አንድ የ IRA ዕዳ ከምትገምቱት በላይ ቀረጥ ሊያስከፍል ይችላል. ለምን እንደሆነ ይኸውና.
ግብሮች በጡረታ ጊዜ ውስብስብ ሊሆኑ ይችላሉ. ከ IRA አንድ አመት ተጨማሪ የገንዘብ መጠንዎን ካወጡ, የእርስዎ የግብር መጠን ለዓመቱ ከፍተኛ ዕድገት ሊያመጣ ይችላል. ሁሉም እንዴት እንደሚሰራ መልስ ማግኘት በጣም ከባድ ነው.
ውስብስብ ግን ያልተለመደ ችግር
ከ IRA ወይም 401 (k) የሚወጣ ማንኛውም ቀረጥ በወቅቱ ታክስ ይደረጋል, እና የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞች በጠቅላላ የገቢ ደረጃዎች መሠረት 50 ወይም 85% ታክስ ይደረጋሉ.
አንድ ጡረታ የወጡ ባልና ሚስት አሁን ያለውን ቤታቸውን ለመሸጥ, አዲስ ቦታ ለመሸጥ እና አዲስ ለመግዛት ይፈልጋሉ.
ሁለቱም ከ 62 ዓመት በላይ ሁለቱም ከ $ 30,000 ዶላር ሙሉ ጥቅማጥቅሞች ጋር ይሰጣቸዋል. አዲስ ቤት ለማዘዋወርና ለመግዛት ከ IRA እና 401 (k) s በየወሩ 60,000 ዶላር መውጣትን ይጠይቃሉ. የ IRS ህትመቶችን እና የሶሻል ሴኩሪምን ድህረ-ገፅን ተመልክተው እና ግራ የተጋቡ ናቸው ምክንያቱም የ "ረጅም ጊዜ ጥቅሞች" መቀነስ የሚለውን የሶሴኤስ ጥቅሞች ሲያመለክቱ (IRS) ሲያመለክቱ.
እነዚህ ባልና ሚስት ለምንሰራው ዓመት በጠቅላላው ገቢ ላይ ታክስ ይከፍላሉ? የሶሴክስ ጥቅማጥቅሞች ለወደፊቱ አመት በወቅቱ ምን ያህል ይቆያሉ? ወይስ ገቢው እየቀነሰ በመምጣቱ ምክንያት ለ 1 አመት ዘለቁ?
መጀመሪያ, አዎ, የ IRA ገንዘብ ማውጣት በወቅታዊው የገቢ ታክስ ተመኖችዎ ላይ ታክሏል. ይሁን እንጂ ማህበራዊ ዋስትና ግብር ከ 50% ወይም 85% ከሚያስፈልገው ግብር ላይ የታክስ አይደለም. የገቢዎ ሌሎች ምንጮች (የአጠቃላይ ገቢ ወይም ጊዜያዊ ገቢ ተብለው ይጠራሉ) ወደ ቀመር ይሂዱ እና ውጤቱም ከ 0 - 85% ከሶሻል ሴክሬተሪ ጥቅማጥቅሞችዎ ውስጥ ታክስ ሊከፈልበት ይችላል.
ስለዚህ ያ 12% ድጎማዎ ለግብር ታክስ ወይም ለ 77% ይሆናል. ይህ በተለያዩ አመታት ምንጮች ላይ በመመርኮዝ በየዓመቱ እንደገና የተገመገመ ነው.
ይሁን እንጂ, ይህ ግብር የረጅም ጊዜ ጥቅሞች መቀነስ አይደለም . እኔ (ይመስለኛል በ SSA ድር ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ) የገቢ መጠን ገደብ (ታክስ) ከሚባለው ጋር እያዋለ ሊሆን ይችላል ብዬ አስባለሁ.
የገቢ መጠን ገደቡ ያለዎት ሙሉ ሙሉ የጡረታ ዕድሜ ከመድረሱ በፊት ማህበራዊ ደህንነት የሚቀበሉ ከሆነ እና እርስዎም በጣም ብዙ ገቢ ካገኙ, አንዳንድ ከሶሻል ሴኩሪቲ በነፊትዎ ሊያገኙት ይችሉ ይሆናል. ይህ የገቢ ገደብ በዚህ ሁኔታ ተግባራዊ አይሆንም, እንደ ተጨማሪ IRA ወይም 401 (k) ማካካሻ እንደ ገቢ አይቆጠርም.
ስለዚህ, ከላይ እንደተጠቀሰው, ተጨማሪ የገንዘብ መሰብሰብን በሚከፍሉበት ጊዜ የገቢ ግብርን ብቻ ይከፍላሉ, ይህም የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞችዎ የበለጠ ታክስ እንዲከፈል ሊያደርግ ይችላል (ይህም በጣም ብዙ ግብር መክፈል ነው), ግን ይህ የሚከፈልበት ቀን ተጨማሪ ትርፍ (እንዲሁም ተጨማሪ ታክስ የሚከፈል ገቢ) ተከስቷል. በሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማ ጥቅማቸው ላይ ቅናሽ አይደረግም.
አሁን የተሻለ መንገድ አለ? ምናልባት ሊኖር ይችላል, ነገር ግን ብዙ ተጨማሪ ትንታኔን ያካትታል. ለምሳሌ, ተጨማሪ IRA / 401 (k) ማቅረቢያን ለማስቀረት ዝቅተኛ ክፍያ ለማውጣት የቤት ቤት ድጐማ ብድር ሊጠቀሙ ይችላሉ? በሁለት አመት ጊዜ ውስጥ IRA / 401 (k) ማራዘም ይችላሉ? አብዛኛውን ጊዜ የገቢያቸውን ፍላጎቶች ለማሟላት IRA / 401 (k) ማካካሻ ይጠቀማሉ? የንብረት ተወካይ አላቸው? በአዲሱ ቤታቸው ላይ የቤት ኪራይ ይኖራቸዋልን? እነዚህን ሁሉ ግምት ከግብር ሰብሳቢነት ጋር ተያያዥነት ባለው መልኩ ከሥራ መገንዘብ - አንዳንድ ጊዜ ግን የሚጠበቁ የግብር ደረሰኞች በጠቅላላው ጡረታ እንዲቀንስ ውሳኔያቸውን የሚያስተካክሉበት መንገድ በማመቻቸት ከፍተኛ የሆነ የቁጠባ ሀብትን ያስገኛል.