አብሮ መስራት የሚፈልግ ማንኛውም የኢንቨስትመንት አማካሪ, በተለምዶው እንግሊዝኛ, ለሚከፍሉት የተለያዩ ኢንቬስትመንት ክፍሎችን ለማብራራት ፈቃደኛ መሆን አለበት. ከምክር አማካሪ ጋር የማይሰሩ ከሆነ አሁንም ክፍያን ይከፍላሉ. እነዚህን ክፍያዎች ምን እንደሆኑ ለማየት በፋይናንስ ተቋማት ድረገጾች እና ሰነዶች ውስጥ ማለፍ አለብዎት.
ስለ ኢንቨስትመንት ክፍያዎች ሲጠይቅ, አንድ ሰው "የእኔ ኩባንያ ይከፈልኛል" ከሆነ ተጨማሪ ዝርዝሮችን ያግኙ. እርስዎ ምን እየከፈሉ እንደሆኑ የማወቅ መብት እና አንድ ሰው ለእርስዎ ኢንቨስትመንት ማበረታታት እንዴት እንደሚከፈል.
ለመጠየቅ ስድስት ዓይነት የኢንቨስትመንት ክፍያዎች እዚህ አሉ.
1. የወጪ ሂሳብ ወይም የውስጥ ወጪዎች
የጋራ ገንዘብ ለማሰባሰብ ገንዘብ ያስወጣል. እነዚህን ወጭዎች ለመክፈል የማካካሻ አካላት የሥራ ማስኬጃ ወጪዎችን ያስከፍላሉ. የድርጅቱ ጠቅላላ ወጭ በተገቢው ጥምርታ ይገለጻል.
- .90% የወጪ ጥቅማጥቅሞች (fund cost ratio) በሺዎች ($ 90) የተሸፈነ ትርፍ ለእያንዳንዱ 1,000 የአሜሪካ ዶላር መዋዕለ ንዋይ የፈሰሰ ሲሆን በዓመት ወደ $ 9 ዶላር ወደ ሥራ አከፋፈል ወጪ ይመለሳል.
- የ 1.60% የወጪ ፍጆታ ያለው ገንዘብ ማለት በየአመቱ $ 16,000 በየቦታው የተተከለው, ወደ 16 ዶላር ገደማ የሚሆነው ወደ የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች ይደርሳል ማለት ነው.
የወጪ ክፍያው ከመለያዎ አይቀነስም, የሚያገኙት የኢንቨስትመንት ተመላሽ ግን የወጪ ክፍያው ነው.
ምሳሌ: እንደ አንድ ትልቅ የኩኪስ ሊንክ የመሳሰሉት የጋራ ፈንድ ማሰብ; የማካካሻ ወጪዎች በየዓመቱ ከመጥፋቱ ይወጣሉ.
የተቀሩት ሾጣሶች በኩኪዎች ወይም ማጋራቶች ተከፋፍለዋል. ክፍያው ቀድሞውኑ ስለወጣ የእያንዳንዱ ድርሻ ዋጋ ትንሽ ነው.
በሁሉም የፋይናንስ ዓይነቶች ላይ ወጪዎችን ማወዳደር አይችሉም. አንዳንድ የገንዘብ ዓይነቶች, እንደ ዓለምአቀፍ ገንዘብ, ወይም አነስተኛ የቁሳቁሶች ገንዘብ, ከትልቅ ካፒታል ወይም ቦንድ ገንዘብ ይልቅ ከፍተኛ ወጪዎች ይኖሯቸዋል.
ወጪዎችዎን በጠቅላላው የጋራ ገንዘቦች ውስጥ በገንዘብዎ መጠን መመልከት ጥሩ ነው. ከፍተኛ የ "ፖይንቲክ መርጃዎች" (ኢንዳይንስ) ምንዛሪ ለመገንባት እና የጋራ ንብረትን ለማካካሻ ወጪዎች ከ 50% በላይ አያስከፍሉም.
2. የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያዎች ወይም የኢንቨስትመንት አማካሪ ክፍያዎች
የኢንቨስትመንት አያያዝ ክፊያዎች ከጠቅላላው የንብረት አስተዳደር በመቶ በመቶ መሰረት ይከፈላሉ. እነዚህን ዓይነቶች ክፍያዎችን በከፊል ቀረጥ ወይም ቀረጥ-ተቀናሽ ዶሮዎች በከፊል ይከፈሉ .
ምሳሌ 1% የሚከፍል የዋና ተቆጣጣሪ አማካሪ ማለት በየአመቱ 100,000 ዶላር መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስን ማለት በየአመቱ በአማካኝ ክፍያ $ 1,000 ይከፍላሉ. ይህ ክፍያ በአብዛኛው በእያንዳንዱ ሩብ አመታዊ ከመለያዎ ይከፈለዋል. በዚህ ምሳሌ በ $ 250 ዶላር ነው.
ብዙ አማካሪዎች ወይንም ነጋዴዎች በዓመት ከአንድ በመቶ ያነሰ ዋጋ ያስከፍላሉ. በአንዳንድ ሁኔታዎችም, ከፍተኛ መጠን የጋራ ገንዘቦችን (የጋራ ጥቅሞችን) እየተጠቀሙ ነው ይህም ማለት አጠቃላይ ክፍያ 2% ወይም ከዚያ በላይ ሊሆን ይችላል. አነስተኛ ሒሳቦች ከፍተኛ ክፍያዎች (እስከ 1.75%) ለመደወል የተለመዱ ናቸው, ነገር ግን ትልቅ የገበያ መጠን (1,000,000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ) ከሆነ እና እና ከ 1% በላይ የምክር አገልግሎት ክፍያዎችን እየከፈሉ ከሆነ በተጨማሪ ተጨማሪ አገልግሎቶችን ያገኛሉ ወደ ኢንቨስትመንት አስተዳደር. ተጨማሪ አገልግሎቶች አጠቃላይ የፋይናንስ እቅድ, የግብር እቅድ, የንብረት ዕቅድ, የበጀት ድጋፍ, ወዘተ. ሊሆኑ ይችላሉ.
3. የግብይት ክፍያዎች
የጋራ ፈንድ ወይም አክሲዮን ለመግዛት ወይም ለመሸጥ ትዕዛዝ በሚኖርበት ጊዜ ብዙ የአከፋፋይ ሂሳቦች አንድ የግብይት ክፍያን ያስከፍላሉ. እነዚህ ክፍያዎች ከንግድ $ 9.95 እስከ $ 50 ዶላር ይደርሳሉ. አነስተኛ መጠን ያለው ገንዘብ እየገዙ ከሆነ እነዚህ ክፍያዎች በፍጥነት ይጨምራሉ.
ለምሳሌ- በ $ 5,000 ኢንቨስትመንት ላይ የ $ 50 የማስተላለፍ ክፍያ 1% ነው. በ $ 50,000 ዶላር የ $ 50 ግብይት በጣም ዝቅተኛ ነው .10% ብቻ ነው.
4. Front-End Load
ከሚቀጥሉት የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች እና "የጋራ" የጋራ መጠቀሚያ ክፍያዎች የፊት-መጨረሻ ጫኝ, ወይም ኮሚሽን.
ለምሳሌ: የፊት-መጨረሻ ጫኝ ያለው ገንዘብ ለመግዛት ከፈለጉ, እንዲህ ይሰራል-የአንድ ማጋራትን በ $ 10 ዶላር ይገዛሉ, ሆኖም በሚቀጥለው ቀን የእርስዎ አክሰስ ዋጋ $ 9.50 ብቻ ነው ምክንያቱም .50 ሲር ሲጋራ እንደ የፊት-መጨረሻ ጫፍ ተከፍሏል.
5. የኋላ-ጭነት መጫን ወይም የውክልና ክፍያ
ከሚካሄዱት የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች በተጨማሪ የ "B ማካካሻ" የጋራ ድጎማዎች የውጭ ጫፍን ወይም የኃላፊነት ክፍያን ያካሂዳሉ .
ገንዘቡን በሚሸጡበት ጊዜ የጀርባ ጫወታ የሚከፈል ይሆናል. ይህ ክፍያ አብዛኛውን ጊዜ እርስዎ የእርዳታውን ባለቤትነት ለእያንዳንዱ ተከታታይ ዓመት ይቀንሳል.
ምሳሌ: በዓመቱ ውስጥ ሲሸጡ, በዓመት ሁለት ሲሸጥ, በሦስተኛ ደረጃ ሲሸጥ, ወዘተ የሚቀነስ ከሆነ 4% ወዘተ.
ተለዋዋጭ ክፍያዎች እና የመረጃ ጠቋሚዎች ብዙውን ጊዜ በሃላፊነት ይሰጣሉ. ምክንያቱም እነዚህ ምርቶች ለሚሸጡት ሰዎች ፊት ለፊት ትልቅ ኮሚሽን ይከፍላሉ. ቀደም ሲል ከሽያጭ ካወጡት የኢንሹራንስ ኩባንያው ቀደም ሲል የወሰዷቸውን ክፍያዎችን መልሰው ማግኘት አለባቸው. ምርቱን ለረጅም ጊዜ ካስያዙት የኢንሹራንስ ኩባንያው የግብይት ወጪውን በጊዜ ብዛት ይሸፍናል. በዚህ ምክንያት የውድድሩ ዋጋ ከጊዜ ወደ ጊዜ እየቀነሰ ይሄዳል.
6. ዓመታዊ የባንክ ሂሳብ ወይም የጥበቃ ክፍያ
የፍሬንድጅንግ አካውንት እና የጋራ ፈንድ አካውንት በየዓመቱ ከ $ 25 - እስከ $ 90 ድረስ በየዓመቱ ለመለያየት ክፍያ ሊያስከፍል ይችላል. እንደ IRA የመሳሰሉ የጡረታ ሂሳቦች ውስጥ በአብዛኛው በእንዲህ ዓይነቱ ሂሳቦች ላይ አስፈላጊ የሆነውን የ IRS ሪፖርትን የሚሸፍነው በየአመቱ የሚያስተዳድሩት ክፍያ ይኖራል. ይህ ክፍያ በዓመት ከ $ 10 - በዓመት $ 50 ነው. ብዙ ሂሳቦችም ሂሳቡን ካቋረጡ የመለያ መዝጋትን ያስከፍላሉ. የመዝጊያ ክፍያዎች ከ $ 25 - $ 150 በመለያ ሊደርሱ ይችላሉ. አብዛኛዎቹን የሀብት ዓመታዊ ሂሳቦች ክፍያ ከሚጠይቀው የፋይናንስ አማካሪ ጋር እየሰሩ ከሆነ ብዙ ጊዜ ይነሳሉ.