አዎን, ጡረታ ቤት ሊገዙ ይችላሉ
በዚህ መንገድ ማድረግ የለብዎትም. ጡረታ ከወጣዎት ጡረታ መውጣት ይችላሉ .
የተወሰኑትን መስፈርቶች ለማሟላት, በአሜሪካን ደረጃ በ 8 ኛ ጥቁር በግል ይዞታ የተቀመጠ የባለአንድ ብድር ብድር ለትራክ ግቪን, ቅርንጫፍ ስራ አስኪያጅ እና የተከፈለ ውክልና በፖሊሲው ብድር ላይ ቃለ መጠይቅ አደረግሁ.
ከ 1974 ጀምሮ ፓትሪክ ብድር አበጅቷል.
አንድ ጊዜ ጡረታ ከወጡ በኋላ ጡረታ ለመውሰድ ምን እንደሚያስፈልግ እስቲ ከፓትሪክ ያገኘሁትን ነገር እንመልከታቸው. ነገሮችን ከታች በሚከተሉት 6 ዋና ክፍሎች አስቀምጣለሁ.
ለጡረታዎ የገቢ መጠን መለየት
አንድ ጡረታ ገንዘብ ከሌላቸው ገቢያቸው አነስተኛ በመሆኑ ለግብር ክፍያ ብቁ አይሆኑም.
በእውነታው, አበዳሪዎች በንብረታቸው ላይ ለሚጥሉት የጡረተኞች ገቢን ለማስላት ሊጠቀሙበት ከሚችሉት ሁለት ዘዴዎች አላቸው.
ከጡረታ ዘዴዎች ይቅዱ
ለጡረተኞች አሁን ጡረታ የወጡትን ዕቅድ እየተከታተሉ ነገር ግን የሶሻል ሴኩሪቲ ወይም የጡረታ ገቢ መጀመሩን ሊያዘገዩ ይችላሉ, እጅግ በጣም ጥሩ አማራጩ "በንብረቶች ላይ በመዘርዘር" ገቢን ለመወሰን የሚጠቀሙበት ዘዴ ነው. እንዴት እንደሚሰራ እነሆ.
ተበዳሪው 59 ½ እዳው እስከሆነ ድረስ አበዳሪዎች በጡረታ ሂሳባቸው ውስጥ እንደነበሩ ማረጋገጫ ሊጠቀሙበት ይችላሉ. ለምሳሌ, የቅርብ ጊዜ የባንክ ሒሳቦች ከአንድ IRA በወር ውስጥ $ 4,500 ያወጣውን ወጪዎች ይወስዱ (አበዳሪው ቢያንስ 2 ወራትን ለመመልከት ይፈልጋል).
ይህ $ 4,500 እንደ ወርሃዊ ገቢ ይቆጠራል. አንዳንድ ጊዜ የገንዘብ አበዳሪው እነዚህን ወጪዎች የሚያጸድቀው ከፋይናንስ ድርጅት ወይም የገንዘብ ተቋማት ደብዳቤ ሊፈልግ ይችላል.
የንብረት ማልማት ዘዴ
በጣም ብዙ ከተመዘገቡ ንብረቶች ለጡረተኞች, ገቢን ለመወሰን የሚረከቡት ንብረትን በጥሩ ሁኔታ ሊሠራ ይችላል.
በዚህ ዘዴ, አበዳሪው በወቅታዊ የፋይናንስ እሴቶች አማካይነት ይጀምራል. ከዚያም ለቀኑ ክፍያ እና ለመዝጋት የሚውሉትን ዋጋዎች ይቀንሳሉ. ቀሪው 70% ይወስዳሉ እና በ 360 ወራቶች ይከፋፍላሉ.
ለምሳሌ, አንድ ሰው በገንዘብ ቋሚ ንብረቶች ውስጥ 1 ሚሊዮን ዶላር አለው ብሎ ይገምታል. ለመክፈል $ 50,000 ን ይጠቀማሉ. ይህ $ 950,000 ይተዋል. ከዚህ ውስጥ 70%, ይህም 665,000 ዶላር እና በ 360 ተከፋፍሰዋል. ውጤቱም, $ 1,847, የተበዳሪው ብቃትን ለማሟላት የሚጠቅም ወርሃዊ ገቢ ነው.
በእርግጠኝነት ሌሎች ገቢዎችን ጨምሮ እንደ የጡረታ ገቢ, ማህበራዊ ዋስትና, ወይም ወርሃዊ ገቢ የሆነ ገቢ ከላይ ከተጠቀሱት ዘዴዎች በተጨማሪ ገቢን ይጨምራሉ.
እዳ በቤተሰብ ገቢ እና በቤት ወጪዎች Ratios
አንዴ ገቢው ከተወሰነ በኋላ, አጠቃላይ እዳዎ ከትርፍ ድርሻ እና የቤት ወጪዎች ሬሺዮዎች የአቅራቢዎችን መስፈርቶች ማሟላት አለባቸው.
እዳ በቤተሰብ ገቢ መጠን
በዯህንነት በኪንዯር ዯንብ ውስጥ በተቀመጠው ዯረጃ ሊይ ሇሚያስከፇሇ የተመጣጣኝ የሞርጌጅ ብድር (QM) ብዴር ከገቢዎ ውስጥ ከ 43 ፐርሰንት ገቢ ወዯ ዕዳ ማገገም ይችሊለ. ይህ የእዳ የዕዳ ክፍያዎች እስከ ድጐማው ይባላሉ.
ዕዳ እንደ አልሞኒ እና የልጆች ድጋፍ የመሳሰሉ አስፈላጊ ክፍያዎችን እንዲሁም የተማሪ ብድር ክፍያዎች, የክፍያ / ክሬዲት ካርዶች / ዝቅተኛ ክፍያዎች / እና በአጠቃላይ በቤትዎ ውስጥ ያለ የዋጋ ክፍያ, ወለድ, የንብረት ግብር እና ኢንሹራንስ ጨምሮ.
በዚህ አካባቢ ችግር ውስጥ ሆነው ጡረታ መውጣትን የሚወስዱ አንድ ነገር ለጎልማሳ ልጆች በሚሰጠው ብድር ላይ የጋራ ፊርማ ነው. ምንም እንኳን የጋራ ፈራሚ ቢሆንም, እነዚህ ክፍያዎች እንደ የተቆረጠ ክፍያ ሊቆጠርብዎት እና ለዳግም ማስያዣ ብድር ብቁ የመሆንዎን ችሎታ ሊቀንሱ ይችላሉ.
የቤቶች ወጪ ወዘተ
የቤት ወጪዎችዎ ብድር እና ወለድ እና ታክስ እና ኢንሹራንስ (PITI ተብሎ ይጠራል) ያካትታል. ይህ ሬሾ ከ 36% በታች መሆን አለበት, ይህም የቤት ወጪዎ ከ 36% በላይ መሆን አይችልም ማለት ነው.
የክሬዲት ነጥብ መስፈርቶች
እያንዳንዱ አበዳሪ የራሱ የብድር ብድር መመሪያዎች ይኖረዋል, ነገር ግን አንድ ነገር እርግጠኛ ነው - የዱቤ ክሬዲትዎ ዝቅተኛ, ወለድዎን ከፍ ያደርገዋል. ምርጥ ዋጋዎችን የሚፈልጉ ከሆነ, የእርስዎን የብድር መጠን ወደ 780 ወይም ከዚያ ያህል ይሻላል.
የተሻለ የብድር ውጤት በሌሎች ልዩ ሁኔታዎች ውስጥ ተጨማሪ የማቅለል ክፍሉ ሊሰጥዎ ይችላል.
ለምሳሌ, ፓትሪክ ከ 780 በላይ የብድር ውጤት ካለው ብድር ጋር እየሰራ ነበር, እና አበዳሪው ብድር ብድር ቢከፍልም, 48%.
የቦታ መያዝ ሁኔታ
በርስዎ ብድር ላይ ወለድዎን ለመወሰን የሚወስዱት ሌላው ነገር እርስዎ ሊኖሩበት የሚገባው ቦታ ነው. ይህ ዋና ወይም ሁለተኛ ቤት ይሆናል? ዋና ዋና መኖሪያ ቤቶች የተሻለ ዋጋ ያገኛሉ.
ክፍያ ቅናሽ
እንደ ጡረታ አበል, የወለድ ክፍያዎ እንደ ገቢው ዓይነት ይለያያል. በጡረታ ዘዴ ውስጥ እንዲወድቁ ወደ 5% ዝቅ ማድረግ ይችላሉ. የንብረት ማበልፀጊያ ዘዴው 30% ዝቅ ማድረግ ላይ እቅድ አለው.
እንዲሁም ከ IRA ወይም ሌላ የታክስ ቀረጥ እረፍት ዕቅድ አንድ ትልቅ ገንዘብ በመውሰድ ዝቅተኛ ክፍያዎን ለመክፈል እያሰቡ ከሆነ ይህን እንዲያደርጉት እንመክራለን . ያ ነገሩ የታክስ ቀረጥ ገቢ ሲሆን በአንድ አመት ውስጥ ትልቅ ነገር ማውጣት ከፍ ካለ የግብር መክፈቻ ጋር ሊያዋህድዎት ይችላል .
የድህረ-ቅዳሜ ገንዘብ
ሌላው መስፈርት ለድህረ-ጊዜ የሚዘገይ የንብረቱ ንብረት መጠን ይሆናል. አበዳሪዎች ቤቱን ከገዙ በኋላ በትንሹ ስድስት ወር የቤት ኪሳራ (PITI) እንደሚኖርዎት ለማየት ይፈልጋሉ. ይህንን ለማስላት አበዳሪው ሊረጋገጡ የሚችሉ ሁሉንም የገንዘብ እሴቶችን (ማለትም የመለያ አጭር መግለጫዎች ማለት ነው) ከዚያም 60-70% የሚሆነውን መጠን ይጠቀማል.
ሌሎች የብድር አማራጮች
እንደ ወራሪነት ብቁ ከሆኑ, የ VA ገንዘብ ብድርን ለመመልከት ይፈልጉ ይሆናል. በ VA ብድር አማካኝነት ዝቅ ማድረግ ይችላሉ, ነገር ግን ከወለድ ክፍያ ይልቅ ለፕሮጀክቱ ለመጀመሪያ ጊዜ ተጠቃሚዎች ብድር 2.15% ሊሆን ይችላል, እንዲሁም ከ VA ክፍያ ጋር ከተወሰዱ 3.3% ቀድሞ. ይህ የገንዘብ ፍሰት በ ብድር ውስጥ ሊከፈል ይችላል.
የ VA ብድሮች 43% ወይም ከዚያ ያነሰ የእዳ መጣኔን ይጠይቃሉ, እና ጥቂት ቀሪ ወርሃዊ ገቢ እንዲኖርዎ ይጠይቃሉ. ብዙ የመዋዕለ ንዋይ ገቢዎ ካለዎት ቀሪ ገቢዎ በሁለት አመት አማካይ እና በታክስ ተመላሽዎ ላይ ከዝግ አንድ ክፍያ በሁዋላ ሊወሰን ይችላል.
ለዋስትና (Mortgage) ማመልከት
ብቁ ሊሆኑ የሚችሉ ምን ዓይነት ሞርጌጅ ማግኘት እንደሚችሉ ለማወቅ በጣም ጥሩው መንገድ የተከራይና አከራይ ተወካይ ጋር ለመነጋገር ነው. የተረጋገጠ ተመራጭ በሁሉም ግዛቶች ብድር ይሰጣል እንዲሁም የመስመር ላይ ሂደቱን ሙሉ በሙሉ ሊያልፍበት የሚችሉበት የዲጂታል ብድግም ብለው የሚጠሩ የመስመር ላይ ፕሮግራሞች አሉት. ይህን ፕሮግራም ለሚጠቀሙት $ 250 ብድር ይሰጣሉ.
እርስዎ በሚገዙት ቤት ላይ በትጋትዎ ላይ በትጋት ለመሥራት ይፈልጋሉ. ለዚያም, የቤት ፍራንክን እንድትሞክሩ እመክራችኋለሁ. ልክ እንደ CarFax®, ነገር ግን ለቤትዎ ነው. በራሴ ንብረት ላይ የቤት ፍራንክን እሮጥ ነበር እና እድል ግን ምንም ዓይነት አሉታዊ ግኝቶችን አላገኘሁትም, ነገር ግን በቤት ፍራንክ ውስጥ ስለቤት ንብረታቸው ሁሉንም አይነት አስደሳች ነገሮች የተማሩ ብዙ ሰዎች ሰምቼ ነበር.
በጡረታ ሂሳብ መክፈል ይኖርብዎታል?
ቃለ መጠይቁን ስንጨርስ ፓትሪክ እንዲህ ብሎ ነበር, "በምሽቱ መጨረሻ የተሻለ ብድር ምን እንደሆነ ይጠይቁኛል? የእኔ መልስ የለም. "
ፓስተር ትክክል ነው. ጥናቶች እንደሚያሳዩት አብዛኞቹ ጡረተኞች ከጡረታቸው በፊት የቤቱን ዕዳ ከመክፈል የተሻለ ናቸው.
ትልቅ ግምት የሚሰጠው ለየት ያለ ነገር ግን, በጡረታ ጊዜ እንኳን ሳይቀር ብድርን ሊጠቀሙ ይችሉ የነበሩ ብሄራዊ ዋጋ ያላቸው ሰዎች ናቸው.