ውርሻ በሚሰጥዎት ግብር ላይ እንዳያዙ አያድርጉ.
ስህተት 1: በታወጡት መለያዎች ላይ ስለ ግብሮች አለመሆን
ውርስ ከመክፈሌዎ በፊት ግብር መክፇሌ አሇብዎት እና ምን ያህሌ እንዯሆነ ማወቅዎን ያረጋግጡ. ከዚህ በታች ከተዘረዘሩት በጣም የተለመዱ የትርስርውር ትሮችን አስወግዱ.
የተወረስ IRA / 401k ክበቦች ላይ የተጣሉ ግብሮች
ሰዎች የጡረታ ሂሳብ በሚወስዱበት ጊዜ ከሚታዘዙት ስህተቶች አንዱ ገንዘብ ከመክፈቱ በፊት አማራጮቹን ሁሉ አይመረምርም. አብዛኛው የጡረታ አበል ገንዘብ ገና ስላልተከፈል, በዚህ ዓይነቱ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ ሲከፍሉ የገንዘቡ መጠን በ የግብር ተመላሽዎ እንደ ግብር የሚከፈልበት ገቢ.
አንዴ ይህንን ከተረዱ በኋላ ገንዘቡን መቼ እና እንዴት ማውጣት እንዳለባቸው መወሰን እና አነስተኛ ቀረጥ ለመክፈል ይረዳዎታል. ለምሳሌ, በታኅሣሥ ውስጥ አንዳንዶቹን ወደ ታክስ ማረም ይችላሉ, እና በጥር ወር ደግሞ ስርጭቱን በሁለት ቀናቶች ለማሰራጨት ይችላሉ.
ሌላ አማራጭ: ብዙዎቹ እቅዶች ሂሳቡን ወደ የወረደ IRA ሂሳብ እንዲሸፍኑት ይፈቅድልዎታል ስለዚህም እርስዎ በየዓመቱ የሚፈለገው ትንሹ ህትመትን የሚጠይቁትን ብቻ ይወስዳሉ. በበርካታ አጋጣሚዎች, ይህ በህይወትዎ-አማካይ ዘመን ላይ ያለውን የገቢ መጠን እና ቀረጥ እንዲከፍሉ ያስችልዎታል.
401 (k) ን ከተወረዱ , ምን አማራጮች እንዳሉ ለማየት ከፕላኑ አስተዳዳሪ ጋር ማረጋገጥ ይኖርብዎታል.
ብዙውን ጊዜ ገንዘቡን ወደ ታረመው IRA ሊያወጡ ይችላሉ.
የተወገዙ የጋራ ፈንድ / አክሲዮኖች ላይ ታክስ
በጡረታ ሂሳቦች ወይም IRA ዎች ውስጥ የሌሉ የጋራ ገንዘቦች ወይም አክሲዮኖች የግብር ህጎች የተለያዩ ናቸው. በእነዚህ ቋሚ ንብረቶች ላይ ለግምገማዎ ዋጋዎ የሟች የሞተ ሰው የሞት ቀን (ወይም ከሞቱ ከስድስት ወር በኋላ ያለው እሴት ይሆናል, ነገር ግን ይህን የሁለቱም ንብረቶች የግለሰብ ዋጋ መርጠዋል ወይም ምንም ላያገኙ).
ከዛም ጊዜ, እርስዎ ሲሸጡ በንብረቱ ዋጋ ላይ በመመርኮዝ የካፒታሌ ወለድ ወይም ኪሣራ ይኖርዎታል.
በወረሱ ውስጥ በማንኛውም የወለድ ሂሳብ ላይ ጥሬ ገንዘብ ለመገመት ከፈለጉ, እርስዎ ምን አይነት ገንዘብ ካደረጉ ወይም ገንዘብ ካላደረጉ ምን እንደሚከፍሉ የሚያሳይ የታክስ ማሻሻያ ማድረግ ይችላሉ.
የህይወት መድህን ታክስ ይከፈልበታል
የምሥራቹ ደህንነት የሕይወት ኢንሹራንስ ቢያገኙ ይህ መጠን ሁልጊዜም ከቀረጥ ነጻ ነው. በግብር ተመላሽ ላይ እንደ ታክስ የሚከፈል የገቢ ዋስትና መድን ሪፖርት ማድረግ የለብዎትም.
ስህተት 2: ዕዳ እንዳይከፍሉ አታድርጉ
ብዙ አበዳሪዎች ከሟች ቤተሰቦች ውስጥ ዕዳ ለመውሰድ ሙከራ ያደርጋሉ. እነዚህ የይገባኛል ጥያቄዎች በእርስዎ ላይ ሳይሆን በንብረት ላይ መደረግ አለባቸው. ውርስ ያገኙለትን ሰው ዕዳ በግልዎ ተጠያቂ አይደላችሁም. ማንኛውንም ዓይነት ጥያቄ በጥርጣሬ ዓይን ይመለከቱ.
ስህተት 3: ሁሉም አማራጮች ቤትን በሚወርሱበት ጊዜ
ቤት በሚወርሱበት ጊዜ, ምን እንደሚደረግበት እስከሚወስኑ ድረስ ቤትዎን እንዴት መጠበቅ እንደሚችሉ እና እንዴት ማቆየት እንደሚችሉ ማወቅ ዋናው ጉዳይ ነው. ቤተሰብ ወይም ጎረቤቶች እርዳታ ሊያገኙ ይችላሉ? የደህንነት ስርዓት መጫን ይፈልጋሉ? አንድ ሰው ቤት ውስጥ ይቆያል? ቤቱን ማቆየት ዋጋውን ለመጠበቅ አስፈላጊ ይሆናል.
ቀጥሎም, ቤቱ ምን ያህል ዋጋ እንዳለው ይረዱ. የቤቱን እሴት ግምታዊ ግምት ለማግኘት እንደ Zillow ያሉ የመስመር ላይ መርጃዎችን መጠቀም ይችላሉ. ሆኖም ግን, የመስመር ላይ ጣቢያዎች በንብረቱ ላይ ወቅታዊ መረጃ ላይኖራቸው ይችላል. አካባቢውን የሚያውቁ አንድ አከራይ የእርስዎ ምርጥ ምንጭ ይሆናል.
ቤቱ በዚያ ላይ ብድር አለው? ከተቀረው የንብረት ብድር ወለድ ያነሰ ዋጋ ካለው ቤቱን ለቤት ማስረከብ ለመክፈሉ ከሁሉ የተሻለው እርምጃ የቤት ኪራይ ሂሳቦቹን መክፈል እንደማይችሉ ሊወስኑ ይችላሉ. የቤታዊ ዋጋ ማንኛውም የሚሸጡት ወጪዎች (የጣቢያ ወጭዎች) ከቤኬቶች በላይ ዋጋ ያላቸው ከሆነ, ለንብረቱን ሲሸጥ የቤቱን ክፍያ ይይዙ. የንብረት ክፍያን ካላደረጉ, አበዳሪው በንብረቱ ላይ የመክታቱ መብት አለው.
ስለ ቀረጥ ምን?
ቤትን በሚወርሱበት ጊዜ, በተገደሉበት የሟች ቤት ላይ ያለው ዋጋ ለግብር አላማዎች ወጪ ነው. ስለዚህ ቤቱ ዋጋው $ 100,000 ዶላር ከሆነ እና ለስድስት ወራት ከስድስት ወር በኋላ $ 110,000 ሲከፍሉ, በታክስ ተመላሽዎ ላይ ሪፖርት ለማድረግ $ 10,000 ዶላር ይገኝበታል. ሟቹ ከሁለትዎቹ የመጨረሻዎቹ አምስት ዓመታት ውስጥ ቢያንስ ለሁለት ጊዜ ከቤቱ ውስጥ ቢኖሩ ኖሮ "ምናልባት" ሊባል ይችላል ምክንያቱም ምናልባት እስከ 250,000 የአሜሪካ ዶላር ይጠቅማል. በሽያጭ ላይ ችግር ቢከሰት, እንደ ውዝዋዜ መጠቀም አይችሉም. ጥሩ የግብር ማዘጋጃ ይህንን ሁሉ ለማስቀመጥ ይረዳዎታል.
ቤቱን ለማከራየት መሞከርም ይችላሉ. ምናልባትም የኢንቨስትመንት ንብረት እንደመሆንዎ መጠን እርስዎ ከመሸጥዎ እና ገንዘቡን ካወጡ ከምትችሉት በላይ ሊጠቅምዎት ይችላል.
ስህተት 4: የፋይናንስ ምርቶችን ገዝተው አይነጋገሩ
በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ ገንዘብ ነክ ከሆኑ አማካሪዎች እራሳቸውን የሚጠሩ ከ 350,000 በላይ ሰዎች አሉ. ከ 90% በላይ የሚሆኑት ኑሮአቸውን ለሽያጭ ወይም ለኢንሹራንስ ምርቶች ያደርሳሉ. ከእነዚህ ሰዎች መካከል አንዳንዶቹ ልክ እንደ ጥንብሮች ናቸው, እናም ገንዘብ እንዳለዎ ሲያውቁ እና ምን ማድረግ እንዳለብዎት ሲያገኙ, ኢንቬስት በማድረግ እና ምን ያህል ድንቅ እንደሆነ ይነግሩዎታል.
አጠቃላይ የፋይናንስ እቅድ አያያዝ ሂደቶችን ሳያሟሉ የንብረት ምርቶችን አያነሱ ወይም አይገዙ. ውርስ እንደሚቀበሉ ካወቁ, በዚህ ሁኔታ እና የወደፊት ግቦች ላይ በመመርኮዝ ምን እንደሚያደርጉ ለመወሰን እቅድ ለማውጣት ለሚረዳ የፋይናንስ አማካሪዎ ፍለጋውን ለመጀመር ጥሩ ጊዜ ነው.