ተለዋዋጭ ገንዘቡን ለመሰጠት ወይም ለመለዋወጥ ከመወሰንዎ በፊት ቀረጥ ያስገባል.
- አይ IRA ከሆነ, ማደስ እና ማስተላለፍ ይችላሉ.
- አይ IRA ካልሆነ, 1035 ልውውጥ መጠቀምን ወይም ሊሰጥዎት ይችላል.
- የገቢ አበል ከሆነ, የሚገዛዎ ሰው ማግኘት አለብዎ.
ከዚህ በላይ አንድ እና ሁለት አማራጮች ወርሃዊ ገቢ የሌላቸው በዓይነት ላይ ተፈጻሚነት ይኖራቸዋል. ገቢው ገቢያቸውን እየከፈለ ከሆነ አማራጭ ሶስት ተግባራዊ ይሆናል. እንዴት እነዚህ አማራጮች እንደሚሰሩ እነሆ.
ከዓመት ገቢ ማግኘት ከ IRA ወይም ከጡረታ ሂሳዝ ሲወጣ
በ IRA ሂሳብ ውስጥ የተካተተ ተለዋዋጭ ገንዘብ ካቀረዎት ገንዘቦዎን በተለዋዋጭ ዓመታዊ ሂሳብ እና ወደ ባንክ, ወደ የጋራ ኩባንያ ወይም ንግድ አቋራጭ ድርጅት በመደበኛ ወደ IRA ማስገባት ይችላሉ. ገንዘቡ አሁንም በ IRA ጥቅል ውስጥ ውስጥ ስለሆነ, ዝውውር ወይም ሮልቨር በመባል ይታወቃል, እንደነዚህ ግብይቶች ምንም ታክስ አይከፈልም. እንዲያውቁት ይሁን; አንዳንድ የአረቦቶች ከግዢ ቀንዎ እስከ አስራ አምስት አመት ሊቆዩ የሚችሉ እዳዎችን ይሰጣሉ. ማንኛውንም ተለዋዋጭነት ገንዘብ ከመሰረዝዎ ወይም ከማስተላለፍዎ በፊት ሊተገበሩ የሚችሉትን ክፍያዎች ይፈትሹ. የተጣራ ክፍያ ከፍ ያለ ቢሆንም በጥቂት ዓመታት ውስጥ ዝቅ ቢል, የእርስዎን IRA ዘለቄታዊ መጠን ወደተለየ መለያ ከማሽከርከሩ በፊት ጥቂት ዓመታት መጠበቅ የተሻለ ሊሆን ይችላል.
በሃላፊነት ላይ የተመሠረተ ክፍያ አይኖርባቸውም, ወይም ዝቅተኛ (2% ወይም ከዚያ በታች), ከዚያም በብዙ ምክንያቶች በ IRA ውስጥ የአንድ ተለዋዋጭነት መጠን ወደ ፖታሽ ኢንዴክሽን ፖርትፎሊዮ በማስተላለፍ , ወጪዎን ከ 2% - 3.75% ለ በዓመት ወደ 50% - በዓመት 1%.
እነዚህ ዝቅተኛ ቀጣይ ክፍያዎች በጊዜ ሂደት ከፍተኛ ትርፍ ያስገኛሉ. በ $ 100,000 ኢንቨስትመንት ላይ በዓመት 2% ቅናሽ ማድረግ ይችላሉ. በአስር ዓመት ጊዜ ውስጥ ከ $ 20,000 በላይ ገንዘብ ታጠራቅማለህ.
ከዓመት ገቢን ማግኘት ይህ IRA አይደለም
በ IRA ውስጥ ወይም ላልያም እንደ 403 (ለ) ያለ የጡረታ ሒሳብ ውስጥ የማይለወጥ ማካካሻ ካገኘዎት, ለግብር አላማዎች ከመክፈል በፊት ቀሪው ዓመታዊ ገቢዎን እንዲከፍሉ ከፈለጉ, ዓመታዊ ገቢዎ ገቢ ወይም ገቢ ያለው መሆኑን ማወቅ ያስፈልግዎታል. ኪሳራ.
ይህንን ለማድረግ በመጀመሪያ የዓመታዊ ወጪዎን ዋጋ ማወቅ ያስፈልግዎታል. ወጪው በገባው መጠን ውስጥ ያስቀመጡት ጠቅላላ የገንዘብ መጠን ነው. ወጪውን የማያውቁት ከሆነ በሒሳብዎ ላይ የደንበኛን ቁጥር ይደውሉ እና ይጠይቁ. በመቀጠሌ, የወጪዎ ዋጋዎን በተለዋዋጭ ጉዜዎ ወቅታዊ ዋጋ ጋር ያወዳድሩ.
ገቢ ማግኘት ካለ - የእርስዎ የተከፈለ ኪሳራ መጠን ካገኘ, እና በዚህ ዓመቱ ውስጥ ገንዘብ ካለ, ለማንኛውም ገቢ ላይ የግብር ገቢዎችን ይከፍላሉ. በኪሳራዎ ውስጥ ከፍተኛ ገንዘብ ማግኘት ከቻሉ, በዚህ ኪሳራ ውስጥ ከማካካሻው ይልቅ, ዝቅተኛ ወጭ ያለው ዝቅተኛ ተለዋዋጭነት ያለው ተመጣጣኝ ባለአደራ ተለዋዋጭ (1035 ልውውጥ ተብሎ ይጠራል). ለምሳሌ Vanguard እንዲህ ዓይነቱን ዝቅተኛ ክፍያ ክፍያ ያቀርባል. የዓመት ክፍያው አነስተኛ ድጎማ ካገኘ, የማካካሻ ክፍያን ለመክፈል እና ለሌሎች የዝቅተኛ ወጪ አማራጮች የጋራ ፈንድ ወይም የሻጭ አክስዮን ሂሳብ በመክፈት ገንዘቡን መጠቀም ይችላሉ.
አንድ ኪሳራ ከጠፋ - የተለዋዋጭ ገንዘቡዎ የአሁኑ ዋጋ ከዋጋ መሠረት ላይ ካለው ያነሰ ዋጋ አለዎት. ትርፍውን ካስቀሩ, ያቀረቡትን ኪሳራ በታክስ ተመላሽዎ ላይ መጠየቅ ይችላሉ. ኪሳራውን የሚቀንሰው ተለዋዋጭ ገንዘብን ለመሰረዝ ጥንቃቄ ያድርጉ, ምክንያቱም በዚህ ምክንያት የኪሳራ ኪሳራ ኪሳራ ቢያንስ ከርስዎ ወጪ ዋጋ ጋር እኩል ሊሆን ይችላል, ስለዚህ የጡረታውን በመሰረዝ; አንዳንድ የሞት ጥቅማ ጥቅም አስቀድመው ይቀድማሉ.
የገቢ ማመንከሪያን መውጣት
የገቢ አበል ማለት ወርሃዊ ጥቅማጥቅሞችን የሚከፈልዎት የገንዘብ አበል ነው. እንዲህ ዓይነቱ የአበዳሪነት ገንዘብ ለመውጣት አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል. ክፍያዎች ምን ያህል ዋጋ እንዳላቸው በግምት ለመገመት አንድ ሰው ማግኘት አለብዎ እና የአንድ ጊዜ ጠቅላላ ድምር ይሰጥዎታል. በድርጅታዊ መዋቅር ውስጥ የተደነገገ ነው. የሽያጭ ጉዳይዎ የዓመት ክፍያን ለመግዛት ከዋጋ ኩባንያዎች ዝርዝር ያቀርባል. አንድ ቅናሽ ከማድረግዎ በፊት ብዙ ሰዎችን ያነጋግሩ.
ሊታሰብባቸው የሚገቡ ሌሎች ነገሮች
የአክሲዮኖች ዋጋ ከኢንሹራንስ ኩባንያ ጋር ኮንትራት ነው. አንዳንድ የዓመት ክፍያዎች የተወሰኑ የጡረታ አበል ገቢ ያደርሳሉ. ከዓመት ዕዳ ከማውጣትዎ በፊት ሁሉንም ዋስትናዎችዎን መገንዘብዎን ያረጋግጡ. ምናልባት መተካት የማይችሉት የኢንሹራንስ አገልግሎት መሰረዝ ይችላሉ. ጥቅሞቹ ከተረዱት እና ለእርስዎ ፋይዳ እንደሌላቸው ከተረዱ ከእርሶ እርዳዎ መውጣት ከእርስዎ የላቀ እርምጃ ነው.