ከ IRA ለተከፈለ የጡረታ አበል, ታክስ የሚከፈልበትን ይወቁ
ከታች የተዘረዘሩት የጡረታ መዋጮ ገቢዎች, የተከፈለ የጡረታ ደመወዝ ገቢዎች, ከፊል ግብር የሚከፈል የጡረታ ገቢ, እና ከቀረጥ ነጻ የጡረታ ገቢ የተዘረዘሩ ናቸው.
ይህን ዝርዝር ለጠቅላላ መመሪያ ብቻ ይጠቀሙ. ሊለወጥ የሚችል የ IRS መመሪያዎችን, ወይም ለገንዘብዎ የሚያውቀውን ብቁ የግብር አዘጋጅ, የትኛው እቃዎች ታክስ የሚከፈል የጡረታ ገቢ ሊያመጡ እንደሚችሉ በመጨረሻ ለእርስዎ ለመግለጽ.
ከጡረታ ገቢ የሚገኙ ግብር ከፋዮች
ከዚህ በታች የተዘረዘሩት የጡረታ ዓይነቶች በሙሉ በመደበኛ የገቢ ታክስ መጠንዎ ላይ ታክስ ይጣልባቸዋል.
- ከጡረታ ዕቅዶች መቆርቆር: አንድ እቅድ በቅድመ-ታክስ ዶላር (በቅድመ-ታክስ) ገንዘብ የተከፈለ ከሆነ በርስዎ ወይም በአሰሪዎ ምክንያት ከታክስ ከጡባዊ ጡረታ ገቢ ላይ ገቢ ያስገኛል. ሁሉንም ከ IRA ዎች , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES እና ሌሎች ተመሳሳይ እቅዶች ግብር ለመክፈል ብዙ ይጥሩ.
- የጡረታ አበል- አብዛኛዎቹ የጡረታ አረቦቶች ግብር ይጠቃሉ, ሆኖም ግን አንዳንድ የጦር ሠራዊቶች ወይም የአካል ጉዳተኞች ጡረታ በከፊል ወይም ሙሉ በሙሉ ከቅጣት ነጻ ናቸው. የጡረታ አበልዎ በጡረታዎ ምን ያህል የጡረታዎ ታክስ እንደሚከፈል የሚያሳዩትን ዓመታዊ ዐመት መጀመሪያ 1099 ቅጽ ይልክልዎታል.
- የጡረታ ባለመብትነት ላልሆኑ የሂሳብ ዓይነቶች ከንጥር ባልተወሰዱ የባንክ ሂሳብ , ትርፍ, እና የካፒታል ትርፍ በየዓመቱ በ 1099 ቅጽ ላይ ሪፖርት ይደረግልዎታል. ለዚህ አይነት የኢንቨስትመንት ገቢ በአብዛኛዎቹ ገቢዎች ላይ ታክስ ይከፍላሉ. ይህ ልዩነት በዜሮ ታክሶ የተከፈለበት የኃላፊነት መጠን ውስጥ የሚከፈል ማንኛውንም የካፒታሎች መጠን ነው - በዛ የካፒታል ትርፍ ክፍል ላይ ግብር አይከፍሉም. ይሁን እንጂ እንደ IRAs ወይም 401 (k) እቅዶች ባሉ ታክስ-ተከፋይ ሂሳቦች ውስጥ የወለድ, የሽያጭ እና የካፒታሎች ገቢዎች በሚከሰቱበት ዓመት ውስጥ ግብር አይከፈልም. ይልቁንም, በእነዚህ ዓይነቶች ሂሳቦች ውስጥ ያሉ እነዚህ ሁሉ የኢንቬስትሜንት ገቢዎች ገንዘብዎን እስኪወስዱ ድረስ ይተላለፋሉ. ማቋረጥ በሚኖርበት ጊዜ ቀሪው መጠን ግብር የመክፈል ግዴታ ነው.
- ከዓሳቱ መሰናዶ: ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ አበል (በ IRA ወይም በጡረታ ሂሳብ ያልተያዘ) ገንዘብ ሲያወጡ ሲለኩ, IRS ደንቦች ማንኛውም ገቢ በቅድሚያ መነገድ እንዳለበት እና ይህ ገቢ እንደ መደበኛ ገቢ ታክሲ ነው. አንዴ ሁሉም ትርፍ ሲወጣ, ወጪዎን ወይም ርእሰ መምህሩን እያወጡ ይሆናል. መሰናዶ መሰረቶች እንደ ታክስ የሚከፈል የጡረታ ገቢ አይቆጠሩም.
በከፊል ግብር የሚከፈል የጡረታ ገቢ
የሚከተሉት የጡረታ ገቢዎች ሙሉ በሙሉ ግብር አይጨምሩም.
- የማኅበራዊ ዋስትና: ከማኅበራዊ ዋስትናዎ ከዜሮ ወደ 85% በማንኛውም ቦታ ግብር የሚከፈል ሊሆን ቢችልም ከደመወዝ 100% አይሆንም. ሌሎች የገቢ ምንጮች በአይ.ኤም.ኤስ ከተቀመጠው ገደብ በታች ከሆነ ሁሉም ድጎማዎችዎ ታክስ አይከፈልም, ነገር ግን ሌሎች የገቢ ምንጮች ከመደበኛ ከፍ ያለ መጠን ካገኙ, አንድ ፎርሙ ምን ያህል የእርዳታዎ ዋጋ እንደሚገዛ ይወስናል ለግብር. ምሥራቹ 15% የማህበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞችዎ ሁልጊዜ ከግብር ነፃ ናቸው.
- ያልተቀነቀ ኢአር I ንች ግብር-ቀረጥ ቅድሚያ የታክስ IRA ጥቅሞች እና ታክስ-ቀረጥ ከማይሰጡ IRA ግቤዎች ከተቀበሉ ከእያንዳንዱ ያልተቀቀሱ አይራ ኢራስ ሒሳብ የተወሰነው የተወሰነ ክፍል እንደ ድርሻ ይቆጠራል, እና የተወሰነ ክፍል ደግሞ የመመሪያዎ ተመላሽ ይሆናል. የ "ጥቅማጥቅሙ ክፍል" ግብር የሚከፈል የጡረታ ገቢ ሆኖ ይቆጠራል.
- ከግብር ቀረጥ ገንዘብ የተገዛው በቀጣይ አበል የሚገኝ ገቢ : - ከግብር ቀረጥ በኋላ ፈጣን ብር ካለ ሲከፈልዎ ከተቀበሉት እያንዳንዱ ክፍያ ወለድ ወለድ ነው, አንድ ክፍል ደግሞ የርእሰመምህር ተመላሽ ነው. የፍላጎቱ ክፍል ግብር የሚከፈል ነው. በቅርብ የጡረታ ገንዘብ ተሞልቶ እንደ IRA ወይም የጡረታ ሂሳብ ባሉ ቅድመ-ታክስ ገንዘብ ከተገዛ ሁሉም ገቢዎች ግብር የሚከፈል ይሆናል.
- በጥሬ ገንዘብ የእሴት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ውስጥ ገንዘብ መሰብሰብ: ጥሬ እሴት የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ዋጋቸውን መሰረት ያደረጉ ሲሆን ይህም ብዙውን ጊዜ እርስዎ የከፈሉትን ሁሉ ያጠቃልላል. የርስዎ የጥሬ ገንዘብ መጠን ከመሠረታዊ ፍላጎቶችዎ የሚበልጥ ከሆነ በፖሊሲው ውስጥ ገንዘብ ካወጡ, ይህ ክፍል እንደ ዋጋ ይቆጠራል, ታክስ የሚከፈልበትም ይሆናል. ተጠንቀቁ - በመመሪያው ላይ ብድር ያለው ብድር ውስብስብ ከሆነ የበለጠ ውስብስብ ይሆናል. ብድርዎን ከመክፈልዎ በፊት ፖሊሲውን ካቋረጡ በህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ከተበደሩ በኋላ የተወሰነ የብድር መጠን ለእርስዎ ሊከፈል የሚችል ገቢ ሊሆን ይችላል.
ከግብር ነፃ የሆነ ጡረታ ገቢ
እና በመጨረሻም, ምርጡ ዓይነት - ከቀረጥ ነጻ ነው. የሚከተሉት የገቢ ምንጮች በአጠቃላይ ከቀረጥ ነጻ ናቸው.
- የ IRA የመክፈያ ወረቀቶች : የ Roth IRA የመክፈል መስፈርቶችን ካሟሉ የ IRA ገንዘብ ታክስ ከቀረጥ ነፃ ነው. በተጨማሪም, የ Roth IRA የገንዘብ ክፍያዎች በሶሻል ሴክዩሪቲ ውስጥ ምን ያህሉ ግብር እንደሚከፈል በሚወስንበት ቀመር ውስጥ ያልተካተቱ ናቸው. እንዲሁም በሜዲኬር ክፍል B ምን ያህል መክፈል እንዳለብዎት በሚወስነው ቀመር ውስጥ አይካተቱም.
- የማዘጋጃ ቤት ዋስትና የወለድ ገቢ አብዛኛው የከተማ ወለድ ገቢ ከፌደራል የገቢ ታክሶች ነጻ ነው, ነገር ግን በዚህ የጡረታ ገቢ ላይ የመንግስት የገቢ ታክስ ሊከፈልዎት ይችላል.
- የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ብድሮች
- ከተገላቢጦሽ የሞርጌጅ ግቢ ገቢ: ከተለወጠ የሞርጌጅ የተቀበለው ወርሃዊ ክፍያዎች ወይም ከተጣራ የዱቤ ድምር ግብር አይከፈልም. ይህም ብዙዎቹ ሰዎች ያለመቆየት የሚያስቀምጥ ድብቅ ጥቅም ይሰጣቸዋል.
- የግብር ከፋይ ግብር: በ 401 (k) ወይም በሌላ የኩባንያ ፕላንት ውስጥ ከታክስ በኋላ ገንዘብ ካስቀመጡ ያንን ድርሻ ሲከፍሉ ግብር አይከፈልም.
- የዋና ገንዘብ ወይም የዋጋ ተመን ይመልሳል. ለምሳሌ, ከ $ 10,000 በኋላ ከግብር ቀረጥ ገንዘብ ጋር ተለዋዋጭ ገንዘቡን ገዝተሃል እንበል. በ 60 ዓመት ዕድሜ ውስጥ $ 12,000 ዶላር ሲከፈልዎት ይከፈልዎታል. የ 2,000 ዶላር ትርፍ እንደ መደበኛ ገቢ ታክሲ ነው. $ 10,000 የእርጅና ወጭዎ ወይም ዋናው ገንዘቡ ለእርስዎም ግብር የማይከፈልበት ገቢ ነው.
- የቤትዎን ሽያጭ ያግኙ -አብዛኛዎቹ ሰዎች በዋና የመኖሪያ ፍጆታዎ ላይ ከቀረጥ ነጻ ከሆነ ይቀበላሉ. ላገኙት ገቢ ከ $ 250,000 ያነሰ ከሆነ ወይም ከ 500,000 ዶላር በታች ለሆነ ተጋላጭ ከሆኑ ቢያንስ ላለፉት አምስት አመታት በቤት ውስጥ ኖረዋል እንዲሁም ሌሎች የ IRS መስፈርቶችን ያሟሉ ነው.
ከላይ ከተዘረዘሩት ውስጥ እንደሚታየው, በጡረታ ላይ ግብር የሚከፈልበት ገቢ የሚገኘው ገቢው በሚገኝበት ቦታ ላይ ነው. ይሁን እንጂ በተገቢው ቆጣቢ እና እቅድ ላይ በቢቱሪቲ ውስጥ የሚከፍሉትን ጠቅላላ የገንዘብ መጠን መቀነስ ይችላሉ.