401 (ሰ) ብድሮች ጥቅሞቻቸው እና ጉዳቶችዎ አላቸው
ጠቃሚ 401 (k) የብድር እውነታዎች
ብዙ 401 (k) ዕቅዶች ቢቀድሙም, አማራጩ የቀረበው የመክፈቻ ቅደም ተከተል ለመጠቀም የመጀመሪያውን እድል መውሰድ አለብዎት ማለት አይደለም. በእርግጥ በአብዛኛው በ 401 (k) በእርስዎ ብድር ላይ ብድር መወሰድ ከሁሉም የተሻለ መፍትሄ አይደለም, እናም እንደዚህ ሆኖ በብዙዎች ዘንድ "የመጨረሻ አማራጭ" ነው. ነገር ግን እንደ ብዙ የገንዘብ ውሳኔዎች ሁኔታ, እንደ 401 (k) ብድር ከግል ብድር መስራትዎ ምክንያታዊ የሆነ ምክንያቶች አሉ.
401 (k) ብድር ለመቁጠር ካሰቡ ደንቦቹን በመለየት መስመር ላይ ከመፈረምዎ በፊት 401 (k) ብድር ያለውን ደንቦች ማወቅዎን እና በትክክል ማወቅዎን ያረጋግጡ. ከመጀመርዎ በፊት ስለ 401 (k) ብድር ማወቅ አለብን (ጥሩ, መጥፎ እና ገለልተኛ).
1.401 (k) ብድሮች የመክፈል ገደቦች አላቸው
በአጠቃላይ, ዝቅተኛውን የ $ 50,000 ወይም የቅድመ ክፍያ ዕቅድ ቀሪ ዕዳዎን ብቻ ሊበደር ይችላል. ብድርዎን ለመቀበል, በሚቀጥለው የክፍያ ወቅት ልክ እንደተበዳሪው ብድሩን ለመክፈል መስማማት አለብዎት.
ብዙውን ጊዜ, ይህ የሚከፈልዎት ከደሞዝዎ ክፍያ በራስ-ሰር ተቀናሽ ሂደ.
2.401 (k) ብድሮች የመጠን ገደቦች አላቸው
ቤት ለመግዛት ገንዘቡን ካልተጠቀሙ በስተቀር ብድርውን መልሰው በአምስት አመት ወይም ከዚያ በታች መሆን አለበት. መኖሪያ ቤት ለመግዛት ሲሉ ገንዘብ ከተበደሩ የብድር ርዝማኔ ረዘም ያለ ሊሆን ይችላል, ሆኖም ግን ከዚህ በታች የመቋረጥን ሁኔታ መገንዘብዎን ያረጋግጡ.
3. 401 (k) ብድሮች የብድር ማረጋገጫ አይጠይቁ
ገንዘብ ለመበደር ስላልቻሉት 401 (k) ብድር ቢጠይቁ ምንም የብድር ፍተሻ አይከናወንም . በምትኩ, ለጊዜው የጡረታ ገንዘብዎን እያገኙ ነው . ገንዘብ ሊበዛዎት የማይችል ስለሆነ, ክሬዲትዎን መፈተሽ አያስፈልግም. ነገር ግን ይህ ወለድ አይከፍሉም ማለት አይደለም.
4. 401 (k) ብድሮች የተቀናጀ የወለድ ተመን አላቸው
የዱቤ ነጥብዎ ምንም ይሁን ምን, በ 401 (k) ተወዳዳሪ የወለድ ፍጥነት ይከፍላሉ. ይህ ፍጥነት በአብዛኛው ከተጠቃሚው ብድር ጋር ተመጣጣኝ በሆነ የመጀመሪያውን የመንደሩ መጠን ላይ ነው. ይልቁንም የብድር ገንዘብን እና ወለድዎን ወደ ባንክ ወይም ወደ ሌላ የፋይናንስ ተቋም አይመልሱም. የእያንዳንዱ የብድር መጠን አጠቃላይ ወደ 401 (k) ሂሳብዎ ይመለሳል.
5.401 (k) ብድሮች ዝቅተኛ ወይም ምንም የመተግበሪያ ማመልከቻ ክፍያ አይኖራቸውም
የ 401 (k) ብድር እውነተኛ ብድር ስላልሆነ ማናቸውም የማመልከቻ ክፍያዎች በአብዛኛው አነስተኛ ናቸው. ይሁን እንጂ ዕቅድዎ መነሻ ወጪ ካለው ይህ በአብዛኛው ወደ ፕላኑ አስተዳዳሪው ይሄድና ወደ መለያዎ ተመልሶ አይሄድም. ብዙ የአቅርቦት ክፍያዎች እና መነሻ ወጪዎች እስከ $ 75 ድረስ በብድር. ይህም ማለት $ 1,000 ከተበደሉ ወዲያውኑ 7.5% ሊያጡ ይችላሉ. ስለዚህ የብድር ወጪዎች ወይም የማመልከቻ ክፍያዎች ካሉ ለጠቅላላው ብድር ትኩረት መስጠት አስፈላጊ ነው.
6. 401 (k) በተፈናቀሉ የኢንቨስትመንት ዕድገት ላይ የተገኘው ብድር ወለድ
በ 401 (k) ዕቅድ ውስጥ ገንዘቡ ሙሉ ለሙሉ በቆየበት ጊዜ ሙሉ በሙሉ 401 (k) ተበዳሪዎ ለጡረታዎ አይሆንም. ስለዚህ, በ 401 (k) ብድርዎ ወቅት ሁሉንም የተበዳሪ ገንዘቦች በሙሉ ሊለወጡ ይችላሉ. ነገር ግን ከሁሉም የበለጠ ተፅዕኖ ያሳድራል, ከተጣቃሚ ወለድ ትርፍ ውስጥ ያጥፋሉ. ስለዚህ ከእርስዎ 401 (k) ገንዘብ ሲቀሩ, የወደፊት ኑሮዎን እየበደሉ እና ዋናውን እና ወለዱን ሲከፍሉ እንኳን, እርስዎ በሚቆሙበት ጊዜ እንደጠፋ የንብረት ዕድገት ሳያደርጉ አይቀሩም. .
7. 401 (k) ብድሮች ከታክስ በኋላ ታክስ ይከፈለዋል
የእርስዎን 401 (k) ብድር በሚከፍሉበት ጊዜ ከመጀመሪያዎቹ 401 (k) አስተዋፆዎች በተለየ, ከግብር በኋላ (ወይም ከሃስ-ቀረጥ) ዶላር ጋር ያድርጉ .
በዚህም ምክንያት የ $ 100 ብድር ክፍያ የመኖሪያ ቤትዎ ክፍያ በ $ 100 ይቀንሳል. ይባስ ብሎ ደግሞ በ 401 (k) ዕቅድ ላይ በ 401 (k) ዕቅድ ላይ ሲከፍሉ ተመሳሳዩን ገንዘብ እንደገና ይከፍላሉ.
8. 401 (k) የብድር ስምምነቶች በቅጥር ላይ የተንጠለጠሉ ናቸው
ብዙ ሰዎች የሚያውቁት 401 (k) ብድሮች አሉ, ይህ ደግሞ የሥራ መቋረጥ አደጋ ነው. የውል ማቋረጡ ይህን ምክንያት አደጋውን የሚያመጣበት ምክንያት የ 401 (k) ብድሮች ውሎች በአጠቃላይ ከቀጣሪዎ የሥራ ስምሪት ሁኔታ ጋር የተሳሰሩ መሆኑ ነው. መንስኤው ምንም ይሁን ምን, ከአሁኑ አሰሪዎ ጋር መስራት ካቋረጡ, የተቀረው በሙሉ ቀሪው በታክስ የማስፈጸሚያ ቀነ-ገደብ (ቅጥያዎችም ጨምሮ) ነው. በቀጣይ ህግ 401 (k) ብድሮች ሥራ ላይ ከዋሉ ከ 60 ቀናት በላይ መሰጠት ነበረባቸው. በዚህ ፈጣን የፍጥነት ሁኔታ ውስጥ የብድር መጠንዎን ለመክፈል የማይችሉ ከሆነ, መክፈል የማይችሉትን ጠቅላላ መጠን እንደ ስርጭት ተደርጎ ይቆጠራል, ይህም ከፍተኛ የፌደራል ገቢ ግብር, የመንግስት የገቢ ታክስ እና አስቀድሞ ስርጭት ቅጣቶች .
9. 401 (k) ብድሮች አሁንም በአጠቃላይ ከስርጭት የተሻለ ናቸው
አንድ 401 (k) ብድር አንዳንድ ጥቅሞች ቢኖረውም, እውነተኛ ፋይዳ በሚያስፈልገው ጊዜ ብቻ ከመንግስታዊ ያልሆኑ ጉዳዮች መወገድ አለበት. አብዛኛዎቹ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች, የጡረታ መዋጮቸው የተገደበ እንደሆነ ሰዎች እንዲያደርጉ ይመክራሉ. ለድንገተኛ አጀንዳ በድንገተኛ አደጋ ገንዘብ ወይም በአግባቡ ኢንሹራንስ መዘጋጀቱ ምንጊዜም የተሻለ ነው. ቢሆንም, በርስዎ እውነተኛ የድንገተኛ ጊዜ ውስጥ ሌላ ብቸኛ ምንጭዎ 401 (k) ገንዘብዎ ሙሉ ስርጭት ከሆነ, 401 (k) ብድር አሁንም ይመረጣል. ይህ ሊሆን የቻለው በተበደርዎት ጊዜ ውስጥ ካልቀረቡ በስተቀር የገቢ ግብርዎን እና በስርጭት ላይ ያወጡትን ቅጣት ማስቀረት ስለሚቻል ነው. የ 401 (k) የብድር አማራጮች ምቾት ከሚያስፈልጋቸው የተወሰኑ መዘዞች ጋር መኖራቸውን ብቻ ያስተውሉ.