ክፍያዎችዎን በተለያየ መልክ ማዋቀር ምናልባት ይቀንሳል
ለፋይናንስ ዕቅድ ክፍያዎች የግብር ተቀናሽ ሂሳብ መውሰድ
እንደ የግብር ማዘጋጃ ክፍያዎች, የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያዎች እና የፋይናንስ እቅድ ክፍያዎች በግብር ተመላሽዎ ላይ የተለያየ ቅነሳ ተደርጎ ሊወሰዱ ይችላሉ, ነገር ግን ከ 2% በላይ ከተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎ (AGI) አንጻር ሲታይ ብቻ ነው.
ለምሳሌ: የእርስዎ AGI 100,000 ዶላር ከሆነ እና 3,000 ዶላር የፋይናንስ ዕቅዶች, የሂሳብ አሰጣጥ እና / ወይም የኢንቨስትመንት ማስተዳደር ክፍያዎች ሲኖርዎ, ለመጀመሪያው $ 2,000 ክፍያ አይሰጥዎትም, ነገር ግን የመጨረሻውን $ 1,000 ቅናሽ ማድረግ ይችላሉ. ከ AGI 2% ያልበለጠ.
ብዙ ሰዎች ይህን ማድረግ የሚቻልበት ከሁሉ የተሻለ መንገድ እንደሆነ አድርገው በመቁጠር ከግብር ታክስ አከላት ጋር እነዚህን ክፍያዎች በቼክ ይክላሉ. ነገር ግን በ IRA ውስጥ ገንዘብ ካለህ እንዲህ ዓይነቶቹን ክፍያዎች ለመክፈል የተሻለ መንገድ ሊኖር ይችላል, ስለዚህ ከግብር ታክሶ ጋር ዋጋውን ይቀንሱልዎታል.
ከ IRA ክፍያዎችን መክፈል
ለኢንቨስትመንት ማኔጅመንት ክፍያዎች ወይም እንደ ንብረቶች በመቶኛ የተዋቀሩ የፋይናንስ ክፍያ ዕቅዶች ከተከፈለበት ሂሳብ በቀጥታ መክፈል ይችላሉ. ክፍያ በዚህ መንገድ ሲከፍሉ የ IRA ሂሳብ ከሆነ እንደ ማቋረጥ አይቆጠርም. ይልቁንም, እንደ ኢንቨስትመንት ወጪ ተደርጎ ይቆጠራል, እናም ክፍያውን ከቅድመ-ታክስ ዶላሮች ጋር እየከፈሉ ነው. በዚህ መንገድ ለእያንዳንዱ $ 1,000 የክፍያ ክፍያዎች, 25% ዝቅተኛ የግብር መጠን ከሆነ, ከዚያ በኋላ ከግብር ግብር መሰረት $ 750 ዶላር ያስወጣዎታል.
በተቻለ ጊዜ ሁሉ ከዋና IRAዎች በቀጥታ ክፍያ መክፈል ተገቢ ነው. ይሁን እንጂ በ Roth IRAs ይህን ማድረግ ምንም ችግር የለበትም. ለምን? የ Roth IRA ገንዘብ በጭራሽ ታክስ አይከፈልም, ስለዚህ ገንዘቡ በተቻለ ፍጥነት ከግብር ነፃ የመሆን ፍላጎት እንዲኖርዎ ይፈልጋሉ. የ A ሜሪካ IRA ገንዘብ A ንድ ቀን E ንደተከፈለና E ንደዚህ ዓይነት ሂሳብ ላይ ክፍያዎችን በመክፈል በዚያ ክፍል ላይ የገቢ ግብር መክፈልዎን A ይቀጥሉም.
በሚያሳዝን ሁኔታ, ከ IRA ለ IRA የሚወጣውን የኪሳራ ክፍል ብቻ መክፈል ይችላሉ. ለምሳሌ በ IRA ውስጥ 500,000 ዶላር እና ከጡረታቸው ውስጥ ያለ ገንዘብ 100,000 ዶላር ካለዎት, እና በዓመት 1% ከፍለው እንዲከፍሉ ከተደረገ, ከ IRA የሚመነዘረው $ 5,000 ሊወጣ ይችላል, ነገር ግን $ 1000 ያልተከፈለ -የ አይ.ካ. መለያ ከ IRA ሊካህ አይችልም.
የውስጥ የውስጥ ድጐማ ክፍያዎች እና የትራንስ ወጪዎች
የጋራ ፈንታ ባለቤት ሲሆኑ ክፍያዎች በክፍያ ተመን ይከፈላሉ . የእርስዎ ድርሻ ለእርሶ ከመመደቡ በፊት ይህ ወለድ ከመመለሻው ላይ ተቆንጦ ይቀነሳል. በመሠረቱ, ይህ ወጭ በቀጥታ ክፍያውን ለመክፈል ያገለገሉበት ያልተመለሰ (ወይም ትርፍ) ነው. በዚህ ምክንያት, የጋራ ገንዘቡን ጠቅላላ ክፍያ ለመጨመር እና እንደ ተቀናሽነት ማመልከት አያስፈልግዎትም.
ይሄ ለአብዛኛዎቹ የግብይት ወጪዎች በተመሳሳይ መልኩ ይሰራል. አክሲዮን ለመግዛት እና 9,95 ዶላር ከገዙት, $ 9.95 በጀቱ ዋጋ ላይ ተጨምሮ ነው - ስለዚህ ክምችቱን ሲሸጡ ሪፖርት የተደረጉት የካፒታል ገቢ ከሽያጩ ዋጋ መጠን ይቀንሳል.
ምክር ለመክፈል መክፈል
አንዳንድ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ለፋይናንስ ማዘጋጃ አገልግሎትና ለግብር አግልግሎቶች ይሰጣሉ. ይህ ብዙውን ጊዜ እንደ አንድ ጥራዝ የአገልግሎት አቅርቦት አካል ሆኖ ይቀርባል, እና በሚተዳደሩ በመቶዎች ተመን ላይ ተመስርተው እንዲከፍሉ ይደረጋል .
ከዚህ በኋላ ከግብር ቀረጥ ጋር የተያያዙ ወጪዎችን ሲመለከቱ እነዚህ አገልግሎቶች በጣም አስገራሚ ናቸው.
ሌላው ሊታሰብበት የሚገባው ነገር ከፍተኛ የትርፍ መጠን ለመትረፍ በማሰብ የትራንስፖርት መረጃ ጥናት የሚያካሂዱ የአስተዳደር ተቆጣጣሪዎች ቡድን የሚያስተዳድረው የትብብር ገንዘብ መሰብሰብ ወጪ ነው. ለዚህ ቡድን የምርምር ተንታኞች የበለጠ ወጪ ስለሚፈጅ በአርአያነት የሚንቀሳቀሱ ገንዘቦች በአመት በአብዛኛው ከ 1% በላይ የበጀት ክፍያዎች ከፍ ያደርጋሉ.
በአግባቡ የሚንቀሳቀሱ ገንዘቦችን ከመጠቀም ይልቅ የአነስተኛ ወለድ ኢንቨስትመንት (ፋይናንሲንግ) ገንዘብን የሚጠቀሙ ገንዘቦችን ለመገንባት የሚያዋጣውን ገንዘብ ለመቅጠር ይችላሉ. እነዚህ ገንዘቦች በተለምዶ የፕሮፓርትመንት ወጪዎች ከ 30% በታች ናቸው. አገልግሎቶችን በማስተካከል በዚህ መንገድ ከግብር ቀረጥ ጋር በማያያዝ ለተጨማሪ ተመሳሳይ ግብረ መልስ ብዙ የግል አስተያየት ማግኘት ይችላሉ.
በተናጠል የሚቀናበሩ ሂሳቦች
ብዙ ገንዘብ ባላቸው ሀብቶች ውስጥ ከፍተኛ ቤተሰቦች ላላቸው ቤተሰቦች ብዙ ገንዘብ ነክ ጉዳዮች አማካሪዎች በጋራ ኩባንያ ተመርጠው በተናጥል የሚተዳደሩ ገንዘቦችን ይመክራሉ.
እርስዎ አሁን የአክስዮን ግብረቶች ያለዎት, እናም ምንም አይነት የወጪ ጥምር የለውም. ይልቁንስ, ሁሉም ሂሳቦች ከሂሳቡ የሚቀነሰውን የኢንቨስትመንት አስተዳደር ክፍያ ይከፈላሉ. አይ IRA ከሆነ ከ IRA የተወሰደውን ክፍያዎች በዲታር ዶላሮች ይከፈላሉ. ሂሳቡ የሌለ የጡረታ ሂሳብ ክፍያዎች 2% የተለያየ እቃዎች መጠን ላይ የሚወሰን ነው.