በገንዘብ ነጻነት ላይ በማተኮር ለጡረታ ቅድመ እቅድ ማውጣት
በስራ ላይ መጀመርዎ, ወደ አንድ አዲስ ከተማ ለመሄድ ወይም በቀላሉ ቤትዎን ወይም አፓርታማዎን ለማሻሻል የሚፈልጓቸውን የገንዘብ ዕቅዶች ወሳኝ ናቸው.
ሆኖም እንደ ሌሎች ብዙ ሌሎች ተመራቂዎች ከሆኑ ከትምህርት ቤት በኋላ የሚጀምሩ ስለሆኑ ጡረታ ለመውጣት ያስቸግራል. መጨረሻ ላይ ጽንሰ-ሐሳቡን በአዕምሮአችሁ መጠቀማችሁ, እውነተኛ የፋይናንስ ነጻነት («አንሣር») በአንዳንድ ክበቦች ላይ እንዲያግዙዎ የሚያግዙ አንዳንድ ጠቃሚ ምክሮች እነሆ-
1. ተለዋዋጭ የሆነ የተፃፈ የፋይናንስ እቅድ ማዘጋጀት
የእናንተ የፋይናንስ እቅድ የወላጆችዎን የፋይናንስ እቅድ እንደሚመስለው አይዘነጋም. "SMART" የፋይናንስ ግቦችን ዝርዝር በማውጣት የጽሑፍ ዕቅድዎን መፍጠር መጀመር ይችላሉ. ግን እዚህ አያቁሙ! የሌሎች አስፈላጊ የህይወት ግቦችን ዝርዝር መፍጠር እና በጽሁፍ ማስቀመጥዎን እርግጠኛ ይሁኑ. አንዳንድ ሰዎች "የሕልም ጓድ" መፍጠር ግቦችዎን በዓይነ ህሊና ለመመልከት እና ትኩረታቸውን በንቃት ለመያዝ ይረዳል.
የህይወትዎ ግቦች ዝርዝርዎን ሲፈጥሩ በአቅጣጫቸው ሊሰሩ የሚችሉ የተለያዩ የህይወት ክስተቶችን ዝርዝር ሊያካትቱ ይችላሉ.
እነዚህ እድሎች በህይወት ውስጥ ያልነበሩ ዋና ዋና ያልታወቁ ሊሆኑ ይችላሉ እና ለወደፊት በገንዘብ ዕቅድዎ ውስጥ ለመዘጋጀት እና ለመሥራት ይፈልጋሉ. ጥቂቶቹ ምሳሌዎች የመጀመሪያውን ቤት መግዛት, መጋባት, ልጅ መውለድ, ወደ ትምህርት ቤት መመለስ ወይም አለምን ለመጓዝ አጫጭር ሰአቶች መውሰድ.
የህይወት አላማዎች ዝርዝርዎን ለመፍጠር ጊዜ በመውሰድ በዚህ አስፈላጊ አስፈላጊ የህይወት ዘመን ውስጥ ለእርስዎ በጣም አስፈላጊ በሆኑት ነገሮች ላይ እንዲያተኩሩ ይረዳዎታል.
የሂሳብ የፋይናንስ ዕቅድ እንደ የበጀት ዝግጅት, የቁጠባ, እና ትርፍ ዓላማ እና ትርጉምን መዋዕለ ንዋይ ማፍለቅ ናቸው.
ስለዚህ የፋይናንስ እቅድዎ ከዚህ በፊት ከተለመዱት የባህላዊ ዕቅዶች የበለጠ ተፅዕኖ ያሳድራል? ዕቅድዎን አጭር እና ቀላል በማድረግ እና ከ 1 ገጽ የፋይናንስ ዕቅድ በላይ መሆን አያስፈልገውም.
2. ተጨባጭ እና ተለዋዋጭ የሆነ የበጀት ወይም የግል ወጪ ዕቅድ ያዘጋጁ
እውነተኛ የባንክ ነጻነት በእውነት ለመድረስ ከፈለጉ ከአማካይ ሰው የተለየ መሆን አለበት. በአማካይ አሜሪካዊ የአፈፃም ዕቅድ አይከተልም. በጀት ማውጣት በጣም የተወሳሰበ ወይም ተስፋ አስቆራጭ ሰው መሆን የለበትም. እንዲያውም, ወሩ ከመጀመሩ በፊት ለአጠቃላይ ወጪ አጠቃቀም መመሪያ የሚሆን እቅድ ማውጣት አለብዎት.
የሚሰሩ ብዙ የበጀት አሰራር ስርዓቶች አሉ. እንደ Mint እና YouNeedBudget ያሉ የመስመር ላይ የመከታተያ መሳሪያዎች ለእገዛ ሊገኙ ከሚችሉት ብዙዎቹ መሳሪያዎች መካከል አንዳንዶቹ ናቸው. ቀላል የቀመርሉህ አቀራረብ በመጠቀም ቀላል ገንዘብ ዕቅድ ይሄዳል. ምንም እንኳን በጀትዎን ለመፈጠር የፈለጉት ቢሆንም ምንም እንኳን የገቢዎ ወይም የንብረቱ ዋጋ ምንም ይሁን ምን ይህ የወጪ እቅድ እንደ መመሪያ እንዲጠቀሙበት ያስፈልጋል.
3. የቁጠባ ራስ-አውጣ
የወጪ ዕቅድዎን ሲፈትሹ ዋና ቅድሚያ ክፍያዎችን ለማስቀመጥ ጥረት ማድረግ አለብዎት.
የሚቻልዎን ያህል በተቻለ መጠን ለማዳን ይጥሩ, ነገር ግን በትክክለኛው የመለያ አይነቶች ውስጥ ማስቀመጥ ላይ ያተኩሩ. የድንገተኛ አደጋ እርዳታ (fund) አስቸኳይ ገንዘብ የእርዳታ ጥረቶችዎን ለመምራት ካሉት የመጀመሪያ ቦታዎች አንዱ ነው. አብዛኛዎቹ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች ከዕለት ቼክ ሂሳብ ውስጥ በተለየ ተቀናሽ ሂሳብ ውስጥ ቢያንስ 3 እስከ 6 ወራት መሠረታዊ የመኖሪያ ወጪዎችን ለመያዝ መሞከርን ይፈልጋሉ. ይህ የረጅም ጊዜ ግቦች ግብ ነው, ነገር ግን ከተመረቁ በኋላ በአዲሱ የስራ መስክ ቢጀምሩ ሊደርሱበት በጣም አስቸጋሪ ግብዎት ሊሆን ይችላል.
በ 20 ዎቹ እና በ30 ዎቹ ውስጥ አሁን ያለው አድልኦ ለወደፊቱ ከአሁኑ የወጪ እና እቅድ መካከል ያለውን ሚዛን (ሚዛን) የማድረግ አዝማሚያን ይፈጥራል. በድህረ ክፍያ መቀነስ ወይም ቢያንስ 10% ገቢዎን በራስ ሰር ማስተላለፍ በሚፈልጉበት ጊዜ በፕሮጀክቶችዎ ላይ የበለጠ ግቦች ሊኖሩዎት የሚችሉበት ምክንያት ይኸው ነው.
4. ከቅጽኮቹ በፊት ዕዳን ከመክፈል በፊት ቅድሚያ መስጠት ቅድመ ሁኔታ መሆኑን ይረዱ
በአደጋ ግዥ ገንዘብ ገንዘብ ውስጥ ከ 3 እስከ 6 ወር የኑሮ ወጪዎችን የማቆየት ዋነኛ ዓላማዎች አሉ. ከእነዚህ ልዩ ሁኔታዎች አንዱ ከፍተኛ የፍድር ካርደ ወይም ሌሎች የግል ብሬቶች ካለዎት ነው. እንደዚያ ከሆነ አስገዳጅ "የአስቸኳይ ጊዜ አደጋ ፈንድ" መፈፀም አስፈላጊ ነው, 1-2k ሊኖር ይችላል እና ከዚያ ከሚፈቀደው ዝቅተኛ ክፍያ በላይ እና ከዚያ በላይ ከሚደረግበት በላይ ዕዳ እንዲከፍሉ ያስፈልጋል. በሙያዎ ላይ ቀደምትነት ለመፍጠር ከሚያስፈልጉ ምርጥ የፋይናንስ ልምዶች ውስጥ አንዱ በእያንዳንዱ ወር በክሬዲት ካርዶች መጠን ሙሉውን ሂሳብ መክፈል ነው.
5. ከጡረቴ ሂሳብዎ ገንዘብ ለማስወጣት የወደፊት ፈተናዎችን ያስወግዱ
በአንድ ሙሉ ስራ ውስጥ በአንድ ቀጣሪ ውስጥ የሚሰሩበት ጊዜ ለረጅም ጊዜ አልፏል. ስለዚህ ከተመረቅኩ በኋላ የመጀመሪያ ስራዎ የመጨረሻዎ አይሆንም. ብዙ ሰዎች በ 401 (k) ወይም IRA ተተክቶ በሚቀጥለው የሂሳብ ልውውጥ ከመጠቀም ይልቅ ስራዎችን ሲቀይሩ የጡረታ ዕቅዶችን ("የጡረታ እቅድ") ዕዳቸውን ያጣሉ. 40 ከመቶ (10 በመቶ) የቅድሚያ ማቃጠያ ቅጣት ብቻ 401 (k) ብቻ ሳይሆን ወደፊት ለጡረታ ቁጠባዎች ያጡን ናቸው. እንደ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ልምድ ከገጠመኝ ልምድ የቀድሞ የጡረታ ዕቅድ ማሰራጫዎች ለገዢዎች (IRS) የግብር ችግሮች ዋነኛው መንስኤ እንዲሆን አደረኩኝ እና ውሳኔዎች ብዙ ሰዎች በህይወት ዘመናቸውን ይደሰታሉ.
6. የክሬዲት ነጥብዎ ጠቃሚ እንደሆነ ይወቁ, ነገር ግን የገንዘብ ነጻነትን ዋስትና አይሰጥም
አዎ, ክሬዲትዎን በተከታታይ መከታተል እና መገምገም አስፈላጊ ነው, ነገር ግን በቃለ መጠይቅ አይዝሩ. ያ ማለት የዱቤ ክሬዲትዎን ለመፈተሽ መኪና ወይም ቤት ለመግዛት ዝግጁ እስኪሆኑ ድረስ መጠበቅ የለብዎትም. ኮሌጅ ውስጥ እያሉ የእርስዎን ዱቤ መገንባት ካልጀመሩ, ለመጀመር እነዚህን ምክሮች ይመልከቱ. ከ Transunion, Equifax እና ኤክስፒኤም የተሰጡ የብድር ሪፖርቶችን ለማግኘት እንደ ነጻ ዓመታዊ ክሬዲት ሪፖርት ድር ጣቢያዎች ሊጎበኙ ይችላሉ. እንደ ክሬዲት ካርማ እና ክሬዲ ሱሰም የመሳሰሉ ሌሎች ምንም ወጪ የሌላቸው ሀብቶች የእርስዎን የክሬዲት ነጥብ እንዲመለከቱ ያስችልዎታል. በነዚህ ጣቢያዎች ላይ እንዲሁም በርስዎ ክሬዲት ላይ ያልተለመደ ነገር በሚገጥምበት ጊዜ ለመንገር የሚያግዙ ነጻ የብድር ቁጥጥር አገልግሎቶችን ያቀርባሉ.
ምርጥ የፋይናንስ እርምጃ እርምጃ በየአመቱ ቢያንስ አንድ ጊዜ ክሬዲት ሪፖርቶችዎን ማረጋገጥ እና የእርስዎን የብድር እና የፋይናንስ ማንነት ለመጠበቅ እርምጃዎች መውሰድ ነው. ጥሩ የዱቤ ብድር ወደፊት ስለሚከፈላቸው የወለድ ክፍያዎች ለመወዳደር የሚያግዝዎ እና አሁንም የወለድ ዕዳ ዝቅተኛ የወለድ መጠንን እንዲያጠናክሩ ሊያግዝዎት እንደሚችል ያስታውሱ. እውነተኛ ብድር ነጻነት ሲከሰት እና ብድር በሚያስፈልጋቸው ጊዜ ላይ ማመን የለብዎትም.
7. የተማሪ ብድር ብስጭት ውሳኔ ከማስተላለፍ ይልቅ በገንዘብ ቅድሚያ ላይ ማተኮር
በቅርብ ግምታዊ ጥናት መሠረት, ለ 2016 የክፍል ደረጃ ተማሪዎች የተማሪ ብድር ዕዳ 37,172 ዶላር ነው. የተማሪ ብድር በመጀመሪያ ደረጃ ትምህርት ቤት ሲመረቁ እጅግ በጣም ብዙ ናቸው. ሆኖም ግን, የተለያዩ የክፍያ አማራጮች አሉ, እናም የተማሪ ብድሮች በጨረር ላይ ያተኮሩ ብድቦች ብቻ አይደሉም. እንደ ከፍተኛ የፍላጎት ፍጆታ መክፈልን የመሳሰሉ ሌሎች አስፈላጊ የፋይናንስ ቅድሚያዎች (ለምሳሌ, ክሬዲት ካርድ, የግል ብድር) ብዙውን ጊዜ ከፍ ያለ ቅድሚያ ሊሰጣቸው ይችላል. በተጨማሪም, በተማሪዎች ብድርዎ ላይ ተጨማሪ ክፍያዎች ከማድረግዎ በፊት ለገንዘብ ነጻነት መርሃግብር ("ድንገተኛ ክሬዲት") መመስረት አስፈላጊ ነው.
8. የገንዘብ ነፃነት ማለት ለእርስዎ ምን ማለት እንደሆነ ይግለጹ
እንደ ገንዘብ አስተዳዳሪ በአስተርጓሚዬ ከቅርብ ጊዜ ተመራቂዎች ጋር ለመነጋገር እድሉን አግኝቻለሁ. አብዛኛዎቹ የገንዘብ አውደ ጥናቶች ለጡረታ ቁጠባ እና ቁጠባ ላይ ያተኩሩ ቢሆንም ለ "ጡረታ" በጣም ብዙ የሚለውን ቃል አልተጠቀምኩም. ከፋብሪካ ዕቅድ አውጭነት 16 አመታት በኋላ, በግልፅ ለመግለጥ የጡረታ ቃልን በጣም ከባድ ነው. እውነታው ግን እያንዳንዳችን የጡረታ አበል ልዩ ትርጉም ሊኖረው ይገባል. ነገር ግን ለቅርብ ጊዜ ተመራቂዎች አብዛኛው ክፍል ደረጃዎች አዳዲስ ሥራዎችን ስለሚያካሂዱ ከህይወት በኋላ ያለው ሃሳብን ለመመልከት እጅግ በጣም አስቸጋሪ ነው.
የረጅም ጊዜ ግብ ላይ ከማተኮር እና ወደፊት ምን እንደሚመጣ ለመወሰን ከመሞከር ይልቅ, አሁን እዚህ እና አሁን ምን አይነት የፋይናንስ ነጻነት እንደሚመስሉ ለመግለጽ አፅንዖት ይስጡ.
ከሁሉ በላይ የሆነውን ነገር ለማግኘት በጉጉት የምትጠብቁት ነገር ምንድን ነው? እንዴት ጊዜዎን አላጠፉም? ልትደርስባቸው የምትፈልጋቸው አንዳንድ የወደፊት ግቦች ምንድናቸው?
በሚያሳዝን ሁኔታ, ሁላችንም ለወደፊቱ እቅድ ለማውጣት እቅድ የለዎትም, እናም የ YOLO መርህ ፋይናንሳዊ ውሳኔዎችን ለመምረጥ ቀላል ነው. አሁን ያለዎትን መልካም ፍላጎት ሊያሳስትዎት ወይም ለወደፊት ምንም ዕቅድ ከማውጣትዎ እንዳያግዱ ይፍቀዱ.
9. ታክስን እንዳይቀንሱ እና ሂሳብዎን ለመጨመር የግብር ኮዱን ይጠቀሙ
ሁሉም ከ IRS የግብር ኮድ ጋር ለመቅጠም ሁሉም ሰው, ጉልበት, ወይም ፍላጎት የለውም. መሰረታዊ ነገሮችን ለመገንዘብ በቂ ጊዜ ካሳለፉ በፍጥነት ወደ የገንዘብ ነጻነት ይለወጣሉ. በስራ ቦታዎ 401 (k) ወይም የጡረታ ክፍያ ዕቅድዎን በተቻለ መጠን በበጀት በማበርከት ይጀምሩ. ቢያንስ በቀጣሪዎ የሚሰጡትን ማናቸውንም የሚሸፍኑ መዋጮዎች ሙሉ ተጠቃሚ መሆን አለቦት. ከዚያ ለጡረታ ቁጠባዎ ትክክለኛውን የንብረት ቦታ በመምረጥ ላይ ያተኩሩ. ቅድመ-ታክስ እና ራቴ 401 (ኪ) ውሳኔ የሚወሰነው በመጀመሪያ የግብር ቀረጥ (ቅድመ-ታክስ) ወይም ለወደፊቱ (Roth) የግድ ከሆነ ነው.
በአሰሪዎ በኩል ለእርስዎ የቀረበ የጡረተኛ ዕቅድ ከሌለዎት ባህላዊ ወይም Roth IRA ለማበርከት ችሎታ አለዎት. ከፍተኛ የተቀናጀ የጤና እንክብካቤ እቅድ (ሄች.ኤስ.) ከፍተኛ መጠን ያለው ከሆነ, ዛሬውኑ የታክስ ክፍያዎን ለመቀነስ የተቻለውን ያህል ብዙ ገንዘብ ያቅርቡ. ከ HSA ዎች ጋር ያለው የምስራች ዜና ለጤና እንክብካቤ ወጭዎች ይህን ገንዘብ በማንኛውም ጊዜ ከግብር ነፃ ማውጣት ይችላሉ እና የጡረታ ቁጠባዎትን ለማሟላት ሊረዱ ይችላሉ.
ከገንዘብ ዕቅድ እይታ አንጻር ሲመረቁ ከቆዩ በኋላ ባሉት ዓመታት በተቻለ ፍጥነት እውነተኛውን የፋይናንስ ነፃነት ለመገንባት ለመጀመር አስፈላጊ ጊዜ ነው. በሚያሳዝን ሁኔታ, ሁሉም ትምህርት ቤቶች እነዚህን አስፈላጊ ፋይናንሳዊ ትምህርቶች አያስተምሩም, ተሞክሮውም ብዙውን ጊዜ ለመማር ከሁሉ የተሻለ መንገድ ነው. እርስዎ ወይም የሆነ ሰው እርስዎ በቅርብ ጊዜ የተመረጡ ከሆኑ እርስዎ ያገኙትን ስኬቶች ማክበር እና የተቻለውን ያህል ጊዜ ለትክክለኛ ስራዎች - እውነተኛ የፋይናንስ ነጻነት .