በቤትዎ የፋይናንስ ችግር እራስዎን ካገኙ ምን ማድረግ ይኖርብዎታል
በፓርቲህ ላይ ቀዝቃዛ ውሃ አልወድም ማለት ግን ጥንቃቄ ማድረግ አለብህ.
እንደ እውነቱ ከሆነ በሚሊዮን የሚቆጠሩ የቤት ባለቤቶች በወለዱ ላይ ተጣብቀዋል . አብዛኛዎቹ እነዚህ ሰዎች ልክ እንደ እርስዎ እንደገዙት ደስተኛ እና ብሩህ ተስፋ አላቸው.
ከሁሉም ነገር በኋላ, ቤት ስትገዙ, አንድ ቀን ቤት ሊወረስ ይችላል የሚል ሀሳብ በአዕምሮዎ ውስጥ የመጨረሻው ነገር ሊሆን ይችላል.
ይህን አደጋ እንዴት ማስወገድ ትችላለህ? አንብብ.
የቤት ባለቤቶች ቤታቸውን የሚያጡት ለምንድን ነው?
በባለንብረቱ ብድር ላይ አብዛኛዎቹ ቤቶች የቤት ባለቤትነት ከተጣለባቸው በኋላ - ወይም ሙሉ ክፍያዎችን ያቆማሉ. ይህ እንዴት ሊሆን ይችላል?
አንዳንድ ጊዜ, ይህ በተገቢው መንገድ ቤቱን በመግዛት ከቤቱ በላይ ስለሚሰሩ ነው. በተመሳሳይም አበዳሪው ብቁ ለሆነ ገዢ ብድር ይሰጣል. የዚህን ዓይነት የቤት ብድር ያላገኙ ሰዎች. (ከጉዳቱ በፊት ብዙ አበዳሪዎች ብድር ከመስጠታቸው በፊት የግለሰቡን የገቢ መጠን አያረጋግጡም.) ብዙ የብድር አበዳሪ አመልካቾች ከመጠን በላይ ትርፍ ያስገኙ እንደሆነ ያስመስላሉ.
ሌሎች ጊዜዎች ባለቤቶቹ ሥራቸውን እንዲያጡ ወይም በወርሃዊ የንብረት ክፍያ መክፈልን የሚመለከቱ ዋና ዋና የህክምና ክፍያዎች ሲያጋጥሙ እንደ ተከታታይ ያልተጠበቁ የሕይወት ክስተቶች ከተመዘገቡ በኋላ ነባሪው ይቋረጣል.
በአንዳንድ ሁኔታዎች ባለቤቱ ሁለተኛውን ብድር ወስዶ ገንዘቡን በአደገኛ እቃዎች ላይ ሳይሆን ገንዘቡን በአጠቃላይ ገንዘቡን በመቀነስ በሁለተኛው ማስታወሻ ላይ የመክፈል ችሎታቸውን አጎደለ.
በሌላ ሁኔታ, ባለቤቱ ከፍ ማለቱን ከከፈሉ የክፍያ ግዴታን ማሟላት እንደሚችሉ በመገመት, ተመጣጣኝ-ደረጃ ብድር ይቀበላል.
(የፌዴራል ሕግ አበዳሪው በተለዋዋጭ ደረጃ የወለድ ማስታወሻን በሚከፍለው ወለድ ከፍተኛውን የወለድ መጠን ለመግለጽ ይፈቀድለታል.) ባለቤቱ ለተወሰነ ጊዜ ዝቅተኛ የመግቢያ ወለድ ተመኖች ይወዳል, ነገር ግን እነዚህ ዋጋዎች በሚነሱበት ጊዜ ባለቤቱ ይህን እነዚህን ክፍያዎች መፈጸም ከጠበቁት በላይ አስቸጋሪ ነው, እና ውዝፍ እዳ ውስጥ ይገባል.
በብዙ ሁኔታዎች, ባለቤቱ / ባለቤቷ የእነሱ ሞርጌጅ ላይ "በውሃ ውስጥ" እንዳለ ይገነዘባል (ከታች ከተወያዩ ፅንሰ-ሀሳቦች) እና መራመድን በጣም አመክንዮ መምረጥ ነው.
እንደምታየው, ባለቤቶች ክፍያቸውን ለምን እንደወደቁበት በርካታ ምክንያቶች አሉ.
ራስህን መጠበቅ የምትችለው እንዴት ነው?
ማንም ሰው ለግብር የተጋለጡ ሊሆኑ ስለሚችሉበት ሁኔታ ማንም አያስብም. ነገር ግን ለግላዊ ፋይናችን ጠንካራ እና ተጠያቂነት ለመገንባት ከፈለግን ለድንገተኛ አደጋ ሊጋሩን ሊያመጡ የሚችሉትን አደጋዎች በጥንቃቄ መመርመር ይኖርብናል.
በተጨማሪም የወደፊቱ ሂደት እንዴት እንደሚሰራ መረዳት አለብን ወደፊት የእኛ የወደፊት ሁኔታ የከፋ ከሆነ ወደፊት ምን ሊመጣ እንደሚችል ለማወቅ አንድ ሃሳብ ይኖረናል. ይህም ሌሎች አማራጮችን ልንመርጥ እንደምንችል ይረዳናል.
በዚህ ጽሁፍ ውስጥ, ለግብርለሚት ሊያደርሱ የሚችሉትን ዋና ዋና አደጋዎች እና ከዚያም ወደ ሂደቱ ውስጥ እንገባለን.
ወለድ ላይ የሚያመጡት ችግሮች
በሲቢኤስ ዜና መሠረት በግምት 7 ሚሊዮን የሚሆኑ ሰዎች ቤታቸው ጠፍተዋል.
ከዚያን ጊዜ ጀምሮ የግሪንዳዎች ቁጥር በጣም አዝጋሚ ቢሆንም ብዙ የቤት ባለቤቶች አሁንም ችግር ውስጥ ነበራቸው. በ 2015 መገባደጃ አካባቢ, በግምት 4,3 ሚልዮን የቤት ባለቤቶች በውሃ ውስጥ ይገኛሉ, ይህም ማለት የቤት ባለቤት ባለቸው ብድር ላይ ከሚገባው መጠን ያነሰ ነው.
በቤትዎ ውስጥ በንጽሕና መወገዴ ለግብር የተጋለጡ ነገሮችን የሚያመላክቱ ዋንኞቹ ዋና ዋና ነገሮች ናቸው. ደግሞም ቤቱ እምብዛም ቢበዛ ከሚመጣው ሚዛን ያነሰ ከሆነ ከቤት መውጣት የበለጠ ትርፍ ያስገኛል ትል ይሆናል.
ይህንን ውሳኔ ከማድረግዎ በፊት ግን ይህ የማስጠንቀቂያ ቃል አለ: - በካይነስ ሒሳብዎ ላይ ዋናው ዕርምጃ ወደ እርስዎ ክሬዲት ያመላክታል . ወደፊት ለወደፊቱ ሌላ ቤት መግዛትን እንዲሁም ቤቶችን ለመከራየት, ክሬዲት ካርዶችን ክፈል, በሌሎች የብድር አይነቶች, እና እንዲያውም ለአንዳንድ ስራዎች ብቁ ይሆናል.
ቤትዎ በውሃ ውስጥ ከሆነ ምን ማድረግ አለብዎት ? ቤቱን ይዘው ለመቆየት እና ንብረቱ እንደገና ዋጋ እንዲሰጠው ይጠብቁ. ወደሌላ መንቀሳቀስ ከፈለጉ ቤትዎን ተከራይ ሊከራዩ ይችላሉ. በአማራጭ, ቤቱን መሸጥ ካለብዎት, ለአጭር ጊዜ የሽያጭ ማፅደቅ (አበዳሪዎን ከዚህ በታች እንወያይበታለን) ወይም ገንዘብ ወደ የማዘጋጃ ሠንጠረዥ ይዘው ይመጣሉ.
በውሃ ውስጥ ካልሆንክ ነገር ግን ክፍያ ለመፈፀም እየታገልክ ከሆነ ምን ማድረግ ትችላለህ?
በመጀመሪያ, ቤት ከመግዛትዎ በፊት ብቁ ከሆኑት ይልቅ ዋጋው ውድ ቤት ይኑሩ. እርስዎ ለመቀበል ብቁ ሊሆኑ የሚችሉበት ብቸኛው መጠን የቤት ብዛትን መግዛት አያስፈልግዎትም.
በሪል ኢንዱስትሪ ኢንዱስትሪ ውስጥ ያሉ ሰዎች ብዙውን ጊዜ የቤት ኪራይ መክፈል ያለብዎት የጡረታ ክፍያ አንድ ሦስተኛ ብቻ ነው ይላሉ. ይህ ቁጥር ጥገናን, ጥገናን , መገልገያዎችን እና ሌሎች ተጨማሪ ወጪን አይጨምርም. ይሁን እንጂ, ይህ ቁጥር በጣም ከፍተኛ ሊሆን ይችላል. ይህን አቀራረብ በመጠቀም ይልቁንም እንደ አጠቃላይ የአጠቃቀም መመሪያ የእርስዎን የቤት-ኪራይ ክፍያ ከ 25 እስከ 30 በመቶ ለመድረስ የቤት ውስጥ ተጓዳኝ ክፍያዎችዎን, ማለትም የፍጆታ ቁሳቁሶችን, ጥገናዎችን እና ጥገናዎችን ጨምሮ ዓላማዎን ያካትቱ.
ከዚህም በላይ ወጪዎ ቢያንስ ስድስት ወር የሚሸፍነውን የአደጋ ጊዜ ፈንድ ይያዙ. ይህን የድንገተኛ ፍቃድ በየትኛውም መዋዕለ ንዋይ (እንደ አክሲዮኖች) ከማድረግ ይልቅ በገንዘብ-ተኮር የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ይያዙ. ይህንን በዓላት, የልደት ቀኖች ወይም ዓመታዊ ወጪዎችን አይንኩ. ለእውነተኛ አደጋዎች ብቻ ይህን ያስጠብቁ.
ክፍያ ለመፈፀም እየታገዘ ካለህ, በተለያዩ የሕይወትህ ክፍሎች ላይ ወጪን በከፍተኛ ሁኔታ መቁረጥ ይጀምሩ. የገንዘብ ችግር ሲያጋጥምዎ; በእሱ ወጪ ቆዩ. ኮርቻዎን ብቻ አይቁሩት. መላውን ቴሌቪዥን ይሽጡ. ምሳዎን ብቻ ቡናማ-ሻንጣ አይጠቀሙ በእግርዎ እስክትቆዩ ድረስ ወደ የኮሌጅ ተማሪ የሩዝ እና የኖሶ አመጋገብ ይቀይሩ. በእረፍት ጊዜዎ እና ቅዳሜና እሁድ በነፃ ትርፍ ጊዜ ተጨማሪ ገንዘብ ይኑርዎት, ልጆችዎ በሚኙበት ጊዜ ግን ከቤት እየሰሩ ከቤት እየያዙት ነው. ወደ ዝቅተኛ-ወለድ-ደረጃ ብድር ለመጠገን ብቁ መሆንዎን ይመልከቱ.
በክፍያዎ ላይ ወደኋላ ከቀሩ እና እርስዎ መድረስ እንደሚችሉ ካሰቡ, ቤትዎን ለመሸጥ ጊዜው ነው. ቤትዎን መሸጥ በጣም የተሻለው ለግዳጅ መጣል ነው.
እቤትዎ እዳዎ ከሚገባዎት መጠን ያነሰ ከሆነ የአጭር ጊዜ አከፋፈል ለአቅራቢዎ ፈቃድ ያስፈልገዎታል. ለአጭር ጊዜ መሸጥ የኪራይ አከፋፈሉ አሁን ካለው ዕዳ ያነሰ ነው. አበዳሪው ልዩነቱን ያጣል.
በባለንብረቱ ስለሚከወኑ በሚለቀቁበት ሁኔታ ሂደት እንጂ አበዳሪው በአጭር አጭር ኪራይ ላይ የሚከፈለውን ኪሳራ የበለጠ ለመክፈል ከወሰኑ ተበዳሪው ንብረቱን ለአጭር ጊዜ በመዘርዘር እንዲቀጥል ይፈቅዳሉ.
አጫጭር ሽያጮች ሙሉ መጠን ያርጋቸዋል ያለውን ብድር ከማስወገድ የሚያግዱበት አንድ መንገድ ናቸው, ግን አመክንዮዎች አይደሉም. ይህንን በጀርባዎ ኪስ ውስጥ እንደ የመጨረሻ ምርጫ ያድርጉት.
ከተነገሩበት ሁሉ ውስጥ, ስለቤት እገዳው ሂደት እንነጋገር. አሁን ሊለቁበት ሲፈልጉ, የቤት መቆራረጥ ሂደቱ ረዘም ያለ ሲሆን በዚህ ሂደት ውስጥ ቤትን ከግድቆሽ ይልቅ በአጭር ጊዜ ለመልቀቅ ሙከራ ለማድረግ ብዙ እድሎች አሉ.
በእያንዳንዱ የእያንዳንዱ ደረጃ ሂደት ላይ ምን እየተደረገ እንዳለ መረዳት እንድንችል ሂደቱን እንመልከታቸው.
ወለድ ሂደት
በመጀመሪያ, የኃላፊነት ማስተባበያን: ሂደቱ ከስቴት ሁኔታ አንፃር ይለያያል. በአንዳንድ ግዛቶች አሠሪው የሽያጭ ስልጣን ያላት ሲሆን "ያለፍርድ ቤት እገዳዎች" ሊከተል ይችላል. በአንዳንድ ክፍለ ግዛቶች ውስጥ ያለው የፍትህ ችሮፕላሽን ሂደትን አስመልክቶ ከታች የተዘረዘረው ሂደትም በጣም ሰፊ የሆነ መግለጫ ነው. ሊኖሩ ስለሚችሉ ነገሮች ከተጋለጡ, ጠበቃን ያማክሩ.
አንድ ተበዳሪ ከሞርጌጅ ክፍያዎ ላይ ውድቅ ቢያደርገው, አበዳሪው የህዝብ ነባሪ ማሳሰቢያ ("Default" ወይም "ሊፕ ሊፕን") ተብሎ ይጠራል. በይፋ የተዘገበ የማስታወቂያ ማስጠንቀቂያ ነባሪውን የስምምነት ጥሰት እንደነበረ ነው.
ተበዳሪው የነባሪ ማስጠንቀቂያ ከተቀበለ በኋላ በክፍለ ግዛት ሕግ መሰረት የተወሰነ የብድር መጠን በመክፈል እና በዕዳ መከፈያ ክፍያዎ ላይ ተዘርዝሮ ከተቀመጠ የብድር ክፍያቸውን መልሰው ማግኘት ይችላሉ. ይህ የእፎይታ ጊዜ እንደ ቅድመ-ተያዝን ይታወቃል.
ቅድመ- ንብረቱን ማቆየት በ "Default Of Notice" እና በንብረት ላይ በንብረቱ ላይ እንደገና ሲገዛ ወይም ሲሸጥ. በዚህ የእፎይታ ወቅት ተበዳሪው በብድርዎ ላይ ወቅታዊ መረጃ ለማቅረብ ጥቂት አማራጮች አሏት.
- ተበዳሪው ክፍያውን ወቅታዊ እንዲሆን ማድረግ እና ያለፈውን ቀሪ ሂሳብ በመክፈል ብድራቸውን መልሰው ማግኘት ይችላሉ.
- የብድር ክፍያዎቻቸውን ለመቀነስ ብድር ለማግኘት ማመልከት ይችላሉ.
- ባለንብረትነት እንዳይፈፀም ለማድረግ ንብረቱን ለሶስተኛ ወገን ለመሸጥ ይሞክራሉ.
- ንብረቱ በቅድመ-ቤት የተዘጋ ህዝባዊ ጨረታ ላይ እንዲሸጥ መፍቀድ ይችላሉ.
ተበዳሪው ብድርን መልሶ ለመልቀቅ ካልቻለ, አበዳሪው ንብረቱን ለመመለስ እና ንብረቱን ለመሸጥ በማሰብ ባለቤትነትን የማግኘት ችሎታ አለው. በአበዳሪው ተመለሰባቸው (በአብዛኛው እንደ ባንክ) መልሶ የተመለሰላቸው ንብረቶች ሪል እስቴት (REO) በመባል ይታወቃሉ.
The Bottom Line
የግል ብድር አሰራርን የመጋለጥዎን አደጋ ለመቀነስ ጥቂት መሠረታዊ መመሪያዎችን ይከተሉ: ከሚችለውዎ በጣም አነስተኛ ቤት ይግዙ. የአስቸኳይ የጀትን ፈንድ ቢያንስ ስድስት ወር የሚሸፍነውን ወጪ ይያዙ .
አንድ አንድ ምንጭ ካበቁ የገቢዎ መጠን በዜሮ ላይ እንደማይጥል በርካታ የገቢ ምንጮች ይፍጠሩ. እንደ የብድር ብድር ወይም የክሬዲት ካርድ ዕዳን ያለ ምንም የብድር እዳ እዳዎች ያስወግዱ. ምንም አይነት አስገራሚዎች እንዳያጋጥምዎ እንዴት እንደሚሰራ ይረዱ.
ይህን በመናገር, ቤትዎን ይደሰቱ. አብዛኛዎቹ የቤት ባለቤቶች ለግድብ ማቆየት አይከሰቱም. እነዚህን መጥፎ አጋጣሚዎች ለመከላከል የሚያስችሏቸው ዋና ዋና አደጋዎች ላይ ንቁ ተነሳሽነት ለመመልከት የሚያስችል በቂ እውቀት አለዎት. እና እነዚህም በጥቅሉ እና በአጠቃላይ ከቁጥጥሩ በታች ባለው የገንዝብ መርሃግብር ዙሪያ ይሽከረከራል.