የጤና ተቀማጭ ሂሳቦች - HSA ሌላ የጡረታ ፕላን ነው?

የጡረታ ቁጠባዎን ለመጨመር የጤና ዋስትና ተቀማጭ ሂሳብ እንዴት ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል?

በተፈጠረበት ጊዜ, አንድ የጤንነት ቁጠባ ሂሳብ (HSA) ሊሰጥ የሚችለው ሌላ የጡረታ ዕቅድ ሳይታሰብበት አይቀርም. ይሁን እንጂ አንድ የ HSA አንድ የጡረታ ግቦች ላይ ለመድረስ ሊያግዝዎ ይችላል. ምንም እንኳን አንድ ኤች.ኤስ. በዋነኝነት የህክምና ወጪን ለመክፈል ታክስን ለመጨመር የሚረዳ መሣሪያ ቢሆንም, ጤናማ ግለሰቦችም ለጡረተኞች ተጨማሪ ገንዘብ እንዲያጠራቅቁ የጤና ሂሳብ የመያዝ ሂደታቸውም ሊያገኙ ይችላሉ.

የሄልዝ ሒሳብ (HSA) ምንድነው?

አንድ HSA የተወሰኑ ግለሰቦች የወደፊት የጤና ወጪዎቻቸውን ለመወሰን የሚያስችል የገንዘብ ድጋፍ ነው.

አንድ HSA ለመፍጠር, ግለሰብ ከፍተኛ ተቀናሽ በሆነው የጤና እቅድ (HDHP) መሸፈን አለበት. HDHPዎች በተለምዶ ከጤናማ ጤና ኢንሹራንስ ዋጋ በታች ስለሚሆኑ, በንድፈ ሀሳብ በመጠቀም, ሰዎች በሂሳብ ላይ የተቀመጠውን ተቀማጭ ገንዘብ በ HSA ዎችን ለመደገፍ ይችላሉ.

ከፍተኛ ተቀናሽ የጤና ዋስትና ዕቅድ ምንድን ነው?

HDHP እንደ ጉንፋን አለመስማማት ለሐኪም እየመጣ የመደበኛ ወጪ የሕክምና ወጪዎችን ለመሸፈን የማይችል ዕቅድ ነው. በምትኩ የ HDHP ሽፋን በዋነኝነት ለሚወጡት ወጪዎች እንደ ቀዶ ጥገና ወይም ሆስፒታል መተኛት የሚጠይቁ ሌሎች የሕክምና ተግባራት ናቸው.

በተለይ ከ 2016 ጀምሮ በዚህ የሂሳብ HDHP ዎች መሠረት ለአንድ ግለሰብ እቅድ ከ $ 1,300 እና $ 2,600 ለግለሰብ እና ለቤተሰብ እቅድ ከተቀነሰ ሊቋረጥ ይችላል. ከፍተኛ መጠን ያለው የኪስ ገደብ $ 6,550 (ግለሰብ) እና $ 13,100 (ግለሰብ እና ቤተሰብ).

ለ HSA ምን ያህል አስተዋጽኦ ማበርከት ይችላሉ?

ለ HSA መዋጮ የምታደርጉበት መጠን እርስዎ ባሉበት ዕቅድ, እድሜዎ, እና የቀን መቁጠሪያ ዓመት ላይ በመመርኮዝ ይለያያል.

ለምሳሌ በ 2016 ለምሳሌ, ከ 55 ዓመት በታች ለሆኑ ግለሰቦች የሚደርስ የ HSA አስተዋፅኦ እስከ $ 3,350 ሊደርስ ይችላል. የ HSA ባለቤቶች ለቤተሰብ ሽፋን እስከ $ 6,750 ዶላር ይቆጥባሉ. የ 55 እና ከዚያ በላይ የሆኑ የ HSA A ገልግሎቶች ተጨማሪ 1,000 ዶላር ለመቆጠብ ሲሉ ለአንድ ግለሰብ $ 4350 እና ለቤተሰብ $ 7,750 - እነዚህ ድጎማዎች ከጠቅላላ ገቢዎ 100% ግብር ይቀነሳሉ.

አንድ የ HSA ግዛት በግብር ተመላሽ ላይ ከላይ ካለው የታክስ ቅነሳ ላይ ያስከትላል. ስለዚህ, አንድ ግለሰብ ከ HSA የገንዘብ መዋጮ ለማግኘት የግብር ከፋች መሆን የለበትም.

ለ HSA መዋጮ ለመስጠት ቀነ-ገደብ መቼ ነው?

የ HSA መዋጮዎች እ.ኤ.አ. እስከ ሚያዚያ (April 15, 2017) ድረስ ለ 2016 የግብር አመት ሊደረጉ ይችላሉ. በቀን መቁጠሪያው ዓመቱ ውስጥ በደመወዝ ተቀናሾች ላይ ያለዎትን አስተዋጽዖ የላቀ ካልሆነ ለግብር ማስመለሻ ቀነ-ገደብ (ምንም ቅጥያዎችን የማያካትት)) አለዎት. ይህን ታክስን የማስቀመጥ ዕድሉን ለመጠቀም ከፈለጉ በቀጥታ ቼክ በመጻፍ ወይም በቀጥታ ከባንክ ሂሳብዎ ላይ የራስ ሰር ማስተላለፎችን ማስተካከል ይችላሉ.

በሂሳብ አያያዝ ዕቅድዎ HSA እንዴት ሊያግዝ ይችላል?

አንድ የ HSA (የዓመት ዕቅድ) የጡረታ (ፕላን) ዕቅድዎን በሁለት ቀዳሚ መንገዶች ለመድረስ ሊያግዝዎት ይችላል. በመጀመሪያ, እርስዎ ያገኟቸው የህክምና ወጪዎች በሙሉ በርስዎ HSA ውስጥ (ወይም ማንኛውም ገቢዎ) በገንዘብ ሊከፈል ይችላል. እንደዚህ ባሉ ክፍያዎች ላይ ምንም ግብር አይከፈልባቸውም. በሂደት ላይ ለህክምና ወጪዎች ያገለገሉትን በ HSA የሚያበረክቱት ገንዘብ ላይ ከቀረጥ ነጻ (ነፃነት) ( Roth IRA እንደ ግብር ያመጣል) ያገኙታል.

HSA ሁለተኛው ዋና ጠቀሜታ የሚከሰተው በአንጻራዊ ሁኔታ ጤነኛ ለመሆኑ እድለኛ ካሳዎት ነው.

ለህክምና ወጪዎች እንደሚጠቀሙበት በማሰብ በ HSA ውስጥ ጉልህ የሆነ ገንዘብ ካከማቹ በሂደት ጊዜ (ከ 65 አመት በኋላ) ያለ ቅጣቶች በ HSA ገንዘብዎን ማውጣት ይችላሉ. እንደነዚህ ባሉ ስርጭቶች ላይ እንደ መደበኛ መደበኛ IRA ስርጭት እንደሚደረገው , መደበኛ ገቢ ግብርን ብቻ መክፈል ይኖርብዎታል. በተወሰነ መጠን የ HSA መዋጮዎትን ሲከፍሉ በተለመደው ከመደበኛ ERA ወሰን ላይ ቢጠቀሙ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል.

በሁለቱም ምክንያቶች, አንድ የ HSA ሃኪም በጤንነት እንክብካቤ ፍላጎቶችዎ እና በሚጠበቁ ነገሮች ላይ በመመርኮዝ የጡረተኛ ዕቅድዎ ወሳኝ አካል ሊሆን ይችላል.