የከተማ አውራጃ ቦንድ ፈንድ እና የታክስ-ተመጣጣኝ ግብታዊነት
ስለዚህ የበለጠ ዋጋ ያለው ሌላ የባንክ ቀሪ ገንዘብ ለመግዛት ከፈለጉ, የጋራ ኩባንያ በገንዘብ የሚገዙት ለምንድን ነው?
የከተማዋ ጥሬ ገንዘብ ምን ማለት ነው?
የከተማ ማስታረሻ ገንዘቦች በክፍለ ሃገርና በአካባቢ መንግሥታት (እና ሌሎች ተዛማጅ ተቋማት) የሚሰጡ ቦንዶች ይይዛሉ.
የማዘጋጃ ቤት ትስስር ገንዘቦች በአጠቃላይ ለከተማው ጥሬ ገንዘብ እና ለ mutual funds በሚሰጡ ልዩ ልዩ የብድር ጥቅሞች ላይ ለሚከለው የግብር ታክስ ይገዛላቸዋል . ነገር ግን የመጨራረትን የማስያዣ ገንዘብ መጠን ታክስ ከሚከፈልበት የማስያዣ ገንዘብ ጋር ሲነጻጸር እንዴት ነው? ሁሉም ሌሎች እኩል ናቸው, መልሱ በግብር-ተመጣጣኝ ምርቱ ላይ የተመሰረተ ነው.
ከቀረጥ ነፃ ገንዘብ የማዘጋጃ ቤት የገንዘብ ቦንዶች
በአጠቃላይ በማህበር ወለድ ትርፍ ውስጥ የሚገኘው ገቢ በፌዴራል ደረጃ ከቀረጥ ነጻ ነው. ዳይሬክተሩ በሃብቱ ባለቤትነት ውስጥ የሚሰጠውን የከተማ ወለድ ገንዘብ ካገኘ ይህ ወለድ ከክፍለ ግዛቱ ነፃ ነው.
ከግብር ነፃ የሆነ የከተማ ማኀበር ባህርይ ምክንያት, ሰጭው (ከተጠቀሱት ወረዳዎች) ሰጪው (እንደ ኩባንያ ቦንድ, ዩኤስ የክሬዲት ቢሬዶች) ተመሳሳይ ባህርያት (ማለትም, ብስለት, የብድር ጥራት) አሁንም ድረስ ኢንቨስተሮችን ይስባል.
የግብር-ተመጣጣኝ ምርቶች ፈጣን ሂሳትን ለመመለስ አንድ ባለንብረት ለማዘጋጃ ቤት ወለድ ፈንድ ጥሩ ዕጩ መሆኑን ለመወሰን ይረዳል.
የማዘጋጃ ቤት የገንዘብ ቦንድ ፍጆታ እኩያ-ተመጣጣኝ
ተመሳሳይ ብስለት እና ብድር ጥራት ካለው ግምት 5% ወይም ከግብር ነፃ የሆነ እና 4% ለሚከፈል ቀረጥ የማይከፈልበት ወለድ ቀረጥ ይገዛዋል? ቀላሉ መፍትሄ ታክስ-ተመጣጣኝ ምርትን ማስላት ነው. ግብር-ተመጣጣኝ ትርፍ ታክስ ከቀረጥ ውጭ ያለ ማዘጋጃ ቤት ወለድ እኩል መሆን አለበት.
ለምሣሌ በ 35% የተጣራ የግብር አከባቢ ኢንቨስትመንት ሁለት ከላይ የተጠቀሱትን ቦንዶች በማወዳደር ኢንቨስተሩ ከግብር ነፃ የሆነውን የጋራ ወለድ ግብር ከጠቅላላ ግብር ዝቅ ያደርገዋል.
ግብር-Equivalent Yield = .04 / 1 - .35 = 6.15%
ስሌቱ በሂሳብ ላይ ያለ ግብር ከ 6% (6%) ጋር ሲነፃፀር ከግብር ነጻ የሆነ ምርት (4%) ጋር እኩል ነው. ስለዚህ, የታክስ ከፋይ ገንዘብን ከማዘጋጃ ቤት ወለድ ገንዘብ ጋር እያወዳደሩ ከሆነ, የግብር ተመጣጣኝ ምርቱ የምርምር ሂደቱን ለመጀመር ተስማሚ ቦታ ነው.
የታክስ አስነሺ ሂሳብዎን (5% 1 -35 .35 = .0325) ቀሪውን በግማሽ (5%) ማባዛት ይችላሉ. ይህ ስሌት እንደተቀመጠው ግብር ከፋዩ 5% ታክስ ከማይሰሩ የማዘጋጃ ቤት ወለድ ትርፍ 3.25% ጋር እኩል ነው.
የ Municipal Bond Funds ለርስዎ ነው?
የከተማ ማስታረሻ ገንዘብ በአጠቃላይ ለግብር ቀረጥና ከግብር ጋር የተያያዙ የጡረታ አከባቢዎች (ለምሳሌ, IRAs, 401 ኪ. ሆኖም የግብር አስገቢ ማሽኮርመሪያው ማራኪ መሆኑን ለመወሰን ግብር-ተመጣጣኝ የሰዓት ስሌትን መጠቀም አለብዎት.
የጋራ ገንዘቦች እንዴት ቀረጥ እንደሚከወኑ መሰረታዊ ነገሮችን እንደገና ለመጠየቅ ይችላሉ.