ.