የግለሰብ የጡረታ ሂሳቦች የተዋቀሩ ሲሆኑ ማንኛውም የገንዘብ ስርጭት ተጽእኖ ስርጭት ተብሎ ይጠራል.
ስርጭት ሲሰራ, ማንኛውም የታክስ ህክምና ሊወሰን ይችላል.
ለአይራ IRA ኪሳራዎች የተመረጠ ስልት-ማንኛውንም ማሰራጫዎች እስከ ዝቅተኛ ዕድሜ 59.5 ድረስ ማሰራጨት
በአጠቃላይ ሲታይ, በፕሮግራሙ ውስጥ የእርሶ ድርሻዎን እንደገና ለመከፋፈል ከማሠራጨት ይልቅ ስርጭቱን ከመውሰድ እና ከዕቅዱ ውጪ ገንዘብ እንዲጠቀሙ ማድረግ የተሻለ ነው. ለዚህም ምክንያት ለክፍል (ታሳቢ) IRA ዎች , አጠቃላይ ሂሳቡ መጠን በታክስ ገቢዎ ውስጥ ይካተታል እና ይህ ወደ ከፍ ያለ የግብር አቀማመጥ ስለሚገፋፋዎት ነው. እንዲሁም, ዕድሜዎ 59.5 ዓመት ከሆኑ ለቅድመ ክፍያ ስርጭቶች የ 10% ቅጣቶች አለ.
IRA ክፍያዎች ሊቆረጥ ይችላሉ ሁሉም ዓይነት ተመሳሳይ IRA ዓይነቶች ሊወጡ ይችላሉ
በ IRA እቅዶች ላይ ኪሳራ ሊወስዱ ይችላሉ, ነገር ግን ሁሉንም አይነት IRAs ተመሳሳይ አይነት ገንዘብ ካወጡ ብቻ ነው. ይህም ማለት ሁሉንም የተለመዱ IRAዎችዎን ገንዘብ መለዋወጥ ወይም ሁሉንም የ Roth IRAsዎን ገንዘብ አወጣ.
ለተለምዷ IRA ዎች, ይህ የጠፋ ኪሣራ መስራት የሚሠራው ከማዕከላዊ መዋጮዎ ላይ መሰረት ካለዎት ብቻ ነው.
መሠረታዊው ማለት በተለምዶ IRA ውስጥ ያልተፈቀዱ መጠኖች ማለት ነው. ምንም መሰረት ከሌለ በታክስ ተመላሽዎ ላይ መቀነስ የሚችሉት ኪሳራ አይኖርልዎትም. ይሁን እንጂ በጥቅም ላይ የማይውሉ IRAsዎን ብቻ ገንዘብ ማውጣት አይችሉም. ሁሉም ባህላዊ IRA ገንዘቦች የሽያጭ ወጪን ለመክፈል መፈታት አለባቸው.
ለተጨማሪ መረጃ የህትመት 590 ን ምዕራፍ 1 ን ይመልከቱ እና <በባህላዊ IRA ላይ ያሉ ጥቃቅን ኪሳራዎችን መሸጥ> የሚለውን ክፍል ይመልከቱ.
የንብረት ቅነሳ ከ Roth IRAs ጋር በተሻለ ሁኔታ ይሰራል. ማንኛውም ኪሳራ የ AGI ገደብ ገደብ ላይ 2% ቅነሳ የተለያየ ቅነሳ ነው. የ Roth IRA ዋጋ ከጠቅላላ ድጎማዎ በታች ከተቀነሰ የጠቅላላውን ሂሳብ ዋጋ ሊወጣ እና ለጠፋብዎ ሊቀዳው ይችላል, እና ስርጭቱ ለቅድመ ክፍያ ስርጭት አይሆንም. ይህ በ "Treasury Regulations" ክፍል 1.408A-6 ውስጥ የቀረበ ሲሆን, በተለይም ጥያቄ እና ቁጥር 4 እና 5.
የ Roth IRA ዋጋውን ካጣ, ግን እሴቱ ከጠቅላላው የገንዘብ መጠን ያነሰ ከሆነ, ለግብር ማስታወቅያ አላማዎች የ "ኪሳራ" አይኖርም. በዚህ ጊዜ, ቀደም ሲል የነበሩትን መሻሻል ታክስን ማራዘም ይሻላል. ለተጨማሪ ዝርዝሮች የህትመት 590 ን ምዕራፍ 2 ን ይመልከቱ እና <ወደ ኢንቨስትመንት ኪሳራዎችን በማቃለል> ለሚለው ክፍል ይመልከቱ.
ለ IRA ክፍያዎች የተለያዩ ድጎማዎችን
IRA የ 2 ፐርሰንት የግለሰብ የዕዳግዳ ገደብ የተጣጣመ ልዩነት የተጣራ ዋጋ ነው. እነዚህ ክፍያዎች በደረጃ A ላይ ሪፖርት ተደርገዋል.
የቅናሹን ጥቅም ለማግኘት, የጠፋብዎት መጠን ከተገቢው ጠቅላላ ገቢዎ 2% በላይ መጨመር ያስፈልግዎታል, እናም ዝርዝር ማካተት መቻል ያስፈልግዎታል. የተለያዩ ቅናሾች በአነስተኛ ቀረጥ ላይ ሊስተካከሉ ይችላሉ, ይህም የጠፋውን ኪሳራ ማስታወቅ የሚጠይቀውን የግብር ጥቅም ይቀንሳል.
ለ IRA ክፍተቶች የመጨረሻ ትኩረቶች
አንዴ ከንብረት ሂሳብ ሂሳብ ላይ የሚወጡ ከሆነ, እስከመጨረሻው ይወገዳሉ. አዳዲስ ገንዘቦችን ብቻ ማበርከት ይችላሉ. የአይኤአር ባለሀብቶች የረጅም ጊዜ እሴት መለኪያዎቻቸውን ከማንኛውም ገቢ ግምግማዎች ጋር ለመመልከት ይፈልጋሉ. በ IRA እቅድ ውስጥ ማንኛውም ገቢዎች, ወለዶች, ትርፍ, ትርፍ ተቀናሽ ይሆናሉ (ወይም ከሂሳብ ነጻ ከሆነ). ይህ ያለዎት የገቢ መጠን ያለ አመታዊ የግብር ክፍያዎች ለክፍል እንዲፈጥር ያስችለዋል. እዚህ ያለው ሃሳብ ገቢዎ በሚከፈልበት የአከፋፋይ ሂሣብ ላይ ከሚያስፈልጉት ፍጥነት ለመጨመር ሲባል በተቻለዎ መጠን የታክስ ቅናሹን መጠበቅ ነው.
ይሁን እንጂ, አንዳንድ የ IRA ሂሳብ ባለቤቶች ዳግመኛ ኢንቨስት ማድረግ ላይፈልጉ ይችላሉ. ይልቁንስ ገንዘቡን ለትላልቅ ኢንቨስትመንቶች ማለትም ለቤት መግዛት, ለመድሐኒት ወጪዎች መክፈል, ንግድ ለመጀመር, ወይም ለመኖርያ ቤት ወጪዎች በመደወል ይመርጡ ይሆናል. በአጠቃላይ በተቻለ መጠን በተቻለ መጠን ረዘም ላለ ጊዜ መዘግየቱን ለማስቀጠል እንሞክራለን, ለትርፍ ማሰራጫዎች ስትራቴጂን ማገናዘብ አስፈላጊ ሊሆን ይችላል. በዚህ ሁኔታ, መጀመሪያ ላይ ከ IRA ዎች ውስጥ ገንዘብ ለመክፈል እፈልጋለሁ (በመጀመሪያ ሮዝ እና በተለምዶ IRA ዎች). በጠቅላላው የጠፋ ውድነት ከሌለ መጀመሪያ ከ Roth እና ከዚያም በመቀነስ ተቀናሽ ከሆኑ IRA ዎች ውስጥ ገንዘብ ይጀምሩ. (እነዚህ ቅደም ተከተሎች ቅጣቱን ለመቀነስ በጣም ጥሩ እድል ይሰጣቸዋል.) የግብር ከፋዩ ለአጭር ጊዜ ጥሬ ገንዘብ የሚያስፈልጉ ከሆነ በመጀመሪያ ከ 401 (k) በ 401 (ካ) k) ለራስዎ ገንዘብ ይሰጣሉ, እና ወለዱ በ 401 (k) ዕቅድዎ ውስጥ ይመለሱ ይሆናል.
ያ በአጠቃላይ መልኩ ነው. ለእርስዎ የተሻለ ይሰራል በተወሰኑ ኢንቨስትመንቶች እና የገንዘብ ግቦችዎ ላይ የተመሰረተ ነው, በተቻለ መጠን IRA ን በተቻለ መጠን ከፍተኛ ወጪን ከሚያስከፍል የታክስ ስትራቴጂ ጋር ተያይዞ በተወሰነው መሰረት.