ብዙ የጡረታ ሂሳቦች በአንድ ላይ ሊዋህዱ ይችላሉ
ምን አይነት ሂሳብ ሊጣመር ይችላል?
በአጠቃላይ አንድ ጊዜ ጡረታ ከወጣዎት በኋላ በተመሳሳይ ሁኔታ የሚሰሩ አካውንት ሊጣመሩ ይችላሉ.
ከታች በተዘረዘሩት ዝርዝር ውስጥ ያሉት የመጀመሪያዎቹ 7 ነገሮች በተመሳሳይ መልኩ ይሰራሉ. ገንዘቡን ሲያስቀምጡ ታክስ ቅናሽ ነው. ገንዘብ ሲያወጡ በታክስ ተመላሽዎ ላይ ታክስ የሚከፈልበት ገቢ ይደረጋል . በዝርዝሩ ላይ ከመጀመሪያዎቹ 7 ንጥሎች ጥቂት መለያዎች ካሉዎት እነዚህ ወደ አንድ IRA ሂሳብ ሊጣመሩ ይችላሉ. ይህ ሂሳቦችን ማዋሃድ አንድ IRA ተዘዋዋሪ ወይም ዝውውር ይባላል .
የጡረታ ሂሳብ ዓይነቶች:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (ለ)
- 457 (ለ) ዕቅድ
- ቀላል IRA
- SEP IRA
- ኬጎ
- የጡረታ ዕቅድ
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (የታወቀ የ Roth አካውንት)
በዝርዝሩ ውስጥ ያሉት የመጨረሻዎቹ ሁለት ዝርዝሮች, Roth IRA እና Roth 401 (k), በተመሳሳይ መልኩ ይሰራሉ. ለገንዘቡ የሚያስፈልገውን የታክስ ቅናሽ አላገኙም ነገር ግን ከትርፍ ግብር ነፃ ነው. ደንቦቹን ከተከተሉ, ሲወጡ, የገቢ ታክስ አይኖርም.
Roth IRA እና Roth 401 (k) ካለዎት የ Roth 401 (k) ጡረታ በመውጣት በ Roth IRA ሊገለበጥ ይችላል.
ከእንደዚህ ዓይነቱ አይነት መለያዎች ጋር የተጣመረ ሌላ ነገር ( Roth ቅየራ ) ተብሎ የሚጠራ ልዩነት ( ከቅድሚያ ከመጀመሪያዎቹ ሰባት የመለያ ዓይነቶች አንዱን) ወደ Roth IRA በሚያስተላልፉበት ጊዜ የሮት ልወጣ ተብሎ የሚጠራ ነው.
ይህንን በሚያደርጉበት ጊዜ በዚያው ዓመት በታክስ ተመላሽዎ ላይ የታክስ መጠን እንደ ታክስ የሚከፈል ገቢ ሆኖ ያገለግላል.
በዝርዝሩ ውስጥ ስምንት እጣዎች, የጡረታ ዕቅድስ? የጡረታ ክፍያ ዕቅድዎ ወደ አንድ IRA የሚገባውን የአንድ ጊዜ ጠቅላላ መጠን ለመውሰድ የሚያስችል አቅም እንዲሰጥዎት ካስቻሉት ገንዘቡ በአጠቃላይ ወደ IRAዎ በሚገባ ሊታለል ይችላል.
የትኞቹ ምንጮች ማቀናበር እንደሚችሉ የሚያሳይ ግራፍ ( IRS Rollover Chart) የትኞቹ የአካባቢያዊ መለያዎች ዓይነቶችን በማየት ወደ ገንዘብ ለመንቀሳቀስ ይችላሉ.
የትዳር ጓደኞች የጡረታ መለያዎችን ሊያጣምሩ ይችላሉን?
ባለትዳሮች የጡረታ መለያዎችን ማዋሃድ አይችሉም. የጡረታ ሂሳብ በአንድ ሰው ስም ውስጥ መጠሪያ መሆን አለበት. የትዳር ጓደኛን እንደ ተጠቃሚነት ሊቆጠርብዎት ይችላል ነገር ግን የእርስዎን IRA ከባለቤትዎ ጋር ማዋሃድ አይችሉም. በሚሞቱበት ጊዜ, IRA በሟች የትዳር ጓደኛ IRA ውስጥ ሊገለገልብዎ ይችላል, ግን በሚኖሩበት ጊዜ ግን አይደለም.
የጡረታ ሂሳቦችን መቼ መቼ ማድረግ ይቻላል?
እርስዎ የጡረታ አበልዎ ወደሚገኝበት ኩባንያው ከእንግዲህ የማይሰራ ከሆነ, ያ ወደ ሂዩዝ IRA ሊሸጋገር ይችላል. በቀድሞ ቀጣሪዎች ውስጥ የሚገኙ የጡረታ ሂሳቦች ወደ አንድ ወይም ሁለት IRAዎች ሊጣመሩ ይችላሉ, የግብር ተቀናሽ መዋጮዎች ወደ IRA ከተዛወሩ, እና ከቀረጥ ነጻ የሆነው የ Roth መዋጮዎች ወደ Roth IRA ይዛወራሉ.
የጡረታ ዕቅድ ላለው ኩባንያ አሁንም እየሠሩ እያለ ያንን የጡረታ ሂሳብ ሌላ ቦታ ማንቀሳቀስ አይችሉም. ሆኖም ግን, ብዙ በኩባንያዎች የታቀዱ እቅዶች ከጡረታ ሂሳቦች ውስጥ ወደአሁኑ ዕቅድዎ እንዲሄዱ ይፈቅድልዎታል.
የ 401 (k) ወይም IRA ዎችዎን አሁን ባለው የስራ ቦታ ዕቅድዎ ውስጥ በማስተላለፍ በ 401 (k) የዕቅድ አቅራቢዎ በኩል ማጣራት ይችላሉ. እንዲህ ያለ እርምጃ ከመውሰዳችሁ በፊት, ከገንዘብ አማካሪ ጋር ተነጋገሩ. ወደ ኩባንያው ድጋፍ በሚደረግላቸው እቅዶች ውስጥ ገንዘብ ከማስተላለፉ የተሻለ አማራጮች ሊኖሩ ይችላሉ.
የ SIMPLE IRA ካለዎት በተለየ የጡረታ ሂሳብ ከማጣራትዎ በፊት የእርስዎን SIMPLE IRA ከመፍጠሩ 2 አመት በኋላ መጠበቅ አለብዎት.
የጡረታ ሂሳቦችን እንዴት ያጣምራሉ?
የጡረታ ሂሳቦችን ሲያጣምሩ ገንዘቦችን ከአንድ የጡረታ አበል ወደ ሌላ በቀጥታ ያስተላልፉ. ለምሳሌ, ወደ የእርስዎ IRA የድሮ 401 (k) ዕቅድ የሚንቀሳቀሱ ከሆነ አሮጌው 401 (k) ዕቅድዎን በአግባቡ በቀጥታ ለአዲሱ አስተናጋጅ እንዲከፍልዎት የሚያዝ ወረቀት ይጨርሳሉ. ለምሳሌ, የእርስዎ IRA በ Charles Schwab እና ስሙ John Doe ከሆነ, የእርስዎ 401 (k) አቅራቢ ቼክ ለ "ጆን ዶ በተሰጠ ተጠቃሚነት" ለ "ቻርለስ ሻውብ" እንዲከፍል ያደርጋል.
የጡረታ ሂሳብዎን ሲያጣምሩ የታክስ ቀረጥ ናቸው?
ሂሳቦቹን በትክክለኛው መንገድ እስከተጠቀሱ ድረስ ታክስ መክፈል የለበትም.
የጡረታ አበልን ሲወስዱ በዓመቱ መጨረሻ, ባለአደራው 1099-R ተብሎ የሚጠራ የታክስ ቅጽ ይልክልዎታል. ይህ ቅጽ ግብይቱን እንደ ማስተላለፍ ወይም ስርጭት ሪፓርት ያደርጋል.
መዝለሉ በተሳካ ሁኔታ እስካለ ድረስ በትልልፍ ላይ ወይም በታወጀው ወለድ ላይ ግብር መክፈል የለባቸውም. አንዳንድ ጊዜ አንድ ጠባቂ ዝውውሩን እንደ ስርጭት በትክክል አድርጎ ያቀርባል. ገንዘቡ በትክክል በአዲሱ የጡረታ ክፍያ ዕቅድዎ ውስጥ እንደታዘገ የሚያሳዩ ሪኮዶች እስካሉ ድረስ ይህ ዝውውር ትክክል ካልሆነ ይህ ችግር ሊሆን አይገባም. በግብር ተመላሽዎ ላይ ትክክለኛውን መንገድ ሪፓርት እንዲያደርጉ የእርስዎ የሒሳብ ባለሙያ ወይም የታክስ ባለሙያ ሊረዳዎት ይችላል.
የጡረታ ሂሳቦችን ማጣመር ይኖርብዎታል?
የጡረታ ሂሳቦችን ማዋሃድ ምክንያታዊ እንደሆነ ብዙ አስባለሁ . ዕድሜዎ እየገፋ ሲሄድ መዋዕለ ንዋዩን ለማስተዳደር, አስፈላጊውን ስርጭትን ለመከታተል, የአድራሻ ለውጦችን ወይም ተጠቃሚዎችን ለመቀየር ቀላል ነው, እና ከ IRA ጋር እንደ ሲዲዎች እና እንደ ኩባንያ እቅዶች የማይገኙ ደህንነንት ኢንቨስትመንቶችን መጠቀም ይችላሉ.
እና እንደማንኛውም ኢንዱስትሪ ሁሉ, ምንጊዜም ከዋጋው ጋር ያለውን የአገልግሎት ጥራት መመልከት አለብዎት. የአንተን ወቅታዊ አቅራቢህን ምን ያህል ሂሳብህን ለመቆጣጠር ምን ያህል ትከፍላለህ? ያንን ሂሳብ ለተሻለ ወይም ለአገልግሎቱ የተሻለ አገልግሎት መስጠት ወደ ሌላ መለያ መሳብ ይችላሉ? ክፍያዎች እና ወጪዎች ከሴኪምሽ እንቁላል ውስጥ ቁጥጥር ካልተደረገ በስተቀር ትልቅ አፍንጫዎን ሊወስዱ ይችላሉ.