ለ CFP ባለሙያ መጠየቅ የሚገባቸውን ጥያቄዎች
በሚሊዮኖች የሚቆጠሩ አሜሪካውያን የራሳቸውን ፋይናንስ ለመቆጣጠር ጥሩ ብቃት ያላቸው እና ጥሩ ስራ ይሰራሉ. እነዚህ ለገንዘብ ከፍተኛ ትኩረት ያላቸው ሰዎች - እና የእነርሱን መረጃዎች ለመከታተል ጊዜ እና ዕውቀት ናቸው. ከሁሉም በላይ, ስሜታቸውን ማስቀረት ይችላሉ - ፍርሃት, ስስት, ቅናት - የኢንቨስትመንት ውሣኔዎችን በሚያደርጉበት ጊዜ. እርስዎ ያ ካልሆነ ምናልባት አንዳንድ የባለሙያ እርዳታን ለማግኘት ጊዜው አሁን ነው.
ብዙ ገንዘብ ነክ መመሪያዎችን ያቀርባሉ.
ክሬዲት ትራንስፈር, ባንክ, ኢንሹራንስ ወኪሎች - ሁሉም ሰው ወደ ወርቅ ጡረታ ለመምራት እንዴት እንደሚቻል አወቅሁ! ይሁን እንጂ መጠነ ሰፊ ጥልቀት እና የስልጠና ልምድ እና ልምድ ካለው ሰው ጋር መስራት አስፈላጊ ነው. ለዚህ ነው መመሪያን በሚፈልጉበት ጊዜ አንድ የተረጋገጠ የፋይናንስ እቅድ አዘጋጅን ማቆየት ያስፈለገዎት.
የ CFP የምስክር ወረቀትዎች በሁሉም የፊይናንሳዊ ህይወታቸው ገጽታዎች ላይ ለማተኮር የተዘጋጀ ጥብቅ ስልጠና እና የምስክር ወረቀት ፕሮግራም ማጠናቀቅ አለባቸው. ሁሉም የኮሌጅ ምሩቃን ናቸው በከፍተኛ የፋይናንስ እቅድ ውስጥ ሌላ የኮሌጅ ደረጃ ትምህርት ለመከታተል. Certified Certified Financial Planner (ለፋይናንስ ዕቅድ አውጪ) የምስክርነት ፈተናን - የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎችን ለመፈተሽ ማሟላት - እና ዲግሪውን ለማግኘት የሶስት አመት የሥራ ልምድ ማጠናቀቅ አለበት.
ሰርተፊኬት ያላቸው የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ተጨባጭ የሆነ የስነ-ምግባር ደንብ እንዲከተሉ ይጠበቅባቸዋል- ሁልጊዜም ለደንበኞቻቸው የሚመቻቸውን ውሳኔዎችና የውሳኔ ሃሳቦች ማድረግ አለባቸው .
የሲኤፍሲ ባለሙያ ሁሉን አቀፍ አቀራረብ የሚከተሉትን ያካትታል:
- ወቅታዊ ሁኔታዎን እና የፊይናንስ ሪፖርቶችዎን ማዘጋጀት, እንደ ያንተን እሴት.
- የኢንሹራንስ እቅድ.
- የአሰሪዎን የጡረታ ጥቅምን ጥቅሞችን (ጥቅማ ጥቅሞችን) መጠቀም ከፍተኛ ነው, ማለትም የእርስዎ 401 ኪ.
- የኢንቨስትመንት ዕቅድ.
- የገቢ ግብር እቅድ.
- የንብረት ዕቅድ.
በእኔ ልምድ, ቀደምት የደንበኞች ስብሰባዎች በመጀመሪያው ነጥብ ላይ ያተኩራሉ- የት እንዳሉ እና የት መሄድ እንደሚፈልጉ እንዲረዱ. በዚህ ደረጃ, ደንበኞቼ ለተለያዩ የህይወት ግቦቻቸው የጊዜ ሰንጠረዥ እንዲያዘጋጁ መርዳት እፈልጋለሁ. ይህም የተለያዩ ደንቦችን ለመለየት ይረዳል, ለምሳሌ ደንበኛው ምን ያህል መቆጠብ እንዳለበት እና በንብረቶቹ ውስጥ ምን ዓይነት ሀብቶች ሊካተቱ እንደሚገባ.
ይህ በተለምዶ ስለ አምስተኛ ነጥብ ነጥብ - ግብሮች, እና እንዴት አናንስ እነሱን መቀነስ ይችላል. የኢንሹራንስ ዕቅድ ማውጣትና 401 ኪግ ማስወጣት በአብዛኛው በአጀንዳው ቀጣይ ላይ ይገኛሉ.
በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ በሺዎች የሚቆጠሩ የፖሊስ ባለሙያዎች አሉ. ጥቂት ምርምር በማድረግ, ትክክለኛውን የሲኤፍፒ አጋር ያገኛሉ. በመጀመሪያ ደረጃ, ርዕሱን ስለሚጠቀሙ አንድ ሰው የ CFP ፕሮፌሽናል የሚለውን አይቀበሉ. በ CFP ቦርድ የተረጋገጠላቸው ብቻ እውቅና ያላቸው ናቸው. የ CFP አቤቱታዎች በ CFB ቦርድ ዌብሳይት መረጋገጥ ይቻላል.
የሲሲፒሲ ቦርድም የተረጋገጠ የፋይናንስ እቅድ አውጪን ለማግኘት ጥሩ ቦታ ነው. ክፍያ-ብቻ ዕቅድ አውጥተው የሚፈልጉ ከሆነ ከብሄራዊ ማህበራት ኤጀንሲ አማካሪዎች ጋር ይገናኙ.
ለማስታወስ የሚረዱ ነጥቦች
ገንዘቡን የሚይዝዎትን አማካሪ ለመጠየቅ ሲታወቁ ለመመርመር የተወሰኑ ቦታዎች እነሆ:
- የፋይናንስ ዕቅድ እንዴት ይቀርባሉ? የዕቅድ አውጪው የፈጠራ ፍልስፍና ለዝርዝር አጀንዳዎ እና ፍላጎቶችዎ በጣም ጠበኛ ወይም ከመጠን በላይ ጠንቃቃ እንዳልሆነ ያረጋግጡ
- የደንበኛዎን መሰረት ያብራሩ . አንዳንድ ዕቅድ አውጪዎች ቢያንስ አነስተኛ ዋጋ ላላቸው ደንበኞች ወይም ተጨማሪ ለደንበኞች ሌሎች ግቤቶች ያስፈልጉታል. ከዚያ በኋላ ሊሆኑ እንደማይችሉ እርግጠኛ ይሁኑ.
- ስለተሞክሮዎ ይንገሩን . በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው የሲኤፍሲ ባለሞያ ተጨማሪ የገበያ ኡደቶች የተሻለ ሆኖ አግኝተዋል.
- መስፈርቶችህ ምንድን ናቸው? ስለመታወቂያዎቹ ይጠይቁ እና ለገንዘብ ፋይናንስ ከፍተኛ ፍላጎት እንዳለው ለማወቅ ይሞክሩ.
- ማንነቴን ይቆጣጠራል? አንዳንድ የ CFP ባለሙያዎች ሁሉንም ደንበኞች በቀጥታ ይቆጣጠራሉ, ሌሎች ደግሞ ከቡድን ጋር ይሰራሉ. ሌሎች የቡድን አባላትን ሁሉ ለመገናኘት ይጠይቁ, እና ምስክርነታቸውን ይከታተሉ.
- እንዴት ይከፈለዎታል? ዕቅድ አውጪዎች ኮሚሽኖችን እና / ወይም ክፍያዎች ሊቀበሉ ይችላሉ. ይህ በሙሉ ስምምነትዎ ውስጥ መኖሩን ያረጋግጡ. ክፍያ-ብቻ የ CFP ማረጋገጫ ሰጪዎች (እኔንም ጨምሮ) ለእርስዎ ብቻ የሚከፈሉ - ወደ የተለያዩ ኢንቨስትመንት ምርቶች በመሸጥዎ ኮሚኮችን አያገኙም.
- ምን ያህል ያስከፍላሉ? የሰዓት ክፍያዎችን, የዘግይ ክፍያዎች ወይም የክሬዲት መቶኛ መጠን በግልፅ ያግኙ.
- የፍላጎት ግጭት ይታያል? እንደገናም, የሲ.አር.ፒ.ፒ ባለሙያዎች ከሁሉም ቀድመው ፍላጎቶችዎን ለማሟላት የሚያስፈልጋቸውን ጥብቅ የስነ-ምግባር ህጎች ማክበር አለባቸው.
- ለግብረ-ስነ-ምግባር ወይም ህጋዊ ያልሆኑ ድርጊቶች እርስዎ እርሶ ተወስደውብዎታል ? የሲሲፒሲ ቦርድ, የፋይናንስ ኢንዱስትሪ ቁጥጥር ባለሥልጣን (FINRA) እና የስቴት ኢንሹራንስ እና የደህንነት ተቆጣጣሪዎች ለዚህ መረጃ ጥሩ ምንጮች ናቸው.
የተረጋገጠ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎን በጥበብ ይምረጡ, እናም የወደፊትዎን ሁኔታ ለመገንባት እና ዛሬ የአእምሮ ሰላም እንዲሰጥዎት ለሚረዳ የህይወት አጋራም ይኖርዎታል.