ክፍያ ማለት ምንም ትርፍ የለም ማለት ነው.
የማስታወቂያ አማካሪዎች የሚጠበቁ አማካሪዎች አላቸው
ክፍያ ብቻ የሆኑ አማካሪዎች, ወይም ክፍያ የሚከፍሉት ገንዘብ ነክ እቅዶች, በአብዛኛው ጊዜ እንደ ታማኝ ተቆጣጣሪ ሆነው ያገለግላሉ.
አንድ ታማኝነት በደንበኛው ፍላጎት ላይ የተቀመጠ ምክር መስጠት አለበት.
ሁሉም የፋይናንስ አማካሪዎች በደንበኞቻቸው ውስጥ ያለውን ጠቃሚ ምክር እንዲሰጡ ይጠበቅባቸዋል - ነገር ግን እንደዛ አይደለም. አብዛኛው የፋይናንስ የምክር ኢንዱስትሪ "ተስማሚ ደረጃ" አለው. ተመጣጣኝነት ማለት በገንዘብ ሁኔታዎና በግብዎ ላይ ተመስርተው የቀረበ መሆን አለበት - ነገር ግን አንድ ምርት አማካሪውን ከሌላው በበለጠ ከፍሎ መክፈል እና ሁለቱም ተስማሚ ከሆኑ ለእርስዎ ምርጥ ምርጫ ባይሆንም እንኳ ተጨማሪ የሚከፈልውን ምርት ሊያስተምሯቸው ይችላሉ. ከሁለቱ አማራጮች ውስጥ. ለእርስዎ ወይም ተገቢነት ደረጃዎች ላይ የርስዎ ሃላፊነት ካለላቸው አማካሪ ሊሆኑ ይችላሉ. መልሱ ተጠይቆ እንዲቀርብልዎት ይፈልጋሉ.
በ 2017 የበጋ ወቅት ከ Fiduciary Rule ተብሎ በሚጠራው አዲስ የሥራ ሃላፊዎች ህግ ምክንያት, የጡረታ መስፈርቶች በጡረታቸው ሂሳብ ላይ ምክር ለሚሰጡ ሁሉም የገንዘብ አሳሾች ሊተገበሩ ይችላሉ.
ይሁን እንጂ ይህ አዲሱ ተተኪነት ሕግ ከጡረታቸው ሂሳብ ውጪ ለሚደረግ ገንዘብ በሰጠው ምክር ላይ አይተገበርም. ይህ ማለት እርስዎ የሚፈልጉትን ምክር ሊሰጥዎ የሚችል አማካሪ ማግኘት ከፈለጉ የቤት ስራዎን ማከናወን አለብዎ.
እንዴት ያለ ድርሻ ያላቸው አማካሪዎች ይካካላሉ
አንድ ክፍያ ብቻ የገንዘብ ምጣኔ ከብድር ኩባንያ, የጋራ ፈንድ ኩባንያ, የኢንሹራንስ ኩባንያ ወይም ከእርስዎ ሌላ ማንኛውም ካሳ መቀበል አይችልም.
ምክር ሲሰጡዎ እርስዎንና ፍላጎቶችዎን ይወክላሉ. ዋጋ አሰጣጥ ብቻ አማካሪዎችን መፈለግ ምክንያታዊ ነው ብዬ አስባለሁ, አንድ ሰው የደመወዝ ክፍያ ከየት እንደመጣ እና ይህም ታማኝነታቸው ምን እንደሆነ ይነግረኛል.
አንድ ክፍያ ብቻ አማካሪ ለእርስዎ ከሚያስተዳድሯቸው ንብረቶች መቶኛ ላይ ተመስርቶ በእያንዳንዱ ሩብ አመት ከእያንዳንዱ ሂሳብዎ ላይ ተቆርጦ ወይም በየዓመቱ የሚከፈለው ክፍያ ሊሆን ይችላል.
አንዳንድ የፋይናንስ አማካሪዎች "ክፍያ-ተኮር" የሚለውን ቃል ለአገልግሎታቸው እንዴት እንደሚከፍሉ ለመግለጽ ይጠቀማሉ. ክፍያ-ተኮር «ክፍያ-ብቻ» አንድ አይነት አይደለም.
በፋይ-ላይ የተመሰረተ ክፍያ እንደ ክፍያ-ብቻ አይደለም
ክፍያውን መሠረት ያደረገ የፋይናንስ አማካሪ እርስዎን የሚከፍሉ ክፍያዎችን እና በኮንትራክተር ኩባንያ, በጋራ ኩባንያ ኩባንያ, በኢንሹራንስ ኩባንያ, ወይም በኢንቨስትመንት ሽርክና በኩል ይከፍሏቸዋል. እነዚህ ክፍያዎች ሊገለጹልዎ ይገባል.
"ክፍያ-የተመሰረተ" የሚለውን ቃል የሚጠቀሙ ብዙ አማካሪዎች የተደራጀ መለያ ተብሎ ይጠራሉ. በዚህ የተያዘ ሂሳብ ውስጥ የሚሰጡት ኢንቨስትመንቶች አማካሪው ለሚሰራው ማትጊያዎች ለኩባንያው ሊሰጥ ይችላል, ይህም ማለት እንደታየው ዓላማ ሊሆን አይችልም.
ምንም እንኳን ለሁለቱም ክፍያ እና ክፍያ ላይ የተመሰረቱ የፋይናንስ አማካሪዎች በንብረቶች ውስጥ በመቶኛ የሚከፈልባቸውን ሂሳብ የሚያስተዳድረው ሂሳብ ሊኖራቸው ቢችልም, በእነዚህ ሂሳቦች ውስጥ የሚቀመጡበት ኢንቨስትመንት በጣም የተለየ ሊሆን ይችላል.
ብቸኛ ገንዘብ ነክ አማካሪዎች ለእርስዎ ጥቅም ከፍተኛ ፍላጎት ያላቸውን ኢንቨስትመንቶችን ለመምረጥ የመሪነት ኃላፊነት አለባቸው. በአብዛኛው ዝቅተኛ የውስጥ ወጪዎች ማለትም እንደ ሸክም, የዱቤ, 12 (ለ) 1 ክፍያ የሌላቸው ኢንቨስትመንቶች.
ምንም እንኳን ማካካሻቸው ምንም ይሁን ምን የፋይናንስ አማካሪዎች በሚሰጡት አገልግሎት ይለያያሉ. አንዳንዶቹ የሚያቀርቧቸው የኢንቨስትመንት ማኔጅመንት ብቻ ናቸው, ሌሎች ደግሞ የእርዳታ አቅርቦታቸው እንደ የፋይናንስ እቅድ ያካትታሉ, አንዳንዶቹ ደግሞ በጡረተኞች ዕቅድ ውስጥ የተካኑ ባለሙያዎች ናቸው. የሚፈልጉትን ምን አይነት አማካሪ እንደሚፈልጉ እንዲያውቁ የሚያስፈልጉዎትን የፋይናንስ አገልግሎቶች ምን እንደሚፈልጉ ለመወሰን አስፈላጊ ነው.
የአገልግሎት ክፍያ ብቻ የት እንደሚያገኙ
ብዙ ክፍያ የሚያስፈቅሩ አማካሪዎች በ NAPFA (ብሄራዊ ማህበረሰብ የግል አማካሪዎች አማካሪ ድርጅት) ይባላሉ.
አማካሪዎች ከገንዘብ አያማዎች ብቻ ቢቀጠሩ NAPFA ብቻ ሊሳተፉ ይችላሉ. NAPFA በአቅራቢያዎ የሚከፈልልዎትን ብቻ አማካሪ ለማግኘት በድረገጻቸው ላይ የፍለጋ ባህሪ ያቀርባል.