በአስፈላጊ ቅደም ተከተሎች አማካኝ ምርጥ የፋይናንስ አማካሪ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል

01 የተሇያዩ የፊይናንስ ምክር ዓይነቶችን ይረዲለ

አንዳንድ የፋይናንስ አማካሪዎች የገንዘብ ምጣኔ አገልግሎቶችን ያቀርባሉ, ነገር ግን የኢንቨስትመንት አስተዳደር አይሆንም. ሌሎች ደግሞ ኢንቨስትመንትን ይቆጣጠራሉ, ነገር ግን አነስተኛ የፋይናንስ እቅድ አያቀርቡም አንዳንዶቹ በፔሊቲንግ ማሻሻያ ዕቅድ (በአቅራቢያ ለሚገኙ ወይም በጡረታ ለሚሳተፉ ሰዎች) ትኩረት የሚሰጡ ሲሆን ሌሎች ደግሞ በማከማቸት ላይ (አሥር ወይም ከዚያ በላይ ከጡረታቸው አኳያ ለታዳጊ ወጣቶች) ትኩረት ይሰጣሉ.

ላለው ሁኔታ የተሻለ የፋይናንስ አማካሪ ማግኘት ከፈለጉ በአገልግሎቶቹ ውስጥ ሊቀርቡ የሚችሉትን ልዩነቶች መረዳት, ምን ዓይነት የፋይናንስ ምክር እንደሚያስፈልግ ማወቅ እና አማካሪው ምን ዓይነት አገልግሎቶችን እንደሚሰጥ ማወቅ. ስለ ሶስት ዋና ዋና የአገልግሎት መስጫዎች አጭር መግለጫ እነሆ;

• የፋይናንስ እቅድ በሁሉም የፊዚካል ህይወትዎ ዓይነቶች ማለትም እንደ መቆጠብ እና ምን አይነት መድን እንደሚፈልጉ ላይ ያተኩራል - ስለ ኢንቬስትመንት ብቻ አይደለም.
• የኢንቨስትመንት አማካሪ አገልግሎቶች በማስተዋወቅ ላይ ባሉ የኢንቨስትመንት ስራዎች ላይ ያተኩራሉ. ምርጥ ኢንቨስትመንት የተመረጠው ቀጣይ የፋይናንስ እቅድ አካል እንደመሆኑ ነው.
• የጡረታ አበል ዕቅድ በማውጣት እንደ ማህበራዊ ዋስትና, ታክስ, ኢንቨስትመንት, ጡረታ, ጡረታ ቀን, ወዘተ የመሳሰሉ ቁሳቁሶችን እንዴት እንደሚያቀናብሩ ላይ ነው. ስለዚህ ሁሉም የጡረታ አበል ለህይወት ለማድረስ ግብ ላይ ያተኩራሉ.

ተፈላጊውን የፋይናንስ አማካሪዎች ጠይቁ

ሁሉም ምስክርነቶች አይመሳሰሉም. አንዳንድ ድርጅቶች ለክፍያ የሚሆኑ ሰዎች ክፍያ እንዲከፍሉ, "ምስክርነት" እንዲያገኙና ኤክስፐርተኞችን የሚያገኙበት ክፍያ እንዲከፍሉ ለማድረግ በቀላሉ የመረጃ ፍቃዶችን ይሰጣሉ.

ተቀባይነት ያላቸውን ምስክርነቶች አማካሪዎች ወይም የፋይናንስ እቅድ አውጪዎችን ለማግኘት የ CFP® ወይም PFS መመዝገቢያቸው ያላቸው ወይም የሲኤፍኤኤ (CFA®) ያለ የኢንቨስትመንት አማካሪ ማግኘት ይችላሉ. እና ወደ ጡረታ አካባቢ ሲሄዱ እንደ RMA ወይም RICP ያሉ በዚህ አካባቢ ውስጥ ልዩ ስልጠና ያለው አንድ ሰው ያግኙ.

የማረጋገጫ ማስረጃዎች የሚያተኩሩት ለትምህርት ዓይነቱ ጉዳይ ጉልህነት በሚያሳይ ፈተና ላይ በማለፍ ነው. አማካሪው ዲዛይኑን ለመጠበቅ እና ለቀጣይ የትምህርት መስፈርቶች መሟላት አለበት.

ሌላ ነገር ማየት ይችላሉ - አማካሪው የ NAPFA አባል ሲሆን, አባል ለመሆን ከሚፈልጉት በላይ የሚሰጠውን ቀጣይ ትምህርት የሚጠይቁ የአባልነት አማካሪዎች ብቻ ናቸው.

03 የፋይናንስ አማካሪዎች እንዴት እንደሚከፈል ይወቁ

ባለሀብቶች የፋይናንስ አማካሪዎች ሊያስከፍሉ የሚችሉበት ብዙ መንገዶች አሉ, ነገር ግን በእኔ አስተያየት በጣም ዒላማ እና ግትር ያልሆኑ የፋይናንስ አማካሪዎች ዋጋቸው ብቻ ናቸው. በጣም ጥሩውን የፋይናንስ አማካሪ ለመቅጠር የሚችሉ የፋይናንስ አማካሪ ሊካስዎት የሚችላቸውን ሁሉንም መንገዶች ማወቅ አለብዎት ለምሳሌ እንደ ሀብታዊ ተመን, የሰዓት ክፍያ, በቅምስቶች ውስጥ በመሳተፍ ወይም በየሳምንቱ ዋጋ በመሙላት.

እና አንተን የሚወክለው አማካሪ አማካሪ መካከል ያለውን ልዩነት ለመገንዘብ ትፈልጋለህ - እና የሽያጭ ግቦችን ወይም አላማዎችን መሠረት በማድረግ ሌሎች የቤክሳይት ዓይነቶችን ወይም ማትጊያዎች ሊቀበሉት የማይችሉ ብቻ አማካሪዎች ናቸው.

ስለ የተለያዩ የካሳ ክፍያ ዓይነቶች ትክክልና ስህተት የለም. ለምሳሌ, ለረዥም ጊዜ ለመቆየት ያቀድካቸውን እና ለዘለቄታው የማይፈልጉት ምክኒያት ከፈለጉ, ኮሚሽን ክፍያውን ለመግዛት በጣም ወጪ ቆጣቢ መንገድ ሊሆን ይችላል. ይሁን እንጂ, የፋይናንስ እቅድዎን ለማዘመን እና ለቀጣይ ጥያቄዎች መልስ ለመስጠት በቀላሉ ሊገኝ የሚችል ሰው ካለዎት, ኮሚሽን ላይ የተመሠረተ ክፍያ መዋቅር ጥሩ ላይሆን ይችላል.

04 ለችግር መቆጣጠሪያዎች የፍለጋ መቆጣጠሪያዎችን ይጠቀሙ

በመስመር ላይ የፍለጋ ፕሮግራሞች በ "ዚፕ ኮድ" አማካሪዎችዎ ውስጥ የሚገኙ አማካሪዎችን ለማግኘት የሚፈልጉትን የምስክርነት ማረጋገጫዎች ካሉ ወይም እንደ የሰዓት ክፍያ መጠን ወይም እንደ ክፍያ-ብቻ (ትርጉም ምንም ክፍያ የለም).

በዚህ ዝርዝር ውስጥ ያሉት አምስት የፍለጋ ሞተሮች የሚፈልጓቸው አማካሪዎች ምን አይነት አማካሪ እንደሚፈልጉ - እንደ ምስክርነታቸውን እና የማካካሻ ዘዴን የመሳሰሉ ልዩ መመዘኛዎችን እንዲያወጡ ያስችልዎታል. ከዚያም እነዚህን መስፈርቶች ያሟሉ በአካባቢዎ የሚገኙ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎችን ይፈልጉ.

እስከአሁን ድረስ ብዙ ቦታዎች ከርቀት ደንበኞች ጋር ይሰራሉ. ከቦታ ይልቅ በሙያ ላይ ተመርጦ አማካሪ እንዲመርጡ ያስችልዎታል. የእኔ ኩባንያ የጡረታ ደመወዝ ዕቅድ እቅዶችን ያቀርባል, እና በአሪዞና ብንኖርም በመላው አገሪቱ ካሉት ደንበኞች ጋር እንሰራለን. ሁሉም በሩቅ መሥራት አይመርጡም ስለዚህ በቢስክሌቱ ክፍል ውስጥ መቀመጥ ምን ያህል አስፈላጊ እንደሆነ ወይም በኮምፒዩተር ስብሰባዎች መሥራት ምን ያህል አስፈላጊ እንደሆነ መወሰን ያስፈልጋል.

05 ከመከራየትዎ በፊት እነዚህን ጥያቄዎች ይጠይቁ

ትክክለኛ ጥያቄዎች እንደ እርስዎ ጥሩ የሐሳብ ልውውጥ የማያደርጉትን የፋይናንስ አማካሪዎችን, ወይም እንደ እርስዎ አይነት ደንበኞች በማይሠሩበት ጊዜ እንዲሰሩ ሊያግዙዎት ይችላሉ.

የፋይናንስ አማካሪው እንዴት እንደሚለዋወጥ, የአካባቢያቸው ባለሙያ እና ሞዴል ደንበኞቻቸው እንዴት እንደሚለዋወጡ ለመወሰን የሚረዱ አምስት የአጭር ጊዜ ቃለመጠይቆች ዝርዝር አዘጋጅቻለሁ. ለምትሻሉት ማንኛውም ጥያቄ ቁልፉ መፍትሄውን በትክክል መረዳቱን ማረጋገጥ ነው, ወይንም ካልሰሩ ተከታታይ ጥያቄዎችን ለመጠየቅ ምቹ መሆንዎን ያረጋግጡ.

በሌሎች ርዕሶች ላይ የተመለከትኩት ጥያቄ አንድ ሰው ለማጣቀስ መጠየቅ ነው. በግላዊነት ደንቦች ምክንያት ብዙ አማካሪዎች የሌሎችን ደንበኞች ስም መስጠት አይችሉም - እና ቢችሉትም - ስለእነሱ መልካም ነገር የሚናገሩ ሰዎችን ስም ብቻ ሊሰጡዎ ይችላሉ. በተጨማሪም, የገንዘብ ማማከሪያዎች ምስክርነቶችን እንዳይጠቀሙ የሚከለክሉትን ደንቦች ያውቁ ነበርን? እውነት ነው! አማካሪዎቹ በቀጥታ ደንበኞቻቸውን, የእህቶችን ምስጋናዎች, ወይም ከደንበኞቻቸው የተላኩዋቸው የውይይት ደብዳቤዎችን መጠቀም ወይም ማጋራት አይችሉም.

ለእርስዎ አንድ ነገርን የሚያቀርቡ የራስዎን ጥያቄዎች መጠየቅ ሁልጊዜ ጥሩ ነው. ሰዎች ወደ ውስጥ ገብተው ጥያቄ የሚጠይቁበት አለመግባባት ግልጽ በሆነ ዝርዝር ውስጥ እንዲገቡ አድርጌ ነበር. ይህን አታድርግ! እርስዎ የሚያውቁትን ጥያቄዎች ይጠቀሙ.

06 ምስክርነቶችን ያረጋግጡ, ለቅሬታ ይፈትሹ

አንድ ሰው ሕጋዊ ከሆነና ከመቅጠርዎ በፊት ጥሩ አገልግሎት እንዳለበት እርግጠኛ ለመሆን; በ FINRA, SEC, CFP® ቦርድ, ወይም ከሌሎች የአባልነት ድርጅቶች ጋር የምክር አገልግሎት አሰጣጥ በማጣራት የፋይናንስ አማካሪ ምስክርነት እና የቅሬታ ታሪክ ማረጋገጥ.

አንድ Brightcope የተባለ አንድ የመስመር ላይ ጣቢያ የትኛው ድርጅት አማካሪ ከተመዘገበ እና በቀላሉ የገለጹትን የመገለጫ ዕቃዎች ወይም ቅሬታዎች ካለ በቀላሉ እንዲመለከቱ ሊያግዝዎት ይችላል.

መደበኛ የደንበኛ ቅሬታዎች ለረጅም ጊዜ በባንክ አማካሪዎች ተመዝግበው ይቆያሉ. አንድ አማካሪ ቅሬታ ካለው, እርስዎ ንብረቱን እንዲቆጣጠሩ አያደርግም ማለት አይደለም. በጣም ብዙ ሰው በንግድ ስራ ውስጥ, ቢያንስ አንድ ቅሬታ በሪኮቻቸው ላይ ይኖራቸዋል. አንድ ሰው ብዙ ቅሬታዎች ካለበት, መቀጠል ይፈልጋሉ.

በአምስት ደረጃ የተዘረዘሩት አብዛኛዎቹ የመስመር ላይ የመግቢያ መግቢያ መስመሮች እነዚህ ሁሉ የጀርባ ምርመራዎችን ያደርጉልዎታል እናም አስቀድመው የተጣሩ አማካሪዎች ትክክለኛ ምስክርነቶችን እንዲያሳዩ እና በጣም ብዙ ቅሬታዎች ካለቸው ብቻ የተከለከሉ ውጤቶችን ያሳያሉ.

07 ማጭበርበር ያለበት አደጋ እንዴት እንደሚታይ ይወቁ

አንድ ሰው እ ንብረቶችዎን ሲይዝ ማጭበርበር ይበልጥ ቀላል ነው. በጣም የታወቁ የፋይናንስ አማካሪዎችን የማስተዳደር ደንበኞች እንዳይጠበቁ ንብረቶቻችሁን ለመያዝ የሶስተኛ ወገን ባለአደራዎችን ይጠቀማሉ. ይህ ማለት ትልልቅ የታወቁ ኩባንያዎን ለምሳሌ ቻርለስ ሽዋብ ወይም ፋውንቴሽን እንደሚከበሩ ማለት ነው. አማካሪው በንግድ ላይ ማስቀመጥ እና አገልግሎት መስጠት ይችላል - ነገር ግን ለእርስዎ ግቢዎችን የሚገልጽ, ፊርማዎችን እና ሌሎችንም የሚይዝ ጠባቂ ነው.

ገንዘብዎን የማሳደግ ሃላፊዎችን ወይም ኩባንያዎችን በጥንቃቄ ያስቀምጡ, ወይም እንደ ጠባቂ ሆነው የሚያገለግል ሌላ ተዛማጅ ኩባንያ ይኑርዎት - በርኒ እስፓሽ እቅዶቹን በተሳካ ሁኔታ ለማውጣት የቻለው.

በተጨማሪም, ሌሎች ኢንቨስትመንቶች ወይም ሌሎች ኩባንያዎች እርስዎን የሚያመላክቱ ከሆኑ አማካሪዎች ወይም ኩባንያዎች ጋር ሲነጋገሩ ተጨማሪ ጥንቃቄዎችን ይውሰዱ. የባለቤትነት መዋቅር እና ማናቸውንም ተያያዥነት ያላቸው ድርጅቶች በድርጅቱ የመረጃ ሰነድ ውስጥ ADV ክፍል ሁለት ተብሎ መጠቆም አለባቸው.

እነዚህ ሰባት እርከኖች በጣም ብዙ ስራ ቢሰሩ ቆም ብለው ክፍያ ከመቀጠላቸው በፊት አንድ የንግድ ስራ የሚያከናውኑትን ሁሉም የጀርባ ፍተሻዎች ያስቡ. በጣም የወደፊቱን በጣም የወደፊት ገጽታዎን የሚረዳው ሰው እየቀጠሩ ነው; እነዚህ ሰባት እርምጃዎች ትክክለኛውን ክፍያ እንዲፈጽሙ ይረዳዎታል.