ለጡረታ ወይም ለተማሪዎች የተማሪ ብድር ዕዳ መክፈል ይኖርብዎታል?
የተማሪ ብድር ወለድ ክፍያዎች ሌሎች ተመጣጣኝ ፋይናንሳዊ ተቀዳሚ ተግባራትን ለማከናወን ሲሞክሩ ትልቅ ፈተና ሊሆን ይችላል.
እንደ ጡረታ ያሉ የረጅም ጊዜ ግቦች ላይ ማተኮር ረጅም ቅድሚያ ሊሰጥ ይችላል. ነገር ግን ለጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ ከመጠን በላይ ለመጠበቅ ከቻሉ በጣም አስቸጋሪ የሆኑ የተማሪ ብድር ክፍያዎች ላይ የሚንፀባረቁትን የፋይናንስ ህይወትዎ የበለጠ ፈተናዎች ሊያጋጥሟችሁ ይችላሉ.
እነዚያ የተማሪ ብድሮች ተጨማሪ ክፍያዎች ከማጥላታቸው በፊት አብዛኛውን ጊዜ ቅድሚያ ለሚሰጠው ዝርዝር ጥቂት የፋይናንስ እቅድ ደረጃዎች እነሆ.
1. በጣም አስፈላጊ የሆኑትን የፋይናንስ ግቦችዎን ዝርዝር ይፍጠሩ
የተማሪ ብድር ዕዳ ለብዙ የቤት በጀቶች ከባድ ጫና እንደሚፈጥር ምንም ጥርጥር የለውም. እነዚህ የብድር ክፍያዎች አስፈላጊ የህይወት ግቦችን ከማሳለፍ ሊያግዱዎት አይገባም. እርስዎ እነዚህን አስፈላጊ ክፍያዎች ሲያደርጉ የበጀትዎ ወይም የግል ወጪዎ እቅድዎ ጥብቅ ብለው ቢታዩም በሂደት ላይ ያለ የጽሑፍ የድርጊት እቅድ ማዘጋጀት አስፈላጊ ነው. ዕቅድ ማውጣት ጊዜዎን እና ገንዘብዎን እንዴት እንደሚያሳልፉ ቅድሚያ ለመስጠት ጥረት በሚያደርጉበት ጊዜ መመሪያዎችን ለመስጠት ይረዳዎታል.
ግቦቻችሁን በጽሑፍ ለማሳየትና እነዚያን ግቦች ተጨባጭ ለመለየት የሚያስፈልጉትን እርምጃዎች ለይቶ ማወቅ ጊዜን ለማሳካት እድልዎ ከፍ ሊል ይችላል. በጋሊፕ በተካሄደ አንድ ጥናት እንዳመለከተው ከ 40 ከመቶ ያላነሱት ኢንቨስተሮች የጽሑፍ ዕቅድ ነበራቸው.
የሂሳብዎ የፋይናንስ ሁኔታ በወቅቱ ምንም እንኳን ምንም እንኳን የሂሳብ የፋይናንስ እቅድ ማዘጋጀት ጠቃሚ ነው.
ዕቅድዎ ከልክ በላይ ውስብስብ መሆን አይኖርበትም እና ቀላሉ ዘዴ ብዙ ጊዜ ውጤታማ ይሆናል. ለምሳሌ, አንድ-ገጽ የፋይናንስ እቅድ - በካርል ሪቻርድ ስለ ገንዘብዎ ለመደሰት ቀላል የሆነ እቅድ በሂሳብዎ ውስጥ በጣም አስፈላጊ በሆኑ እቅዶች ውስጥ እንዴት ብዙ ነገሮችን ማከናወን እንደሚቻል ያጎላል. በሚያሳዝን ሁኔታ, ብዙ ሰዎች በዚህ ሀገር ውስጥ የተጠቃለለ የተማሪ ብድር ዕዳ $ 1,3 ትሪሊዮን ሲጨምር ሊመጣ የማይችል ተራራ እንደሆነ ያያሉ.
በግል ደረጃ ላይ, ልጅዎ የብድር ዕዳ ማለት ቤት መግዛት ወይም የፋይናንስ ነጻነት ማግኘት እንደማይችሉ ሊገምቱ ይችላሉ. በተማሪዎች ብድርዎ ላይ ብቻ ከማተኮር ይልቅ የተማሪ የብድር ክፍያዎችን ወደ ሌሎች የፋይናንስ ህይወትዎ መስፈርቶች ለመምታት የተሻለው አማራጭ መንገድ እንዲያገኙ የሚያግዘዎት አንድ ቀላል ገጽ ያለው የገንዘብ እቅድ ይፍጠሩ.
2. የግል ወጪ የማውጣት ዕቅድ ይፍጠሩ
ወጪዎችዎን መከታተል አስፈላጊ ነው. ነገር ግን ከዚህ በፊት የተፈጸመውን ነገር ከመከታተል ይልቅ በቅድሚያ ምን መሄድ እንዳለብዎ የሚነግርዎ የወጪ ዕቅድ ማዘጋጀት በጣም አስፈላጊ ነው. በጀት ማውጣት አስፈላጊነት ቢሆንም ከሶስት አሜሪካዊያን ውስጥ አንዱ ብቻ በጀቱን ተከትሎ በየወረዳው ገቢን እና ወጪዎችን ይከታተላል. የተማሪ የብድር ክፍያዎች በአብዛኛው ከ 10 እስከ 15 በመቶው ከሚያስፈልገው ገቢ ውስጥ ነው.
ትክክሇኛ የክፍያ ሂዛቦችዎ በመረጡት የመክፈያ ዕቅድ ሊይ ይወሰናሌ.
ትክክለኛውን የክፍያ እቅድ የመምረጥ ሂደት አሁን ባለው ዝቅተኛ ክፍያዎ ላይ ብቻ ትኩረት ከመስጠት ይበልጣል. በተጨማሪም የተማሪ ብድር ዕዳዎን ለማጥፋት ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ እንዲሁም በብድርዎ ላይ ምን ያህል የወለድ ወጭዎችን ለመጨመር ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ መገመት ይኖርብዎታል. የወጪ ዕቅድ ማውጣት እነዚያን ዕዳዎች በጀትዎ ውስጥ እንዲሰራ ያደርግዎታል, እንዲሁም ለጡረታ ተጨማሪ ገንዘብን ለመቆጠብ እና ዕዳን ወደ ተጨማሪ ዕዳ ለመክፈል ይረዳዎታል.
በ Studentaid.ed.gov ላይ ለፌደራል የተማሪ ብድርን ትክክለኛውን የክፍያ እቅድ እንዴት መምረጥ እንደሚችሉ የበለጠ መማር ይችላሉ.
3. የአስቸኳይ ጊዜ አደጋን ይቀጥሉ
የመነሻ የደህንነት ኔትዎርክ መደበኛ ክፍፍል ከ $ 1000 እስከ $ 2000 ድረስ በየጊዜው ከደመወዛው ሒሳብዎ የተለየ ነው. ያልተጠበቁ የሕክምና, የመኪና ወይም የቤት ወጪዎች ከተከሰቱ ይህ ወለድ በጣም ውድ የሆኑ የብድር ካርድ ዕዳዎችን ወይም የግል ብድርን ለማስቀረት አስፈላጊ ነው.
4. በጡረታ ዕቅድ ውስጥ ያለውን ተዛማች አስፋፍ
ብዙ ኩባንያዎች ለክፍያ ዕቅድ የቀረቡትን 401 (k) እና 403 (ለ) የጡረታ እቅድ ዓይነቶችን ያቀርባሉ. ከእነዚህ ካምፓኒዎች ውስጥ አንዱን ብትሠራ ከጠረጴዛው ነፃ ገንዘብ ከሚተው ሰራተኞች 25 በመቶ እንደሆን አይሁኑ. እነዚህን ተዛማጅ መዋጮዎች ቢያንስ ከተመሳሳይ መጠን ጋር አስተዋፅኦ ያድርጉ. ነገር ግን ሌሎች ችግር ያለባቸው እዳዎች (ክሬዲት ካርዶች, ከፍተኛ ወለድ የግል ብድር ወ.ዘ.ተ.) ካለዎት ታዲያ የጡረታ ክፍያ ዕቅድዎን ከማስተናገዱ በፊት እስኪነጋ ድረስ ሊጠብቁ ይችላሉ.
5. ከፍተኛ የፍላጎት ዕዳ ይክፈሉ
ብድርን እና ሌሎች የዕዳ እዳዎችን ለመክፈል በሚፈጠርበት ወቅት አንዳንድ ዓይነት ዕዳዎች ከሌሎች ይልቅ በችግር ላይ የተጋለጡ መሆናቸውን መገንዘብ ጠቃሚ ነው. ከውጭ ዝቅተኛ የወለድ ብድሮች ወይም የሞርጌጅ ዕዳ የሚበደር የወለድ መጠን ግብር መክፈል ሊሆን ይችላል. እነዚያ ክፍያዎች አሁንም ከዋና ወርሃዊዎ ውስጥ ከ 25 በመቶ በታች መሆን አለባቸው. ለየት ያሉ አስቸጋሪ የዕዳ ዓይነቶች (ማለትም, ክሬዲት ካርዶች) ከ 6 በመቶ በላይ የወለድ መጠን ያላቸው ሲሆን, ቅድሚያ ሊሰጣቸው የሚገቡበት ከሁሉ የተሻለው መንገድ ከፍተኛ ወለድ እዳ ማስወገድ ነው.
6. የአስቸኳይ ጊዜ ዕርዳታ ቁጠባዎችን ያዘጋጁ
አብዛኛዎቹ አሜሪካውያን የ 1 ወር ወጪዎችን ለመሸፈን በቂ ገንዘብ አያገኙም. ይሁን እንጂ በአጠቃላይ ቢያንስ ሦስት እስከ ስድስት ወራት ለመሠረታዊ የአኗኗር ወጪዎች ለመሸፈን በቂ ገንዘብ እንዲኖርዎት ይመከራል. ይህንን ግብ ለማሳካት የሚቻልበት ከሁሉ የተሻለው ዘዴ የርስዎን ተቀማጭ ግቡን እስኪደርሱ ድረስ ከእርስዎ ደመወዝ በቀጥታ ወደ ተለየ የቁጠባ ሂሳብ በቀጥታ ማስተላለፍ ነው.
የሂሳብ ማስያ ቁጠባ ሂሳቦች እና የ Roth IRA ን ንብረቶች ለድንገተኛ አደጋ ገንዘብዎ አካል ሆነው ሊካሄዱ ይችላሉ. ያጠራቀማቸውን ገንዘብ ማግኘት በሚያስፈልግበት ጊዜ የገበያ ውድቀት አደጋ ላይ እስካልሆኑ ድረስ እነዚያን ገንዘቦች ከማስፈፀምዎ በፊት ቢያንስ 3 ወር የፈሳሽ ቁሳቁሶችን መያዝ እንደሚፈልጉ ያስታውሱ.
7. ለጡረታ ቅድሚያ ትከፍላለች
የተማሪ የወለድ ዕዳ ክፍያዎን ከማፋጠንዎ በፊት ጡረታ በሚወጡበት ወቅት ቢያንስ 80 በመቶውን ገቢዎን (ወይም ለራስዎ ግፊት) መተካትዎን ያረጋግጡ. ለጡረተኞች በቂ ገንዘብን ማጠራቀም ለብዙ አሜሪካውያን ፈታኝ ነው. በመጀመሪያ ደረጃ የስራ እድሎች ውስጥ ቢሆኑ እና በተማሪ ብድር ዕዳ ከተቸገሩ በቂ ገንዘብ ለማዳን በጣም ከባድ ነው.
የተማሪ ብድሮችዎን ለማጥፋት በሚያደርጉበት ጊዜ ብዙውን ጊዜ አስቸኳይ ቅድሚያ የመስጠት ስሜት ሊያድርብዎት ይችላል, ብዙውን ጊዜ ከ10-20 በመቶ የሚሆነውን የገቢ ምንጭዎን ነጻነት ለመጠበቅ. በእርስዎ የተማሪ ብድር ላይ ተጨማሪ ክፍያዎች ከማድረግዎ በፊት የጡረታ ክፍያዎን ቅድሚያ ከፍ ማድረግ ከአምስት ወለድ ፍላጎትዎ ሙሉ ተጠቃሚ መሆንዎን ያስችልዎታል. የተማሪ ብድር ቀደም ሲል በጡረታ ቁጠባዎች ላይ ጎትተዋል. የ Morningstar ዘገባ እንደሚያሳየው እያንዳንዱ የተማሪ ብድር ዕዳ $ ከ 35 ከመቶ ዝቅተኛ የጡረታ ገንዘብ ቁጠባ ጋር ተቆራኝቷል. የጡረታ አበልዎ በቂ አያከማችም እንዲባክን አይፍቀዱ! የት እንዳሉ ለማየት እና የጡረታ ሂሳብ ማሽን መጠቀም እንደ አስፈላጊነቱ ለመጨመር ይሞክሩ.
የተማሪ ብድርን ወደ ወጪዎ እቅድ ማቀናበር
ለትምህርት ብድር ተጨማሪ ክፍያ ከመክፈላቸው በፊት ቀደም ሲል የወጡት የፋይናንስ እቅድ ደረጃዎች በአጠቃላይ ምክር መስጠታቸው አስፈላጊ ነው. ነገር ግን ይህ ማለት የተማሪ ብድርን በተመለከተ በጀትዎ ላይ ምንም ዓይነት አማራጭ እንደሌለ በጭፍን ማሰብ የለብዎትም.
የመክፈያ አማራጮችዎ በዋናነት በርስዎ ብድር ዓይነት (ፌዴራል ወይም የግል) ላይ የተመሠረቱ ናቸው. የፌዴራል ብድሮችን ማዋሃድ ወይም የግል ብድር መልሶ ማመቻቸትን በተመለከተ ብድር ለተበዳሪዎች የብድር ወለድ መክፈል ከእያንዳንዱ የግብታዊ እቅዶችዎ ጋር እንዲመጣጠን. በብዙ ሁኔታዎች ጥቂት ጥቃቅን ለውጦች የመክፈያ ሂደቱን ቀላል ለማቅለል እና በማጣራት ሂደት ውስጥ የወለድ ምጣኔዎችን ለመበደር የሚያስፈልገውን ወጪ በእጅጉ ይቀንሳል.
የመክፈያ ዕቅድዎን መቼ እንደሚመርጡ ማወቅ አስፈላጊ እውነታዎች እነሆ:
- በፌደራል የተማሪዎች ገንዘብ ብድር (ፕላን) ዕቅድ እርስዎ እንዲመርጡ ይጠየቃሉ. አንዱን የማይመርጡ ከሆነ በ 10 ዓመታት ውስጥ ብድሮችዎ በኪሳራዎ ላይ በሚከፈልበት መደበኛ የብድር ዕዳ ውስጥ ይኖራሉ.
- ፍላጎቶችዎን እና ግቦችዎን ለማሟላት በማንኛውም ጊዜ ወደ ሌላ ፕላን መቀየር ይችላሉ.
- የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ ምን ያህል እንደሚሰሩ ሊመዘን ይችላል.
- የግል ብድር የሚካሄደው የፌዴራል ገንዘብ ካለቀለ ነው እና አነስተኛ የክፍያ አማራጮች ይመጣሉ. የመክፈያ አማራጮችዎን ለማወቅ የርስዎን አበዳሪ, የብድር አቅራቢ ወይም የብድር አገልግሎት ሰጭ ይገናኙ.
- በጁላይ 1, 2006 መጀመሪያ ላይ ወይም ከዚያ በኋላ የሚከፈል የፌደራል ብድር ድጎማዎች ለብድር ህይወት ቋሚ የወለድ ተመን አላቸው.
- ቀጥተኛ ብድር ካለዎት በብድር የብድር ክፍያዎ ላይ ለመመዝገብ መመዝገብ ይችላሉ እናም ክፍያ አይከፍሉም. ከሁሉም በበለጠ, ሲመዘገቡ, የ 0.25 በመቶ የወለድ መጠን ይቀንሳል.
ቀላል እና ተለዋዋጭ የሆነ የፋይናንስ እቅድ መፍጠር ማለት የተማሪ ብድር ዕዳዎችን ለመቆጣጠር ሊወስዱት የሚገባ የመጀመሪያ እርምጃ ነው. የተማሪ ብድርዎ እንደ ብድር ሂሳብ ክፍያ የበለጠ ስሜት ሊሰማቸው ከጀመሩ, ለክፍያ ማካካሻዎትን ለማስቀረት በሚያስችሏችሁ መንገድ ክፍያዎችዎን በሂሳብዎ ውስጥ ማስገባት የሚችሉበት መንገዶች እንዳሉ አስታውሱ.