በጡረታዎ የመጨረሻዎቹ አሥር ዓመታት ውስጥ ወደ ጡረታ ጉዞዎ በጣም ትልቅ ዋጋ ያለው ነገር መጀመር ይጀምራል. ይህ ባለፉት 10 አመታት ውስጥ እርስዎ ያደረጉት ውሳኔ ጡረታ የመውሰድ እድልዎ በጣም ወሳኝ ስለሆነም ያንን የሕይወት ዘመን ለመግለጽ መምረጥ ይችላሉ.
ብዙ ዋና ዋና የሕይወት ክስተቶች በትርፍ ጊዜዎ መጨረሻዎች ውስጥ ይከሰታሉ. ልጆች ካለዎት እነሱ የራሳቸውን ስራ ሲጀምሩ እና ጎጆውን በመተው ይችላሉ.
የራስህ ወላጆች የራሳቸውን የጡረታ ዓመታት ሲያራቁቁበት ደረጃ ላይ ሊደርሱ ይችላሉ. በዚህም ምክንያት, በርትተው መስራትዎን እስከሚቀጥሉ ድረስ በተቻለዎት መጠን መቆየትዎን በሚቀጥሉበት በሁሉም የሕይወት አጋሮች መካከል እራስዎን ያገኛሉ. እንዲያውም የመጨረሻው አስር አመት በእርግጠኝነት ለጡረታዎ ቅድሚያ ክፍያ የመቆጠብ ዕድል ያገኛሉ. ነገር ግን በአለፉት ጥቂት ጊዜያት ጡረታ መውጣትን (በተቻለ መጠን ከማስቀመጥ ውጭ) ሊወስዷቸው የሚገቡ አንዳንድ ጠቃሚ እርምጃዎች አሉ.
ለልዩ ሁኔታ "ጡረታ" ምን እንደሚመስል ለይ
ጡረታ ላይ ሲሆኑ በጣም ብዙ ነገር ለመሥራት በጉጉት የምትጠብቁት ነገር ምንድን ነው? ሙሉ በሙሉ መስራት ታቆማለህ ወይ? ወይስ የትርፍ ሰዓት ስራ ለመጀመር ወይም የንግድ ሥራ ለመጀመር ያቀዱትን? ለእነዚህ ጥያቄዎች አንድም አይነት ልክ አለመሆን ሁሉም መልስ የለም. የእርስዎ ጡረታ አወጣጥ ምን እንደሚመስል በጥንቃቄ ስለምጤት የጡረታ ዕቅድዎን ከእውነታዎችዎ እና የህይወት ግቦችዎ ጋር በሚዛመድ መልኩ ያብጁ.
ለጡረታ የመጀመሪያውን የበጀት እቅድ ያካሂዱ
የበጀትዎን ወይም የግል ወጪ ዕቅድዎን መገምገም አብዛኛዎቻችን ሁላችንም ማድረግ ያለብን ቢሆንም ነገር ግን የመናገሩን ያህል ቀላል አይደለም. ጡረታ ወደ የበጀት ሂደቱ ሲቃረብ ሙሉ በሙሉ አዲስ ደረጃ ላይ ይደርሳል. ገንዘቡ የት እንዳስረከሩት ለይተው ካወቁ ለጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ እና ለመዋዕለ ንዋይ ለማምረት የተወሰነ ተጨማሪ ገንዘብ በነፃ ሊያገኙ ይችላሉ.
በገንዘብ ነጻነት ዓመታትዎ ውስጥ ብዙውን ጊዜ የሚቀየር እንደ ጤና አጠባበቅ ወይም መጓጓዣ የመሳሰሉ ወጪዎችን ለመለየት የበጀት የበጀት እቅድ ይፍጠሩ.
የጡረታ አበልዎ በቂ ይሆናል
ለጡረታ የሚሆን በቂ ገንዘብ አጠራቅዎት ያውቃል? ይህ ጥያቄ በዕቅድ አወጣጥ ሂደት ውስጥ መጠንቀቅ ያለበት መጠይቅ ነው. ቢሆንም, ወደ ጡረታ ለመውጣት በመጨረሻው ደረጃ ላይ ከሆነ እና መደበኛ ጡረታ ሒሳብ ማሽን ካልሰሩ ብቻ አይደሉም. ሁሉንም የአቅም ማጣት የገቢ ምንጮች (401k, IRAs, ጡረታ, ማህበራዊ ደህንነት, ወዘተ) መከለስ ለእዚህ አስፈላጊ ጥያቄ መልስ ለመስጠት ይረዳሉ. እንዲሁም የጡረታ አቋምዎን ለማሻሻል አንዳንድ ለውጦች እንደሚያስፈልጉ ለመለየት ይረዳዎታል.
በጡረታ ወቅት የት እንደሚኖሩ ይወስኑ
የንብረት ምደባዎ የጡረታ ቁጠባዎትን ከፍ ለማድረግ አስፈላጊ ነገር ቢሆንም, የጡረታ ቦታዎ አጠቃላይ የህይወት እርካታዎ ወሳኝ ነገር ነው. የጡረታ ዕድሜህን ምን እንደምታወጣ አስብ. የመኖሪያ ቤትዎን ሁኔታ እያወዛችሁ ወይም ወደ ሌላ ቦታ እንዲዛወሩ ያደርጋሉ? ለጓደኞች እና ለቤተሰብ ምን ያህል ቅርብ ነዎት? እንደ መዝናኛ, የጤና እንክብካቤ, ታክስ እና የኑሮ ውድነት የመሳሰሉ የተለያዩ አስፈላጊ የሕይወት ገፅታዎች አሉ.
ከገቢ ዋስትና, ከማኅበራዊ ዋስትና, ከጡረታ አበል ወይም ከማእከሎች ገንዘብ የሚያገኙት ገቢ ምን ያህል ነው?
እንደ ማህበራዊ ደህንነት እና ጡረታ (ብቁ ከሆነ) የመሳሰሉ ጠቃሚ ጥቅሞችን መጠየቅ እንዳለቦት መወሰን እንደ የእርስዎ መርሃ ግብር መጀመሪያ, ረጅም ዕድሜ የሚያስጠብቁ ነገሮች, ጤና እና የገቢ ፍላጎቶች ባሉ የተለያዩ ሁኔታዎች ላይ ይወሰናል.
የእርስዎን የጤና ዋስትና ሽፋን አማራጮች ይከልሱ
በጡረታ ጊዜ ተመጣጣኝና አስተማማኝ የጤና መድን ሽፋን ለማግኘት ጡረታ ለመውሰድ ከፍተኛ ቅድሚያ የሚሰጠው ጉዳይ ነው. ምንም እንኳን የሚገርመው, በጡረታ ጊዜ ለጤና-ወሳኝ ወጪዎች የበጀት ድርሻ ከፍተኛ ሊሆን ይችላል. የጡረተኛ የሕክምና መድህን ካለዎት, አማራጮችዎን እና ተጓዳኝ ክፍያዎችዎን መገምገም ይጀምሩ. ሌሎች አማራጮች የ COBRA ሽፋንን ወይም የሜዲኬር ብቁነት በሚፈቀድበት ወቅት እድሜዎ 65 ዓመት ከመምጣቱ በፊት ጡረታ የሚወስዱ ከሆነ የ COBRA ሽፋንን መመልከት ወይም የጤና እንክብካቤ መዛይትን መጎብኘት.
ከ HSA አማራጭ ጋር በከፍተኛ ተቀናጭ ዕቅድ ውስጥ ከሆኑ, ለግል ሽፋን እስከ $ 3,350, ወይም ለቤተሰብ ሽፋን $ 6,750 (በተጨማሪም 55 ወይም ከዚያ በላይ ዕድሜ ላለው $ 1000 ከሆነ) ቅድመ-ታክስ ገንዘቦች የወደፊት ወጪዎችን ለመሸፈን እንዲያግዝ የጤና ዋስትና መረጃ
ወለድዎን ለመክፈል ስሜት ከፈጠሩ
ከጡረታቸው በፊት ዕዳ መክፈል አጠቃላይ ወጪዎችን ለመቀነስ ጥሩ ዘዴ ነው. ጡረታ መውጣትን በሚመሩት አመታት ውስጥ እንደ ከፍተኛ የወለድ (ክሬዲት ካርድ) ካርዶች እና የግል ብድር የመሳሰሉ እዳን ያለባቸውን ዕዳዎች ማስወገድ በጣም የሚመከር ነው. በተጨማሪም የመኪናዎን ወይም የተማሪ ብድርን በጊዜ ማቆየት በፈልጉበት ዓመት ጊዜ መስጠትም ብልህነት ነው. ይሁን እንጂ አንድ ብድርን መክፈል ተገቢ እንደሆነ መወሰን ወደ ጡረታዎ እስከሚመጡት ዓመታት ድረስ ውሳኔ ለማድረግ ቀላል አይደለም. አዎ, የጡረታ እዳ ካለብዎት የጡረታ ሽግግር ብዙውን ጊዜ ከገንዘብ ነክ እይታ ላይ ለማንበብ ቀላል ነው. ይሁን እንጂ, የተሟላ የፋይናንስ ምስልዎን ሲመለከቱ ለመመርመር አንዳንድ ጥቅሞች እና ኪሳራዎች አሉ. ምናልባት ከግምት ውስጥ ሳያስገቡ አንድ ትልቅ ነገር እርስዎ በጡረታ ጊዜ የቤትዎን እኩልነት እንዴት እንደሚጠቀሙበት ነው. የቤት ኪራይን ዝቅ ማድረግ, እንደገና ማዛወር, የቤት ኪራይ ገቢ ለማመንጨት እና ተገላቢጦሹ የሞባይል ሂሳብ መጠቀምን ለማረጋገጥ የሚረዱ አማራጮች ናቸው.
የእርስዎ የአሁኑ የንብረት ምደባ ወቅታዊ አደጋዎን ያገናዘበ የአቅም ገደብ እና የጊዜ አሻሚ (Horizon) ን ይገመግማል
በጡረታዎ ወቅት የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ከፍተኛ መጠን ያለው የመተንፈሻ ችሎታዎ ወደ ኢንቨስትመንት ገበያዎች ሊለወጡ ይችላሉ. የአንተን የጡረታ ድርሻ በፖታፊነት በየጊዜው መመርመር አስፈላጊ ነው. ጡረታ ከመውጣቱ በፊት ባሉት ዓመታት ከዝምታቱ ገበያ በራስ ሰር መጀመር አያስፈልግዎትም. ጠቅላላ የኢንቬስትሜንት ጊዜዎ ጡረታ እስከሚጨርሱበት ጊዜ ድረስ እና ለምን ያህል ጊዜ እንደሚኖሩ ተስፋ ያደርጋሉ.
ጡረታ መውጣትን እንደገና መለየት ያስቡበት
አንዳንድ ጊዜ ጡረታ እንዲወጣ ለማድረግ ትንሽ የፈጠራ ችሎታ ይወስዳል. እምቅ የጡረታ እቅድዎ ከአሁኑ የፋይናንስ ዕቅድዎ ጋር የማይጣጣም ከሆነ, ተስፋ አይቁረጡ! የአንተን የአኗኗር ግቦች ለማመቻቸት አንዳንድ አስቸጋሪ አማራጮችን ማድረግ ሊያስፈልግህ ይችላል. ይሁን እንጂ ጡረታ መውጣት አሁንም ድረስ ሊደረስበት ይችላል.
በቡድንህ በጥበብ ምረጥ
ለበርካታ ሰዎች ጡረታ ለመጡ, እነዚህን አስቸጋሪ የሆኑ ውሳኔዎችን ለመዳሰስ የህግ, የታክስ እና የፋይናንስ መመሪያን የሚያቀርቡ አንድ ባለሙያ ቡድን መገንባት በጣም ጠቃሚ ነው. ሁል ጊዜ ፍላጎትዎን ለማሟላት እና በተጠበቁ መስፈርቶች መታዘዛቸውን የሚከታተሉ ብቃት ያላቸው ባለሙያዎችን ፈልጉ.