እንዴት እንደሚሰራ እና በአሜሪካ ኢኮኖሚ ላይ እንዴት እንደሚሰራ
በመጀመሪያ እነዚህ ባንኮች ቤቶችን, መኪናዎችን እና የቤት እቃዎችን ለመግዛት የደንበኞች ብድር ይሰጣሉ. እነዚህ ብድሮች , ብድር ብድር እና የዱቤ ካርዶች ይገኙበታል . የሸማቾች ወጪ 70 ከመቶውን የአሜሪካን ኢኮኖሚ ይመራዋል. ለኢኮኖሚው ተጨማሪ ገንዘብን በዚህ መንገድ ያቀርባሉ.
ብድር አሁን ሰዎች የወደፊቱን ገቢ እንዲያወጡ ያስችላቸዋል. የችርቻሮ ባንኮች ለትርፍ ኩባንያዎች አነስተኛ የንግድ ብድር ይሰጣሉ. እነዚህ ትናንሽ ኩባንያዎች ከሚሰጡት አዳዲስ ስራዎች እስከ 65 በመቶ ይደርሳሉ.
ሁለተኛ, የችርቻሮ ባንኮች ሰዎች ገንዘባቸውን ለማስቀመጥ አስተማማኝ ሥፍራ ይሰጣሉ. የተቀማጭ ሂሳቦች, የባንክ የምስክር ወረቀቶች እና ሌሎች የፋይናንስ ምርቶች የተሸጡ ገንዘቦቻቸውን በፍራቻ ላይ ከመልቀታቸው ጋር ሲነጻጸሩ የተሻለ የእርዛት ተመራጭ ይደረጋሉ. ባንኮች የወለድ መጠኖቻቸውን በፌደራል ገንዘብ መጠን እና በትሬክ ቶርስ ቦርድ ወለድ ተመኖች ላይ ተመስርተዋል. ለዚያ ነው በጊዜ ሂደት ይነሳሉ እና ይወድቃሉ. የፌዴራል ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን አብዛኛዎቹን እነዚህን ጥሬ ሀብቶች ያቀርባል.
ሦስተኛ, የችርቻሮ ባንኮች በቼክ መለያዎች እና በዴቢት ካርዶች አማካኝነት ገንዘብዎን እንዲያስተዳድሩ ይፈቅዱልዎታል. ይህ ማለት በዲቦይድ ክፍያዎች እና ሳንቲሞች አማካኝነት ሁሉንም ግብይቶችዎን ማድረግ የለብዎትም ማለት ነው. ይህ ሁሉ በኦንላየን ውስጥ ሊከናወን ይችላል, ይህም ተጨማሪ ምቾት ያደርገዋል.
የችርቻሮ ባንኮች አይነት
አብዛኛዎቹ የአሜሪካ ትላልቅ ባንኮች የችርቻሮ ንግድ ዘርፍ አላቸው.
እነዚህም Bank of America, JP ሞርጋን ቻውስ, ዌልስ ፎክስ እና ሲቲግፕፕ የተባለ ያካትታል. የችርቻሮ ንግድ ባንኮች ከአጠቃላይ የባንኮች ጠቅላላ ገቢ እስከ 50-60 በመቶ ድረስ ይደርሳሉ.
እንዲሁም በርካታ አነስ ያሉ የማህበረሰብ ባንኮችም አሉ. በአካባቢያቸው ባሉ ከተሞች, ከተሞች እና ክልሎች ካሉ ሰዎች ጋር ያለውን ግንኙነት በመገንባት ላይ ያተኩራሉ. በአጠቃላይ ከጠቅላላው ንብረቶች ከ $ 1 ቢሊዮን ያነሱ ናቸው .
ክሬዲቶች ሌላ የችርቻሮ ንግድ ዓይነት ናቸው. ለኩባንያዎች ወይም ትምህርት ቤቶች ሰራተኞች የሚሰጡ አገልግሎቶችን ይገድባሉ. እነሱ እንደ አትራፍሬ ናቸው የሚሰሩት. ይህ ማለት ትላልቅ ባንኮችን በማግኘት ላይ በሚተማመኑበት አተገባበር ላይ ስላልሆኑ ለማዳን እና ለተበዳሪዎቹ የተሻለ ሁኔታዎችን ሊያቀርቡ ይችላሉ ማለት ነው.
ቁጠባዎች እና ብድሮች ብድርን የሚያነሱ የችርቻሮ ባንኮች ናቸው. ከ 1989 (እ.አ.አ.) ስለ ቁጠባ እና ብድሮች (እዳው / ኢኮኖሚ) ችግር .
በመጨረሻም, የሻሪያ ባርያ የወለድ መጠኖች ከእስላማዊ ክልከላ ጋር የሚጣጣም ነው. ስለዚህ ነጋዴዎች ወለድን ከመክፈል ይልቅ ትርፋቸውን በባንኩ ያካፍላሉ. ይህ ፖሊሲ እስላማዊ ባንኮችን እ.ኤ.አ. እነሱ ለአደጋሸሩ ተጠያቂዎች አይደሉም. እነዚህ ባንኮች በአልኮል, በትምባሆ እና በቁማር ኢንዱስትሪዎች ላይ መዋዕለ ንዋያቸውን ማፍሰስ አይችሉም. (ምንጭ: "ለአደጋ እና ለሽልማት መጋለጥ", የዓለም አቀፍ ፋይናንስ እ.አ.አ., እ.ኤ.አ. ሰኔ 1, 2008 "ኢስላማዊ ፋይናንስ እጅግ አስደናቂ ዕድገት እያየን ነው" ኢንተርናሽናል ሄራልድ ትሪቡን, ኖቬምበር 5, 2007)
የችርቻሮ ንግድ ባንኮች እንዴት እንደሚሰሩ
የችርቻሮ ባንኮች የገንዘቦቹን ገንዘብ ለመበደር ይጠቀማሉ. ገንዘባቸው ከተቀማጭ ገንዘብ ላይ ከሚፈጽሙ ብድሮች ከፍ ያለ የወለድ መጠን በመክፈል ገንዘብ ያገኛሉ.
የአገሪቱ ማዕከላዊ ባንክ የፌዴራል ሪዘርቬንሽን አብዛኛዎቹን የችርቻሮ ንግዶች ያስተዳድራል. አነስተኛውን ባንኮች ከሚጠቀሱበት በስተቀር ሁሉም ባንኮች በየቀኑ በመጠባበቂያው ውስጥ 10 በመቶ ገደማ ገንዘብ ይቆማሉ.
ቀሪውን ለመክፈል ነጻ ናቸው. በእያንዳንዱ ቀን መጨረሻ ላይ የፌዴሬሽኑ የቦርዱ መጠባበቂያ ላልሆኑ ባንኮች ከሌሎች ባንኮች ውስጥ እጥረት ለማቃለል ይጠቀማሉ. ይህ የተበዳሪው ገንዘብ የተፈረመ ገንዘቡ ይባላል .
በአሜሪካ ኢኮኖሚ እና በአንተ ላይ ምን ያህል ተጽዕኖ እንደሚያሳድሩ
የችርቻሮ ባንኮች በኢኮኖሚ ውስጥ የገንዘብ አቅርቦት ይፈጥራሉ. ፌዴሬሽኑ 10 በመቶውን ተቀማጭ ገንዘብ እንዲይዝ ስለሚፈቅድላቸው ቀሪዎቹን 90 በመቶ ብድር ወስደዋል. እያንዳንዱ ዶላር ወደ ተበዳሪው የባንክ ሒሳብ ይለወጣል. ከዚያ ባንኩ 90 ከመቶውን ገንዘቡን ወደ ሌላ የባንክ ሂሣብ ይገባል. ባንኩ ለሚያስቀምጡት እያንዳንዱ ዶላር 9 ዶላር እንደሚያስገኝ.
እንደሚመስሉ, ይህ ለኤኮኖሚ እድገት ማስፋፊያ ነው. ተገቢው ምግባረ-ጉዳይን ለማጣራት ደግሞ የገንዘብ ተቋማትም እንዲሁ ይቆጣጠራል. የወለድ መጠን ባንኮችን ወደ ሌላ ገንዘብ ለመላክ የሚያስችላቸው ገንዘብ ያስቀምጣል.
ይህ የተፈጥሮ ገንዘብ ወዘተ ተመን ይባላል . ይህ በዓለም ላይ በጣም አስፈላጊ የወለድ መጠን ነው. ለምን? ባንኮች ሁሉንም ሌሎች የወለድ መጠኖች በእሱ ላይ ያስቀምጣሉ. የምዴሩ ገንዘብ መጠን ከፍ ያሇ ከሆነ, ሁለም መጠን ያዴርጉ.
አብዛኛዎቹ የችርቻሮዎች ኤጀንሲዎች በሁለተኛው ገበያ ውስጥ ለሚገኙ ትላልቅ ባንኮች መያዣቸውን ይሸጣሉ. በዚህ ምክንያት እና ከፍተኛ መጠን ያላቸው ገንዘቦች ስለነበሯቸው ከ 2007 ባንክ ኪሳራ ቀውስ ውስጥ የተረፉ ነበሩ.
የችርቻሮ ባንክ ታሪክ
ከ 1980 ዎቹ በፊት ባንኮች ከፍተኛ ቁጥጥር ይደረግባቸው ነበር. ይህ በአብዛኛው የተከሰተው እ.ኤ.አ በ 1929 ዓ.ም የሸቀጦች ገበያ ውድመት ምክንያት ነው. በ 1930 ዎቹ ውስጥ የ Glass-Steagall ሕጎች የችርቻሮ ባንኮች የቁሳቁስ ተቀማጭ ገንዘቦችን ወደ አደገኛ ዋጋ የገበያ ግዢዎች እንዳይገቡ ይከለክሏቸዋል.
ባንክ በመላው የግዛቱ መስመሮች ማሽከርከር አልቻለም. የችርቻሮ ባንኮች የተቀማጮቻቸውን ገንዘብ ከማዕቀፍ ውጪ ለዋለ ንዋይ ፍሰት መጠቀም አይችሉም. ብዙ ጊዜ የወለድ መጠንን ሊያሳድጉ አይችሉም. በ 1970 ዎቹ ውስጥ, እነዚህ ባንኮች የ 2 ኛ አሃዝ የዋጋ ግሽበት ባንኮች የሱቅ ጥሬ ገንዘብ እንዲከፍሉ አድርጓቸዋል. የችርቻሮ ባንኮች እምብዛም የማይመዘግቡ ዋጋዎች ሰዎች እንዲያድኑ አይበቃቸውም. ባንኮች ወደ ኮንግረሱ ለህገ-ደንብ በመጮህ አለቀሱ.
የ 1980 የሸቀጦች አሰጣጥ ውክልና እና የገንዘብ አሠራር ድንጋጌ ባንኮች በመላው መንግስታዊ መስመሮች እንዲንቀሳቀሱ ፈቅደዋል. ትላልቅ ባንኮች ትንንሾችን ይይዙ ጀመር. እ.ኤ.አ. በ 1998 ባንኩ ባንክ Bank of America ን በመግዛት የመጀመሪያውን ብሔራዊ ባንክ ገዝቷል. ሌሎቹ ባንኮችም ወዲያው ተከትለዋል. ይህ ጥምረት ዛሬ አራቱን የብሔራዊ የባንክ አሰራሮች ፈጥሯል.
በተጨማሪም ባንኮች በመያዣና በብድር የወለድ ምጣኔዎችን እንዲያሳድጉ ፈቅዷል. እንደ እውነቱ ከሆነ የወለድ ምጣኔዎችን ገደብ አልፏል. ባንኮች የገንዘቡን የተወሰነ ክፍል እንደ የቤት ኪራይ የመሳሰሉ ወደ ተወሰኑ ኢንዱስትሪዎች እንዲመሩ ማድረግ ነበረባቸው. ይልቁንም ገንዘባቸውን በንግዴ ኢንቨስትመንቶችን ጨምሮ በተሇያዩ ብዴሮች መጠቀም ይችሊለ.
የፌዴሬሽኑ ማእከሎች የሚያስፈልገውን መጠን ዝቅ አድርገዋል. ይህም ባንኮችን ብዙ ገንዘብ ለመበደር የሚያስችል ገንዘብ እንዲያገኝ አድርጓል. ገንዳውን ለማካካስ የፌዴራል ተቀማጭ መ / ቤት ኮርፖሬሽን ከ 40,000 እስከ 100,000 ዶላር ያስቀመጠውን ገደብ ያበቃል. (ምንጭ: "የፋይናንስ ኢንዱስትሪ መስረዛት በ 1980 ዎቹ", የቺካጎ ፌዴራላዊ ባንኩ, ኢኮኖሚክስ እሳቤዎች, ጥራዝ 9, መስከረም / ኦክቶበር 1985)
እ.ኤ.አ በ 1982 ፕሬዝዳንት ሬጌን ጋር-ስ. የጀርሚው ገንዘብ ተቀማጮች ህግ. ለቀጣሪዎችና ለብብር ባንኮች በብድር-ተመን ሬሽዮዎች ላይ የተጣሉትን ገደቦች ያስወግደዋል. በተጨማሪም እነዚህ ባንኮች በንብረት ላይ ችግር መፍጠሩን እንዲያመቻቹ አስችሏቸዋል. በ 1995 ከግማሽ በላይ የሚሆኑት አልተሳኩም. የቁጠባ እና የብድር ቀውስ የተከሰተው ገንዘብ 160 ቢልዮን ዶላር ነበር.
እ.ኤ.አ. በ 1999, ግራድ-ሌክ-ብሌይይሌ ህግ Glass-Steagall ን ሰረዘ. ባንኮዎች በተጋደሙ ፈታኝ ኢንቨስትመንቶች ላይ ኢንቨስት እንዲያደርጉ ያስችላቸዋል. ራሳቸውን ዝቅተኛ ለሆኑ ዋስትናዎች ራሳቸውን ለመግረፍ ቃል ገቡ. ይህም የእያንዳንዳቸውን ዝርዝር እና ዝቅተኛ ስጋት ያጠቃልላል. ነገር ግን ውድድር እየጨመረ ሲሄድ ባህላዊ ባንዶችም እንኳ ቢሆን ትርፋማ እና የባለቤትነት እሴትን ለመጨመር ለአደጋ ተጋላጭነት ላይ ይዋዋል.
ይህ አደጋ በ 2008 በተከሰተው የገንዘብ ቀውስ በርካታ ባንኮችን ያጠፋ ነበር. ይህ የችርቻሮ ንግድ ባንኮችን እንደገና ለወጠው ከመሠረቱ የተገኙ ኪሳራዎች ብዙ ባንኮችን ከስራ ውጭ እንዲሆኑ አስገድዷቸዋል. እ.ኤ.አ በ 2010 ፕሬዚዳንት ኦባማ የዲዲድ-ፍራንክ ዎል ስትሪት ሪፕረስ ህግን ፈርመዋል. ባንኮች የራሳቸውን ኢንቬስትመንት (ተቀማጭ) ገንዘብ እንዳይቀዳሩ ያግዳቸዋል. እነርሱ የወሰዱትን የወረስካቸውን ገንዘብ መሸጥ ነበረባቸው. በተጨማሪም ባንኮች ብድር ማግኘት የሚችሉ መሆናቸውን ለማረጋገጥ የብድር ተጠቃሚዎችን የገቢ መጠን ማረጋገጥ ይጠበቅባቸው ነበር.
እነዚህ ሁሉ ተጨማሪ ምክንያቶች ባንኮችን ወጪ ለመቀነስ አስገድደው ነበር. የገጠር ባንክ ቅርንጫፎችን ዘጉ. በኤቲኤ (ATM) ላይ እና በቴሌፎን ላይ አነጣጥሮን ይደገፉ ነበር. ከፍተኛ ጥራት ላላቸው ደንበኞች በግል አገልግሎት ላይ ያተኮሩ ነበሩ እና ተጨማሪ ክፍያዎችን ለሁሉም ሰው ማስከፈል ጀምረዋል. (ምንጭ: "የሪፖርቶች ባንክ አጭር ታሪክ" The Wall Street Journal, መስከረም 17 ቀን 2017)