የመጀመሪያ 401 (k) ያሽጋቶች ገቢዎች ከሚጠበቀው በላይ ገቢ ሊሆኑ ይችላሉ
ነገር ግን ለአንድ አዲስ ቤት ዝቅተኛ ክፍያ, ለልጆችዎ የኮላጅ ትምህርት, ወይም ያልተለመደ የፋይናንስ አስቸኳይ ገንዘብ ሲከፈል, 401 (k) ማቅረቢያ በሚሰጥበት ጊዜ በጥንቃቄ መቀጠል አስፈላጊ ነው.
እያንዳንዱ 401 (k) ማቋረጥ ማለት ከደመወዝዎ የቀደመ የቅድሚያ ዕቅድ የሚያገኙትን ጠቃሚ ጥቅሞችን ማለት ነው. እንዲያውም ወደ ከፍተኛ የገቢ ታክስ እና ተጨማሪ ቅጣቶች ሊዳርጉ ይችላሉ.
401 (k) የሂሳብ መመለሻ ህጎች እና ቅጣቶች
ከ 401 (k) ዕቅድ ዋነኛው ጠቃሚ ጥቅሞች አንዱ እያንዳንዱ አስተዋጽኦ የግብር ጥቅማጥቅሞችን ያመጣል. ዛሬ የግብር ታክስ ቅናሽዎ ሊከፈልበት ብቻ አይደለም, ነገር ግን ወደ ሂሳብዎ ያደረጉት አስተዋጽኦም ታክስ-ተዘዋውሯል . ነገር ግን እነዚህ የግብር ጥቅማ ጥቅሞች የሚተገበሩት በ E ቅድ ደንቦች E ንዳለብዎት ብቻ ነው. E ነዚህ ደንቦች በየዓመቱ ለጉዳይዎ ምን ያህል መዋጮ ማድረግ E ንደሚችሉ ነው.
ልዩ በሆኑ ሁኔታዎች, ሁሉም የተለመዱ 401 (k) ወጭዎች እንደ መደበኛ ገቢዎች ግብር ይጥላሉ, ምንም እንኳን የ Roth 401k ንብረቶች በተለየ መንገድ ቢመለከቱም. በአንድ ጥሩ ሁኔታ ውስጥ, ከእርስዎ 401 (k) ገንዘብ እስከሚወጣ ድረስ ጡረታ አያጡም.
እርስዎ ተቀጥረው በሚሰሩበት ጊዜ ለእያንዳንዱ የደመወዝ መጠን ያደርጉት እንደነበሩ ሁሉ የገቢ ታክስ ይከፍላሉ. ነገር ግን ብዙ ሰዎች በስራቸው በሚቆጠሩ ዓመታት ውስጥ ከጡረታቸው ውስጥ ዝቅተኛ የግብር አከባቢ እንደሚገኙ ያገኟቸዋል, ይህ በአንዳንድ አንጻራዊ የሆኑ የግብር ቁጠባዎችን ይጨምራል.
ነገር ግን ዕድሜያቸው ከ 59 ዓመት በታች ከመሆኑ በፊት ከእርሶ 401 (k) ገንዘብ ካወጡ ገንዘብዎን በሚከፍሉት መጠን ላይ ብቻ የገቢ ግብር መክፈል አለብዎት, ነገር ግን እነዚህ ገንዘቦች ተጨማሪ 10% ቅናሽ የስርጭት ቅጣቶች ታክስ ይደረጉባቸዋል .
ነገሮች ነገሮች ቶሎ ቶሎ የሚጣሱበት ቦታ ነው. ለአንዳንድ ሰዎች ይህ ታክስ እና ቅጣቶች ከተከፈል በኋላ ያነስ ጠቅላላውን ቁጥር በግማሽ ይቀንስልዎታል ማለት ነው! ዛሬ ለግብር የሚከፈልዎት ገንዘብ በዚህ ብቻ አይደለም የሚጥለው, ግን ጡረታ ከወጣዎት በላይ ተጨማሪ ገንዘብ ያስወጣል.
ልዩ ሁኔታዎች ከ 401 (k) የተጣራ ቅጣት
ይህ በተወሰኑ ሁኔታዎች ላይ አንዳንድ የገንዘብ ኪሳራዎችን ለማቃለል ታስቦ በመቶዎች ለሚቆጠሩ የቅድሚያ ስርጭት ቅጣቶች ብዙ የተለዩ ነገሮች አሉ. በሚከተሉት ሁኔታዎች ሥር 59 ½ ዓመት ከመድረሱ በፊት 401 (k) ድምቀቶች ከተጨማሪው ቅጣት ነፃ ናቸው:
- ይሞታሉ, ሂሳኑም ለወደፊቱ ይከፈልዎታል
- የአካል ስንኩልነት ይባላል
- ሥራን ካቋረጡ እና ቢያንስ ዕድሜያቸው ከ 55 ዓመት በታች የሆኑ ናቸው
- እንደ የህክምና ወጪ ቅነሳ ከሚፈቀድበት ያነሰ መጠን ያጣሉ
- በአጠቃላይ የክፍያ ወጭዎችን በከፊል ይጀምሩ ( ደንብ 72 (t) ን ይመልከቱ)
- ማካካሻዎ ከሚፈቀደው የቤት ውስጥ ቅደም ተከተል ጋር የተዛመደ ነው
በነዚህ እቅዶች ውስጥ በየቀኑ መቋረጥ የተራዘመውን የ 10 በመቶ ቅጣትን ሳይሆን ለመደበኛ የገቢ ግብር ተገዥ ይሆናል. ነገር ግን ገንዘቡ በፕሮጀክት ደንቦች እና ተገቢነት ባለው ሰነድ መሰረት መደረግ አለበት. እንዲህ ዓይነቱን ወጪ ከመውሰዳችሁ በፊት ስለ እቅዶችዎ አስፈላጊነትዎን ማወቅዎን እርግጠኛ ይሁኑ.
ተጨማሪ 401 (k) ቀደም ብሎ የመመለሻ ግምት
በ 401 (k) ቅድሚያ ማቋረጥ ምክንያት ከሚቀጡ ቅጣቶች እና ታክሶች በተጨማሪ የጡረታ እቅድ ገንዘቡን የወደፊት የኢንቨስትመንት ዕድገት ያጣሉ. ለ 401 ኬ ፕላን ሊሰጡ የሚችሉትን መጠን ላይ ዓመታዊ ወሰኖች አሉ, ስለዚህ ቀደም ሲል ለጨመረ ወጪ እንደገና ማሟላት አይችሉም. ያሌተጠቀሱ ሳይሆኑ በጠፉ ገቢዎች እና በንብረት ፍላጎት ላይ "ለመከታተል" በቂ ገንዘብ ለማዳን በጣም የሚከብድ ነው.
ምንም እንኳን 401 (k) ብድሮች የራሳቸው ዋነኛ ችግሮች እንዳሉ ቢነገርም, በገንዘብ አያያዝ ላይ ከሆንክ እና ብቸኛ አማራጭህ የጡረታ ገንዘብህን ይመስላል. ምንም እንኳን ሁለቱንም ማመቻቸት ባይሆንም 401 ኪ.ሜ ብድር በ 401 ኪ.ሜ ብድር ብድር ቢመርጥ ይመረጣል.
የእርስዎን 401 (k) መውጣቶች እና RMDs በማዘግየት ላይ
በሌላኛው ጫፍ, አብዛኛው ሰው ከ 401 (k) ዕቅዶችዎ ላይ ማሰራጨትን ሊዘገይ ይችላል, ከዚያም እድሜው 70 ፐርሰ ዓመት ከተቀረው አመት እስከ ኤፕሪል 1 የሚሰጠውን የግብር ማሻሻያ ጥቅሞች የበለጠ ለማሳደግ ይችላሉ.
ከዚያ በኋላ, ቢያንስ በየስንት ቢያንስ እርስዎ አስፈላጊውን ዝቅተኛ ስርጭት (RMD) ን መሰረዝ አለብዎት.
የእርስዎ RMD በሂሳብ ቀሪ ሂሳብዎ ውስጥ ካለው አመት ጋር ሲካተት በሂሳብ በተለመደው የኑሮ ዕድሜ ምልከታ ሠንጠረዥ / IRS በተወሰነው የሕይወት ዘመንዎ አማካይ ተከፍሎታል. የትዳር ጓደኛዎ ብቸኛ ተጠቃሚዎ ከሆነ እና ከእርሶ ከአሥር ዓመት እድሜ በላይ ከሆነ ልዩ ሁኔታ ይኖራል. እንደ የጊዜ ማራገፎች, ዓመታዊ የመድል ዲሲ (RMD) ሳይወስዱ ከፍተኛ ቅጣት ይደርስብዎታል. የእርስዎ RMD ን ላለማጣት የሚቀጡ ቅጣቶች መከፋፈል እና ምን እንደተወገደ የሚገልጹት መካከል ያለው ልዩነት 50 በመቶ ነው.