ስራዎን በእውነት ከልጅዎ ቢወዱም, ለመጨረሻ ጊዜ ጊዜውን ለመጨረስ እና ጡረታዎን ለመጀመር ጊዜው የሚደርስበት ቀን ይመጣል. እና ያ ቀን ሲመጣ ጠንካራ የፋይናንስ እቅድ እንዲኖርዎት ይፈልጋሉ.
በስራዎ ዓመታትም ዋነኛው የፋይናንስ ግቡ የእርስዎን ዕቅድ ለመደገፍ በቂ ቁጠባዎች ላይ ማከማቸት - ቋሚ ደመወዝ ሳይኖርዎት ኑሮዎን ለመደገፍ የሚያስችል በቂ ገንዘብ ለመያዝ. ነገር ግን በተቻለ መጠን ብዙ ገንዘብ መቆጠብ መጀመሪያ ብቻ ነው. በተጨማሪም ታክስን ማካተት አለብዎ , የትኛው ኢንቨስትመንት ገንዘቡን በተሻለ ሁኔታ እንደሚያድግ , ለሌላ የጡረታ ገቢ ምንጮች እና የጡረታ ወጪዎች ዕቅድ ይወስናል.
ለጡረተኞች እቅድ ማውጣት መሰረታዊ ነገሮች እነሆ.
የጡረታ ሂሳቦች
በጣም ብዙ ገንዘብ መቆጠብ የግድ አስፈላጊ ነው. ብዙዎቹ ባለሙያዎች በየዓመቱ ቢያንስ 10 በመቶውን ገቢህን መቆጠብ እንደሚኖርብህ ይናገራሉ, እና ብዙዎቹ በተቻለ መጠን ወደ 20 በመቶ መጨመር አለባቸው. ነገር ግን ምን ያህል እንደምታድሱ ብቻ አይደለም; እርስዎም ያንን ከየት እንደሚያወጡም ጭምር ነው.
ባለፉት ጥቂት አሥርተ ዓመታት, ኮንግሬሽን የጡረታ አሟጦን ለማነቃቃትና ልዩ ታክስን የሚደግፍ የጡረታ ሂሳብ እንዲፈጠር በማበረታታት ላይ ይገኛል. በጣም የተለመደው 401 (k) ሲሆን, አብዛኛዎቹ አሠሪዎች የሚሰጡትን እና ለደመወዝ ቀረጥ በእያንዳንዱ የደመወዝ ክፍያ ላይ የቅድመ-ታክስ ገንዘቡን እንዲያዋጡ ያስችልዎታል. ብዙ አሠሪዎች ከሽያጮችዎ የተወሰነ መቶኛ ጋር እንዲዛመዱ ያቀርባሉ, ይህም በዋነኝነት የገንዘብ ነፃ ነው ማለት ነው.
ሌሎች ከቀሩ አሠሪዎ ውጪ የሆኑ ሌሎች የጡረታ ሂሳቦች ሊከፈቱ ይችላሉ. በጣም ታዋቂው ግለሰብ የእረኝነት ሂሳብ, ወይም IRA ነው. የእነዚህ መለያዎች "ባህላዊ" ዝርያ ከ 401 (k) ጋር ተመሳሳይ ነው, ምክንያቱም ገንዘቡ ከቅድመ ቀረጥ ገቢ ሊደረግ ይችላል. ወደ IRA ጥቂት ሺ ዶላር ይውሰዱ, እና ገንዘቡ በግብር ታክስዎ ላይ ሊቆረጥ ይችላል.
ሌሎች IRA ዓይነቶች በሃርት IRA ውስጥ የተሰበሰበ ሲሆን ይህም የገንዘብ ድጎማ ከድህረ-ጊዜ ታክስ (ግብር) ላይ ያካተተ ነው. ይህ ማለት ግን የታክስ ቀረጥ ይቀይራሉ ነገር ግን ከዚያ በኋላ ያድጋሉ እና በጡረታ መውጣት ሊከፈል ይችላል.
የእርስዎን ቁጠባዎች መዋዕለ ንዋይ ማድረግ
ታክስ-ተኮር የሆነ የጡረታ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ ማጠራቀም ብቻ በቂ አይደለም. ገንዘብዎ እያደገ ሲመጣ እና ኢንቨስት በማድረግ ማረጋገጥ አለብዎ.
እንዲያውም ገንዘባችሁን ያላነሱ ከሆነ የዋጋ ግሽበቱን ስለማይጨምር ዋጋው በእጅጉ ይቀንሳል.
ስለዚህ ምን ማሰስ አለብዎ ? አክሲዮኖች, በአብዛኛው - በተለይ ወጣት በሚሆኑበት ጊዜ. ወደ ገበያ ገበያ ውስጥ ለመዋዕለ ንዋይ ማፈላለግ ገንዘብዎን ለማዳበር በጣም ጥሩና አስተማማኝ መንገድ ነው, እናም በሸምበዝ ገበያው ላይ የዋለ ገንዘብ በአማካይ በዓመት ከ 7 እና 10 በመቶ (በሒሳብ ስራዎ ላይ በመመርኮዝ) እድገት አሳይቷል. በእርግጥ የኤክስፖርት ገበያው አደጋው የሚያስከትል አይደለም, እና አንዳንዴም ይወርዳል. ለዚህም ነው በአብዛኛው ትናንሽ ተውጣጣዎች የበለጡ ሲሆኑ ጥሩ ነው, እና በገቢያዎ ሊያጋጥምዎ የሚችለውን ማንኛውም ኪሳራ ለማካካስ ጊዜ ያገኛሉ. እያደጉ ሲሄዱ ተጨማሪ ገንዘብዎን እንደ ወደተያያዙ ወደ አስተማማኝ መዋዕለ ንዋይ መወሰን አለብዎ, ስለዚህ ጡረታ ከመውጣታችሁ በፊት በገበያ ላይ ብዙ ገንዘብ ሊያጣሉ አይችሉም.
በቀጥታ የአክሲዮን ገበያዎን ከጡረታቸው ቁጠባዎች በቀጥታ ከማጫወት ይልቅ, አብዛኛውን ገንዘብዎን በጋራ ገንዘቦች እና / ወይም በ ETFs ውስጥ ማስቀመጥ ይፈልጋሉ. ከእነዚህ ውስጥ አንዳንዶቹ በአገሪቱ ውስጥ "ገበያውን ለመምታት" በሚሞክሩ ገንዘብ አስተዳዳሪዎች እየተስተዳደሩ ናቸው, ሌሎች ደግሞ በአቅራቢያው ገለልተኛ ይሆናሉ. ምንም ይመርጣሉ, በ 401 (k) አቅራቢዎ ወይም IRA ን በሚያቀናብሩበት አማካሪ ላይ መዋዕለ ንዋያቸውን መምረጥ ይችላሉ.
የጡረታዎ ገቢ እና ወጪዎች
በጡረታ ሂሳቦችዎ ውስጥ የሚያቆየው ገንዘብ ውሎ አድሮ የጡረታ አበልዎን መሰረት ያደረገ ይሆናል. አንዴ የጡረታ መውጫ እድሜ ከደረሱ በኋላ እንደነ ገቢዎ ገንዘብ ማስወጣት ይችላሉ.
ነገር ግን 401 (k) እና IRA ዎች የደመወዝ ገቢ ብቸኛው ምንጭ አይደሉም. A ንዳንድ ሰዎች - በተለይም በመንግስት ተቋማት ውስጥ የሚሰሩ - በ 401 (k) ፈንታ የጡረታ ክፍያ ይኖራቸዋል .
ይሁን እንጂ የጡረታ ክፍያዎች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየጨመሩ ነው. ያልተለመደው የማኅበራዊ ደኅንነት ከመንግሥት መደበኛውን ምርመራ ያቀርባል. የጠየቁትን ለመጀመር በቆይታዎ ረዘም ላለ ጊዜ የቼክዎ መጠን ይጨምራል. ከመንግሥት ቢወጣም, አሁንም ግብር የመክፈል ግዴታ እንዳለበት ይወቁ.
ከዚያ ባሻገር ራስዎን ለጡረታ ገቢ ለማቅረብ የሚያስችሉ ሌሎች መንገዶች አሉ.
ከነዚህ ዓይነቶች አንዱ በየዓመቱ የተረጋገጠ የገቢ መጠን የሚያገኝ የሕይወት ዋስትና ኢንሹራንስ ምርት ነው.
ጥሩ የፋይናንስ እቅድ ለእነዚህ የተለያዩ የጡረታ አሰባሰብ ምንጮች ያገለግላል, እንዲሁም የገቢዎን ፍላጎቶች እንዴት እንደሚያሟሉ ማጤን. ወጪዎቻችሁ በሥራ ዓመታትዎ ውስጥ ከነበሩት የበለጠ በጣም የተለያየ ሊሆኑ ስለሚችሉ የመጨረሻው ነገሩ ወሳኝ ነው. ለምሳሌ, ጡረታ በሚወጡበት ወቅት የቤትዎ ብድር ሊከፈል ይችላል, ይህም የቤት ወጪዎችዎን በእጅጉ ይቀንሳል. ይሁን እንጂ በዕድሜ እየገፉ ስትሄድ በሕክምና ወጪዎች ላይ የምታወጣው ገንዘብ እየጨመረ ይሄዳል. የጡረታ ዕቅድዎ የገቢዎን ፍላጎቶች አስቀድመው መጠበቅ አለበት, እና የተለያዩ የገቢ ምንጮችዎ እነሱን እንደሚሸፍኑ ያረጋግጡ.
ለማጠቃለል, ለጡረታ እቅድ ማውጣት መሰረታዊ ነገሮች እነኚሁና-
- የገንዘብ ብዛትን ያስቀምጡ
- ግብር በሚከፈልባቸው ጡረታ ሒሳቦች ውስጥ ያስቀምጡት
- በችሎርክ ገበያ ውስጥ ያንን ገንዘብ ይኑሩ, በዕድሜ እየገፉ ሲሄዱ የንብረት ምደባ ማስተካከያ ያድርጉ
- የእርስዎን የጡረታ ገቢ ፍላጎት አስቡ
- እነኚህን ፍላጎቶች ለማሟላት ገንዘብዎን እና ሌሎች የገቢ ምንጮችን ይጠቀሙ
እነዚህ ለጡረታ ጊዜ የመቆጠብ መሰረታዊ ነገሮች ናቸው, ነገር ግን በመንገዶው ላይ መወሰድ ያለባቸው በርካታ ወሳኝ ውሳኔዎች አሉ - ማህበራዊ ደህንነት መቼ እንደሚወስዱ, ምን አይነት መዋዕለ ንዋይ መግዛት, የትኛውንም ጡረታ ለመያዝ እና ሌሎችም. በእነዚህ ውሳኔዎች - እና ወደ ህልም ጡረታዎ ወደ እርስዎ ለመምራት በዚህ በኩል በግራ እና በቀኝ በኩል ያሉትን ግንኙነቶች ይጠቀሙ.