በ IRA ትሪቶች ላይ የሚከፈል ቀረጥ በእርስዎ ቅናሾች እና ገቢዎች ይለያያል
በእኔ ስርጭት ላይ ቀረጥ ምን ያህል ነው?
በ IRA ሥር የሚሰጡት አጠቃላይ የግብር መጠን በዛው ዓመታዊ የገቢ መጠን እና ቅናሾች ላይ ይወሰናል.
1040 የታክስ ቅጾን ሲመለከቱ, "IRA I ንቨርስ" ተብሎ የሚጠራ መስመር 15 መስመር ታገኛለህ. በታክስ ቀብሪ ተከፋይነት ምክንያት, በሂሳብዎ ውስጥ የተቀበሉት ማናቸውም ማሻሻያዎች ወይም የካፒታሎች ምስጋና ታክሏል. በተጨማሪም, የእርስዎ IRA በቅድመ-ታክስ ገንዘቦች ( ብድር) የታገዘ ከሆነ በዛ ገንዘቡ ላይ ግብር አልከፈሉም, ስለዚህ የማሰራጫዎ ሙሉ መጠን ግብር የሚከፈል እና በመስመር 15b ላይ ይሆናል.
የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎን ለመወሰን የእርስዎ IRA ስርጭት በሌሎች ገቢ ምንጮችዎ ውስጥ ተጨምሯል. የእርስዎ የተስተካከለ አጠቃላይ ገቢ ከተፈቀዱ ተቀናሾች እና ከተለቀቁ በኋላ ይቀንሳል እና ውጤቱም የታክስ ገቢዎ ነው.
ከፍተኛ ገቢ ካለዎት እና በጣም ጥቂት ቅናሽ ካለዎት, በእርስዎ IRA ሥርጭት ላይ አነስተኛ ገቢ እና ተጨማሪ ቅናሾች ከሚያስገቡት ሰዎች የበለጠ ታክስ ይከፍሉ.
ብድር ቢያገኙም እስካሁን 59 ½ ዓመት ካልደረስዎት, ለቀጣይ መቀጫ ቀረጥ ለመክፈል ብቁ ካልሆኑ በስተቀር, የ IRA ስርጭት ውስጥ 10% ቅናሽ ይደረግልዎታል.
ገንዘብ ወደ IRA በ 401 (k) ማዛወር እችላለሁ?
በ 401 (k) ገንዘብ ካለዎት ሮል ሎቨር ተብሎ በሚጠራ ሂደት ውስጥ ገንዘቡን ወደ አይ IRA ለማንቀሳቀስ መምረጥ ይችላሉ.
ገንዘቡ ከሚሸፈነው አንድ የብቁነት ተቀናሽ ወደ ሌላ የ "ጡረታ ሂሳብ" ሂሳቡን እንደሚቀይር ከ 401 (k) እቅድ ሲወርድ ለ IRA የተሸለመው ገንዘብ ገንዘብ አይከፈልም.
የ "ሮሎቨር" እቃዎች በሂደቱ ውስጥ ሲወስዱ የባንክ ወይም የሻጭ ኩባንያ ሊረዳዎ የሚችላቸውን የተወሰኑ ዝርዝር ማውጣት ደንቦች አሉት . ገንዘቡ ከእርስዎ 401 (k) ጀምሮ እስከ አዲሱ IRA የፋይናንስ ጠባቂ እስከሆነ ድረስ, እና ገንዘቡን ፈጽሞ አይነሱም, የታክስ አበልዎን አይቀነስም.
የ IRA ስርጭት ግብር ምሳሌ
አንድ ግለሰብ, 60 ዓመት የሞላው, የኑሮ ወጪዎቻቸውን ለመሸፈን IRA ገንዘብ እንደሚያስፈልጋት ይናገሩ. በየወሩ $ 2,500 መውሰድ አለባት እና ወደ ቼክ አካውንት በቀጥታ እንዲሄድ ይፈልጋሉ. ከ 30,000 ዶላር በላይ በ IRA ስርጭቶች (12 ጊዜ 2,500 ዶላር) ከ 12,000 ዶላር በላይ ገቢዋ ይኖረዋል. ይህም በዓመቱ $ 42,000 ዶላር አጠቃላይ ጠቅላላ ገቢ (AGI) ይሰጠዋል.
ይህ ግለሰብ ማንኛውንም ተቀናሾች አይቀይርም, ይልቁንም መደበኛውን ቅናሽ (በ 2017 $ 6,350) እና የግል ነፃነት (በ 2017 $ 4,050) ይጠቀማል. በግብር ከእርሷ ጋር, የቅናሽ ክፍያ እና የማከሚያ ገንዘብ መጠን ያነሰ, እሷ ከግብር የሚከፈል ገቢ 31,600 ዶላር ይይዛል.
የ 2017 የግብር አቀማመጥ የሚያመለክተው ለአንድ ነጠላ ግለሰብ የመጀመሪያው 9,325 የአሜሪካ ዶላር ግብር የሚከፈልበት ገቢ 10 በመቶ ነው.
ግብር የሚከፈልበት ገቢ ከ $ 9,325 ወደ $ 37,950 በ 15 በመቶ ቅናሽ ተደረገ. በዚህም ምክንያት $ 4,274 ዶላር ታክስ ይከፍላሉ.
ሴትየዋ የ IRA ክፍፍል እና የጡረታ ክፍያ ስርጭቷ ታግዶ ቢሆንስ, በዓመቱ ውስጥ ሙሉ ቀረጥ አስከፍላታል. የታክስ ክፍያ ከሌላት, ሚያዝያ 15 ላይ ቼክ መጻፍ ይኖርባታል.