ባንጎች የሌሉበት ዓለም ይመጣል ብለህ ታስባለህ?
ባንኮች የአሜሪካ ኢኮኖሚ ዋና ቁልፍ ነጂዎች ናቸው. ለምን? ቤተሰቦች እና የንግድ ድርጅቶች ለወደፊቱ መዋዕለ ንዋያቸውን ለማፍሰስ የሚያስፈልጉትን የገንዘብ ቀረጥ ያቀርባል.
የባንክ ብድር እና የብድር አባወራዎች ቤተሰቦች ወደ ኮሌጅ ከመግባት ወይም ቤት ከመግዛት በፊት ማስቀመጥ አያስፈልጋቸውም. ኩባንያዎች ለወደፊት ፍላጐት እና ማስፋፊያ ለመገንባት ወዲያውኑ ሥራ መቀጠር ይችላሉ.
እንዴት እንደሚሰራ
ባንኮች ከልክ በላይ ጥሬ ገንዘብ ለማስያዣ የሚሆን ቦታ ነው. ይህ የሆነው በፌዴራል ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን በኩል ነው . ባንኮች በተቀማጭ ገንዘብ ላይም አነስተኛውን መቶኛ ወለድ ይከፍላሉ.
ባንኮች እነዚህን ሁሉ ያጠራቀሙ ገንዘቦች ወደ $ 10 ይቀይራሉ. ከእያንዳንዱ ተቀማጭ ገንዘብ 10 በመቶ እንዲይዙ ብቻ ያስፈልጋሉ. ይህ ደንብ የመጠባበቂያ ግዴታ ተብሎ ይጠራል. ባንኮቹ ሌላውን 90 በመቶ ይከፍላሉ. ለገቢያቸው ከሚከፍሉት በላይ ከፍላታቸው የወለድ መጠንን በመክፈል ገንዘብ ይሰጣሉ.
የባንኮች ዓይነት
በጣም የተለመደው የባንክ አሰራር አይነት የችርቻሮ ንግድ ነው . እንደዚህ ዓይነቱ ባንክ ለግለሰቦች እና ለቤተሰቦች የገንዘብ አገልግሎቶች ይሰጣል. የመስመር ላይ ባንኮች በይነመረብ ላይ ይሰራሉ. እንደ ING እና HSBC የመሳሰሉ አንዳንድ የመስመር ላይ ብቸኛ ባንኮች አሉ.
አብዛኛዎቹ ሌሎች ባንኮች አሁን የመስመር ላይ አገልግሎቶችን ያቀርባሉ. ቁጠባዎች እና ብድቦች አስማሚዎች. ክሬዲቶች የሰራተኞች አገልግሎት የሚሰጡ ቢሆንም የኩባንያዎች ወይም ትምህርት ቤቶችን ሰራተኞች ብቻ ያቀርባሉ.
የንግድ ባንኮች በንግዱ ላይ ያተኮሩ ናቸው. አብዛኞቹ የችርቻሮ ባንኮችም ለንግድ ባንኪንግ አገልግሎት ይሰጣሉ. የማህበረሰብ ባንኮች ከንግድ ባንኮች ያነሱ ናቸው.
እነሱ በአከባቢው ገበያ ላይ ያተኩራሉ. የበለጠ ለግል ብጁ አገልግሎት ይሰጣሉ እና ከደንበኞቻቸው ጋር ግንኙነቶችን ይገነባሉ.
የኢንቨስትመንት ባንኮች ትናንሽ የግሌ ባሇ ኩባንያዎች ይቀርቡ ነበር. ኮርፖሬሽኖች በፕሮጀክቱ አጀንዳዎች ወይም ቦንዶች አማካይነት ገንዘብ እንዲያገኙ ረድተዋል. በተጨማሪም ውህደቶችን እና ግኝቶችን ያመቻቹ ነበር. ሶስተኛ, ለከፍተኛ ሀብታም ግለሰቦች የተከራዮች መዋጮ ያስተካክሉ ነበር. በ 2008 (እ.አ.አ.) የሄንማንድ ወንድሞች ከወደቀ በኋላ, ሌሎች የኢንቨስትመንት ባንኮች የንግድ ባንኮች ሆኑ. ይህ ደግሞ ከመንግስት ዕዳ ውስጥ ገንዘብ እንዲያገኙ አስችሏቸዋል. በምላሹ, አሁን በዲዶድ-ፍራንክ ዎል ስትሪት ሪፕረስ ህግ ውስጥ ያሉትን ደንቦች ማክበር አለባቸው.
የሻሪያ ባንክ የወለድ መጠንን ለመጣል ከእስልምና ክልከላ ጋር የሚጣጣም ነው. በተጨማሪም እስላማዊ ባንኮዎች አልኮል, ትምባሆ እና የቁማር ጨዋታዎችን አያመርትም. አበዳሪዎች ወለድን ከመክፈል ይልቅ ትርፍ ድርሻውን ከአበዳሪው ጋር ያካሂዳሉ. ለዚህም ነው ኢስላማዊ ባንኮች ለ 2008 (እ.አ.አ.) የገንዘብ ቀውስ ተጠያቂ የሆኑትን የንብረት ክፍሎችን በመተው ነው. (ምንጮች: "ለአደጋ እና ለሽልማት መጋለጥ," Global Finance , ጁን 2007 "ኢስላማዊ ፋይናንስ እጅግ አስደናቂ ዕድገት እያሳየ ነው," ኢንተርናሽናል ሄራልድ ትሪቡን, ኖቬምበር 5, 2007)
ማዕከላዊ ባንኮች ልዩ ዓይነት የባንክ ዓይነቶች ናቸው
ባንኮች ማእከላዊ ባንኮች ሳይሆኑ ቀሪ ገንዘብ ማቅረብ አይችሉም.
በዩናይትድ ስቴትስ, ይህ የፌደራል ሪሰርች ነው . የፋይናንስ ተቋማቱ የገንዘብ አከፋፈል ባንኮች ብድር እንዲፈቀድላቸው ይፈቀድላቸዋል. ፌዴራሩ ሦስት ዋና ዋና መሳሪያዎች አሉት
- የተያዘው መጠባበቂያ የባንክ ብድር ከ 90 በመቶ በላይ ተቀማጭ እንዲሆን ያደርጋል.
- የምግብ ወለድ ተመን ለባንክ የበፊቱ ወለድ ታሳቢ ግብ ነው. የቢዝነስ ባንኮች ምርጥ ደንበኞቻቸውን ያስከፍላሉ.
- ቅናሹ መስኮቱ ባንኮቹ የተከለከለውን መስፈርት ማሟላቱን ለማረጋገጥ በአንድ ጊዜ ገንዘብ ለመበደር የሚያስችል መንገድ ነው.
ከቅርብ ዓመታት ወዲህ የባንክ አገልግሎት በጣም የተወሳሰበ ሆኗል. ባንኮች የረቀቁ የኢንቨስትመንት እና የኢንሹራንስ ምርቶች ውስጥ ገብተዋል. ይህ የተራቀቀ ደረጃ በ 2007 የባንክ ኪሳራ ቀውስ አስከትሏል .
ባንክ ተቀይሯል
ከ 1980 እስከ 2000 ባለው ጊዜ ውስጥ የባንክ ሥራው በእጥፍ ጨምሯል. ሁሉንም ቋሚ ንብረቶች እና የፈጠርናቸው የዋስትና ጥቆችን ከቁጥጥሩ ጠቅላላ የአሜሪካ ጠቅላላ የሃገር ውስጥ ምርቶች ያህል ትልቅ ይሆናል.
በዚሁ ወቅት የባንክ ትርፍ ፍጥነት እያሻቀበ መጣ. በ 1970 ዎቹ መገባደጃ ላይ ባንኮቹ ከጠቅላላው የጠቅላላ ትርፍ አጠቃላይ 13 በመቶ ድርሻ ነበራቸው. እ.ኤ.አ በ 2007 ከጠቅላላው ገቢ 30 በመቶውን ይወክላል.
ትላልቅ ባንኮች በጣም ፈጣኖች ነበሩ. ከ 1990/9 ጀምሮ 10 ትላልቅ የባንኮች የባንኮች ሀብት ከ 26 ወደ 45 በመቶ ጨምሯል. በዚህ ጊዜ ውስጥ ተቀማጭ ገንዘቡ ከ 17 ወደ 34 በመቶ ያድጋል. ሁለቱ ትላልቅ ባንኮች የተሻሉ ናቸው. የ Citigroup ንብረቶች እ.ኤ.አ. በ 2007 ከነበረው 700 ቢሊዮን ዶላር በ 2007 ወደ 2.2 ትሪሊዮን ዶላር ከፍ ብሏል. ከ 1.1 ቢሊዮን ዶላር ውጭ የባንኩ ንብረቶች እሴት ነበረው. የአሜሪካ ባንክ በዛው ጊዜ ውስጥ ከ 570 ቢሊዮን ዶላር እስከ 1.7 ትሪሊዮን ዶላር አድጓል.
ይህ እንዴት ሊሆን ቻለ? ዲሬላቱቲኖ n. ኮንግረስ እ.ኤ.አ. በ 1999 የ Glass-Steagall አሠራርን ተሻሽሏል. ይህ ህግ የንግድ ባንኮች እጅግ አደገኛ በሆነ መዋዕለ ንዋይ ፍሰት እንዳይጠቀሙ አግዶታል. ከባለስልጣናት በኋላ በኢንቨስትመንቶች እና በባንኮቹ ባንኮች መካከል መስመሮች ተበታተኑ. አንዳንድ የንግድ ባንኮች እንደ ሞርጌጅ በሚደገፉ ጥሬ ዕቃዎች ላይ ኢንቨስተሮችን ማምረት ጀምረዋል. እነሱ ሲሳኩ, ገንዘብ አስቀያሚዎች ደነገጡ. እ.ኤ.አ በ 2008 በዋናዎች የባንክ ኪሳራ ላይ ዋሽንግተን ሙንታየልን አስከትሏል.
በ 1994 በክልሎች መካከል የባህሪ ማእቀብ ላይ የተጋለጡ እገዳዎች እንዲሰረዙ የ Riegal-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act እ.ኤ.አ. ትላልቅ የሀገር ውስጥ ባንኮች የብሄራዊ ባንኮች እንዲሆኑ አስችሏቸዋል. ትላልቅ ባንኮች ትናንሾቹን ትናንሾችን ይለካሉ.
እ.ኤ.አ በ 2008 የፋይናንስ ቀውስ በአሜሪካ ውስጥ በጣም አስፈላጊ የሆኑ 13 ባንኮች ብቻ ነበሩ. የባንክ አሜሪካ, ጂምፓም መርካይ, ሲሪጎፕ, አሜሪካን ኤክስፕረስ, ባንክ ኒው ዮርክ ሜሊን, ዋልማን ሰቆሽ, ፍሬድዲ ማክ, ሞርጋን ስታንሊ, የሰሜን Trust, ፒ.ሲ.ሲ, ስቴት ጎዳና, አሜሪካ ባንክ እና ዌልስ ፎርጎ ነበሩ. ይህ ጥምረት ብዙ ባንኮች ከመጠን በላይ ትልቅ ሆነዋል. የፋዳራሌ መንግሥት ሇማስወጣት ተገድዶ ነበር. ባይሆን ኖሮ የባንኮች ዕዳዎች የአሜሪካን ኢኮኖሚ በራሳቸው ላይ አውጥተው ነበር. (ምንጭ-ስም ሳንሰን ጆንሰን እና ጄምስ ቫክ, 13 ባንከሮች-ዊል ስትሪት ትራቭል እና ቀጣዩ የፋይናንስ መከሰት , ፓታንሄን መፅሃፎች: ኒው ዮርክ, 2010)