ይህ እንዴት እንደሚሰራ ካወቁ በኋላ ቀላል ሂደት ነው!
ብዙ ሰዎች የጡረታ ሂሳባቸውን በአነስተኛ IRA ውስጥ ማዋሃድ እንዳለባቸው አያውቁም. (የትዳር ባለቤቶች የጡረታ ሂሳባቸውን አንድ ላይ ማዋሃድ አይችሉም.)
ወደ IRA የሚያዛውር 401 (k) ዕቅድ ካለዎት እዚህ ያሉት አራት እርምጃዎች ናቸው.
1. አብረዋቸው የሚሰሩ የፋይናንስ አገልግሎት ኩባንያ ይምረጡ
ለጡረታ ሂሳብዎ (ኞች) አሳዳጊ ሆኖ የሚያገለግል አንድ ኩባንያ ይምረጡ. የራስዎን ኢንቨስትመንት የሚያስተዳድሩ ከሆነ Vanguard, Fidelity ወይም Charles Schwab የሚለውን መምረጥ ይችላሉ. ከፋይሌ አማካሪ ጋር አብራችሁ የምትሠሩ ከሆነ, የሚጠቀሙባቸውና የሚፇሌጉትን ሂሳብ (ዎች) የሚከፌቱ የሽሬቻ ኩባንያ ወይም ሞግዚት ይኖራለ.
አንዳንድ ሰዎች ገንዘባቸውን በበርካታ ኩባንያዎች ውስጥ እንዲሰራጭ ማድረግ እንዳለባቸው በስህተት ያስባሉ. ይህ እውነት አይደለም. በአንድ ኩባንያ ውስጥ አካውንት መክፈት ይችላሉ, እና በዚያ መለያ ውስጥ ገንዘቡን በበርካታ የተለያዩ ኢንቨስትመንት ማሰራጨት ይችላሉ.
በሚገባ የተደራጀ ጠባቂ መጠቀም የርስዎን መለያዎች ከተለያዩ የማጭበርበሪያ ዓይነቶች ለመጠበቅ ይረዳል , እንዲሁም ገንዘብዎን በአንድ ኩባንያ መያዝ መቻል የጡረታ ገንዘብዎን እና የጡረታ ክፍያዎን በጣም ቀላል ያደርገዋል.
2. የትኞቹ የጡረታ ሂሳብ ሊዋሃድ እንደሚችሉ ይወቁ
በጣም የተለመዱ የጡረታ ሪፖርቶች ዓይነቶች ወደ አንድ IRA ሂሳብ እና አንድ የሮታል አይሪ ሂሳብ ሊተላለፉ ይችላሉ.
ለምሳሌ, ከአሠሪዎ ከወጡ በኋላ, የእርስዎን 401 (k) ወደ አንድ IRA (ይህ ሮሎቨር ተብሎ ይጠራል) ማዛወር ይችላሉ.
ከ I ትዮጵያ IRA ራይል A ቀራረብ በመጠቀም ከ 401 (k) ወደ IRA ገንዘብ ሲቀንሱ ከአንድ ዓይነት የጡረታ ሒሳብ ወደ ሌላ E ንቅስቃሴ በቀጥታ E ንደተላለፈ ስለሚታወቅ ታክስ አይከፈልም. በአዲሱ IRAዎ ላይ ታክስ ሲከፍሉ ብቻ ታክስ ይከፍላሉ.
እድሜዎ 55 እና 59 ½ ዓመት ከሆነ, ከ 401 (k) እቅድ ማውጣት ከመወሰኑ በፊት የ 401 (k) ጡረታ የወጣቱን ደንቦች መረዳትዎን እርግጠኛ ይሁኑ.
401k () s, 403 (b) s, የ SEP ሂሳቦች, SIMPLE ሂሳቦች, KEOGHs, የግል 401 (k) s, እና 457 ፕላኖች ወደ አንድ IRA ሂሳብ ሊተላለፉ ይችላሉ. ሁሉንም በአንድ ነገር ውስጥ ማውጣት ተጠቃሚዎችን ወቅታዊ ለማድረግ እና ለመቀየር ቀላል ያደርገዋል, ኢንቨስትመንቶችን ያቀናብሩ እና ወጪዎችን ይቀበሉ. ዕድሜዎ 70 1/2 ሲሆኑ አነስተኛ የማቆያ መጠን እንዲወስዱ ይጠየቃሉ, እና መለያዎችዎ ከተተወ ለማስተዳደር ይህን አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል.
በ 401 (k) ዕቅድዎ ወይም በሌሎች የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ የግብር ከፋይ ግብር ካለዎት በአብዛኛው ወደ Roth IRA ሂሳብ ሊተላለፍ ይችላል.
በአንዳንድ ሁኔታዎች በሶስት ወይም በአነስተኛ ሂሳብ ወደ ጡረታ መውጣት ይችላሉ-አንድ IRA, አንድ Roth IRA, እና አንድ አይነት የጡረታ ሂሳብ ዓይነት ያልሆነ መደበኛ የሽያጭ / የቁጠባ / መያዣ ገንዘብ መለያ.
3. የ IRA ሮሎ አዙር መለያ ማዘጋጀት
በመጀመሪያ, አንድ የ IRA ሂሳብ መክፈት እና የመለያ ቁጥር መያዝ አለብዎት. ምንም ገንዘብ ሳያስገቡ ከተመረጡት የፋይናንስ ተቋም ጋር መለያ መክፈት ይችላሉ; በዚህ IRA ውስጥ 401 (k) ወይም ሌላ የጡረታ መዝገብ እየተዘዋወሩ እንደሚያውቁ እንዲያውቁ ያድርጉ.
በመቀጠል የቀድሞ አሠሪዎን ወይም የጡረታ ፕላንት አስተዳዳሪዎን ያነጋግሩ (የርስዎን የጡረታ አቋም መግለጫ በመፈለግ የእውቂያ መረጃን ይመልከቱ) እና የእርስዎን 401 (k) ገንዘብ ወደ የእርስዎ IRA ሂሳብ ማዞር እንደሚፈልጉ ያሳውቋቸው.
ብዙውን ጊዜ ማጠናቀቅ ያለብዎትን የወረቀት ስራ ይሰጦታል. አንዳንድ ኩባንያዎች አዳዲስ ጠባቂ መረጃዎችን እና የእርስዎን IRA ሂሳብ ቁጥር ካቀረቡላቸው ሮልፕላርን በስልክ ያስተካክላሉ.
ብዙ የጡረታ ፕላኖች ቼክዎን በፖስታ መላክን አጥብቀው ይጠይቃሉ እና ወደ አዲሱ IRA ጠባቂዎ በፍጥነት ለማድረስ የእርስዎ ፈንታ ነው. የ IRA ሮሌቶች በ 60 ቀን ጊዜ ውስጥ መጠናቀቅ አለባቸው ወይም ታክስ የሚደረግ ስርጭት ነው.
የተወሰኑ የጡረታ ዐቅዱ ገንዘቡን ያርፋሉ ወይም አዲስ የ IRA ጠባቂን በቀጥታ ለእርስዎ ይልካቸዋል. እነዚህ አማራጮች የሚቀርቡ ከሆነ ይጠይቁ, እና እነሱ ካደረጉ, በቀጥታ ገንዘቡን እንዲልኩ እንዲያደርጉት እመክራለሁ.
4. በእርስዎ IRA ውስጥ ኢንቨስት ማድረግ ይምረጡ
አንዴ ገንዘቡ ወደ አንድ ሂሳብ ከተዋቀረ ታዲያ በመለያው ውስጥ ምን ዓይነት ኢንቨስትመንት እንደሚገባ መምረጥ ይችላሉ. የኢንቨስትመንት ዕቅድ ያውጡ እና የሚመርጡት ኢንቨስትመንት ከተገቢው ወጪዎች ጋር የሚጣጣሙ መሆናቸውን ያረጋግጡ.
ለምሳሌ, በሚቀጥለው ዓመት $ 20,000 ገንዘብ መውሰድ እንደሚያስፈልግ ካወቁ, $ 20,000 በ አክራሪነት, እንደ አደገኛ ፈንድ, ወይንም አደገኛ የሆነ, ወይም አደገኛ በሆነ ሁኔታ ውስጥ መዋዕለ ንዋያቸውን እንዲከፍሉ አይፈልጉም. የሂሳብዎ ክፍል እርስዎ በሚፈልጉት ጊዜ ከ $ 20,000 በታች በሆነ ዋጋ እንዳይሰቃዩ ስለሚያደርጉ ደህንነቱ በተጠበቀ ሁኔታ እንዲፈልጉ ይፈልጋሉ.