ይህ ድርሻ በመጪዎቹ አመታት ከፍ ሊል ይችላል, በተለይም የመዋጮ ገደቦች ከፍ ከፍ ካደረጉ እና የንድፍ እቅዶች ዘና እንዲሉ ከተደረጉ.
ስለዚህ በተቻለ ፍጥነት እነዚህ ሂሳቦች እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ለመማር በጣም አስፈላጊ ነው. እንደ ዕድል ሆኖ, ብዙ ተሳታፊዎች አሁንም ላይ እየሰሩ አይደሉም, በተቀጣሪነት ጥቅም ጥናት ምርምር ኢንስቲትዩት (Health Research and Education Program) የጤና ጥበቃ ምርምር ዳይሬክተር የሆኑት ፖል ፍሮንቲን.
ይህ በተፈጥሮ ግራ መጋባት ምክንያት ነው: HSA ዎች እንደ FSA ዎች (ተለዋዋጭ የፍጆታ ሂሳቦች) ሲመስሉ , ነገር ግን ሁለቱም ለህክምና ወጭዎች ከቅድመ-ታክስ ዶላሮች ጋር ለመክፈል ከሚያስችል እውነታ ባሻገር ትልቅ ልዩነት ይኖራቸዋል. በጣም ትልቁ: በ FSA ቀነ ገደብዎ ጊዜ ውስጥ ገንዘብዎን ካልተጠቀሙበት ሊያጡት ይችላሉ, የ HSA ዶላር እርስዎ በመረጡት ቦታ ለማቆየት እና ለመጠቀማቸው እንደ የእርስዎ ነው. ስራዎችን ከቀየሩ ተንቀሳቃሽ ናቸው. በርግጥም ፍሮንስቲን እነዚህን ዘገባዎች "ከታክስ አተያየት ውስጥ" ምርጡን ነገር ይለዋል.
ለአንድ መስፈርት የሚያሟሉ ከሆነ ማድረግ ያለብዎት ነገር አለ:
መለያ ይክፈቱ
ነገር ግን በእውነቱ ብዙ HSA ዎችን ለመክፈት ብቃት ያላቸው ብዙ ሰዎች ይህንን አያደርጉም. በ 2016 EBRI ዘገባ መሰረት, ከ 20 እስከ 22 ሚሊዮን የ HSA መስፈርት ያሟሉ ፖሊሲዎች በቦታቸው ተቀምጠዋል, ነገር ግን 18.2 ሚሊዮን ግልጽ ክፍያዎች ብቻ ናቸው, ደስተርስ ሪሰርች መሰረት.
ይህ ማለት ከሁለት እና አራት ሚሊዮን ሰዎች መካከል HSA ብቁ የጤና መድን ፖሊሲዎች አላቸው, ነገር ግን ሂሳቡን በትክክል ለመክፈት ሳይችሉ ቀርተዋል.
ይህ ችግር ነው ምክንያቱም ሊከፈልዎት የሚፈልጉትን የህክምና ወጪ ከመውሰዳችሁ በፊት አካውንት መክፈት ያስፈልግዎታል ዶክተር ስቲቭ ኔሌማን, የ HSA የጤና ጥበቃ ድርጅት ጤና መሥራችና ምክትል ሊቀመንበር. ክፍያውን ከመክፈልዎ በፊት ገንዘቡን ለመክፈል በእዛው ውስጥ ገንዘብ አይኖረዎትም. ስለዚህ ሂሳቡን መክፈት እና በ $ 1 ገንዘብ ማዋጣት (ወይም ቢያንስ ዝቅተኛ ሚዛን ቢከሰት), እና በሚያስፈልግዎት መጠን ተጨማሪ ገንዘብ ይጨምሩ.
አስተዋጽዖ ያደርጉ
Devenir እንደሚለው, 20 በመቶ የሚሆኑት HSA ዎች ከ 2016 አጋማሽ በታች ነበሩ. ያ አሳቢነት, ይህም ለድጎማው ብዙ ጠቀሜታዎች አሉት. በመጀመሪያ ለ 2010 (እስከ ነጠላ) እስከ $ 3,400 ድረስ (በነጠላነት) እና ለ $ 6,750 (ለቤተሰቦች) የሚሰጡ የግብር ተቀናሾች አሉ, እና 55 አመትና ከዚያ በላይ የሆኑ ሰዎች ተጨማሪ $ 1,000 አበርክተዋል. ገንዘቡ ያልተከፈላቸው የሕክምና ወጪዎች (እንደ እርስዎም የሕክምና አገልግሎት ለመጓጓዣ መጓጓዣ የመሳሰሉ ብዙ የማይጠብቁትን ጨምሮ) ሊከፈል ይችላል. በእርስዎ የግብር ቅንፍ ላይ ተመስርቶ, ይህ ከ 25 በመቶ ወይም ከዚያ በላይ የዶላር ወጪዎትን ከመላቀቅ ጋር ተመሳሳይ ነው!
ገንዘቡ በሂሳቡ ውስጥ ቢሆንም, እንደ ጡረታ ሂሳብ ወይም የኮሌጅ ቁጠባ ዕቅድ (ለምሳሌ ያህል በአጭር ጊዜ ውስጥ) እንደ ገንዘብ ይቆጥራል .
እንዲሁም ገንዘቡን ለመሰረታዊ የሕክምና ወጪዎች ለማውጣት ሲወጡ, ምንም ዓይነት ታክስ አይከፍሉም.
(ህክምናዊ ያልሆኑ ወጭዎችን ለመውሰድ ገንዘብ ካወጡ አሁን ባለው የክፍያ መጠን ላይ የተለመደ የገቢ ታክስ ይከፍላሉ, እንዲሁም ህክምና የሌላቸው ህክምናዎች 20% ይቀጣሉ, ከ 65 ዓመት በኋላ ግን ቅጣቱ ይጠፋል.)
ተጨማሪ ተቀጣሪዎች እንደመሆንዎ መጠን, ብዙ ቀጣሪዎች ሠራተኞዎ ከፍተኛ ተቀናሽ የካሳ ዕቅድ (ሂሳብ) እንዲወስዱላቸው ለርስዎ HSA የሚያበረክቱትን ማበረታቻ መስጠታቸውን እያቀረቡ ነው. እነዚያ አስተዋፅኦዎች በአብዛኛው ከ $ 500 እስከ $ 1,000 ክልል ውስጥ ናቸው, አንዳንድ አሠሪዎች ደግሞ የበለጠ ለጋስ ናቸው.
ቀጣዩ ዶላዎን የት እንደሚቀጠልም ያዋቅሩ
የእርስዎን ቁጠባዎች የት እንደሚቀመጡ በሚወስኑበት ጊዜ, HSAs ቅልቅል ውስጥ ብቻ ከመዝገቡም በላይ በዝርዝሩ አናት ላይ ይገኛሉ. አሠሪዎችን ማትጊያዎች በማነጻጸር ይጀምሩ- የ HSA ማበረታቻ ለማግኘት ምን ማድረግ አለብዎት?
በአንዳንድ አጋጣሚዎች ማድረግ ያለብዎት ሂሳቡን ይክፈቱ ማለት ነው, ይህም ማለት በተገቢው መንገድ ገንዘብ ነፃ ነው!
በመቀጠልም, የእርስዎን 401 (k) አሠሪ ትዛምዛ ለመያዝ የሚያስፈልገውን ደረጃ ይደግፉ. በመጨረሻ, ወደ የእርስዎ 401 (k) ከመመለሱ በፊት ሙሉውን የታክስ ቅናሽ ለማግኘት ተመልሰው ይምጡና የሂ.ኤስ. ለሁለቱም እርዳታዎችዎ ከተገበሩ በኋላ ወደ ሌሎች የጡረታ ቁጠባ ተሽከርካሪዎች, የኮሌጅ ቁጠባ ሂሳቦች, እና ከሌሎች ግቦች ጋር የተሳሰሩ የቁጠኞችን ሂደቶች ይሂዱ.
የኢንቨስትመንት አማራጭን ያብሩ
ብዙ (ምንም እንኳን ሁሉም) የ HSA አገልግሎት ሰጪዎች በሂሳብዎ ውስጥ ያለዎትን ገንዘብ ለርስዎ ጡረታ ሂሳብ ውስጥ እንዲሰጡ ያስችልዎታል. ይህንን ማድረግ ከመቻልዎ በፊት የተወሰነ መጠን ያስፈልግዎት ይሆናል. ለምሳሌ በ SelectAccount, አንዴ $ 1000 ካገዝኩ በኋላ ገንዘቡን በ 11 ቱ ተያያዥነት የሌላቸው የዱቤ ገንዘቦች ውስጥ ማስገባት ይችላሉ. አንዴ 10,000 ዶላር ካገባዎት በኋላ ወደ 2,500 የጋራ ፈንዶች, እንዲሁም አክሲዮኖች, ቦንዶች እና ሌሎች ኢንቨስትመንቶች በከፈቱ ቻርልስ ሻወባ ውስጥ ራስ-ቀጥል የሻጭ አገናኝ ሂሳብ መክፈት ይችላሉ.
ግን መቀየር አለብዎ. እንደ ፍሮንስቲን ገለጻ ከሆነ, 4 በመቶ የሚሆኑት ሂሳቦች ከገንዘብ ውጭ ለሆኑ ኢንቨስትመንት ያላቸው ናቸው. አሁንም, ያመለጠው እድል ይወክላል. የ HSA I ንቨስትመንት A ጠቃላይ ድምር A ጠቃላይ ድምር ከ 15 ሺህ ዶላር በላይ መሆኑን - ሪፖርቶች መመንጨት ሪፖርቶች ከንፅፅር ያልሆኑ ሂሳቦች ከ 8 እጥፍ ገደማ ማለት ነው.
ምስልዎን እንዴት እንደሚጠቀሙበት ያሳዩ
አንድ ኤች.ኤስ.ኤ (HSA) እስካላችሁ ድረስ ለገንዘብም ሆነ ለገንዘብ በሚጠቀሙበት ጊዜ ብዙ ማስተካከያዎች ይኖራሉ. ከ IRA ጋር, በቀጣዩ አመት ውስጥ ያለዎትን አስተዋፅኦ ለማሟላት በቀጣዩ ዓመት የግብር ቀነ-ገደብ ላይ ይሳተፋሉ. ያ ማለት እስካሁን ለ 2016 እስከ ኤፕረል 15 ቀን 2017 ድረስ መዋጮ ማስገባት ይችላሉ. (ለግብር ገደቦች $ 3,350 ብቻ ለቤተሰቦች እና ለቤተሰብ $ 6,750).) ካበረከቱ በኋላ, ባለፈው ዓመት በጤና እንክብካቤ ላይ ለጠፋዎትን ገንዘብ ለራስዎ ማስመለስ ይችላሉ.
በእርግጥ ገንዘቡ የት እንደደረሰ ደረሰኝ መቀበል አለብዎት. ነገር ግን ፍሮንቲን እንደገለጹት "ለሂሳብዎ አስተዋጽዖ ማበርከት ካልቻሉ እና የህክምና ወጪዎች ካልዎት, ቢያንስ ቢያንስ የግብር ቀረጥ ይሰጥዎታል." በጣም ወሳኙ ነገር ደግሞ በመክፈል ለተደረገው የዋጋ ማብቂያ ቀን ማብቂያ የለውም. ይህ ማለት በሂሳብዎ ውስጥ ገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ - ለወደፊቱ የጤና እንክብካቤ ወጭዎች ከኪስዎ አውጥተው በሚሸጡበት ጊዜ በገበያዎ ውስጥ ማሳደግ ይችላሉ. በነገሩ በሙሉ, በጤና እንክብካቤ ላይ ምን እንደሚወስዱ በሂደትዎ ምን ያህል መቆየት ይችላሉ, ከዚያም ባለፈው ጊዜ ላይ ላጠፋዎትን ገንዘብ በሙሉ እራስዎን ይሸፍኑ - ጊዜን በአግባቡ በመጠቀም ጊዜዎን ይጠቀሙ.
የህይወት ዑደትን አስቡ
ወደ ጡረታ, ኮሌጅ, እና ሌሎች ግቦችን ለማዳን ብዙ ጫና ስለሚኖርብዎት በ HSA መዋቅሩ ውስጥ ሙሉ ለሙሉ ለመቆም ለማመንታት ቢያቅትዎት, ስለ አንድ ጉዳይ በበርካታ አመታት ላይ ለማሰብ ሊረዳ ይችላል. . ወጣት በሚሆኑበት እና በአንጻራዊነት ጥቂት ኃላፊነት (ምናልባትም የተማሪ ብድር የሌለባቸው እድለኞች ከሆኑት እድለኞች መካከል አንዱ ነዎት), ያደረጉትን አስተዋጽዖ ለማበርከት እድልዎን ይንገሩን. እያደጉ ሲሄዱ እና የእጅ ወይም የእጅብ እግርን የሚይዙ ህጻናት ካሉዎት ትንሽ መዋጮ ማድረግ እና ተጨማሪ ገንዘብ ማግኘት ይችላሉ. ከዚያም, እነዚያ ልጆች ከቤት ከወጡ በኋላ እንደገና ሂሳቡን ወደ ሂሳብ ማጨድ ይችላሉ.