በ Roth IRA እና በጋራ ፈንድ መካከል መምረጥ የለብዎትም
ከ mutual funds በተለየ, Roth IRA እንደ ኢንቨስትመንት አይነት አይደለም.
Roth IRA የመለያ አይነት ነው. እንደ አክሲዮኖች , ጥሬ እቃዎች , ጥሬ ገንዘብ, እና አዎ አዎን, በጋራ መዋዕለ ንዋይ (ሮት IRA) ውስጥ የጋራ መዋዕለ ንዋይ ማድረግ ይችላሉ.
የተለያዩ ተቋማት የራሱን የ Roth IRA ቅጂዎች ያቀርባሉ. እንደ ቻርል ሻዋብ ያሉ በቅናሽ ዋጋ የገባው ሮተር IRA እንደ ቀድሞው የተገለጹ አክሲዮኖችን, ቦንዶችን እና የጋራ ኩባንያዎችን ጨምሮ ማንኛውንም አይነት ኢንቬስት እንድትገዙ ያስችልዎታል. ከባንክ የተገኘ የ Roth IRA ገንዘብን ወይም የምዝገባ ገበያን በምስጢር እንዲገዙ ብቻ ነው. ከአንድ የጋራ ኩባንያ ኩባንያ Roth IRA ምናልባት በጋራ ኩባንያው በኩል የሚካፈሉ የጋራ ገንዘቦችን እንዲገዙ ሊፈቅዱልዎት ይችላል.
የ Roth IRA እና የማካካሻ ገንዘቦች አጠቃላይ ሃሳብ ለምን እንደማያሻ እንዲረዱዎ ለማገዝ እርስዎ በአንዳንድ ሁኔታዎች ውስጥ እንዲያልፍዎ እፈልጋለሁ. አንድ ኢንቨስትመንት በገቢ አለም ውስጥ ካሉት ከታክስ የሚሰጡ መለያዎች አንዱን እንዴት ሊከፍት እንደሚችል በመመልከት እንዴት እንደሚሰሩ በተሻለ ለመረዳት ይችላሉ.
የ Roth IRA ስራዎች መሰረታዊ ነገሮች
Roth IRA በኮንግረሱ የተፈጠረ የጡረታ ሂሳብ ዓይነት ነው. በብዙ ባህላዊ መንገዶች ከአንድ ባህላዊ IRA የተለየ ነው . በየአመቱ ኮንግሬሽን የተወሰነውን የገንዘብ መጠን "የእርዳታ ገደብ" በመባል የሚታወቀው እስከ ከፍተኛ ድረስ እንዲቀይሩ ያስችልዎታል. በ 50 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ለሆነ ሰው $ 6,500 ለእያንዳንዱ ሰው 49 አመት እና ከዚያ በታች ለሆኑት $ 5,500 ለእያንዳንዳቸው 5,500 ዶላር ለእርዳታ ሰጥተዋል.
ለ Roth IRA የሚያስፈልገውን ገንዘብ, ለአንድ እስከ አንድ ዓመት ያህል ከፍተኛ መጠን ያለው የገንዘብ መጠን ግብር መክፈል የለበትም . በዚህ መልኩ, ልክ ወደ የቁጠባ ሂሳብ እንደማከል ነው. በሌላ በኩል በሬቴክስ IRA ውስጥ ያሉ ሁሉም የገቢ ዓይነቶች; የተገኘውን ድርሻ, ወለድ, የካፒታሌ ትርፍ እና አንዳንዴም ኪራይዎች ሙሉ በሙሉ ከቅጣት ነጻ ናቸው. ለዚህ አስደናቂ ሽግግር ሲባል ከተጠቀሱት በርካታ ነፃነቶች ውስጥ አንዱን ካላሟሉ በቀር እስከ 59.5 እድሜ እስኪደርሱ ድረስ ትርፍዎን መተው አይፈቀድልዎትም. አለበለዚያ, በ 10% ቅጣቶች ታግተው ይቀጣዎታል.
እስቲ በሕይወት ዘመንዎ ሁሉ በ Roth IRA ገንዘብን በጥበብ እና በተሳካ ሁኔታ ፈጥረዋል. ሂሳቡ ውስጥ $ 5,000,000 ይደርሰዎታል, እና ለ 10 አመት ልኬቶች 7.5% ሲሰጡ በድርጅታዊ ጥሪዎች ላይ ይደመስሳሉ. በ Roth IRA ውስጥ በየአመቱ 375,000 ዶላር በየወሩ እየሰበሰቡ ነው. በዚህ መመሪያ ስር 59.5 አመት ወይም ከዚያ በላይ ዕድሜ ካገኙ, ያንን ገንዘብ መተው ይችላሉ - ሁሉንም $ 375,000 ይከፍላሉ - እና ቀረጥ አንድም ታክስ አይከፍሉም. ወይም, ከፈለጉ ከ 5,000,000 ዶላር የማይከፈል የቀረውን ጠቅላላ ገንዘብ ታክስ (ምንም እንኳን ይህ ገንዘብ ስህተት እንደመሆንዎ መጠን በ Roth IRA ውስጥ መቆየቱ የተሻለ ነው, እና እንደአስፈላጊነቱ የኢንቨስትመንት ገቢዎን ብቻ ይወስዳሉ) .
የሩቴክስ IRA ለጥቃቅን ኢንቨስተሮች የተሻሉ መሳሪያዎች እጅጉን ያቀርባል.
ኮንግረስ ሁሉም ሰው የ Roth IRA መጠቀሚያ እንዲኖረው አይፈልግም, ስለዚህ የቤተሰቡ የገቢ መጠን ላይ የተጣሉትን ገደቦች ያስቀምጣል. ያላገቡ እና በዓመት ከ $ 133,000 ዶላር በላይ ከሆኑ, በመመሪያው መሰረት ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ማበርከት አይችሉም. ያገባህ ከሆንክ አብራችሁ የምታስቀምጡ ከሆነ ገንዘቡ $ 196,000 ዶላር ነው. ይህ በእውነት ምንም ትርጉም የሌለው ነው ምክንያቱም በዚህ ምድብ ውስጥ ከተሳተፉ, ወደ ባህላዊ IRA, በቀላሉ የብቁነት የገቢ ገደቦች የሌላቸው እና ከዚያ ወደ Roth IRA ይለውጧቸዋል. የወረቀት ስራ በጣም ትንሽ ነው, ነገር ግን ብዙዎቹ የገንዘብ ተቋማት ያደርጉታል, ብዙውን ጊዜ ይህ ሁለተኛው ተፈጥሮ ነው. ይህ "Backdoor Roth IRA" በመባል ይታወቃል.
Roth IRA ን በባንክ ወይም በዱቲዩብ ማህበር መክፈት
ኤልላይ ወደ ሀገር ውስጥ የብድር ማህበራት በመሄድ ሮት IRA ትከፍታለች.
ብድር ዩኒየን የገንዘቡ ክፍፍል የለውም ስለዚህ ገንዘቡን ለቅሬታ የምስክር ወረቀቶች ወይም ለገንዘብ ገበያ ሂሳብ እንዲሰጥ ብቻ ነው. በ Roth IRA ውስጥ ምንም አይነት አክሲዮኖችን, ቦንዶችን, የጋራ ገንዘቦችን ወይም የሪል እስቴትን አልገዛም ምክንያቱም የአገልግሎት አሰጣጡ (ብድር ዩኒየን) በሚሰጠው አገልግሎት አይሰጥም.
ይበልጥ ውስብስብ እንዲሆን አንዳንድ, ነገር ግን ሁሉም ባንኮች እና ብድር ስብስቦች በተጨማሪ የ አክሲዮን ማህደሮች, አክሲዮኖች, እና ከሌሎች ኩባንያዎች ጋር የጋራ ገንዘቤን ያካተተ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት እንዲገዙ ያስችሉዎታል. ለምሳሌ Wells Fargo እና Bank of America, ወደዚህ ካምፕ ውስጥ ይገባሉ.
Roth IRA በቀጥታ በ Mutual Fund ካውንቲ ውስጥ መክፈት
ኤርስተን የ Tweida Browne Global Value Fund, ቲኬቲ ምልክት ቲቢቪዥን ለመግዛት እንደሚፈልግ ወሰነ. ወደ የጋራ ኩባንያው የድርጣቢያ ድረ-ገጽ በመሄድ, አንድ ማመልከቻ ያወርዳል, "Roth IRA" ን ይፈትሻል, እና በ 5 ዐዐ ዶላር ቼክ ጽፏል, ይህም እሱ ገና 33 ዓመት ብቻ ስለሆነ በ 2017 በሰጠው የገንዘብ መጠን ከፍተኛውን ነው. የጋራ ኩባንያው ኩባንያ Roth IRA እንዲከፍተው ቢፈቅድም, ሂሣብ ሊኖር የሚችለው ብቸኛ ኢንቨስትመንት በ Tweedy, Browne & Co., LLC, በጋራ የንብረት አስተዳዳሪ ማኔጅመንት የሚተዳደር ገንዘብ ነው. የ Vanguard S & P 500 Index Fund ወይም Coca-Cola ን ግዢ ለመግዛት ከፈለገ ዕድል አለ.
እንደ ባንኮች እና ክሬዲት ዩኒየኖች ሁሉ, ሁሉም ግን ሁሉም አይደሉም, የጋራ ፈንድ ኩባንያዎች ልክ እንደ አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ከሌሎች ኩባንያዎች ጋር የጋራ ገንዘቦችን ያካትታል. ቬጋንዳ እና ታማኝነታችሁ, ለምሳሌም, ወደዚህ ካምፕ ውስጥ ይገባሉ.
Roth IRA በ ቀጥተኛ የእቃ ግዢ እቅድ በኩል መክፈት
ሃሳቡን ካወጣ በኋላ, ይሁዳ የይሁድን ሃሳብ ያቀርባል እና በቀሪው ህይወቱ የኮከ-ኮላ ኩባንያ ንብረቶችን በመግዛት በ Roth IRA በኩል ታክስን በነፃ ማውጣት ይመርጣል. በየትኛውም አክሲዮን ወይም በጋራ መዋዕለ ንዋይ (ኢንቨስትመንት) ላይ ኢንቬስት ማድረግ አይፈልግም, ስለዚህ የ Roth IRA አማራጭ የሆነ ቀጥተኛ ግዢ ዕቅድ ላይ ይመዘግባል. ማመልከቻውን ካጠናቀቁ በኋላ ሂሳቡን በመክፈት እና በሂሳብ መለያው እና በ Roth IRA መካከል ያለውን አገናኝ በማቀናበሩ የቢራ ግዙፉ ማስተላለፊያ ኤጀንሲ የራሱን የኮካኮላ አክሲዮን ዋጋ በጣም ዝቅተኛ በሆነ ዋጋ ለመግዛት ከሂሳብ ሂሳቡ ውስጥ አውቶማቲክ ገንዘብ ማውጣቱን ይጀምራል. በተለምዶ ከ $ 2 በታች በሆነ ግብይት. አከፋፈሉ በ Roth IRA ውስጥ ስለሚገኝ በኮኮ ኮላ ድርሻው ላይ ምንም ቀረጥ አይከፍልም.
አንድ Roth IRA በጀማሪ አከራይ ኩባንያ በኩል መክፈት
በጣም የተለመደው አማራጭ ምናልባት Roth IRA ን እንደ ቻርልስ ሽዋብ, ኢ-ንግድ ወይም TD Ameritrade የመሳሰሉ የሽያጭ ተባባሪ ኩባንያዎች መክፈት ነው. ልክ እንደ መደበኛ የገቢ ንግድ ሂሳብ ለመክፈት ይሰራል. ከጥቂቶች በስተቀር, የሚፈልጉትን ማንኛውንም ድብደብ, የሚፈልጉትን ማስያዣ ገንዘብ, የሚፈልጉትን የጋራ ፈንድ ወይም ማንኛውንም የሚፈልጉትን የገንዘብ ልውውጥ መግዛት ይችላሉ. ብዙውን ጊዜ በንግድ ልውውጥ ከ 10 ዶላር በታች ነው. በሼዋብ ውስጥ የ Vanguard funds, የጄኔራል ኤሌክትሪክ ንብረቶች እና በአገርዎ በባንኮች የተሰጡ አንዳንድ የባንክ የምስክር ወረቀቶች ያካተተ የ Roth IRA ሊኖርዎት ይችላል. በአንድ ነጠላ የመለያ ዘገባ ላይ ሁሉንም መረጃዎን በማግኘት መደሰት ብቻ ሳይሆን, ብዙ ደላላዎች ያንተን ክፍያዎች እንደገና ያጭዳሉ .